Hướng dẫn chi tiết cách sử dụng thẻ tín dụng VPBank

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và hiệu quả, khách hàng cần phải bắt đầu từ những việc nhỏ nhất.

Kiểm tra thông tin thẻ

Khi nhận được thẻ, khách hàng không nên sử dụng ngay mà cần kiểm tra lại các thông tin có trên thẻ xem đã chính xác hay chưa. Trên phôi thẻ tín dụng, ở cả mặt trước và mặt sau đều có in nổi các thông tin cơ bản như tên chủ thẻ, số thẻ hay thời hạn sử dụng thẻ… 

Trong trường hợp các thông tin này đã chính xác rồi, khách hàng tiếp tục sử dụng như thông thường. Ngược lại nếu các thông tin này có sai sót bạn cần báo lại ngay cho ngân hàng để kịp thời xử lý.

VPBank NEO giúp khách hàng quản lý thẻ tín dụng dễ dàng

Cách kích hoạt thẻ tín dụng

Khi nhận thẻ từ ngân hàng, bạn chưa thể sử dụng ngay được mà cần phải tiến hành kích hoạt thẻ, theo một trong các cách thức dưới đây:

Kích hoạt bằng tin nhắn

Khách hàng soạn tin nhắn theo cú pháp dưới đây và gửi đến 8149 để kích hoạt thẻ:

VPB KH gửi 8149

Lưu ý: 

• Số điện thoại bạn sử dụng để gửi tin nhắn phải là số điện thoại đã đăng ký dịch vụ với VPBank
• Số CMND/CCCD hoặc số hộ chiếu sẽ nhập theo số của loại giấy tờ đã đăng ký để mở thẻ

Kích hoạt qua tổng đài

Sau khi nhận thẻ, khách hàng có thể gọi trực tiếp đến Tổng đài 1900545415 để yêu cầu giao dịch viên kích hoạt thẻ

Kích hoạt qua ứng dụng VPBank Online

• Bước 1: Tải ứng dụng và đăng nhập vào VPBank Online
• Bước 2: Nhấn chọn vào mục Dịch vụ thẻ
• Bước 3: Tiếp tục chọn vào mục Kích hoạt và báo mất thẻ
• Bước 4: Điền thông tin cá nhân theo hướng dẫn
• Bước 5: Nhập mã OTP, ấn xác nhận để hoàn thành kích hoạt thẻ.

Cách thanh toán bằng thẻ tín dụng VPBank

Một trong các tính năng quan trọng nhất của thẻ tín dụng VPBank, bạn dễ dàng thực hiện nó bằng cả hai hình thức là thanh toán trực tiếp hoặc thanh toán online.

Thanh toán trực tiếp tại điểm mua hàng

Đối với cách thức này, khách hàng chỉ cần mang thẻ tín dụng đến điểm mua hàng hoặc thanh toán dịch vụ, sau đó quẹt thẻ qua máy POS và ký xác nhận vào hóa đơn là có thể thực hiện thanh toán.

Thanh toán qua website hoặc Internet Banking

Cách thanh toán này được áp dụng khi khách hàng mua sắm online, thanh toán hóa đơn điện, nước, internet hoặc thanh toán dịch vụ di động, truyền hình cáp…

Quy trình thanh toán được thực hiện như sau:

• Bước 1: Đăng nhập Internet Banking hoặc ứng dụng ngân hàng điện tử của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
• Bước 2: Chọn thanh toán
• Bước 3: Nhấn chọn dịch vụ muốn thanh toán
• Bước 4: Lựa chọn tài khoản tín dụng của bạn là tài khoản nguồn
• Bước 5: Thực hiện thanh toán

Thanh toán trực tuyến trên trang thương mại điện tử của thương hiệu

Khi thực hiện mua hàng tại các sàn thương mại điện tử, bạn hoàn toàn có thể thanh toán trực tiếp tại đó, theo các bước sau:

Bước 1: Lựa chọn hàng hóa trên trang thương mại điện tử cần thanh toán

Bước 2: Nhập các thông tin cơ bản gồm:

• Thông tin cá nhân như họ tên, địa chỉ giao hàng
• Phương thức giao hàng, thời gian giao hàng
• Phương thức thanh toán (chọn thanh toán bằng thẻ)

Bước 3: Kiểm tra thông tin đơn hàng để tránh sai sót.

Bước 4: Thực hiện thanh toán bằng cách nhập những thông tin sau:

• Tên chủ thẻ
• Số thẻ
• Ngày hết hạn
• Một vài thông tin khác tùy vào đơn vị phát hành thẻ

Bước 5: Xác nhận đặt hàng

Thanh toán trực tuyến trên trang thương mại điện tử của thương hiệu

Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng VPBank

VPBank là một trong số ít những ngân hàng cho phép rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức tín dụng. Vậy, làm cách nào để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VPBank?

Rút tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch

Đây là cách thức phổ biến và đơn giản, bạn chỉ cần mang theo thẻ tín dụng đến chi nhánh/phòng giao dịch VPBank gần nhất, sau đó yêu cầu nhân viên ngân hàng rút tiền mặt cho mình.

Khi đi bạn nhớ mang theo cả CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn thời hạn sử dụng để ngân hàng xác nhận và đối chiếu thông tin.

Rút tiền mặt tại ATM

Việc rút tiền bằng thẻ tín dụng tại ATM được thực hiện tương tự như khi rút tiền bằng tài khoản thẻ thanh toán, cụ thể như sau:

• Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào khe nhận thẻ tại cây ATM
• Bước 2: Nhập mã PIN để đăng nhập vào tài khoản (cần che cẩn thận trong quá trình này để tránh lộ thông tin)
• Bước 3: Lựa chọn mục Rút tiền
• Bước 4: Nhập số tiền cần rút
• Bước 5: Xác nhận rút tiền, sau đó nhận lại tiền và thẻ từ cây ATM.

Rút tiền bằng cách gọi điện đến tổng đài VPBank

Ngoài hai hình thức rút tiền mặt truyền thống trên, hiện nay VPBank còn cho phép khách hàng rút tiền mặt thông qua việc gọi điện đến hotline của ngân hàng. Quy trình thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng gọi điện trực tiếp đến tổng đài 1900545415 của ngân hàng VPBank
• Bước 2: Số tiền mà khách hàng muốn rút sẽ được giải ngân và chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn (có thể bao gồm cả tài khoản thanh toán ngoài VPBank)

Lưu ý: Thời gian thực hiện của cách thức này:

• Đối với việc chuyển tiền vào tài khoản thanh toán của VPBank: Được thực hiện trong ngày nếu yêu rút tiền trước 11 giờ. Sau 11 giờ hoặc vào các ngày nghỉ lễ, thứ 7, chủ nhật thì yêu cầu sẽ được xử lý vào ngày làm việc sau đó.
• Đối với tài khoản thanh toán ngoài VPBank: Giao dịch được xử lý trong thời gian 02 ngày kể từ thời điểm yêu cầu.

Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Đến thời hạn đã thỏa thuận, khách hàng có trách nhiệm thanh toán dư nợ đầy đủ cho ngân hàng. Dưới đây là các cách thanh toán dư nợ mà ngân hàng VPBank cho phép chủ thẻ thực hiện:

* Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch

Đây là cách thức thanh toán đơn giản và phổ biến tại tất cả các ngân hàng, chủ thẻ chỉ cần mang theo tiền mặt, thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng VPBank gần nhất là có thể thanh toán dư nợ.

Nhân viên ngân hàng sau khi tiếp nhận yêu cầu của chủ thẻ sẽ tiến hành thu tiền mặt, thanh toán dư nợ trên hệ thống.

Khách hàng có thể đến trực tiếp ngân hàng để thanh toán dư nợ

* Thanh toán tại hệ thống đại lý Payoo

VPBank và VietUnion đã hợp tác và cho phép khách hàng có thể thanh toán dư nợ tín dụng thông qua ví điện tử Payoo.

Khách hàng muốn thanh toán dư nợ cần thực hiện theo các bước sau:

• Bước 1: Đến điểm chấp nhận thanh toán Payoo gần nhất 
• Bước 2: Yêu cầu thanh toán dư nợ tại điểm chấp nhận 
• Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân và thông tin thanh toán cho nhân viên ngân hàng. Mã khách hàng dùng để thanh toán được quy định như sau:

Mã khách hàng = Chuỗi số CMND + 4 số cuối thẻ tín dụng

• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin cá nhân. Nếu đã chính xác thì bạn nôp tiền mặt cho nhân viên tại quầy giao dịch

* Thanh toán bằng phương pháp trích nợ tự động từ tài khoản

Đối với cách thức thanh toán này, chủ thẻ tín dụng sẽ đăng ký với ngân hàng tài khoản thanh toán trích nợ, hằng tháng ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng để thực hiện thanh toán dư nợ tín dụng.

Khách hàng có thể lựa chọn đăng ký trích nợ tự động thông qua VPBank NEO, tổng đài 1900545415 hoặc đăng ký tại quầy giao dịch.

* Thanh toán bằng phương thức chuyển khoản

Ngoài phương thức thanh toán thông thường, khách hàng còn có thể chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của mình hoặc người thân qua tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.

Khách hàng khi chuyển khoản cần đảm bảo có đủ các thông tin gồm: Số tài khoản, Tên ngân hàng, Ngân hàng nhận. 

* Thanh toán tại hệ thống bưu điện VNPost

VNPost cũng là một trong những đối tác quan trọng của VPBank, hai đơn vị đã thống nhất cho phép khách hàng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại các điểm bưu điện VNPost.

Quy trình thanh toán dư nợ tại VNPost được thực hiện như sau:

Bước 1: Đăng ký thanh toán dư nợ trước với chi nhánh VPBank hoặc tổng đài 1900545415 (dành cho khách hàng tiêu chuẩn) hoặc 1800545415 (dành cho khách hàng ưu tiên)

Bước 2: Mang theo tiền mặt đến bưu điện gần nhất để thanh toán dư nợ

Bước 3: Cung cấp cho nhân viên bưu điện các thông tin sau:

• Mã khách hàng là chuỗi số gồm:
• Mã nghiệp vụ của ngân hàng VPBank là 1303

Bước 4: Nhân viên bưu điện thực hiện thanh toán dư nợ cho khách hàng.

Cách gia hạn, hủy và khóa thẻ tín dụng VPBank

Gia hạn thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng của VPBank thông thường sẽ có hạn sử dụng từ 3 - 5 năm, trong trường hợp thẻ của bạn sắp hết hạn và muốn sử dụng tiếp thì cần liên lạc với ngân hàng để thực hiện gia hạn.

So với nhiều ngân hàng khác, thủ tục gia hạn của VPBank tương đối đơn giản. Với các thẻ sắp hết hạn, VPBank thông báo cho chủ thẻ bằng tin nhắn SMS. Nếu khách hàng có nhu cầu và xác nhận đồng ý qua SMS, VPBank sẽ tự động gia hạn thẻ mà khách hàng không cần phải đến trực tiếp,

Tuy nhiên trong trường hợp cần đổi và gia hạn thẻ gấp, khách hàng có thể chủ động đến chi nhánh/phòng giao dịch VPBank gần nhất hoặc liên hệ tới tổng đài 1900545415 để được hỗ trợ.

Hủy thẻ tín dụng VPBank

Cách duy nhất để khách hàng hủy thẻ tín dụng VPBank hiện nay là hủy trực tiếp tại ngân hàng. Để thực hiện hủy thẻ, bạn cần làm theo các bước sau:

Bước 1: Di chuyển đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của VPBank để hủy thẻ tín dụng

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào tờ đơn hủy thẻ, bao gồm các nội dung sau:

• Mã PIN
• Thông tin cá nhân
• Địa chỉ
• Số dư nợ còn lại trong thẻ
• Ngày giao dịch gần nhất

Bước 3: Chờ nhân viên ngân hàng xác nhận thông tin và hủy thẻ trên hệ thống

Bước 4: Nộp lại thẻ tín dụng và các khoản phí cho nhân viên ngân hàng

Bước 5: Chứng kiến nhân viên ngân hàng tiến hành cắt thẻ

Khóa thẻ tín dụng

Khóa thẻ tín dụng là biện pháp giúp chủ thẻ bảo vệ thẻ trong các trường hợp bị mất cắp hoặc lộ thông tin thẻ tín dụng. VPBank đã hướng dẫn khách hàng một số cách khóa thẻ đơn giản như sau:

Khóa thẻ trực tiếp tại ngân hàng: Chủ thẻ chỉ cần đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của VPBank và thông báo với nhân viên ngân hàng về tình trạng của mình, sau đó yêu cầu nhân viên tiến hành khóa thẻ là được.

Khóa thẻ qua Tổng đài: Với cách thức này, khách hàng chỉ cần gọi điện đến tổng đài 1900545415 hoặc 02439288880 để khóa thẻ. Nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân như mã số thẻ, số CCV, ngày hết hạn thẻ, số CCMND/CCCD/Hộ chiếu để xác nhận. Sau khi kiểm tra thông tin sẽ tiến hành khóa thẻ cho bạn.

Khóa thẻ qua VPBank Online: Đây là cách thức đơn giản và thuận tiện nhất cho khách hàng với các bước sau:

• Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống VPBank Online
• Bước 2: Chọn mục Tiện ích - Khóa/Mở thẻ
• Bước 3: Chọn mục Khóa thẻ và loại thẻ. Xác nhận Gửi
• Bước 4: Xác nhận thông tin trước khi muốn Khóa thẻ
• Bước 5: Xác nhận giao dịch bằng mã OTP được gửi đến điện thoại
• Bước 6: Hoàn thành khóa thẻ tín dụng trên VPBank

7 cách để tăng hiệu quả sử dụng thẻ tín dụng VPBank

Việc mở và phát hành thẻ tín dụng ngày càng trở nên đơn giản, thế nhưng làm sao để sử dụng thẻ hiệu quả thì không phải ai cũng biết. Dưới đây là những lưu ý cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng VPBank.

* Chú ý đến ngày miễn lãi của thẻ tín dụng

Chu kỳ miễn lãi của VPBank hiện nay là 45 ngày, trong quá trình sử dụng khách hàng cần chú ý để thanh toán dư nợ đúng hạn, không phát sinh các khoản lãi hay phí phạt chậm trả

* Chú ý các chương trình khuyến mãi và ưu đãi

Khách hàng nên theo dõi thông tin từ ngân hàng thường xuyên để không bỏ lỡ các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt. Đây sẽ là cơ hội để chủ thẻ hưởng nhiều ưu đãi như được giảm giá khi mua hàng tại siêu thị, mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn khi đi du lịch… với mức chiết khấu cao, có thể giao động từ 10% - 50%.

* Hoàn tiền tích điểm thưởng

Đi kèm với các chương trình khuyến mãi sẽ là các cơ hội hoàn tiền, tích điểm thưởng. Với nhiều loại thẻ tín dụng của VPBank như thẻ VPBank StepUp, chủ thẻ sẽ được hoàn tiền tối đa lên đến 5% cho nhiều giao dịch như mua sắm trực tuyến, thanh toán khi đi grab, thanh toán tiền bảo hiểm…

Ngoài ra, khi mua sắm, thanh toán tại một số địa điểm như siêu thị, rạp chiếu phim, khách hàng còn có cơ hội tích điểm thưởng.

Ngân hàng VPBank có rất nhiều ưu đãi hoàn tiền tích điểm thưởng cho khách hàng

* Hạn chế việc rút tiền mặt

Tuy vẫn cho phép chủ thẻ rút tiền mặt nhưng tính năng chính của thẻ tín dụng vẫn là thanh toán trực tuyến. Trong quá trình sử dụng, nếu không gặp phải các tình huống thực sự khẩn cấp, khách hàng nên hạn chế việc rút tiền mặt để không phải chịu các khoản phí và lãi cao.

* Bảo vệ thông tin thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán quan trọng, bạn sẽ là người phải chịu hoàn toàn các trách nhiệm liên quan đến chi phí, các khoản nợ tín dụng. Do đó trong quá trình sử dụng cần chú ý để bảo vệ thẻ tín dụng, cẩn trọng không để mất cắp hay lộ thông tin thẻ, nếu không sẽ phải đối mặt với các rủi ro cao.

Khách hàng tuyệt đối không nên cho thuê, mượn hay cho người khác sử dụng thẻ tín dụng của mình, khi thực hiện thanh toán tại nơi công cộng cũng cần chú ý để bảo vệ thông tin thẻ.

* Quản lý và kiểm soát chi tiêu hợp lý

Tuy là phương tiện thanh toán hữu ích nhưng đây đồng thời cũng là con dao hai lưỡi nếu không biết cách chi tiêu hợp lý, chủ thẻ có thể phải đối mặt với các khoản lãi cao và biến mình thành “con nợ tín dụng” nếu chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của bản thân.

Do đó, việc có một kế hoạch chi tiêu cụ thể, kiểm soát các nhu cầu không cần thiết sẽ giúp bạn tránh được sai lầm này.

Giải đáp một số câu hỏi về thẻ tín dụng VPBank

* Mở thẻ phụ có cần chứng minh thu nhập hay không?

Hiện nay chủ thẻ tín dụng có thể mở tối đa 03 thẻ phụ cho người thân của mình mà không cần chứng minh tài chính của thẻ phụ.

* Khi thanh toán trực tuyến có cần phải nhập mã OTP không?

Không phải tất cả các giao dịch trực tuyến đều phải nhập mã OTP. Tại VPBank, chỉ khi thanh toán tại các website có logo Verify by Visa hoặc Mastercard Sercurecode thì khách hàng mới phải nhập mã OTP. Mã này sẽ được gửi tới điện thoại/email mà khách hàng đã đăng ký khi mở thẻ tín dụng.

* Thẻ tín dụng VPBank có nhận kiều hối được không?

Hiện nay VPBank không cho phép nhận tiền ngoại tệ chuyển về thẻ tín dụng.

* Làm sao để thay đổi thông tin cá nhân trên thẻ tín dụng với ngân hàng?

Để thay đổi thông tin cá nhân như số CMND/CCCD/Hộ chiếu, số điện thoại, email… khách hàng chỉ cần mang theo giấy tờ chứng minh đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của VPBank để yêu cầu thay đổi.

* Thẻ tín dụng chưa kích hoạt và sử dụng thì có bị thu phí thường niên không?

VPBank chỉ thu phí thường niên với thẻ đã kích hoạt và có giao dịch phát sinh. Do đó nếu chưa kích hoạt và chưa sử dụng thì bạn sẽ không bị thu phí.

Việc sử dụng thẻ tín dụng hiện nay không quá khó khăn và phức tạp, chỉ cần chú ý cập nhật thông tin trên hệ thống của ngân hàng và các phương tiện thông tin thì khách hàng có thể dễ dàng sử dụng. Hy vọng thông qua bài viết trên, bạn có thêm tự tin và hiểu rõ các cách cơ bản để sử dụng thẻ tín dụng VPBank.