avatart

khach

icon

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Chứng khoán

- 22/07/2024

0

Chứng khoán

22/07/2024

0

Trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm là hai kênh đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cho nhà đầu tư. Tuy nhiên không ít người vẫn thắc mắc nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm.

Mục lục [Ẩn]

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm đang là nỗi băn khoăn của không ít người khi muốn đầu tư sinh lời từ số tiền nhàn rỗi. Mỗi hình thức đầu tư đều sẽ sở hữu những ưu và nhược điểm nhất định. Bởi vậy, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro mà bạn có thể lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp. Dưới đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm nhé!

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm đều là hình thức huy động vốn của ngân hàng. Thông thường, lãi suất từ hai kênh đầu tư này đều cố định và được nhận định kỳ. Tuy nhiên, hai công cụ tài chính này vẫn có những điểm khác nhau nhất định.

Sự khác biệt giữa trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm:

Tiêu chí

Trái phiếu ngân hàng

Gửi tiết kiệm

Bản chất

Là hình thức cho ngân hàng vay vốn để nhận mức lợi tức cố định hàng năm

Là hình thức cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vay vốn để nhận lại mức lợi nhuận cố định theo thỏa thuận

Đơn vị phát hành

Ngân hàng

Ngân hàng, Tổ chức tài chính

Lãi suất

Dao động 6 - 9%/năm

Dao động 5 - 7%/năm

Kỳ hạn

Thông thường là 2 năm, 3 năm, 5 năm, 8 năm hoặc 10 năm,...

3 tháng, 6 tháng, 1 năm, 2 năm,...

Rủi ro

An toàn

Rất an toàn

Tính thanh khoản

Tính thanh khoản thấp hơn gửi tiết kiệm

Tính thanh khoản cao hơn trái phiếu ngân hàng

Cách rút tiền đầu tư

Nhận lợi tức định kỳ, nhận gốc khi đến thời gian đáo hạn

Nhận cả gốc và lãi khi đến thời gian đáo hạn

1.1. Tiềm năng sinh lời

Tiềm năng sinh lời từ trái phiếu ngân hàng đang được đánh giá cao hơn so với gửi tiết kiệm. Hiện nay, mức lợi nhuận khi gửi tiết kiệm sẽ dao động từ 5 - 7%/năm, trong khi đó mức lợi tức nhà đầu tư nhận được khi mua trái phiếu ngân hàng vào khoảng 6 - 9%/năm.

Lưu ý, mức lợi nhuận từ 2 kênh đầu tư này có thể thay đổi tùy thuộc vào thời điểm.

thebank_nenmuatraiphieuhayguitk_2_1721615184

Trái phiếu ngân hàng có tỷ suất sinh lời tốt hơn gửi tiết kiệm

1.2. Thời gian đáo hạn

Thực tế, thời gian đáo hạn trái phiếu ngân hàng sẽ được tính bằng năm có thể là 2 năm, 3 năm, 5 năm hoặc 10 năm. Trong khi đó, thời gian đáo hạn khi gửi tiết kiệm có thể 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm,...

Bởi vậy, trái phiếu ngân hàng sẽ chỉ phù hợp cho những người mong muốn đầu tư sinh lời trong dài hạn. Ngược lại, với thời gian đáo hạn ngắn, gửi tiết kiệm sẽ phù hợp đề đầu tư trong ngắn và trung hạn.

1.3. Tính thanh khoản

Ngoài ra, thời gian đáo hạn khi gửi tiết kiệm thường ngắn hơn so với trái phiếu ngân hàng, bởi vậy tính thanh khoản khi gửi tiết kiệm cũng được đánh giá cao hơn. 

Thực tế khi gửi tiết kiệm, nhà đầu tư có thể rút vốn vào bất kỳ thời điểm nào mong muốn. Trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, nhà đầu tư sẽ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn. 

Mặc dù trái phiếu ngân hàng có thể chuyển nhượng hoặc bán, tuy nhiên thị trường trái phiếu không quá lớn đi kèm thủ tục chuyển nhượng phức tạp khiến cho tính thanh khoản từ kênh đầu tư này bị ảnh hưởng đáng kể.

thebank_nenmuatraiphieuhayguitk_1_1721615184Thời gian đáo hạn khi gửi tiết kiệm thường ngắn hơn so với trái phiếu ngân hàng

1.4. Rủi ro

Thông thường, gửi tiết kiệm sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với trái phiếu ngân hàng. Bởi vậy, gửi tiết kiệm hứa hẹn là kênh đầu tư an toàn cho những người chưa có nhiều kinh nghiệm và kiến thức trên thị trường chứng khoán.

Đối với trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư sẽ cần có kiến thức và am hiểu nhất định để lựa chọn được những ngân hàng tốt, tiềm năng sinh lời ổn định. Lãi suất cao sẽ luôn đi liền với rủi ro lớn, bởi vậy nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ các công cụ tài chính trước khi đưa ra quyết định.

1.5. Vốn đầu tư

Trái phiếu ngân hàng yêu cầu khoản tiền tối thiểu mà nhà đầu tư cần mua và nắm giữ. Thông thường mệnh giá trái phiếu này sẽ do ngân hàng quy định ở từng đợt phát hành. Ví dụ, trái phiếu ngân hàng VietinBank đang có mệnh giá là 100.000 VND/trái phiếu. Trong khi đó, gửi tiết kiệm sẽ không yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu.

thebank_nenmuatraiphieuhayguitk_1_1721615184Bạn có thể gửi tiết kiệm với bất kỳ số vốn nào

Kết luận

Đầu tư trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm đều là công cụ tài chính an toàn, tiềm năng sinh lời hấp dẫn. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, mong muốn xoay vòng vốn mà bạn có thể lựa chọn cho mình kênh đầu tư phù hợp.

Trái phiếu ngân hàng

Gửi tiết kiệm

  • Phù hợp cho nhà đầu tư có khoản tiền nhàn rỗi, muốn đầu tư sinh lời dài hạn.
  • Phù hợp cho nhà đầu tư có kinh nghiệm và kiến thức cơ bản trên thị trường chứng khoán.
  • Phù hợp cho nhà đầu tư mong muốn lợi nhuận cao (so với gửi tiết kiệm).
  • Phù hợp cho nhà đầu tư có khoản tiền nhàn rỗi, có thể đầu tư ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
  • Phù hợp cho nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm và thời gian tìm hiểu về thị trường trái phiếu.
  • Phù hợp cho nhà đầu tư mong muốn khả năng xoay vòng vốn nhanh.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn quyết định được nên đầu tư trái phiếu hay gửi tiết kiệm. Dựa vào mục tiêu đầu tư, tình hình tài chính và khẩu vị rủi ro mà bạn có thể lựa chọn cho mình kênh đầu tư phù hợp nhé.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, bạn có thể để lại thông tin bên dưới để nhận được tư vấn hoàn toàn miễn phí từ các chuyên gia.

Đăng ký ngay


Đóng góp bài viết của các bạn bằng cách gửi bài viết Tại đây


Theo thị trường tài chính Việt Nam

Đánh giá bài viết:

(0 lượt)

(0 lượt)

Bài viết có hữu ích không?


Tư vấn miễn phí

Bạn chưa đồng ý với chúng tôi


Bình luận

Hãy hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận
Nội quy: Bình luận có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu.
Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần sẽ bị banned nick.
Gửi bình luận
bình luận
Mới nhất
Xem thêm

SO SÁNH QUYỀN LỢI BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Họ và tên *

Email *

Số điện thoại *

Tỉnh/Thành phố *