TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
vita

Vay 700 triệu lãi suất bao nhiêu? Nên vay 10 năm, 15 năm hay 20 năm?

0 Kiến thức vay thế chấp

Các chuyên gia tài chính thường khuyên khách hàng vay 700 triệu trong thời gian dài từ 10 năm, 15 năm hay thậm chí 20 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Sau khi có tiền dư giả thì khách hàng có thể trả nợ trước hạn theo ý mình.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Bạn có nhu cầu vay 700 triệu để mua nhà nhưng không biết nên vay ở đâu để có lãi suất thấp nhất. Đừng lo hiện nay có rất nhiều ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ bạn vay số tiền đó.

Bạn có thể tìm thấy một số lời chào vay 700 triệu dễ dàng qua các công ty tài chính hay nền tảng kết nối tài chính P2P. Tuy nhiên nếu bạn muốn một mức lãi suất ưu đãi thì ngân hàng là nơi vay vốn phù hợp nhất tại thời điểm này.

Vay 700 triệu mua nhà theo hình thức nào?

Hiện nay ngân hàng có hai hình thức vay vốn phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp. Tuy nhiên với hình thức vay tín chấp thì ngân hàng thường giới hạn số tiền vay tối đa từ 300 triệu đến 500 triệu đồng. Vì vậy với số tiền 700 triệu thì gần như chắc chắn ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải vay theo hình thức thế chấp.

Tài sản thế chấp ở đây thường là nhà, đất hoặc giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, trái phiếu, chứng chỉ quỹ....Tài sản đảm bảo phổ biến nhất vẫn là nhà, đất.

Tùy vào pháp lý của căn nhà bạn mua mà ngân hàng có thể chấp nhận cho bạn thế chấp bằng chính căn nhà bạn dự định mua hoặc yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo khác. Thường thì nếu căn nhà bạn mua đã có sổ đỏ/sổ hồng và không có bất kỳ tranh chấp nào thì bạn hoàn toàn có thể sử dụng chính căn nhà đó làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình.

Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn?

Vay 700 triệu

Vay 700 triệu theo hình thức thế chấp có lãi suất ưu đãi hơn

Lãi suất khi vay 700 triệu

Tin vui là hiện nay gần như tất cả các khoản vay mua nhà đều được các ngân hàng ưu đãi lãi suất trong thời gian đầu vay vốn. Thời gian ưu đãi có thể là 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng tùy ngân hàng.

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau và đi kèm với đó là điều kiện vay khác nhau. Dưới đây là bảng lãi suất tham khảo khi vay vốn khi mua nhà của một số ngân hàng:

Ngân hàng Lãi suất
Ngân hàng BIDV 8%
Ngân hàng VPBank 6,9%
Ngân hàng Hong Leong Bank 6,5%
Ngân hàng VPBank 6,9%
Ngân hàng Vietcombank 7,7%
Ngân hàng ACB 9,8%
Ngân hàng Techcombank 7,49%

Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi tính theo công thức lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất. 

Trên đây là bảng lãi suất vay mua nhà tham khảo. Các ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất từng thời kỳ phù hợp với mục tiêu tín dụng của từng ngân hàng. Để biết chính xác lãi suất vay vốn bạn vui lòng liên hệ TheBank nhận thông tin.

Đăng ký ngay

Điều kiện để vay thế chấp 700 triệu tại ngân hàng

Mặc dù mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện vay mua nhà khác nhau nhưng nhìn chung đều có các điều kiện cơ bản dưới đây:

  • Là công dân Việt Nam, đang trong độ tuổi lao động và có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự.
  • Có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ cho khoản vay: khách hàng sẽ phải cung cấp được giấy tờ chứng minh thu nhập ví dụ như thu nhập từ lương thì phải có hợp đồng lao động, bảng lương...
  • Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp
  • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng.

Ngoài ra một số ngân hàng có thể yêu cầu khác như tài sản đảm bảo phải có diện tích lớn hơn 30m, không nằm trong ngõ cụt....

Tìm các gói vay thế chấp ưu đãi nhất của ngân hàng

Vay 700 triệu phải trả bao nhiêu tiền mỗi tháng ?

Công thức tính lãi vay 

Với hình thức vay thế chấp thì các ngân hàng đều áp dụng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần, lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng hoặc định kỳ 3 tháng.

  • Tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay (thời gian vay tính theo tháng)
  • Tiền lãi = Lãi suất tháng x dư nợ thực tế đầu kỳ 
  • Dư nợ thực tế = Số tiền vay - số tiền gốc đã trả.

Như vậy số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng khi vay 700 triệu sẽ phụ thuộc vào lãi suất, thời gian vay vốn. Áp dụng công thức trên bạn có thể ước tính được số tiền lãi và gốc phải trả khi vay 700 triệu trong 10 năm, 15 năm, 20 năm.

Giả sử bạn vay 700 triệu tại ngân hàng. Lãi suất vay là 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Lãi suất từ tháng 13 áp dụng ở mức 10,5%.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng nhanh và đơn giản nhất

Vay 700 triệu trong 10 năm trả bao nhiêu tiền?

10 năm tương ứng với 120 tháng. Như vậy với mỗi tháng bạn sẽ phải trả số tiền như sau:

  • Tiền gốc: 700.000.000/120 = 5.833.333 VNĐ
  • Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 11.958.333 VNĐ

Số tiền lãi các tháng được tính chi tiết trong bảng sau:

Kỳ thanh toán Lãi suất Tiền lãi Tiền gốc Tổng số tiền phải trả
Tháng 1 7,7%  6.125.000  5.833.333  11.958.333
Tháng 2 7,7%  6.073.958  5.833.333  11.907.291
Tháng 3 7,7%  6.022.917  5.833.333  11.856.250
Tháng 4 7,7%  5.971.875  5.833.333  11.805.208
Tháng 5 7,7%  5.920.833  5.833.333  11.754.166
Tháng 6 7,7%  5.869.792  5.833.333  11.703.125
Tháng 7 7,7%  5.818.750  5.833.333  11.652.083
Tháng 8 7,7% 5.767.708   5.833.333  11.601.041
Tháng 9 7,7%  5.716.667  5.833.333  11.550.000
........... ...... ........ ....... ..........
Tháng 118 10,5%  153.125  5.833.333  5.986.458
Tháng 119 10,5%  102.084  5.833.333  5.935.417
Tháng 120 10,5%  51.042  5.833.333  5.884.375

Vay 700 triệu trong 15 năm

Nếu như vay 15 năm tương ứng với 180 tháng thì tiền gốc mỗi tháng phải trả sẽ được chia nhỏ hơn so với thời gian vay là 10 năm: 

  • Tiền gốc: 700.000.000/180 = 5.833.333 VNĐ
  • Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 10.013.889 VNĐ

Số tiền lãi các tháng được tính chi tiết trong bảng sau:

Kỳ thanh toán Lãi suất Tiền lãi Tiền gốc Tổng số tiền phải trả
Tháng 1 7,7%  6.125.000  3.888.889  10.013.889
Tháng 2 7,7%  6.090.972  3.888.889  9.979.861
Tháng 3 7,7%  6.056.944  3.888.889  9.945.833
Tháng 4 7,7%  6.022.917  3.888.889  9.911.806
Tháng 5 7,7%  5.988.889  3.888.889  9.877.778
Tháng 6 7,7%  5.954.861  3.888.889  9.843.750
Tháng 7 7,7%  5.920.833  3.888.889  9.809.722
Tháng 8 7,7%  5.886.806  3.888.889  9.775.695
Tháng 9 7,7%  5.852.778  3.888.889  9.741.667
........... ...... ........ ....... ..........
Tháng 118 10,5%  102.083  3.888.889  3.990.972
Tháng 119 10,5%  68.055  3.888.889  3.956.944
Tháng 120 10,5%  34.028  3.888.889  3.922.917

Vay 700 triệu trong 20 năm

Vay càng dài thì số tiền phải phải trả hàng tháng sẽ càng được chia nhỏ hơn. Nếu vay trong 20 năm thì mỗi tháng bạn sẽ phải trả:

  • Tiền gốc: 700.000.000/240 = 2.916.667 VNĐ
  • Tổng tiền phải trả kỳ đầu (lãi +gốc) = 9.041.667 VNĐ
Kỳ thanh toán Lãi suất Tiền lãi Tiền gốc Tổng số tiền phải trả
Tháng 1 7,7%  6.125.000  2.916.667  9.041.667
Tháng 2 7,7%  6.099.479  2.916.667  9.016.146
Tháng 3 7,7%  6.073.958  2.916.667  8.990.625
Tháng 4 7,7%  6.048.437  2.916.667  8.965.104
Tháng 5 7,7%  6.022.917  2.916.667  8.939.584
Tháng 6 7,7%  5.997.396  2.916.667  8.914.063
Tháng 7 7,7%  5.971.875  2.916.667  8.888.542
Tháng 8 7,7%  5.946.354  2.916.667  8.863.021
Tháng 9 7,7%  5.920.833  2.916.667  8.837.500
........... ...... ........ ....... ..........
Tháng 118 10,5%  76.562  2.916.667  2.993.229
Tháng 119 10,5%  51.041  2.916.667  2.967.708
Tháng 120 10,5%  25.520  2.916.667  2.942.187

Thủ tục cần chuẩn bị khi vay 700 triệu

Trước khi đồng ý có cho bạn vay hay không thì ngân hàng sẽ phải tiến hành thẩm định thực tế và thẩm định dựa trên hồ sơ vay vốn mà bạn cung cấp. Bạn càng cung cấp đủ hồ sơ thì quá trình thẩm định sẽ càng nhanh hơn.

Một bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ gồm có những loại giấy tờ sau:

  • Bản chính giấy đề nghị vay vốn. Bạn vay của ngân hàng nào thì làm theo mẫu của ngân hàng đó.
  • Bản sao sổ hộ khẩu/Giấy, sổ tạm trú của người vay cùng với người đồng ký vay và người bảo lãnh nếu có.
  • Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu.
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập:hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê lương, hợp đồng cho thuê tài sản, giấy phép kinh doanh, sổ sách theo dõi bán hàng....
  • Hồ sơ tài sản thế chấp: bản phô tô sổ đỏ, sổ hồng...
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hợp đồng mua bán nhà, giấy đặt cọc...

Lưu ý khi vay 700 triệu tại ngân hàng

700 triệu không phải là số tiền nhỏ. Do đó trước khi quyết định vay bạn cần tìm hiểu kỹ các thông tin và lưu ý những vấn đề sau:

Tham khảo lãi suất vay ở nhiều nơi

Mỗi ngân hàng thậm chí là mỗi chi nhánh trong cùng ngân hàng có thể có mức lãi suất khác nhau. Do đó để đảm bảo chi phí lãi vay là thấp nhất bạn nên tham khảo lãi suất ở nhiều nơi.

Bảng cập nhật lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng uy tín 

Nên thẩm định vay trước khi mua nhà

Không phải ai cũng có thể vay được tại ngân hàng. Bởi vậy để đảm bảo chắc chắn mình có thể vay được số tiền trên thì bạn có thể nộp trước hồ sơ để ngân hàng thẩm định trước. Khi chắc chắn vay được khoản tiền trên thì lúc này bạn có thể tiến hành ký hợp đồng mua nhà sau. 

Chú ý phí trả nợ trước hạn

Nếu như nhìn vào thời gian 10 năm, 20 năm vay vốn thì nhiều khách hàng sẽ cảm thấy quá dài. Tuy nhiên nên lưu ý rằng tất cả các ngân hàng đều cho phép khách hàng trả nợ trước hạn. Tuy nhiên nếu trả nợ trong 5 năm đầu thì khách hàng sẽ mất một khoản phí gọi là phí trả nợ trước hạn. Mức phí này sẽ thấp dần và thường bằng 0 tính từ năm thứ 6. 

Trên đây là một số gợi ý và ước tính số tiền trả nợ khi bạn vay 700 triệu. Để được tư vấn gói vay có lãi suất ưu đãi nhất bạn hãy liên hệ với TheBank. Các chuyên gia tài chính TheBank luôn sẵn sàng cung cấp và tư vấn mọi thông tin hoàn toàn miễn phí cho khách hàng.

Đăng ký ngay

TƯ VẤN Vay thế chấp

Đánh giá bài viết
Vay 700 triệu lãi suất bao nhiêu? Nên vay 10 năm, 15 năm hay 20 năm?
0 0

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất