TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
vita

Vay 400 triệu ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

0 Kiến thức vay thế chấp

Khách hàng có thể vay 400 triệu theo hình thức thế chấp hoặc tín chấp tùy nhu cầu và điều kiện tài chính. Tuy nhiên các chuyên gia khuyến cáo nếu không cần tiền gấp thì nên vay thế chấp để được lãi suất ưu đãi hơn.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

400 triệu là khoản tiền không nhỏ vì vậy khi bạn vay vay, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên các tiêu chí như mục đích sử dụng vốn vay, thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp...Tùy theo nhu cầu cụ thể mà bạn có thể lựa chọn các gói vay phù hợp như vay mua nhà, mua xe, vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh....

Vay ngân hàng 400 triệu theo hình thức nào?

Khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp tại ngân hàng. Tuy nhiên do lãi suất vay tín chấp thường khá cao nên nếu như không cần tiền quá gấp thì hầu như khách hàng hay lựa chọn hình thức vay thế chấp hơn.

Với hình thức vay thế chấp thì ngân hàng sẽ mở rộng chấp nhận nhiều nguồn thu nhập của khách hàng hơn. Không chỉ thu nhập từ lương mà các nguồn thu nhập khác như từ kinh doanh, cho thuê tài sản...đều được tính vào nguồn trả nợ.

Lãi suất vay theo hình thức thế chấp cũng thường thấp hơn và thời gian vay vốn dài giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ. Tuy nhiên khách hàng sẽ phải có tài sản đảm bảo là nhà, đất, xe hoặc giấy tờ có giá. 

Vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Vay thế chấp 400 triệu

Vay 400 triệu thế chấp lãi suất thấp hơn vay tín chấp

Lãi suất khi vay thế chấp 400 triệu là bao nhiêu?

Mức lãi suất cho vay sẽ phụ thuộc chính sách của từng ngân hàng và mục đích vay vốn của khách hàng. Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp tham khảo của ngân hàng.

Ngân hàng

Vay mua nhà

(%/năm)

Vay mua xe

(%/năm)

Vietcombank 7,5% 7,5%
BIDV 7,3% 7,3%
MBBank 6,84% 6,6%
Vietinbank 7,7% 7,7%
HSBC 6,49% 7,8%
TPBank 7,0% 7,79%

Nên vay 400 triệu trong thời gian bao lâu?

Hiện nay thì vay mua nhà là gói vay có thời gian vay vốn dài nhất có thể lên tới 30 - 35 năm tùy ngân hàng. Tiếp đó là khoản vay thế chấp mua xe hoặc vay tiêu dùng thì thời gian vay tối đa từ 5 - 7 năm.

Chọn thời gian vay càng dài thì số tiền trả nợ gốc hàng tháng sẽ càng được chia nhỏ do đó giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

Nhiều khách hàng thường lầm tưởng rằng chọn thời gian vay dài thì sẽ mắc nợ lâu. Tuy nhiên các ngân hàng đều cho khách hàng trả nợ trước hạn. Đặc biệt là các khoản vay thế chấp thì sau 4 hoặc 5 năm từ ngày vay vốn nếu không khách hàng trả nợ trước hạn sẽ được miễn phí toàn bộ phí phạt.

Vay 3 tỷ trong 20 năm mỗi tháng phải trả lãi bao nhiêu?

Vay 400 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu tiền?

Tất cả các hình thức vay thế chấp hiện nay đều áp dụng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là số tiền để tính lãi sẽ được trừ đi theo số tiền gốc khách hàng đã hoàn trả. Đây được coi là cách tính lãi có lợi nhất cho khách hàng tại thời điểm hiện tại.

Số tiền trả hàng tháng khi vay ngân hàng sẽ bao gồm tiền lãi và tiền gốc. Số tiền phải trả cụ thể sẽ phụ thuộc vào hai yếu tố là lãi suất và thời gian vay vốn.

Giả sử khách hàng vay 400 triệu đồng, lãi suất vay là 7%/năm trong 12 tháng đầu. Lãi suất từ tháng 13 là 10,5%/năm. Lãi trả hàng tháng và gốc trả hàng tháng.

Trường hợp vay 400 triệu trong 5 năm 

Số tiền gốc phải trả = 400.000.000/60 = 6.666.667 VNĐ/tháng. Số tiền lãi phải trả được tính chi tiết trong bảng sau:

Kỳ thanh toán Lãi suất Tiền lãi Tiền gốc Tổng số tiền phải trả
Tháng 1 7% 2.333.333 6.666.667 9.000.000
Tháng 2 7% 2.294.444 6.666.667 8.961.111
Tháng 3 7% 2.255.556 6.666.667 8.922.223
Tháng 4 7% 2.216.667 6.666.667 8.883.334
Tháng 5 7% 2.177.778 6.666.667 8.844.445
Tháng 6 7% 2.138.889 6.666.667 8.805.556
Tháng 7 7% 2.100.000 6.666.667 8.766.667
Tháng 8 7% 2.061.111 6.666.667 8.727.778
Tháng 9 7% 2.022.222 6.666.667 8.688.889
.... ..... ....... ....... ........
Tháng 58 10,5% 175.000 6.666.667 6.841.667
Tháng 59 10,5% 116.666 6.666.667 6.783.333
Tháng 60 10,5% 58.333 6.666.667 6.725.000

Trường hợp vay 400 triệu trong 10 năm

Nếu như chọn vay 400 triệu trong 10 năm thì mỗi tháng khách hàng sẽ trả 3.333.333 VNĐ tiền gốc. Tiền lãi tháng cao nhất khách hàng phải trả là 2.333.333 VNĐ. Số tiền phải trả chi tiết từng tháng như trong bảng dưới đây:

Kỳ thanh toán Lãi suất Tiền lãi Tiền gốc Tổng số tiền phải trả
Tháng 1 7% 2.333.333 3.333.333 5.666.666
Tháng 2 7% 2.313.889 3.333.333 5.647.222
Tháng 3 7% 2.294.444 3.333.333 5.627.777
Tháng 4 7% 2.275.000 3.333.333 5.608.333
Tháng 5 7% 2.255.556 3.333.333 5.588.889
Tháng 6 7% 2.236.111 3.333.333 5.569.444
Tháng 7 7% 2.216.667 3.333.333 5.550.000
Tháng 8 7% 2.197.222 3.333.333 5.530.555
Tháng 9 7% 2.177.778 3.333.333 5.511.111
.... .... ...... ....... .......
Tháng 58 10,5% 87.500 3.333.333 3.420.833
Tháng 59 10,5% 58.334 3.333.333 3.391.667
Tháng 60 10,5% 29.167 3.333.333 3.362.500

Như vậy có thể thấy chọn thời gian vay càng dài thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ càng nhỏ do tiền gốc được chia nhỏ hơn. Để không bị áp lực về tài chính bạn có thể chọn thời gian vay dài sau đó khi có đủ tiền thì trả trước hạn một phần hoặc toàn bộ sau.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng 400 triệu

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng nhưng nhìn chung để vay được số tiền 400 triệu thì khách hàng cần đảm bảo những điều kiện sau:

  • Độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi
  • Sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam
  • Khách hàng có công việc ổn định và thu nhập đủ khả năng trả nợ
  • Có tài sản đảm bảo như xe , nhà , đất, giấy tờ có giá
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay thế chấp 400 triệu

Để quá trình thẩm định và ra quyết định cho vay được nhanh chóng thì khách hàng cần chủ động chuẩn bị đầy đủ một bộ hồ sơ như sau:

  • Bản chính giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng.
  • Giấy tờ pháp lý: bản phô tô chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân
  • Giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo: bản phô tô sổ đỏ/sổ hồng, đăng ký xe, giấy tờ có giá...
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng: hợp đồng lao động, sao kê lương/bảng lương, giấy đăng ký kinh doanh kèm báo cáo thuế/sổ sách theo dõi doanh thu, chi phí.... 

Quy trình vay 400 triệu tại ngân hàng

Để hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay các ngân hàng luôn đặt ra quy định cho vay chặt chẽ gồm nhiều bước:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn qua website hoặc trực tiếp tại chi nhánh của ngân hàng
  • Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận thông tin và tư vấn cho khách hàng về chính sách, điều kiện đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ một bộ hồ sơ vay vốn
  • Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ cho ngân hàng
  • Bước 4: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và ra quyết định cho vay.
  • Bước 5: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để thực hiện thủ tục giải ngân, nhận tiền vay vốn từ ngân hàng.

Thông thường với khoản vay thế chấp thời gian từ lúc nộp hồ sơ đến lúc giải ngân vốn vay thường mất từ 5-7 ngày làm việc. Vì vậy việc chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ ngay từ đầu là bước vô cùng quan trọng rút ngắn thời gian chờ đợi và thẩm định cho cả khách hàng và ngân hàng.

Để được tư vấn chi tiết một bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh, tránh việc phải bổ sung nhiều lần bạn vui lòng liên hệ với TheBank để được tư vấn miễn phí.

Đăng ký ngay

TƯ VẤN Vay thế chấp

Đánh giá bài viết
Vay 400 triệu ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?
0 0

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất