6 gói bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên công ty tốt nhất

Kiến thức bảo hiểm nhân thọ

Linh Nguyễn

- 13/08/2024

Trong bối cảnh ngày càng nhiều doanh nghiệp quan tâm đến phúc lợi nhân viên, việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu về các gói bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên công ty cùng hướng dẫn quy trình mua.

Mục lục [Ẩn]

Nên mua bảo hiểm nào cho nhân viên công ty?

Việc lựa chọn loại bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên phụ thuộc vào nhiều yếu tố như quy mô công ty, ngân sách, nhu cầu bảo hiểm của nhân viên và mục tiêu của doanh nghiệp.

Đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, bảo hiểm nhân thọ nhóm có thể là một lựa chọn phù hợp do chi phí thấp và thủ tục đơn giản. Trong khi đó, các doanh nghiệp lớn có thể cân nhắc một trong hai hoặc cả hai hình thức bảo hiểm để mang lại sự bảo vệ toàn diện hơn cho nhân viên.

Ngoài ra, đối với những nhân viên chủ chốt hoặc có nhu cầu bảo vệ đặc biệt, doanh nghiệp có thể xem xét mua thêm bảo hiểm nhân thọ cá nhân để bổ sung.

thebank_goi_bao_hiem_nhan_tho_cho_nhan_vien_cong_ty_1723521925

Bảo hiểm nhân thọ nhóm

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là một hình thức bảo hiểm dành cho một nhóm người, ưu điểm lớn nhất của bảo hiểm nhân thọ nhóm là chi phí thấp hơn so với bảo hiểm cá nhân, giúp doanh nghiệp tiết kiệm được một khoản ngân sách đáng kể.

Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ nhóm thường chỉ cung cấp các quyền lợi bảo hiểm cơ bản như tử vong và thương tật, có thể không đáp ứng đầy đủ nhu cầu bảo vệ đa dạng của từng nhân viên.

Bảo hiểm nhân thọ cá nhân

Với bảo hiểm cá nhân, nhân viên có thể lựa chọn các gói bảo hiểm với quyền lợi đa dạng như bảo hiểm tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí... phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Bảo hiểm cá nhân cũng mang lại sự ổn định lâu dài, không bị ảnh hưởng khi nhân viên thay đổi công việc. Tuy nhiên, nhược điểm của bảo hiểm cá nhân là chi phí thường cao hơn so với bảo hiểm nhóm và thủ tục tham gia phức tạp hơn.

6 gói bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên công ty tốt nhất

Trên thị trường hiện nay đa dạng các gói bảo hiểm nhân thọ nhóm cho nhân viên mà doanh nghiệp có thể lựa chọn. Dưới đây là một số gói bảo hiểm mà doanh nghiệp có thể tham khảo.

Gói bảo hiểm	Công ty bảo hiểm	Quyền lợi nổi bật
An Nghiệp Thành Công	Bảo Việt Nhân Thọ	- Quyền lợi bảo hiểm tử vong, thương tật do tai nạn: + Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn: 100% số tiền bảo hiểm. + Thương tật bộ phận vĩnh viễn: Tỉ lệ % Số tiền bảo hiểm. - Quyền lợi bảo hiểm kết hợp: 50% số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm tử vong do các nguyên nhân khác (quy định trong điều khoản hợp đồng).
Hưu Trí Vững Nghiệp	Bảo Việt Nhân Thọ	- Quyền lợi hưu trí định kỳ: Các doanh nghiệp có thể lựa chọn thêm “Lựa chọn đặc biệt đón tuổi hưu” để nhận ngay một phần giá trị tài khoản (25% hoặc 50% giá trị tài khoản) tại thời điểm bắt đầu nghỉ hưu. - Quyền lợi rút tài khoản bảo hiểm hưu trí: Người được bảo hiểm sẽ được chi trả nếu không may bị suy giảm khả năng lao động từ 61% trở nên, bị chuẩn đoán bệnh hiểm nghèo, đi định cư hợp pháp ở nước ngoài. - Quyền lợi bảo hiểm tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn: + Quyền lợi cơ bản: Chi trả số tiền là giá trị lớn hơn giữa số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản tính đến thời điểm sự kiện bảo hiểm xảy ra + Quyền lợi vượt trội: Chi trả tổng số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản. - Quyền trợ cấp mai táng: Nếu tử vong trước thời điểm hưu trí, công ty bảo hiểm sẽ ứng trước 1 khoản trợ cấp mai táng từ 1 - 30 triệu, do doanh nghiệp lựa chọn. - Các quyền lợi khác: Duy trì tài khoản, phần thưởng đặc biệt dành cho tài khoản hưu trí…
Hưng Nghiệp Hưu Trí	Dai-ichi Life	- Quyền lợi cho doanh nghiệp: Phí bảo hiểm doanh nghiệp đóng được tính là chi phí hợp lý, tối đa lên đến 3 triệu đồng/tháng/người khi tính Thuế thu nhập doanh nghiệp. - Quyền lợi cho nhân viên: + Hưởng lãi từ quỹ hưu trí tự nguyện của Dai-ichi Life: Lãi suất cam kết tối thiểu 15% trong 10 năm bảo hiểm đầu tiên của Tài khoản bảo hiểm hưu trí và 3% những năm tiếp theo. + Quyền lợi hưu trí định kỳ đều đặn trong vòng 15 năm khi nghỉ hưu. + Quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn + Quyền lợi chu toàn hậu sự. + Nhận toàn bộ giá trị Tài khoản bảo hiểm hưu trí, không khấu trừ chi phí khi: Bị suy giảm khả năng lao động từ 61% trở lên theo quy định pháp luật hiện hành; hoặc bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo. + Được tham gia thêm các sản phẩm bổ sung: Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao; Bảo hiểm hỗ trợ chữa trị bệnh nan y; Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí…
Pru - Dẫn lối thành công	Prudential	- Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn: 100% Số tiền bảo hiểm (STBH) và toàn bộ Giá trị quỹ hợp đồng- Quyền lợi đầu tư: Danh mục đầu tư đa dạng với 6 Quỹ PruLink. - Quyền lợi đáo hạn: 100% Giá trị quỹ HĐ. - Quà tặng tham gia HĐ giá trị lớn: + Phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm HĐ đầu tiên từ 50 triệu đồng trở lên: 3% Phí bảo hiểm cơ bản năm đầu tiên thực đóng. + Phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm HĐ đầu tiên từ 100 triệu đồng trở lên: 5% Phí bảo hiểm cơ bản năm đầu tiên thực đóng. - Quyền lợi thường duy trì hợp đồng: 3,5% Giá trị bình quân của Giá trị tài khoản (GTTK) cơ bản/GTTK đầu tư thêm vào Ngày kỷ niệm năm HĐ thứ 5 và mỗi 5 năm sau đó. - Linh hoạt lựa chọn quỹ, thay đổi kế hoạch bảo vệ, đầu tư, rút tiền, chọn thời gian tham gia…
Hưu Trí Sun Life	Sun Life	- Thuận lợi về thuế cho Doanh nghiệp và Nhân viên. Doanh nghiệp là 3 triệu đồng/người/tháng cho doanh nghiệp và 12 triệu/năm cho cá nhân. - Có nguồn thu nhập ổn định khi về hưu với quyền lợi hưu trí. - Chi trả 100% quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Bảo An Phú	Sun Life	- Đóng phí 3 năm, bảo vệ 10 năm. - Nhận số tiền bảo hiểm + giá trị tài khoản hoặc số tiền lớn hơn giữa giá trị tài khoản và số tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.- Khi đáo hạn hợp đồng nhận ngay 100% giá trị tài khoản. - Quyền lợi hưởng lãi suất đầu tư tối thiểu 5% trong 5 năm đầu và 3% trong 5 năm tiếp theo. - Nhận thưởng định kỳ 6% giá trị tài khoản trung bình 36 tháng trước đó vào cuối năm hợp đồng 3, 6, 9. - Hoãn thuế thu nhập Cá nhân, áp dụng mức thuế cố định 10% thay vì thuế thu nhập lũy tiến trên khoản đóng góp của Doanh nghiệp.

Quy trình mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên

Bước 1: Xác định nhu cầu và ngân sách

Khảo sát nhu cầu của nhân viên: Tìm hiểu xem nhân viên quan tâm đến nhu cầu tài chính và mức độ bảo vệ nào của bảo hiểm nhân thọ (tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, hưu trí, tiết kiệm…).

Xác định ngân sách: Dựa trên tình hình tài chính của công ty, xác định ngân sách tối đa có thể chi trả cho bảo hiểm nhân viên.

Bước 2: Lựa chọn công ty bảo hiểm và sản phẩm

Doanh nghiệp cần nghiên cứu và so sánh các công ty bảo hiểm khác nhau về uy tín, năng lực tài chính, chất lượng dịch vụ, sản phẩm,... Dựa trên kết quả đó cùng ngân sách đã xác định, doanh nghiệp sẽ lựa chọn loại hình bảo hiểm nhân thọ phù hợp về quyền lợi, phí bảo hiểm, điều khoản,...

Các gói bảo hiểm cho nhân viên thường được ưu đãi hơn về giá bởi số lượng người mua nhiều hơn. Doanh nghiệp có thể thương lượng với công ty bảo hiểm về phí bảo hiểm, quyền lợi, điều khoản hợp đồng,... để có được mức giá và điều kiện tốt nhất.

Bước 3: Ký kết hợp đồng

Khi hai bên đã đạt được thỏa thuận, doanh nghiệp sẽ tiến hành ký kết hợp đồng bảo hiểm cho nhân viên với công ty bảo hiểm. Doanh nghiệp cần thông báo rõ ràng cho nhân viên về việc tham gia bảo hiểm, quyền lợi, nghĩa vụ, thủ tục liên quan,...

Tiếp đến, việc đóng phí bảo hiểm cho nhân viên sẽ được thực hiện định kỳ theo quy định trong hợp đồng. Trong một số trường hợp, nhân viên có thể đóng góp một phần phí bảo hiểm nếu muốn bổ sung thêm quyền lợi.

>>> Xem cách hạch toán chi phí mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên: https://thebank.vn/blog/13284-chi-phi-mua-bao-hiem-nhan-tho-cho-nhan-vien.html

Bước 5: Quản lý và theo dõi hợp đồng bảo hiểm

Doanh nghiệp cần lưu trữ hợp đồng bảo hiểm cẩn thận và cung cấp thông tin cho nhân viên khi cần thiết, đóng phí bảo hiểm đúng hạn để duy trì hiệu lực. Đồng thời hướng dẫn và hỗ trợ nhân viên trong quá trình yêu cầu bồi thường hoặc giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo hiểm.

Bằng cách cân nhắc kỹ lưỡng nhu cầu và khả năng tài chính, doanh nghiệp có thể lựa chọn được gói bảo hiểm cho nhân viên công ty phù hợp nhất để xây dựng một môi trường làm việc lý tưởng và thúc đẩy sự phát triển của công ty!