Top 3 ngân hàng cho vay 800 triệu mua nhà lãi suất ưu đãi nhất

Nếu như có nhu cầu vay 800 để mua nhà trả góp thì bạn có thể lựa chọn thời gian vay vốn từ 5 năm, 10 năm, 15 năm thậm chí là 20 năm. 

Lựa chọn thời gian vay vốn dài để chia nhỏ số tiền phải trả và giảm áp lực trả nợ hàng tháng là xu hướng được nhiều khách hàng lựa chọn.

Về phần lãi suất vay thì mỗi ngân hàng sẽ có biểu lãi suất riêng dành cho khách hàng. Lãi suất vay không phụ thuộc vào thời gian vay mà chỉ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn và xếp hạng tín dụng của khách hàng.

Vay 800 triệu mua nhà lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay mua nhà thời điểm hiện tại giao động từ 6,5% - 9,8% tùy ngân hàng. Đây là mức lãi suất ưu đãi cố định trong 6 - 12 tháng đầu tính từ ngày giải ngân.

Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được thả nổi tính theo công thức lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất. Trong đó lãi suất cơ sở có thể do ngân hàng công bố hoặc tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, lãnh lãi cuối kỳ.

Mức biên độ lãi suất sẽ giao động từ 2% đến 4% tùy ngân hàng và tùy xếp loại tín dụng của khách hàng. Với khách hàng được ngân hàng xếp hạng tín dụng tốt sẽ được áp dụng biên độ lãi suất thấp.

Ví dụ cả hai khách hàng một xếp hạng tín dụng loại A, một xếp hạng tín dụng loại B. Biên độ lãi suất thả nổi cho khách hàng xếp hạng A là 2%, khách hàng xếp hạng B là 3,5%. Lãi suất cơ sở là 7%. Mặc dù thời gian đầu đều được hưởng lãi suất ưu đãi là 7% nhưng sau hết thời gian ưu đãi thì khách hàng xếp hạng tín dụng A sẽ được áp lãi suất thấp hơn là 7% + 2% = 9%, lãi suất áp dụng cho khách hàng B là 7% + 3,5% = 10,5%.

Xem thêm: So sánh lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng uy tín nhất

Lãi suất vay mua nhà giao động từ 7% - 9%

Top 3 ngân hàng cho vay 800 triệu mua nhà trả góp lãi suất ưu đãi nhất

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV hiện là một trong những ngân hàng Việt Nam có mức lãi suất cho vay mua nhà thấp nhất. Lãi suất hiện tại chỉ ở mức 8%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu. Ngoài ra BIDV có nhiều chính sách cho vay hấp dẫn như

• Cho vay tới 100% giá trị hợp đồng mua bán căn nhà
• Thời gian cho vay dài tới 20 năm
• Kỳ hạn trả gốc linh hoạt theo tháng, quý hoặc hàng năm

Xem thêm: Vay 200 triệu lãi suất bao nhiêu tiền một tháng

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank luôn có mức lãi suất vay vốn cực kỳ hấp dẫn dành cho khách hàng. Lãi suất vay mua nhà chỉ ở mức 7,7%/năm. Không chỉ vậy, Vietcombank luôn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn bằng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp cùng nhiều ưu đãi như:

• Cho vay cả nhà đất và nhà dự án
• Cho vay tới 100% giá trị nhà
• Thời gian vay dài tới 20 năm

Ngân hàng Hong Leong Bank

Hong Leong Bank là ngân hàng nước ngoài. Ưu điểm nổi trội nhất của ngân hàng này là lãi suất vay luôn rất thấp. Khách hàng vay mua nhà chỉ phải trả mức lãi suất 6,75%/năm. Mức lãi suất này thấp hơn rất nhiều so với lãi suất vay tại các ngân hàng Việt Nam. Tuy vậy Hong Leong Bank yêu cầu các điều kiện mua nhà khá khắt khe so với ngân hàng Việt Nam.

