TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
vita

Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn

0 Kiến thức vay vốn

Trước khi đi vay tiền ngân hàng, bạn phải nắm rõ những hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp như: Vay thế chấp, vay tín chấp. Vậy 2 hình thức này là như thế nào?
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Vay tín chấp và vay thế chấp là gì?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và công ty đang công tác. Mục đích của khoản vay tín chấp là để tiêu dùng như sửa chữa nhà cửa, mua sắm vật dụng gia đình, đám cưới, du lịch ....

Một khoản vay tín chấp thường giao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Vay tín chấp được chi ra làm nhiều sản phẩm như:

  • Vay tín chấp theo lương chuyển khoản
  • Vay tín chấp theo lương tiền mặt
  • Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
  • Vay tiền tín chấp theo cà vẹt xe
  • Vay tín chấp theo chứng minh thư, hộ khẩu
  • Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế

Xem thêm: Chính sách, điều kiện và lãi suất cho vay tín chấp theo từng sản phẩm

Vay tín chấp với nhiều ưu điểm nổi bật

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền yêu cầu người vay phải có tài sản như nhà, đất, xe để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo và cho vay tối đa 70% - 80% giá trị thẩm định. Trong quá trình thế chấp, tài sản đảm bảo vẫn sẽ thuộc quyền sở hữu của khách hàng. Khách hàng vẫn sẽ được quyền sử dụng như bình thường nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng giữ.

Tài sản đảm bảo chỉ là một điều kiện cần cho khoản vay thế chấp. Các tổ chức tín dụng vẫn sẽ thẩm định uy tín, khả năng trả nợ, thu nhập của khách hàng để xét duyệt cho vay. 

Hiện nay các ngân hàng thường có các sản phẩm vay thế chấp phổ biến có thể kể đến như:

  • Vay mua nhà
  • Vay mua xe
  • Vay sản xuất kinh doanh
  • Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
  • Vay cầm cố giấy tờ có giá

>>>  Sản phẩm vay thế chấp ngân hàng có lãi suất thấp nhất

So sánh vay tín chấp và vay thế chấp

Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp
Tài sản đảm bảo Không yêu cầu Bắt buộc phải có tài sản đảm bảo là nhà, đất, xe, giấy tờ có giá...
Số tiền vay tối đa Thường không quá 500 triệu đồng

Số tiền vay lớn hơn

Thường tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo

Thời gian vay 1 năm đến 5 năm  Có thể lên tới 35 năm
Lãi suất vay Lãi suất cao, cố định trong suốt thời gian vay

Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp

Lãi suất thường cố định trong 6 - 12 tháng đầu và thả nổi vào những năm tiếp theo

Cách tính lãi suất Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu Tính lãi trên dư nợ giảm dần
Thủ tục vay Đơn giản: chỉ yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy tờ pháp lý Phức tạp hơn: giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ pháp lý, giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Thời gian duyệt giải ngân 1 đến 3 ngày 5 ngày đến 7 ngày
Đối tượng khách hàng vay vốn Khách hàng có thu nhập từ lương 

Khách hàng có thu nhập từ lương

Khách hàng thu nhập từ kinh doanh, bàn hàng, cho thuê nhà...

Rủi ro mất tài sản Không có do không phải thế chấp tài sản

Nếu không trả được nợ thì ngân hàng sẽ đem đấu giá tài sản đảm bảo để trả nợ thay cho khách hàng.

 So sánh vay tín chấp và vay thế chấp

Vay tín chấp và thế chấp có ưu, nhược điểm riêng

Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn?

Từ những phân tích ưu, nhược điểm của 2 hình thức trên, ta có thể dễ dàng thấy được mỗi sản phẩm có những thế mạnh riêng. Nếu xét về mặt chi phí trả lãi cho khoản vay thì rõ ràng hình thức vay thế chấp sẽ luôn có lợi hơn. Ví dụ như tại ngân hàng BIDV nếu khách hàng vay 500 triệu theo hình thức tín chấp sẽ phải chịu lãi suất từ 10%/năm. Nhưng nếu khách hàng vay theo hình thức thế chấp thì lãi suất sẽ chỉ còn hơn 7%/năm.

Tìm hiểu Top 3 ngân hàng cho vay thế chấp uy tín nhất hiện nay để lựa chọn nơi vay vốn phù hợp

Tuy nhiên nếu như bạn đang cần một khoản tiền gấp thì hình thức vay thế chấp lại không đáp ứng được ngay do thủ tục khá lâu vì phải ký thêm thục tục thế chấp tài sản. Trong trường hợp này thì vay tín chấp sẽ có lợi hơn rất nhiều.

Nếu như bạn cần một khoản tiền lớn và thời gian chưa quá gấp thì nên chọn hình thức vay thế chấp để được áp dụng lãi suất ưu đãi hơn. 

Điều kiện để vay tín chấp và thế chấp

Điều kiện vay tín chấp

Điều kiện vay thế chấp

Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 55 với nam

Không có nợ xấu

Có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ

Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 55 với nam

Không có nợ xấu

Có thu nhập từ lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà...đủ khả năng trả nợ

Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của ngân hàng. Chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.

Đang có khoản vay thế chấp thì có vay tín chấp được không?

Câu trả lời là có. Các ngân hàng vẫn sẽ tạo điều kiện cho khách hàng đang có dư nợ thế chấp có thể vay tiếp khoản vay tín chấp. Nhiều ngân hàng như VPBank, OCB...thậm chí còn có riêng sản phẩm vay tín chấp dành cho đối tượng khách hàng này.

  • Vay tín chấp cho khách hàng hiện hữu của VPBank: lãi suất 16%/năm, không yêu cầu chứng việc làm hay thu nhập, phê duyệt hồ sơ trong 15 phút
  • Vay Topup tín chấp OCB: Hỗ trợ 100% số tiền nợ gốc đã trả cho OCB

Hãy đăng ký vay tín chấp, vay thế chấp ngay với TheBank để được hỗ trợ vay với lãi suất THẤP NHẤT hiện nay.

Đăng ký ngay

 

TƯ VẤN Vay tín chấp

Đánh giá bài viết
Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn
4 3

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất
9669