TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
Lãi suất vay ngân hàng mới nhất tháng 2/2020

Lãi suất vay ngân hàng mới nhất tháng 2/2020

0 Kiến thức vay vốn

Thebank.vn Lãi suất vay ngân hàng gồm lãi suất vay tín chấp và lãi suất vay thế chấp được cập nhật liên tục với đa dạng sản phẩm của các ngân hàng cho vay trên toàn quốc. Tháng 2/2020, lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất? Hãy cùng tìm hiểu ngay.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Vay ngân hàng để phục vụ cho các nhu cầu của cá nhân, gia đình là một trong những xu hướng được lựa chọn nhiều hiện nay. Trong đó yếu tố được ngân hàng sử dụng để thu hút khách hàng đến vay vốn đó chính là lãi suất. 

Với bài viết này chúng ta sẽ cùng đi tìm hiểu lãi suất vay ngân hàng mới nhất và cho bạn một cái nhìn toàn cảnh về lãi suất cho vay của hầu hết các ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam hiện nay.

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Hiểu một cách đơn giản, lãi suất vay ngân hàng chính là số tiền bạn phải trả cho ngân hàng khi bạn vay vốn để sử dụng. Theo đó, ngân hàng cho bạn vay tiền và nhiệm vụ của bạn sau khi sử dụng nguồn vốn đó là phải trả thêm một phần lãi suất và số tiền gốc đã vay. 

Lãi suất sẽ được tính trên số tiền vốn mà khách hàng đã vay và được thể hiện dưới hình thức tỷ lệ phần trăm trên số tiền vay theo khoảng thời gian xác định.

Hiện nay, lãi suất vay các ngân hàng thường dao động từ 6 - 22%/năm, nhưng con số này phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Thông thường, đối với vay tín chấp, mức lãi suất dao động từ 15 - 22%/năm, còn đối với vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 6 - 17%/năm. Sau đây là bảng lãi suất vay ngân hàng mà các bạn có thể tham khảo.

Bảng lãi suất vay ngân hàng:

Hình thức vay Lãi suất ưu đãi Lãi suất sau ưu đãi Thời gian tối đa
Vay tín chấp 10 - 15%/năm 15 - 35%/năm 5 năm
Vay thế chấp 6 - 8,3%/năm 10 - 12%/năm 25 năm


Lãi suất vay tín chấp

Mức lãi suất cho vay theo hình thức tín chấp thường cố định trong khoảng thời gian vay vốn. Cách thức tính lãi suất vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường là tính lãi trên dư nợ giảm dần. Đây là một điều kiện có lợi dành cho người đi vay.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng ưu đãi khoảng từ 10 - 15%/năm và khoảng 20%/năm đối với các công ty tài chính. Khi hết ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 15 - 35%/năm.

Vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương đến 500 triệu với lãi suất thấp

Bảng lãi suất vay tín chấp 1 số ngân hàng

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi Hạn mức tối đa
TechcomBank 11.24% - 11.99%/năm 300 triệu
MaritimeBank 10 - 17%/năm 500 triệu
Shinhan Bank 12%/năm 500 triệu
VPBank 18 - 35%/năm 500 triệu

Lãi suất vay thế chấp

Khi vay theo hình thức thế chấp thì mức lãi suất sẽ cố định trong khoảng thời gian đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất của thị trường, phổ biến nhất với các sản phẩm vay mua xe, vay mua nhà, đất...

Lãi suất vay ngân hàng hiện nay theo hình thức vay thế chấp dao động trong khoảng từ 10% - 12%/năm. Hơn nữa, hình thức vay này thường xuyên được các ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mại, ưu đãi về quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay thế chấp rất thấp từ 6 - 8,3%/năm mà thôi.

Đọc thêm: Những điều cần biết về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp hơn hẳn so với vay tín chấp

Bảng lãi suất vay thế chấp 1 số ngân hàng

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi Hạn mức
BIDV 6,7% - 7,5%/năm 100% TSĐB
Vietinbank 7,7%/năm 80% nhu cầu
Maritime Bank 6,99%/năm 90% TSĐB
VIB 8,3%/năm 75 - 100% nhu cầu vốn
OCB 6,99%/năm 80 - 100% BĐS
ABBank 7,58 - 8,3%/năm 90 - 100% TSĐB

Cách tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất

Khi vay vốn ngân hàng ngoài việc quan tâm lãi suất vay bao nhiêu, khách hàng nên tìm hiểu cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng mà các ngân hàng đang áp dụng. Có 2 cách tính lãi suất phổ biến hiện nay, cụ thể:

Tính trên dư nợ gốc

Là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Công thức tính lãi suất vay được tính như sau:

Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12(tháng)

VD: Anh Tùng đi vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000 VNĐ. Với lãi suất là 12%/năm thì số tiền anh Tùng cần trả là bao nhiêu?

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

  • Lãi suất hàng tháng= 100.000.000 * 12%/12 = 1.000.000 VNĐ
  • Số tiền anh T phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 + 1.000.000 = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ.
  • Sau 12 tháng số tiền anh T cần trả cho ngân hàng là 112.000.000 VNĐ

Xem thêm: Cách tính lãi vay ngân hàng đơn giản và nhanh nhất hiện nay

Tính trên dư nợ giảm dần

Theo cách tính lãi trên dư nợ giảm dần thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng.

VD: Anh Tùng đi vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà anh Tùng sẽ phải trả hàng tháng là 8.333.333 VNĐ.

  • Tháng đầu tiên anh T sẽ phải trả: 8.333.333 + 100.000000 * 12%/12 = 9.333.333 VNĐ
  • Tháng thứ hai anh T sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333) * 12%/12 = 8.333.333 + 906.667 = 9.240.000 VNĐ.
  • Tháng thứ ba anh T sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333 – 9.240.000) * 12%/12 = 8.333.333 + 814.267 = 9.147.600 VNĐ
  • Các tháng tiếp theo cũng áp dụng theo công thức này.

Lãi suất vay ngân hàng là vấn đề rất được khách hàng quan tâm, nếu gặp phải những khó khăn trong việc tính toán số tiền phải trả hàng tháng, bạn có thể tham khảo thêm công cụ tính toán lịch trả nợ vay cho cả 2 phương thức trả nợ phổ biến trên: TẠI ĐÂY

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng nhanh và đơn giản

Lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất hiện nay

Khi có nhu cầu vay vốn điều khách hàng quan tâm hàng đầu là lãi suất vay ra sao và các chương trình ưu đãi của ngân hàng cho vay như thế nào? Hiện nay để đáp ứng và phục vụ khách hàng tốt nhất có rất nhiều ngân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất cho vay của mình ở mức tương đối thấp.

Dưới đây là top 10 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất tháng 2/2020, bạn nên tham khảo:

Tên ngân hàng Lãi suất vay (%/năm)
Vay tín chấp Vay thế chấp
Vietcombank 10 - 16 7,5
Vietinbank 9,6 7 - 7,7
VIB 8,4 - 15,5 6,09 - 8,4
VPBank 15,96 - 21 4,9 - 8,6
ACB 22 7,8 - 9,8
Sacombank 8,5 - 11 7,49 - 8,5
BIDV 11,9 6,5 - 7,5
TPBank 8,28 - 17 6,8 - 11,88
Maritime Bank 10 - 17 6,99 - 7,49
OCB 20,4 5,99

Nhận xét: Qua bảng trên ta thấy

- Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp, bạn nên lựa chọn ngân hàng VPBank vì ngân hàng này đang có chương trình ưu đãi, vay thế chấp chỉ từ 4,9%/năm. Bên cạnh đó thì còn có thể kể đến như: Vietcombank, Vietinbank, ACB, BIDV... 

Mỗi ngân hàng đều sở hữu một đặc điểm và thế mạnh riêng có, với ngân hàng Vietcombank giá trị khoản vay thường lên đến tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo. Lựa chọn sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 6,5%, hạn mức cho vay lên đến 70 - 80% trong thời gian tối đa 20 năm...

- Nếu bạn không có tài sản đảm bảo, bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp tại ngân hàng TPBank, hiện tại ngân hàng này đang cho vay tín chấp lãi suất thấp, chỉ từ 8,28%/năm. 

Ngoài ra bạn có thể tham khảo các ngân hàng khác như VIB, Sacombank, Maritimebank,.. sở hữu những mức lãi suất cho vay tín chấp năm 2019 hấp dẫn, đáp ứng vốn vay nhanh chóng và không cần tài sản đảm bảo, dành cho những khách hàng cần vay vốn gấp, ngắn hạn hoặc trung hạn.

Để hiểu rõ hơn về các điều kiện để hưởng mức lãi suất này. Bạn có thể liên hệ ngay với chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất hoặc đăng ký ngay.

Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ
Đăng ký ngay

Một số câu hỏi khi vay vốn ngân hàng

Nên chọn thời hạn vay tại ngân hàng thế nào cho hợp lí?

Thời hạn cho vay là khoảng thời gian trong kì hạn vay đã thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay.

Vậy nên chọn thời hạn vay tại ngân hàng thế nào cho hợp lý? Thì đây đang là câu hỏi thắc mắc của khá nhiều khách hàng khi đi vay vốn tại ngân hàng. Để trả lời cho câu hỏi này thì còn phải tùy thuộc vào điền kiện cụ thể của từng khách hàng, tuy nhiên chúng tôi sẽ đưa ra lời khuyên cho bạn.

  • Nếu chọn thời gian vay ngắn: Với khoản vay kì hạn ngắn sẽ giúp thời gian trả nợ rút ngắn và số tiền gốc giảm đi nhiều sau mỗi lần trả. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý tính toán chi tiết để số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập, tránh tình trạng không kiểm soát được tình hình tài chính cá nhân của mình.
  • Nếu chọn thời gian vay dài: Thì mức trả hàng tháng ít đi, giúp cho áp lực trả nợ trong thời gian đầu giảm nhẹ.

Nợ quá thời hạn khi vay vốn tại ngân hàng thì cần làm gì?

Khi đã tới thời hạn cho vay mà khách hàng không thể hoàn trả cả vốn lẫn lãi, thay vì để nợ quá hạn thì bạn hãy lưu ý những điều sau:

  • Hãy trao đổi trực tiếp với ngân hàng về lí do bạn trả nợ quá hạn để tìm biện pháp xử lí tốt nhất.
  • Hãy đề ra những hướng giải quyết khoản nợ của bạn: Tình hình thu nhập của bạn, kế hoạch trả nợ, thời gian cam kết trả nợ…
  • Bạn cần chủ động và nhạy bén để đưa ra mức lãi suất thấp hơn để giảm số tiền phải trả cho mình.
  • Nếu bạn bị quên kì hạn trả nợ thì hãy nhanh chóng hoàn thành tiền gốc và lãi trong khoảng thời gian sớm nhất.
  •  Nếu trong trường hợp bạn không còn có khả năng trả nợ như bị mất việc, vỡ nợ, ốm đau… hãy cùng bàn với bên tổ chức tài chính để tạo phương án hỗ trợ mình trong khoản thời gian khó khăn.

Đọc thêm: Hé lộ những cách vay tín chấp ngân hàng khôn ngoan nhất

Tiêu chí chọn vay tại ngân hàng nào tốt nhất?

Thông thường khi đi vay thì khách hàng sẽ chọn ngân hàng nào có lãi suất cho vay thấp nhất, tuy nhiên với những ngân hàng này thì lại có một tiêu chuẩn khách hàng riêng. Đó là khả năng tài chính của bạn phải tốt, minh bạch, rõ ràng và chứng minh được. Ví dụ như công ty cần phải khai báo thuế đúng thực tế, nhận lượng qua chuyển khoản ngân hàng…

Thế nên để chọn được một ngân hàng tốt để đi vay bạn cần xem ngân hàng đó có những yêu cầu mà bạn đáp ứng được hay không và chọn ngân hàng có lãi suất tốt nhất để vay. Tùy từng trường hợp cụ thể khách hàng sẽ cân nhắc về giá trị khoản vay, thời hạn vay và mức lãi suất để chọn được ngân hàng tốt nhất cho mình.

Ngoài ra bạn có thể tham khảo những cách sau:

  • Tham khảo anh em, bạn bè và người thân tư vấn, những người đã từng đi vay sẽ có kinh nghiệm tư vấn cho bạn
  • Bạn có thể gọi trực tiếp tới ngân hàng yêu cầu tham khảo lãi suất cho vay và tư vấn trực tiếp cho bạn.

Mức lãi suất vay ngân hàng được áp dụng hiện nay đang dành nhiều những lợi thế cho người đi vay. Đặc biệt khi các ngân hàng đang trong giai đoạn cạnh tranh giành khách hàng, cuộc đua “lãi suất” sẽ giúp khách hàng tiếp cận được nguồn vốn một cách dễ dàng dàng hơn.

Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ
Đăng ký ngay

TƯ VẤN Vay thế chấp

Đánh giá bài viết
Lãi suất vay ngân hàng mới nhất tháng 2/2020
5 6

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất

Bài viết mới nhất