IBAN là gì? Mã số IBAN được dùng trong giao dịch nào?

IBAN là gì? IBAN Number là gì?

IBAN là viết tắt của cụm từ tiếng Anh: International Bank Account Number, có nghĩa là Số tài khoản ngân hàng quốc tế.

IBAN Number do hai tổ chức hàng đầu thế giới là tổ chức ISO (Tổ chức tiêu chuẩn quốc tế) và European Committee for Banking Standards (Tổ chức tiêu chuẩn ngân hàng châu Âu) thiết lập để hỗ trợ các giao dịch quốc tế trở nên dễ dàng và chính xác, tránh nhầm lẫn về giá trị tiền tệ ở nước ngoài. Số IBAN được ban hành dựa trên tiêu chuẩn khắt khe ISO 13616. 

Cấu trúc của mã số IBAN

IBAN Number có cấu trúc gồm:

• 2 chữ cái in hoa đầu tiên là mã quốc gia. Ví dụ DE là mã nước Đức, FR (nước Pháp), ES (nước Tây Ban Nha)...
• 2 chữ số tiếp theo là mã kiểm tra, có thể từ 00 đến 99
• 8 chữ số tiếp theo là mã ngân hàng tại quốc gia đó.
• 10 chữ số cuối cùng là số tài khoản cá nhân. Ví dụ: Ở Đức số chữ số tối đa là 10, Pháp và Ý là 27 ký tự, Bỉ 16 ký tự...

Bạn có thể xem hình ảnh minh họa sau đây để hiểu rõ về cấu trúc của một mã số IBAN:

Mã số IBAN được dùng trong giao dịch nào?

Tại các quốc gia châu Âu, IBAN là mã số bắt buộc đối với các giao dịch tiền tệ.

Tại Việt Nam, IBAN Number chỉ được sử dụng trong một trường hợp duy nhất là: Khi bạn chuyển tiền từ Việt Nam sang các nước châu Âu.

Theo đó, khi chuyển tiền cho người thân sống ở Đức hay các nước châu Âu khác, bạn cần cung cấp các thông tin sau:

• Họ và tên người nhận tiền.
• Số IBAN người nhận.
• Số SWIFT/BIC.

Lưu ý: Số Swift/BIC chỉ được sử dụng để kiểm tra lại thông tin có chính xác không. Về nguyên tắc khi có số IBAN là đã biết được đầy đủ thông tin của người nhận.

Mã số IBAN của một số ngân hàng tại Việt Nam

Tại Việt Nam, mã số IBAN vẫn chưa phổ biến, không phải tất cả các ngân hàng đều có số IBAN. Dưới đây là số IBAN của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:

IBAN ngân hàng VietinBank

VietinBank là ngân hàng nằm trong nhóm "Big4", có độ phủ sóng rộng khắp cả nước. Ngoài ra, VietinBank cũng đã có chi nhánh tại nước ngoài, cụ thể là 2 chi nhánh tại Đức. 

Tại chi nhánh ở Đức, VietinBank đã có mã IBAN, khách hàng tại nước này có thể sử dụng IBAN Number để thực hiện giao dịch quốc tế. 

Còn tại Việt Nam, Vietinbank cũng đã có IBAN, mã số này được lập ra nhằm để hỗ trợ những học sinh, sinh viên người Việt Nam sang du học ở Đức. Với số IBAN của VietinBank, các du học sinh Đức có thể thực hiện các giao dịch tại Đức cũng như ở các nước châu Âu khác.

Như vậy, mã IBAN của ngân hàng Vietinbank tại Việt Nam chỉ áp dụng cho du học sinh Đức. Bạn có thể xem mã IBAN của Vietinbank ở mặt trước của thẻ dành riêng cho nhóm đối tượng du học này:

IBAN ngân hàng Vietcombank

Tại Vietcombank, các giao dịch liên quan không cần dùng đến mã số IBAN. Bạn chỉ cần mã SWIFT hay BIC code của ngân hàng Vietcombank là có thể thực hiện các giao dịch quốc tế nhanh chóng và dễ dàng

Trong trường hợp bên chuyển tiền yêu cầu có số IBAN thì bạn không thể thực hiện giao dịch tại Vietcombank. Bạn cần chuyển sang các dịch vụ chuyển tiền quốc tế khác như UniTeller hoặc MoneyGram.

Khi thực hiện các giao dịch quốc tế, bạn cần nắm vững thông tin ngân hàng Vietcombank như sau: 

• BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM
• Address: 198 Tran Quang Khai, Hanoi, Vietnam
• Swift code: BFTVVNVX.

