TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn

Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn

Tuyết Thanh 0 Kiến thức vay vốn

Vay thế chấp và vay tín chấp là hai hình thức cho vay phổ biến do các tổ chức tài chính cung cấp. Vậy vay thế chấp khác với vay tín chấp như thế nào?
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và công ty - nơi người vay làm việc. Khoản vay tín chấp thường phục vụ cho mục đích cá nhân như mua sắm, tiêu dùng, đóng học phí, viện phí, tổ chức đám cưới, đi du lịch... Một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Vay tín chấp được chia ra làm nhiều sản phẩm như:

  • Vay tín chấp theo lương chuyển khoản
  • Vay tín chấp theo lương tiền mặt
  • Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
  • Vay tiền tín chấp theo cà vẹt xe
  • Vay tín chấp theo chứng minh thư, hộ khẩu
  • Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế

Xem thêm: Chính sách, điều kiện và lãi suất cho vay tín chấp theo từng sản phẩm

Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản

Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay tiền yêu cầu người vay phải có tài sản như nhà, đất, xe để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo và cho vay tối đa 70% - 80% giá trị thẩm định. Trong quá trình thế chấp, tài sản đảm bảo vẫn sẽ thuộc quyền sở hữu của khách hàng. Khách hàng vẫn sẽ được quyền sử dụng như bình thường nhưng giấy tờ sở hữu tài sản sẽ do ngân hàng giữ.

Tài sản đảm bảo chỉ là một điều kiện cần cho khoản vay thế chấp. Các tổ chức tín dụng vẫn sẽ thẩm định uy tín, khả năng trả nợ, thu nhập của khách hàng để xét duyệt cho vay. 

Hiện nay các ngân hàng thường có các sản phẩm vay thế chấp phổ biến như:

  • Vay mua nhà
  • Vay mua xe
  • Vay sản xuất kinh doanh
  • Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
  • Vay cầm cố giấy tờ có giá

Tìm hiểu ngay sản phẩm vay thế chấp ngân hàng có lãi suất thấp nhất để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho khoản vay của mình.

So sánh vay tín chấp và vay thế chấp

Tiêu chí Vay tín chấp Vay thế chấp
Tài sản đảm bảo Không yêu cầu Bắt buộc phải có tài sản đảm bảo là nhà, đất, xe, giấy tờ có giá...
Số tiền vay tối đa

Không quá 500 triệu đồng. Chỉ có 2 ngân hàng cho vay với hạn mức lớn hơn:

- Ngân hàng Standard Chartered: Tối đa 900 triệu đồng

- Ngân hàng PVcomBank: Tối đa 3 tỷ đồng

Số tiền vay lớn hơn, cho vay đến 80% giá trị tài sản đảm bảo

Thời gian vay 1 năm đến 5 năm  Có thể lên tới 35 năm
Lãi suất vay Lãi suất cao, cố định trong suốt thời gian vay

- Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp

- Lãi suất thường cố định trong 6 - 12 tháng đầu và thả nổi vào những năm tiếp theo

Cách tính lãi suất Tính lãi trên dư nợ ban đầu Tính lãi trên dư nợ giảm dần
Thủ tục vay Đơn giản: chỉ yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy tờ pháp lý Phức tạp hơn: giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ pháp lý, giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
Thời gian duyệt giải ngân 1 đến 3 ngày 5 ngày đến 7 ngày
Đối tượng khách hàng vay vốn Khách hàng có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng

- Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương từ kinh doanh, bàn hàng, cho thuê nhà...

- Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc người bảo lãnh

Rủi ro mất tài sản Không có do không phải thế chấp tài sản

Nếu không trả được nợ thì ngân hàng sẽ đem đấu giá tài sản đảm bảo để trả nợ thay cho khách hàng.

 So sánh vay tín chấp và thế chấp

So sánh vay tín chấp và thế chấp

Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn?

Từ những phân tích ưu, nhược điểm của 2 hình thức trên, ta có thể dễ dàng thấy được mỗi sản phẩm có những thế mạnh riêng. Nếu xét về mặt chi phí trả lãi cho khoản vay thì rõ ràng hình thức vay thế chấp sẽ luôn có lợi hơn. Ví dụ như tại ngân hàng PVcomBank nếu khách hàng vay 500 triệu theo hình thức tín chấp sẽ phải chịu lãi suất từ 10%/năm. Nhưng nếu khách hàng vay theo hình thức thế chấp thì lãi suất sẽ chỉ còn hơn 7%/năm.

Tuy nhiên nếu như bạn đang cần một khoản tiền gấp thì hình thức vay thế chấp lại không đáp ứng được ngay do thủ tục khá lâu vì phải thẩm định tài sản thế chấp. Trong trường hợp này thì vay tín chấp sẽ thuận tiện hơn vì quy trình xét duyệt nhanh chóng.

Nếu như bạn cần một khoản tiền lớn và thời gian chưa quá gấp thì nên chọn hình thức vay thế chấp để được áp dụng lãi suất ưu đãi hơn. 

Tìm hiểu thêm:

Điều kiện để vay tín chấp và thế chấp

Điều kiện vay tín chấp

Điều kiện vay thế chấp

Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 60 với nam

Không có nợ xấu

Có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ

Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 60 với nam

Không có nợ xấu

Có thu nhập từ lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà...đủ khả năng trả nợ

Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của ngân hàng. Chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.

Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?

Câu trả lời là có. Các ngân hàng vẫn sẽ tạo điều kiện cho khách hàng đang vay tín chấp có cơ hội tiếp cận khoản vay thế chấp chỉ cần khách hàng có thu nhập tốt để trả nợ khoản vay. Tham khảo bài viết: Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không? để biết thêm thông tin chi tiết.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy đăng ký ngay tại đây để được hỗ trợ cho vay với lãi suất thấp nhất:

Đăng ký ngay

Cảm ơn bạn đã đọc bài, bằng cách đăng ký Tài khoản VIP bạn đã góp phần ủng hộ chúng tôi tiếp tục xây dựng nội dung chất lượng hơn.

29.000/tháng

ĐĂNG KÝ NGAY
  • THỬ NGHIỆM

    29.000

    /tháng

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

  • CƠ BẢN

    49.000

    /tháng

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

    Truy cập không giới hạn các nội dung chuyên sâu

    Nhận bảng tin hằng ngày

  • NÂNG CAO

    69.000

    /tháng

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

    Truy cập không giới hạn các nội dung chuyên sâu

    Nhận bảng tin hằng ngày

    Trợ giúp từ các chuyên gia TheBank qua hotline

  • THỬ NGHIỆM

    78.300

    /quý

    87.000

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

  • CƠ BẢN

    132.300

    /quý

    147.000

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

    Truy cập không giới hạn các nội dung chuyên sâu

    Nhận bảng tin hằng ngày

  • NÂNG CAO

    186.300

    /quý

    207.000

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

    Truy cập không giới hạn các nội dung chuyên sâu

    Nhận bảng tin hằng ngày

    Trợ giúp từ các chuyên gia TheBank qua hotline

  • THỬ NGHIỆM

    243.600

    /năm

    348.000

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

  • CƠ BẢN

    411.600

    /năm

    588.000

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

    Truy cập không giới hạn các nội dung chuyên sâu

    Nhận bảng tin hằng ngày

  • NÂNG CAO

    579.600

    /năm

    828.000

    ĐĂNG KÝ NGAY

    Trải nghiệm đọc không có quảng cáo

    Sử dụng bộ lọc so sánh không giới hạn

    Sử dụng công cụ không giới hạn

    Truy cập không giới hạn các nội dung chuyên sâu

    Nhận bảng tin hằng ngày

    Trợ giúp từ các chuyên gia TheBank qua hotline

Đóng góp bài viết của bạn bằng cách gửi bài viết Tại Đây

TƯ VẤN Vay thế chấp

Đánh giá bài viết
Vay tín chấp hay vay thế chấp có lợi nhiều hơn
5 4

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất