Tài khoản ký quỹ là gì? Ký quỹ phù hợp với những nhà đầu tư nào?

Ký quỹ là gì? 

Khái niệm ký quỹ

Ký quỹ là một trong bảy biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự. Những biện pháp này bao gồm: Cầm cố tài sản, thế chấp tài sản, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lưu quyền sở hữu, bảo lãnh, thế chấp, cầm giữ. 

Theo đó, ký quỹ được quy định trong Khoản 1 và khoản 2 Điều 330 Bộ luật dân sự 2015 như sau: 

1. Ký quỹ là việc người có nghĩa vụ gửi một khoản tiền hoặc kim loại quý, ruby, giấy tờ có giá vào tài khoản phong tỏa tại tổ chức tín dụng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ. 
2. Trường hợp bên có nghĩa vụ ko thực hiện hoặc thực hiện ko đúng nghĩa vụ thì được tổ chức tín dụng nơi đặt cọc trả tiền và bồi thường thiệt hại do bên có nghĩa vụ gây ra, sau lúc trừ phí dịch vụ. 
3. Thủ tục gửi và trả tiền thực hiện theo quy định của pháp luật.

Tóm lại, ký quỹ có thể hiểu là việc một bên gửi tài sản có giá trị của mình cho các tổ chức tín dụng để đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết và thỏa thuận. Nếu bên có nghĩa vụ không thực hiện đúng nghĩa vụ của mình, thì bên còn lại có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng thanh toán và bồi thường các thiệt hại nếu có. Hình thức này sẽ bảo vệ quyền lợi của chủ thể có quyền và phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra trong giao dịch dân sự. 

Đặc điểm của ký quỹ

Ký quỹ có những đặc điểm chung như sau: 

• Loại tiền ký quỹ: Sử dụng VNĐ hoặc những loại ngoại tệ phổ biến như USD, EUR, GBP…
• Số dư tối thiểu: Căn cứ vào từng hình thức ký quỹ 
• Mức lãi suất: Có kỳ hạn và không kỳ hạn 

Theo đó, trong một giao dịch ký quỹ phải có sự tham gia của 3 bên liên quan, bao gồm: 

• Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận các tài sản ký quỹ 
• Doanh nghiệp hoặc tổ chức có tài sản ký quỹ (bên ký quỹ) 
• Bên có quyền được thanh toán, bồi thường thiệt hại từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi phát sinh sự cố (thường là đối tác kinh doanh của bên ký quỹ). 

Tài khoản ký quỹ là gì? 

Khái niệm giao dịch ký quỹ chứng khoán 

Giao dịch ký quỹ chứng khoán là gì?

Trong chứng khoán, giao dịch ký quỹ chứng khoán còn được gọi là margin trading. Đây là hình thức nhà đầu tư vay tiền của doanh nghiệp chứng khoán để mua cổ phiếu với mức lãi suất xác định trước. 

Lãi suất ký quỹ hiện nay ở mức 13.5%/năm hoặc 0.05%/ngày. Đây là mức lãi suất khá cao so với ngân hàng, nhưng tại sao vẫn được nhiều nhà đầu tư sử dụng? Bởi vì thị trường chứng khoán luôn biến động không ngừng theo thời gian và cơ hội đầu tư diễn ra chỉ trong chớp mắt. Thời điểm mua bán trong chứng khoán vô cùng quan trọng nên nhà đầu tư cần biết nắm bắt và ký quý giải được điều này. Nhà đầu tư có thể sử dụng ký quỹ ngay lập tức khi giao dịch.

Khi sử dụng giao dịch ký quỹ chứng khoán tốt, nhà đầu tư có thể thu về mức lợi nhuận cực khủng. Tuy nhiên, tài khoản ký quỹ chứng khoán cũng tồn tại nhiều nguy cơ dẫn đến cháy tài khoản nhanh chóng khi thị trường đi xuống. 

Tiền gửi ký quỹ là gì? 

Tiền ký quỹ là khoản tiền gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của một doanh nghiệp hoặc tổ chức tại các ngân hàng. Mục đích để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của doanh nghiệp hay tổ chức đối với ngân hàng và các bên liên quan khi có phát sinh.

Mức ký quỹ là gì? 

Mức ký quỹ hay còn được gọi là tỷ lệ ký quỹ (margin level). Đây là tỷ lệ giữa tài sản của nhà đầu tư và tài sản thế chấp dưới dạng phần trăm. Mức ký quỹ sẽ cho nhà đầu tư (trader) biết số tiền của họ sẵn cho các giao dịch mới. Mức ký quỹ càng cao thì lượng tiền mặt có sẵn để giao dịch càng cao. Ngược lại, mức ký quỹ càng thấp thì lượng tiền mặt có sẵn để giao dịch càng thấp.

Mức ký quỹ được tính theo công thức toán học sau:

Mức ký quỹ sẽ bằng không nếu không có bất kỳ giao dịch nào đang mở. Trong trường hợp có một lệnh được mở, mức ký quỹ sẽ thay đổi và phụ thuộc vào:

• Khối lượng giao dịch 
• Loại thị trường 
• Tỷ lệ đòn bẩy

Các thuật ngữ cần biết trong giao dịch ký quỹ

Giao dịch ký quỹ là dịch vụ cho phép nhà đầu tư vay tiền với tỷ lệ hỗ trợ của công ty chứng khoán mua cổ phiếu có sử dụng hạn mức tín dụng bằng cách thế chấp tài sản đảm bảo.