Hong Leong Bank hiện chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo tại HCM (trừ Cần Giờ, Hóc Môn, Củ Chi), trung tâm Hà Nội và Bình Dương (Thủ Dầu Một, Thuận An và Dĩ An). Vì vậy không phải ai cũng có thể tiếp cận gói vay vốn tại ngân hàng này.

Đăng ký tư vấn Miễn phí từ các chuyên gia tài chính

Đăng ký ngay

Nên vay 800 triệu trong bao nhiêu lâu?

Các ngân hàng đều đặt ra giới hạn thời gian vay tối đa và tối thiểu. Ví dụ như BIDV cho phép khách hàng linh động lựa chọn thời gian vay trong khoảng 20 năm.

Khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu nhưng phải căn cứ vào khả năng trả nợ của mình. Ví dụ nếu như vay 800 triệu trong 10 năm thì khách hàng phải trả riêng tiền gốc là 6.666.667 VNĐ. Như vậy thu nhập khách hàng chắc chắn phải trên 10 triệu mới đủ khả năng trả gốc và lãi.

Lựa chọn thời gian dài hay ngắn sẽ quyết định đến số tiền trả nợ hàng tháng. Vì vậy nhiều khách hàng thường lựa chọn thời gian vay dài 10 năm, 20 năm sau đó nếu có tiền sẽ thực hiện trả nợ trước hạn 1 phần hoặc toàn bộ để giảm chi phí lãi vay.

Vay 800 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu tiền?

Hiện nay các khoản vay lớn 800 triệu mua nhà đều sẽ được áp dụng công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần theo công thức:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay (thời gian vay tính theo tháng)
• Tiền lãi phải trả hàng tháng = (Số tiền vay -  số tiền gốc đã trả) x lãi suất (%/tháng)

Từ công thức trên bạn có thể tự mình ước tính số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng hoặc sử dụng công cụ tính lãi vay của TheBank để tính toán. 

Giả sử khách hàng vay 800 triệu, lãi suất 7,7%/năm trong 12 tháng đầu, từ tháng 13 lãi suất thả nổi ở mức 10,5%. Số tiền lãi và gốc khách hàng phải trả theo thời gian vay được tính như sau:

Vay 800 triệu trong 10 năm

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 800.000.000/(12x10) = 6.666.667 VNĐ/tháng

Tiền lãi tháng đầu tiên phải trả = 800.000.000 x (7,7%/12) = 5.133.333 VNĐ/tháng

Tiền lãi tháng thứ 2 phải trả = (800.000.000 - 6.666.667) x (7,7%/12) = 5.090.556 VNĐ/tháng

Áp dụng tiếp công thức trên sẽ tính ra được số tiền phải trả các tháng:

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 11.800.000 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 12.966.667 VNĐ
• Tổng lãi phải trả trong suôt thời gian vay: 402.126.646 VNĐ

Vay 800 triệu trong 15 năm

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 800.000.000/(12x15) = 4.444.444 VNĐ/tháng

Tiền lãi tháng đầu tiên phải trả = 800.000.000 x (7,7%/12) = 5.133.333 VNĐ/tháng

Tiền lãi tháng thứ 2 phải trả = (800.000.000 - 6.666.667) x (7,7%/12) = 5.104.815 VNĐ/tháng

Áp dụng tiếp công thức trên sẽ tính ra được số tiền phải trả các tháng:

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 9.577.777 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 10.977.777 VNĐ
• Tổng lãi phải trả trong suôt thời gian vay: 611.784.506 VNĐ

Vay 800 triệu trong 20 năm

Tiền gốc phải trả hàng tháng = 800.000.000/(12x20) = 3.333.333 VNĐ/tháng

Tiền lãi tháng đầu tiên phải trả = 800.000.000 x (7,7%/12) = 5.133.333 VNĐ/tháng

Tiền lãi tháng thứ 2 phải trả = (800.000.000 - 6.666.667) x (7,7%/12) = 5.111.944 VNĐ/tháng

Áp dụng tiếp công thức trên sẽ tính ra được số tiền phải trả các tháng:

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 8.466.666 VNĐ
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 9.983.333 VNĐ
• Tổng lãi phải trả trong suôt thời gian vay: 821.613.416 VNĐ

Kết luận

Như vậy có thể thấy càng vay lâu thì số tiền phải trả hàng tháng càng thấp nhưng tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay sẽ càng cao. 

