4 lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp

Tham gia bảo hiểm nhân thọ khá đơn giản vì bạn sẽ tư vấn viên hướng dẫn tận tình từ tư vấn, làm hồ sơ, nộp phí bảo hiểm… Một số lưu ý trong bài viết dưới đây sẽ bổ túc kiến thức cho bạn để quá trình tham gia bảo hiểm diễn ra thuận lợi nhất.

Nên chọn công ty bảo hiểm có chi nhánh tại Đồng Tháp

Trong quá trình tham gia sẽ có lúc bạn cần đến trực tiếp phòng giao dịch của công ty bảo hiểm để trao đổi thông tin. Vì vậy, hãy lựa chọn một công ty bảo hiểm có chi nhánh tại Đồng Tháp để thuận tiện khi di chuyển. Dưới đây là danh sách các công ty bảo hiểm ở Đồng Tháp được cập nhật mới nhất hiện nay:

Nên lựa chọn các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp

Xác định đúng nhu cầu và điều kiện tài chính để mua được sản phẩm tốt nhất

Xác định đúng nhu cầu sẽ giúp bạn chọn được sản phẩm phù hợp khi tham gia:

- Nếu bạn muốn tập trung chính vào yếu tố bảo vệ kèm tiết kiệm thì nên tham gia các sản phẩm bảo hiểm truyền thống

- Nếu muốn đầu tư sinh lời an toàn thì các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị là lựa chọn tối ưu dành cho bạn

- Nếu bạn muốn lập quỹ giáo dục cho tương lai của con nên chọn con là người được bảo hiểm chính, cha hoặc mẹ ai là người có thu nhập tốt hơn chọn là bên mua bảo hiểm

- Nếu muốn bảo vệ cả gia đình trong cùng một hợp đồng hãy chọn người được bảo hiểm chính là thành viên có thu nhập tốt nhất, các thành viên còn lại tham gia các sản phẩm bổ trợ đính kèm…

- Nếu tham gia bảo hiểm để an nhàn hưu trí khi về già nên tham gia các sản phẩm hưu trí tự nguyện cũng là một gợi ý tốt

Tham khảo bài viết “Mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?” để có thêm những gợi ý khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm.

Phân tích tài chính cá nhân bao gồm:

- Lên kế hoạch cho các mục tiêu tài chính trong tương lai:

• Xác định đó là những mục tiêu nào? Ví dụ bảo vệ trước rủi ro bệnh tật, tai nạn, thương tật, tử vong… và tiết kiệm để mua nhà, mua xe, cho con hay hưu trí…
• Số tiền mong muốn có được để hoàn thành mục tiêu đó
• Số tiền tiết kiệm hiện có là bao nhiêu? 
• Thời gian hoàn thành các mục tiêu đó là bao lâu?

- Khả năng tài chính hiện tại:

• Tổng nhu nhập hiện tại là bao nhiêu? (Bao gồm tất cả tiền lương, thưởng, tiền đầu tư kinh doanh, tiền lãi gửi ngân hàng…. (Khoản A)
• Tính tổng các chi phí bao gồm chi phí sinh hoạt cơ bản, chi phí giáo dục cho con, giải trí, đầu tư phát triển bản thân, vốn đầu tư kinh doanh, tiền hỗ trợ người phụ thuộc, tiền nợ phải trả… (Khoản B)
• Khả năng tài chính = Khoản A - Khoản B

Việc phân tích tài chính theo cách trên sẽ giúp bạn dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính để tham gia bảo hiểm với mức phí hợp lý và đạt được mục tiêu theo kế hoạch. 

Tìm kiếm tư vấn viên giỏi, có đạo đức nghề nghiệp tốt

Nếu bạn tìm được tư vấn viên chuyên nghiệp, hoạch định tài chính tốt, luôn đặt lợi ích của khách hàng trên lợi ích cá nhân thì đó là một điều vô cùng may mắn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Các tư vấn viên ở tỉnh thành khác cũng có thể hỗ trợ bạn nhưng lời khuyên tốt nhất dành cho bạn là nên lựa chọn người sống tại Đồng Tháp để được phục vụ chu đáo nhất. Bạn có thể tìm kiếm tư vấn viên theo các cách sau:

• Nhờ bạn bè, người thân làm tư vấn viên bảo hiểm trợ giúp
• Thông qua lời giới thiệu từ những người anh em, bạn bè, đồng nghiệp… đã từng tham gia bảo hiểm nhân thọ
• Đăng ký là tư vấn viên bảo hiểm (hay còn gọi là đại lý bảo hiểm) của chính công ty bảo hiểm mà bạn lựa chọn để tự thiết kế hợp đồng cho bản thân. Xem thêm bài viết “Thông tin về tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ” để nắm được quy trình tuyển dụng và đào tạo.
• Truy cập TẠI ĐÂY dựa vào bộ lọc để tìm kiếm tư vấn viên phù hợp
• Tham gia nhóm Cộng đồng Tư vấn viên bảo hiểm và viết bài thể hiện mong muốn mua bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp

 Khách hàng cần lưu ý rằng dù bạn lựa chọn tư vấn viên là người thân quen hay qua lời giới thiệu của bạn bè thì tuyệt đối không phụ thuộc 100% vào họ. Hãy làm chủ hợp đồng của mình bằng tìm hiểu kỹ lưỡng các điều khoản trong hợp đồng, kê khai trung thực các thông tin trong phiếu yêu cầu bảo hiểm...

Tính toán để tham gia với mức phí hợp lý

Nắm được đầy đủ quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp

Để mua bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp, bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn dưới đây:

Bước 1: Tìm hiểu chung về bảo hiểm nhân thọ

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng giống như mua một hàng hóa hay dịch vụ nào đó. Bạn nên cân nhắc xem những giá trị và lợi ích của hàng hóa, dịch vụ đó có xứng đáng với số tiền bạn đã bỏ ra hay không. Vì vậy, trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu:

- Khái niệm, vai trò, lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

- Đọc hiểu các thuật ngữ bảo hiểm như bên mua bảo hiểm bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, thời gian cân nhắc, thời gian chờ, ngày đáo hạn hợp đồng, thời hạn hợp đồng, thời hạn đóng phí… 

- Phân biệt các sản phẩm bảo hiểm truyền thống và sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư để lựa chọn được sản phẩm phù hợp

- Tìm hiểu về luật kinh doanh bảo hiểm để nắm được quyền lợi và trách nhiệm của mình khi tham gia… Tham khảo bài viết “Cập nhật văn bản quy phạm pháp luật về bảo hiểm nhân thọ mới nhất hiện nay”.

Bước 2: Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp mà bạn cảm thấy tin tưởng nhất và tìm hiểu trước về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà công ty đang triển khai.

Bước 3: Tìm kiếm nhân viên tư vấn có chuyên môn giỏi, đạo đức nghề nghiệp tốt ở Đồng Tháp bằng một trong các cách ở trên.

Bước 4: Hẹn gặp và trao đổi thông tin với tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp

Bước 5: Tư vấn viên sẽ tư vấn chi tiết sản phẩm bảo hiểm bao gồm quyền lợi sản phẩm, điều khoản sản phẩm, bảng minh họa bảo hiểm được thiết kế theo nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn.

Bước 6: Tư vấn viên sẽ hỗ trợ bạn tạo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm ban đầu. Tư vấn viên sẽ nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của bạn trên hệ thống bằng hình thức online hoặc nộp tại văn phòng của công ty.

Bước 7: Hồ sơ của bạn sẽ được công ty thẩm định. Nếu bạn có tiền sử bệnh án hoặc tham gia bảo hiểm với mệnh giá cao có thể được công ty mời đi khám sức khỏe. 

Bước 8: Kết quả thẩm định được gửi đến bạn qua tin nhắn điện thoại hoặc email mà bạn đã đăng ký. Có các trường hợp sau:

• Được bảo hiểm với mức phí chuẩn
• Được bảo hiểm nhưng tăng phí hoặc loại trừ bảo hiểm
• Tạm hoãn, thời gian tạm hoãn có thể là 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc không ghi rõ thời gian
• Từ chối bảo hiểm

Nếu khách hàng được công ty chấp thuận bảo vệ sẽ tiếp tục bước số 9, còn trường hợp bị tạm hoãn sẽ tạo lại hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Nếu bị từ chối khách hàng có thể tham khảo sản phẩm của công ty khác để có thêm cơ hội.

Bước 9: Bạn chỉ cần ký xác nhận với tư vấn viên và nhận hợp đồng bảo hiểm bản cứng hoặc bản mềm qua hệ thống quản lý khách hàng của công ty bảo hiểm.

Bước 10: Bạn sẽ có thời gian chờ 21 để đọc lại sản phẩm và cân nhắc về nhu cầu tham gia. Nếu không có bất kỳ thay đổi nào thì bạn chính thức được bảo hiểm.

Mua bảo hiểm nhân thọ ở Đồng Tháp khá đơn giản, khách hàng chỉ cần lưu ý một số điều trên để quá trình tham gia bảo hiểm diễn ra thuận lợi nhất. Tham khảo bài viết “Quyền lợi tham gia bảo hiểm nhân thọ” để dễ dàng đưa ra quyết định.