Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là gì? Ngân hàng nào miễn phí chuyển đổi trả góp?

Thẻ tín dụng là loại thẻ hiện nay được rất nhiều người ưa thích sử dụng bởi những tính năng vượt trội mà nó mang lại. Ngoài thanh toán khi chi tiêu, bạn còn có thể sử dụng thẻ tín dụng để trả góp khi mua sắm. Hiện nay, nhiều ngân hàng tung các thẻ tín dụng có ưu đãi trả góp 0% khi mua hàng trả góp. Tuy nhiên, để sử dụng chính sách ưu đãi  này thì khách hàng phải mất phí chuyển đổi trả góp.

Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là gì?

Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là mức phí bạn sẽ phải trả cho ngân hàng khi mua trả góp. Mức phí chuyển đổi này sẽ tương đương với số tiền lãi, thậm chí còn cao hơn so với lãi suất. Ngân hàng sẽ tính phí chuyển đổi trả góp dựa trên giá trị món hàng. Đây là khoản tiền bắt buộc mà khách hàng phải trả cho ngân hàng. 

Phí chuyển đổi trả góp sẽ được thu 1 lần duy nhất trong suốt kỳ hạn trả góp.

Tại sao lại có khoản phí chuyển đổi trả góp?

Thông thường, các chương trình trả góp 0% qua thẻ tín dụng được ngân hàng cung cấp như một cách để thu hút khách hàng mua sắm và tăng doanh số bán hàng. Tuy nhiên, các đơn vị cung cấp thẻ tín dụng thường áp dụng phí chuyển đổi trả góp để bù đắp cho chi phí liên quan đến việc cung cấp chương trình trả góp 0%. 

Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng thường được tính dựa trên tổng giá trị sản phẩm mua và số tiền trả trước (nếu có), và được áp dụng bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định. Điều này có nghĩa là, mặc dù bạn không phải trả lãi suất cho khoản vay trả góp, nhưng bạn sẽ phải trả phí chuyển đổi trả góp.

Bạn nên tìm hiểu kỹ về các khoản phí này trước khi quyết định sử dụng chương trình trả góp để đảm bảo rằng bạn sẽ không gặp phải những khoản phí bất ngờ và đảm bảo rằng tình trạng tài chính của bạn đủ khả năng để trả các khoản phí này.

Nhiều thẻ tín dụng áp dụng phí chuyển đổi trả góp khi mua hàng trả góp 0%

Cách tính phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng 

Ví dụ: Bạn mua 1 chiếc máy giặt trả góp tại 1 cửa hàng điện máy với giá trị sản phẩm là 8.290.000 VNĐ bằng thẻ tín dụng HSBC lãi suất 0%. Quy định về phí chuyển đổi trả góp của thẻ tín dụng HSBC được quy định như sau:

Phí chuyển đổi trả góp các ngân hàng hiện nay

Mức phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Dưới đây là phí chuyển đổi trả góp của một số ngân hàng hiện nay

Top ngân hàng mở thẻ tín dụng miễn phí chuyển đổi trả góp

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng áp dụng mức phí chuyển đổi trả góp, mức phí này tùy thuộc vào từng quy định ngân hàng. Bên cạnh những ngân hàng tính phí chuyển đổi trả góp thì cũng có những ngân hàng miễn phí khoản tiền này giúp khách hàng tiết kiệm hơn khi mua sắm.

Thẻ tín dụng Shinhan Bank

Chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank khi mua hàng trả góp sẽ được miễn phí chuyển đổi trả góp. Tuy nhiên, ngân hàng Shinhan Bank lại tính lãi suất khi mua hàng trả góp.

Điều kiện để mua hàng miễn phí chuyển đổi trả góp với thẻ tín dụng Shinhan Bank:

• Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank
• Giao dịch tối thiểu từ 3.000.000 VNĐ
• Chương trình không áp dụng với các giao dịch mua vàng bạc, ứng trước tiền mặt, giao dịch đã quá hạn thanh toán hoặc các giao dịch khác mà Ngân hàng Shinhan cho rằng không hợp lệ.

Thẻ tín dụng SCB

Tất cả chủ thẻ tín dụng SCB đều có thể chuyển đổi trả góp miễn phí khi thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ (qua POS hoặc website thương mại điện tử) với giá trị tối thiểu từ 3 triệu đồng/giao dịch trở lên (hoặc quy đổi tương đương) và theo quy định của từng đối tác liên kết.

Khách hàng có thể chuyển đổi 100% giá trị chuyển đổi trả góp hàng hóa, dịch vụ (không bao gồm giá trị thanh toán bằng dư có của khách hàng) nhưng tối đa bằng hạn mức SCB đã cấp cho khách hàng.

Điều kiện trả góp 0% lãi suất:

• Thực hiện trả góp tại các đối tác liên kết với ngân hàng SCB để được hưởng lãi suất 0%
• Tại thời điểm giao dịch trả góp được thực hiện, khách hàng phải ký thư xác nhận tại điểm bán hàng hoặc chủ động chọn hình thức thanh toán trả góp qua website của đối tác hoặc gọi lên tổng đài dịch vụ của SCB để xác nhận tham gia chương trình và được SCB chấp thuận.
• Mỗi khách hàng có thể được tham gia nhiều giao trả góp, với điều kiện tổng giá trị các đơn hàng trả góp và các giao dịch khác của thẻ không vượt quá hạn mức thẻ tín dụng chính thức SCB cấp cho khách hàng.

Lưu ý những trường hợp không được miễn phí chuyển đổi trả góp:

• Khách hàng bị chậm thanh toán thẻ tín dụng SCB Visa/Mastercard vào thời điểm chuyển đổi trả góp.
• Giao dịch đã được hạch toán vào hệ thống vào kỳ sao kê nhưng khách hàng chuyển đổi trả góp từ kỳ sao kê thứ (T + 2) trở về sau.
• Giao dịch phát sinh từ thẻ phụ không được chủ thẻ chính đồng ý cho chuyển đổi trả góp.

Thẻ tín dụng MSB

Khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng MSB có thể chuyển đổi giao dịch bất kỳ thành giao dịch trả góp. Khách hàng được miễn phí chuyển đổi trả góp trong thời hạn 24 tháng, nhưng sẽ bị tính lãi suất 1,5%/tháng.

 Điều kiện trả góp:

• Khách hàng mua các sản phẩm hàng hóa/dịch vụ có giá trị từ 3 triệu đồng trở lên bằng thẻ tín dụng MSB tại các đối tác của ngân hàng MSB sẽ được tham gia trả góp theo các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 tháng và hưởng lãi suất 0%.
• Khách hàng là chủ thẻ tín dụng ngân hàng MSB
• Áp dụng với các giao dịch mua hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ tín dụng và không áp dụng cho các giao dịch tạm ứng/rút tiền mặt
• Giá trị giao dịch đăng ký dịch vụ trả góp không được vượt quá hạn mức tín dụng.
• Bạn mua hàng hóa dịch vụ tại các đối tác liên kết trả góp 0% với ngân hàng MSB

Câu hỏi thường gặp về phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng

Nếu tôi muốn mua trả góp nhưng không muốn trả phí chuyển đổi trả góp, có cách nào không?

Để trả góp mà không phải trả phí chuyển đổi trả góp, bạn có thể tìm kiếm các thẻ tín dụng cung cấp chương trình trả góp 0% kèm ưu đãi  miễn phí chuyển đổi trả góp. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng các ưu đãi này chỉ áp dụng cho một số sản phẩm cụ thể.

Phí chuyển đổi trả góp có khác nhau giữa các nhà cung cấp thẻ tín dụng không?

Phí chuyển đổi trả góp thường khác nhau giữa các nhà cung cấp thẻ tín dụng và tùy thuộc vào loại thẻ, số tiền trả góp và thời gian trả góp. Một số nhà cung cấp thẻ tín dụng cũng có chương trình giảm phí hoặc miễn phí phí chuyển đổi trả góp cho các khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt hoặc sử dụng thẻ tín dụng của họ thường xuyên. Tuy nhiên, bạn cần xem xét các điều kiện và điều khoản của thẻ tín dụng để biết chính xác phí chuyển đổi trả góp áp dụng cho thẻ của mình.

Phí chuyển đổi trả góp ngân hàng nào thấp nhất

Hiện nay VPBank, MB Bank có phí chuyển đổi trả góp thấp nhất. Bạn có thể theo dõi nội dung ở mục 3 : Phí chuyển đổi trả góp các ngân hàng hiện nay để theo dõi mức phí chuyển đổi trả góp của ngân hàng.

Ngoài phí chuyển đổi trả góp nên xem xét các tiêu chí gì khi mua trả góp bằng thẻ tín dụng?

Bạn cũng nên xem xét các ưu đãi khác như các chương trình khuyến mãi, điểm thưởng, hoàn tiền hay giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng để có thể tận dụng tối đa lợi ích của thẻ. Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và tránh nợ nần để tránh phải trả thêm các khoản phí và chi phí phát sinh.

Nếu tôi thanh toán trước hạn trả góp, tôi sẽ bị tính phí chuyển đổi trả góp không?

Không. Khi bạn đã đăng ký trả góp, nếu ngân hàng có quy định đóng phí trả góp, bạn bắt buộc phải trả khoản này kể cả bạn có thanh toán trước hạn. 

Trên đây là thông tin về phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng và các ngân hàng miễn phí chuyển đổi trả góp. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn đọc có thể lựa chọn cho mình ngân hàng phù hợp để mở thẻ và sử dụng các dịch vụ chuyển đổi trả góp phù hợp và tiết kiệm chi phí nhiều nhất có thể.