• Tài sản đảm bảo bao gồm toàn bộ tài sản có trong tài khoản chứng khoán của bạn bao gồm: tiền mặt, chứng khoán, cổ tức, quyền mua cổ phiếu và các tài sản khác được công ty chứng khoán chấp nhận…
• Tỷ lệ nợ (hay tín dụng): là tỷ lệ phần trăm giữa Tổng dư nợ vay/ Tổng giá trị được phép vay của chứng khoán ký quỹ. Cần phải lưu ý, giao dịch ký quỹ chỉ được thực hiện khi giao kết hợp đồng với công ty chứng khoán.
• Tỷ lệ ký quỹ (tỷ lệ hỗ trợ) cho một tài khoản chứng khoán hoặc mã chứng khoán cao nhất thường là 50%, thấp nhất là 0%.
• Tỷ lệ hỗ trợ 50% (1:1) tức là với 1 giá trị mua là 100 triệu, tối đa nhà đầu tư phải bỏ ra 50 triệu và đi vay 50 triệu còn lại.
• Tỷ lệ hỗ trợ 0% tức là nhà đầu tư phải dùng tiền thật để mua chứng khoán.

Các loại hình ký quỹ hiện nay

Sau khi tìm hiểu về tài khoản ký quỹ là gì, bạn cần nắm rõ các loại ký quỹ phổ biến hiện nay trên thị trường, bao gồm: 

• Ký quỹ mở L/C: Đây là hình thức giao dịch giữa người mua và người bán thông qua đơn vị trung gian là các ngân hàng. Lúc này, ngân hàng sẽ lập lên một L/C ( Letter of credit) bao gồm những thỏa thuận chung và cam kết việc thanh toán hàng hóa cho bên xuất khẩu, yêu cầu nhà xuất khẩu phải hoàn thành nghĩa vụ được quy định trong L/C. 
• Ký quỹ bảo lãnh để thực thi hợp đồng: Đây là hình thức ký quỹ được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực xây dựng. Về cơ bản, việc ký quỹ sẽ được thực hiện giữa chủ thầu và nhà đầu tư thông qua trung gian là ngân hàng. Ngân hàng sẽ lập một bản hợp đồng với nhà đầu tư. Nội dung bao gồm những điều khoản, cam kết thực thi việc thanh toán chi phí cho bên nhà thầu. 
• Ký quỹ vào mục đích kinh doanh đa ngành nghề: Đây là hình thức ký quỹ nhằm bảo đảm cho những ngành nghề đặc trưng như lữ hành và môi giới việc làm. Bởi vì theo quy định hiện hành, chủ đầu tư cần phải duy trì được số tiền tối thiểu trong suốt quá trình kinh doanh của mình, nhằm phòng tránh những trường hợp phá sản hoặc vỡ nợ.

Lợi ích của việc ký quỹ

Có thể thấy, ký quỹ là một hình thức nhà đầu tư thế chấp tài sản với mục đích tạo lập niềm tin với người khác. Bên cạnh đó, việc ký quỹ sẽ mang đến những lợi ích sau: 

• Các doanh nghiệp hoặc tổ chức sẽ xây dựng được uy tín với các đối tác kinh doanh, tạo ra nhiều cơ hội hợp tác mơi. 
• Các khoản tiền ký quỹ trong ngân hàng vẫn có khả năng sinh lời. 
• Phòng tránh những rủi ro, tạo tâm lý thoải mái cho các bên trong quá trình hợp tác

Ký quỹ phù hợp với những nhà đầu tư nào?

Nhìn chung, ký quỹ phù hợp với những nhà đầu tư đã có kinh nghiệm, nhất là trên thị trường chứng khoán. Đồng thời, những nhà đầu tư này cần có tâm lý vững vàng và kiến thức kinh doanh sâu rộng. 

Những rủi ro trong quá trình lựa chọn cổ phiếu đều có thể bị đẩy lên nhiều lần do sử dụng ký quỹ. Để giảm thiểu rủi ro tài khoản của mình, nhà đầu tư có thể thực hiện các biện pháp sau: 

• Tìm hiểu rõ ràng những quy định cũng như cơ chế hoạt động của giao dịch ký quỹ.
• Trang bị kiến thức về quản trị rủi ro khi tham gia giao dịch ký quỹ. 
• Tìm hiểu và phân tích kỹ càng các cổ phiếu trước khi giao dịch ký quỹ. 
• Xây dựng kế hoạch rõ ràng trước khi bắt đầu đặt lệnh. 
• Thực hiện những biện pháp giải ngân từng phần, hạn chế mua “full-margin” ở các cổ phiếu chưa được khẳng định đà tăng.

Ký quỹ phù hợp với những nhà đầu tư nào?

Top 5 ngân hàng có dịch vụ ký quỹ tốt nhất hiện nay

Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu của khách hàng các ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ ký quỹ. Hãy cùng tham khảo 5 ngân hàng được đánh giá có dịch vụ ký quỹ tốt nhất tính đến thời điểm hiện tại:

Vậy là, bạn đã tìm được câu trả lời cho câu hỏi tài khoản ký quỹ là gì và biết thêm nhiều thông tin thú vị về ký quỹ. Hy vọng với những chia sẻ này, bạn sẽ trở thành một nhà đầu tư thông thái trong tương lai. Đừng quên theo dõi website của chúng tôi để nhận thêm nhiều tin tức hấp dẫn nhé!