Tuy nhiên khách hàng thường không trả nợ theo đúng như thời gian đăng ký vay ban đầu mà chọn cách trả nợ trước hạn. Ví dụ đăng ký 20 năm nhưng sau 5 năm khách hàng có thể sử dụng đặc quyền trả nợ trước hạn để giảm số tiền lãi phải trả. Bật mí là sau 5 năm thì dù có trả trước hạn thì hầu như khách hàng sẽ không phải chịu phí trả trước hạn nữa.

Điều kiện để được duyệt vay 800 triệu

Để được duyệt vay thì khách hàng cần đảm bảo các điều kiện cơ bản sau:

• Khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Thu nhập ổn định, đủ để trả nợ và có thể cung cấp giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập của mình
• Có tài sản đảm bảo đủ để bảo đảm cho khoản vay.
• Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự

Tham khảo gói vay thế chấp ngân hàng ưu đãi nhất

Thủ tục cần chuẩn bị khi vay 800 triệu

Một bộ hồ sơ khi vay ngân hàng sẽ gồm những loại giấy tờ sau:

• Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước công dân của người vay và vợ/chồng người vay nếu có
• Bản sao sổ hộ khẩu/KT3
• Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân nếu có
• Bản sao giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo
• Giấy tờ chứng minh thu nhập

Quy trình vay 800 triệu mua nhà

Thường thì từ lúc nộp hồ sơ đến lúc nhận tiền vay thì ngân hàng sẽ tiến hành các bước sau:

• Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn thông tin khoản vay và hướng dẫn khách hàng nộp hồ sơ vay vốn
• Bước 2: Khách hàng nộp hồ sơ và ngân hàng tiến hành thẩm định
• Bước 3: Ngân hàng ra quyết định cho vay và thông báo đến khách hàng
• Bước 4: Khách hàng đi ký giao dịch tài sản đảm bảo
• Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng và nhận tiền vay

Cần lưu ý gì khi vay 800 triệu

Việc vay vốn từ ngân hàng hiện nay không khó khăn như trước. Vì vậy nhiều khách hàng có thể dễ dàng vay được khoản tiền mình muốn. Tuy nhiên việc trả nợ sau đó mới thực sự là vấn đề cần quan tâm.

Đặc biệt trong đợt dịch bệnh covid vừa qua. Nhiều khách hàng dù có thu nhập trước đó ổn định nhưng khi dịch bệnh ập tới nhiều người mất việc hoặc giảm thu nhập dẫn tới nguồn thu nhập không đủ để trở nợ ngân hàng và trang trải chi phí sinh hoạt.

Do đó khi xác định vay số tiền 800 triệu bạn cần tính toán thu nhập của mình. Số tiền trả nợ chỉ nên chiếm tối đa 40-50% thu nhập hàng tháng. Ví dụ thu nhập gia đình 20 triệu thì bạn chỉ nên dành khoảng 8 triệu cho việc trả nợ. Số tiền còn lại để trang trải sinh hoạt và phòng khi có việc đột xuất xảy ra.

Ngoài ra việc lựa chọn gói vay vốn lãi suất thấp cũng là điều cần lưu ý để giảm chi phí lãi vay xuống mức thấp nhất. Để lựa chọn được những gói vay ưu đãi nhất bạn có thể liên hệ với TheBank để được tư vấn miễn phí.

Đăng ký ngay