5 lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ tại Đồng Nai

Quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ khá đơn giản nhưng với khách hàng mới thì khó có thể tránh khỏi những khó khăn và bỡ ngỡ. Hãy tham khảo ngay những lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Nai để có sự chuẩn bị tốt nhất cho hợp đồng bảo hiểm của mình.

Hiểu về bảo hiểm nhân thọ trước khi tham gia

Hiểu về bảo hiểm nhân thọ là điều đầu tiên và quan trọng nhất với những người lần đầu tham gia bảo hiểm:

- Bạn cần nắm bảo hiểm nhân thọ là gì, mục đích của bảo hiểm nhân thọ và nó mang lại cho bạn những lợi ích hay quyền lợi gì... từ đó bạn mới quyết định có nên mua hay không.

- Tìm hiểu các thuật ngữ trong hợp đồng bảo hiểm như: Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, các điều khoản loại trừ… để dễ dàng đọc hiểu hợp đồng và trao đổi thông tin với tư vấn viên.

- Hiện nay có 7 loại hình bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

• Bảo hiểm trọn đời
• Bảo hiểm sinh kỳ
• Bảo hiểm tử kỳ
• Bảo hiểm hỗn hợp
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ
• Bảo hiểm liên kết đầu tư
• Bảo hiểm hưu trí.

Nhưng bạn chỉ cần phân biệt được 3 loại hình là sản phẩm truyền thống, bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị đọc ngay bài viết “Bảo hiểm nhân thọ là gì? Phân biệt các loại hình bảo hiểm nhân thọ” để thấy sự khác nhau về quyền lợi bảo hiểm của 3 loại hình bảo hiểm này.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Nai cho cả gia đình

Tìm hiểu về công ty bảo hiểm nhân thọ tại Đồng Nai

Hiện nay có 17 công ty bảo hiểm nhân thọ có mặt tại thị trường Việt Nam nhưng không phải công ty bảo hiểm nào cũng mở rộng chi nhánh tại Đồng Nai. Bạn nên ưu tiên lựa chọn các công ty bảo hiểm có chi nhánh tại nơi mình sinh sống để việc di chuyển đến phòng giao dịch khi cần trở nên đơn giản hơn. Dưới đây là danh sách chi tiết các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Nai để khách hàng lựa chọn:

Tư vấn mua bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Nai

Tìm kiếm, lựa chọn tư vấn viên và nhận tư vấn tại Đồng Nai là quan trọng nhất

Đây được đánh giá là bước quan trọng nhất trong quá trình tham gia bảo hiểm hiểm nhân thọ ở Đồng Nai. Tư vấn viên là người đồng hành cùng bạn từ khâu tư vấn, làm hồ sơ, đóng phí bảo hiểm… đến khâu giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Nếu bạn lựa chọn được tư vấn viên chuyên môn tốt, có đạo đức nghề nghiệp, họ có thể giúp bạn thiết kế hợp đồng phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn. Nên ưu tiên lựa chọn tư vấn viên theo các cách sau:

- Nếu bạn bè, người thân của bạn làm tư vấn viên bảo hiểm hãy nhờ đến sự hỗ trợ của họ. Chính sự thân thiết trong mối quan hệ sẽ giúp hai bạn dễ dàng trao đổi với nhau

- Nếu bạn có người thân hay bạn bè đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm có thể nhờ họ giới thiệu tư vấn viên bảo hiểm. Sự trải nghiệm của họ trước đó sẽ cho bạn những lời khuyên hữu ích nhất

- Tìm kiếm tư vấn viên bảo hiểm tại TheBank. Cách thực hiện như sau:

Truy cập TẠI ĐÂY và dựa vào bộ lọc để tìm kiếm tư vấn viên theo các tiêu chí bạn mong muốn, ví dụ: 

• Chọn tổ chức: Công ty bảo hiểm nhân thọ mà bạn lựa chọn
• Chọn tỉnh/thành phố: Đồng Nai
• Chọn quận/huyện tương ứng
• Chọn kinh nghiệm: Dưới 1 năm, từ 1 - 3 năm, từ 3 - 5 năm, trên 5 năm
• Chọn hạng tư vấn: Tư vấn viên, chuyên viên, chuyên gia
• Tư vấn đang online/offline

- Tìm kiếm trên các trang mạng xã hội như Facebook bằng cách truy cập vào nhóm “Cộng đồng tư vấn viên bảo hiểm” và viết bài mong muốn tham gia bảo hiểm để lựa chọn tư vấn viên phù hợp.

Lưu ý: Dù tư vấn viên là người quen của bạn thì cũng đừng phó mặc mọi chuyện cho họ. Nhiều khách hàng mua bảo hiểm qua người quen nên không tìm hiểu thông tin về sản phẩm, thông tin trong hợp đồng, thậm chí nhờ tư vấn viên khai báo thông tin chỉ việc sẵn ký tên và đóng phí bảo hiểm. Đến khi rủi ro xảy ra nằm trong điều khoản loại trừ nên không được bồi thường theo quy định thì sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến mối quan hệ tốt đẹp của 2 người đồng thời sẽ xuất hiện suy nghĩ sai lệch về bảo hiểm nhân thọ, về công ty bảo hiểm mà bạn tham gia. Nên nhớ rằng đừng mua bảo hiểm chỉ vì quen biết cũng đừng giao phó mọi trách nhiệm cho tư vấn viên. Đó là tiền, là quyền lợi của bạn vì vậy hãy tìm hiểu kỹ trước khi đặt bút ký hợp đồng.

Nắm được quy trình tham gia bảo hiểm ở Đồng Nai

Bạn nên tìm hiểu trước quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Nai để có sự chuẩn bị chu đáo nhất:

Bước 1: Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm ở Đồng Nai và lựa chọn một trong số các công ty theo thống kê trong bảng trên.

Bước 2: Xác định nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân

Xác định đúng nhu cầu sẽ mua được đúng sản phẩm vì không phải sản phẩm bảo hiểm nào cũng được thiết kế đầy đủ 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư hoặc nếu có đủ 3 yếu tố trên thì tỷ lệ quyền lợi cũng không đồng đều. Nếu nhu cầu của bạn là bảo vệ, tích lũy thì nên tham gia các sản phẩm truyền thống, còn nếu mục đích là đầu tư thì các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là lựa chọn tốt nhất.

Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng dài hạn, bạn nên tính toán để tham gia với mức phí hợp lý để duy trì hợp đồng đến khi đáo hạn. Tham gia với mức phí quá cao thì bạn sẽ bị áp lực khi đến hạn đóng phí, như vậy bảo hiểm sẽ không còn là sản phẩm giúp bạn vui sống mỗi ngày mà vô trở thành gánh nặng. Nhưng tham gia với mức phí quá ít nếu chẳng may rủi ro xảy ra, số tiền mà công ty bảo hiểm chi trả không đủ để khắc phục sự cố. Theo các chuyên gia tài chính, bạn nên tham gia bảo hiểm với mức phí từ 10 - 15% thu nhập hàng tháng. Nếu bạn có thu nhập tốt thì có thể tham gia với mức phí cao hơn để được bảo vệ với mệnh giá lớn.

Bước 3: Tìm kiếm nhân viên tư vấn theo những gợi ý ở trên

Bước 4: Hẹn gặp và trao đổi thông tin với nhân viên tư vấn mà bạn lựa chọn

Bạn sẽ được tư vấn chi tiết về sản phẩm bảo hiểm bao gồm quyền lợi sản phẩm, điều khoản sản phẩm, bảng minh họa, thời gian chờ, các điều khoản loại trừ .. Bảng minh họa này chưa có hiệu lực chính thức nên có thể điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu và mong muốn của bạn. 

Sau cuộc trao đổi nếu bạn đồng ý tham gia hãy thực hiện theo hướng dẫn ở bước 5. Nếu bạn cần cân nhắc thêm thì có thể mang tài liệu về nghiên cứu và hẹn gặp tư vấn viên vào một buổi khác.

Bước 5: Tư vấn viên hỗ trợ khách hàng tạo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm kỳ đầu tiên.

Bạn cần khai báo trung thực, chính xác các thông tin cá nhân, sức khỏe, tiền sử bệnh gia đình… theo yêu cầu của công ty bảo hiểm để công ty đánh giá khả năng chấp nhận bảo hiểm hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng. Nếu cố tình vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin thì công ty bảo hiểm có thể đơn phương chấm dứt hợp đồng và không giải quyết bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào theo hợp đồng nếu như sự kiện bảo hiểm xảy ra có liên quan trực tiếp đến thông tin kê khai không trung thực của khách hàng.

Sau đó, bạn sẽ đóng phí bảo hiểm ban đầu bằng tiền mặt cho tư vấn viên hoặc chuyển tiền vào số tài khoản của công ty bảo hiểm.

Bước 6: Tư vấn viên nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm trên hệ thống bằng hình thức trực tuyến hoặc mang về nộp tại văn phòng công ty. Hồ sơ của bạn sẽ được thẩm định theo quy định của từng công ty. Trong quá trình thẩm định, công ty có thể yêu cầu bạn đi khám sức khỏe nếu như có tiền sử bệnh án trước đó hoặc với các hợp đồng có mệnh giá bảo vệ lớn.

Bước 7: Ban sẽ nhận được kết quả thẩm định qua tin nhắn điện thoại hoặc thư điện tử. Có các tình huống sau:

• Chấp thuận bảo hiểm với phí bảo hiểm chuẩn
• Chấp thuận bảo hiểm nhưng tăng phí hoặc loại trừ bảo hiểm
• Tạm hoãn (có thời gian tạm hoãn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc không ghi rõ thời gian)
• Từ chối bảo hiểm

Nếu khách hàng được chấp thuận bảo vệ sẽ chuyển qua bước 8. Nếu bị tạm hoãn thì cần quay lại bước 5 để tạo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Trường hợp bị từ chối thì bạn có thể tham khảo sản phẩm của công ty khác.

Bước 8: Tư vấn viên sẽ hẹn gặp bạn để bàn giao hợp đồng. Bạn chỉ cần ký xác nhận, hợp đồng chính thức có hiệu lực từ thời điểm đó. Ngoài ra, bạn có thời gian chờ 21 ngày để đọc hiểu kỹ điều khoản sản phẩm và xem xét lại nhu cầu bảo hiểm. Nếu không có sự thay đổi nào, khách hàng chính thức được bảo hiểm.

Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết

Các lưu ý khác cần biết

- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết để nắm được toàn bộ nghĩa vụ và quyền lợi khi tham gia

- Nên tham gia các sản phẩm bổ trợ chăm sóc sức khỏe để gia tăng quyền lợi bảo hiểm

- Đóng phí đầy đủ và đúng hạn để duy trì hợp đồng và đảm bảo quyền lợi của mình

- Lưu giữ các giấy tờ, hóa đơn đóng phí nếu có để đối chiếu khi có tranh chấp xảy ra.

- Nếu phát hiện kê khai sai sót/nhầm độ tuổi, giới tính thì cần thông báo với công ty ngay để xử lý kịp thời

- Nếu xuất ngoại phải thông báo trước cho công ty bảo hiểm về thời gian, mục đích…

- Tra cứu hợp đồng thường xuyên để nắm được tình trạng hợp đồng bảo hiểm của mình.

- Hạn chế tối đa việc hủy bỏ hợp đồng trước hạn vì điều đó đồng nghĩa với mọi quyền lợi bảo hiểm sẽ bị chấm dứt mà số tiền nhận được lại rất ít thậm chí không nhận được đồng nào. Nếu gặp khó khăn về tài chính khi đến hạn đóng phí thì bạn vẫn còn 60 ngày gia hạn để hoàn thành số phí còn thiếu.

Những lưu ý trên sẽ giúp bạn có sự chuẩn bị tốt nhất để tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Nai. Đăng ký tư vấn online miễn phí về quyền lợi tham gia bảo hiểm nhân thọ để dễ dàng đưa ra quyết định.