IBAN ngân hàng BIDV

Tương tự như Vietcombank, BIDV không sử dụng IBAN trong các giao dịch chuyển/nhận tiền. Khi nhận tiền gửi về từ nước ngoài, bạn chỉ cần mang theo CMND/CCCD hay hộ chiếu ra chi nhánh/PGD BIDV là có thể nhận được tiền.

Số IBAN của một số nước châu Âu

Lúc mới được thiết lập, IBAN number chỉ được sử dụng trong giao dịch chuyển tiền trong khu vực châu Âu. Nhưng đến nay đã có 71 quốc gia trên thế giới sử dụng mã số này. Bạn có thể cập nhật số IBAN của một số nước châu Âu ở bảng sau:

Bạn có thể xem chi tiết danh sách các nước sử dụng số IBAN tại đây.

Giải đáp một số thắc mắc liên quan đến số IBAN

Tại sao phải sử dụng số IBAN?

IBAN là mã số được sử dụng phổ biến tại châu Âu và phải sử dụng bởi:

• Mã số IBAN là mã số bắt buộc đối với các giao dịch tiền tệ tại châu Âu.
• IBAN là mã số định danh và bắt buộc trong hệ thống ngân hàng khu vực EU. 

Ngoài ra, việc sử dụng mã số này còn mang lại những lợi ích như: 

• Hạn chế các sai sót, nhầm lẫn trong quá trình giao dịch giữa các ngân hàng trong nước và quốc tế.
• Đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống ngân hàng trên toàn thế giới.
• Tạo điều kiện cho các giao dịch diễn ra nhanh chóng, thuận lợi và chính xác hơn.

Có thể xem số IBAN ở đâu?

Với những quốc gia mà số IBAN được sử dụng phổ biến, bạn có thể xem IBAN ở mặt trước của thẻ.

Tại Việt Nam, đối với thẻ dành cho du học sinh tại Đức, bạn cũng xem IBAN ở mặt trước của thẻ.

Nếu mất thẻ có thể xem IBAN Number ở đâu?

Khi mất thẻ bạn có thể xem số IBAN theo các cách như sau:

• Xem trong bản sao kê tài khoản. Khi bạn đăng ký tài khoản mã IBAN Number sẽ được gửi về trong bản sao kê tài khoản.
• Kiểm tra IBAN bằng dịch vụ online như internet banking. Lúc này bạn hãy đăng nhập vào tài khoản của mình trên app/website để xem IBAN Number
• Trực tiếp đến quầy giao dịch ngân hàng và yêu cầu được hỗ trợ về IBAN Number

Lưu ý: Khi bị mất thẻ, trước hết bạn cần ngay lập tức liên hệ với ngân hàng để khóa thẻ, nhằm tránh tình trạng bị mất cắp, kẻ gian rút hết tiền trong tài khoản.

Kiểm tra IBAN bằng dịch vụ online

Ở châu Âu có cần sử dụng số BIC/Swift code không?

Không. Nếu bạn ở khu vực châu Âu thì chỉ cần mã IBAN mà không cần sử dụng BIC hay SWIFT code.

IBAN và BIC/Swift code có giống nhau không?

Mã BIC/Swift code và IBAN đều là các mã được sử dụng trong giao dịch ngân hàng. Các mã này đều có vai trò thiết yếu trong việc đảm bảo sự vận hành trơn tru của thị trường tài chính quốc tế. Trong đó:

• SWIFT được viết tắt từ Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Hội Viễn thông Liên Ngân hàng Quốc tế).
• BIC có nghĩa là Bank Identifier Code (Mã định dạng ngân hàng).

Về mặt chức năng, IBAN và mã SWIFT có sự khác nhau. Theo đó:

• Swift được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể trong quá trình giao dịch quốc tế
• IBAN được sử dụng để xác định tài khoản cá nhân có liên quan đến giao dịch quốc tế. 

Nhập sai số IBAN có ảnh hưởng gì không?

Khi thực hiện giao dịch ngân hàng, nếu bạn nhập sai số IBAN giao dịch sẽ bị từ chối, các ngân hàng sẽ phản hồi lại để bạn cung cấp đúng số IBAN của mình.

Như vậy IBAN number là mã số giao dịch ngân hàng quan trọng đối với khu vực châu Âu. Tại Việt Nam, các du học sinh Đức và một số nước Châu Âu cần đặc biệt chú ý đến mã số này. Hy vọng qua bài viết trên bạn đã hiểu về số IBAN, lợi ích cũng như các thắc mắc liên quan để tự tin hơn trong các giao dịch quốc tế.