Những ngân hàng mở thẻ tín dụng không mất phí thường niên

Kiến thức thẻ tín dụng

Vũ Thị Linh & Vũ Thị Thúy Ngọc

- 21/08/2023

Rất nhiều ngân hàng miễn phí thường niên thẻ tín dụng trọn đời cho khách hàng, tuy nhiên một số yêu cầu phải thỏa mãn về doanh số chi tiêu.

Mục lục [Ẩn]

Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Phí thường niên là mức phí hàng năm mà khách hàng phải nộp cho ngân hàng để duy trì tính năng của một dịch vụ nào đó. Tuy nhiên nó thường được áp dụng cho những khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ và giao dịch bằng tài khoản thanh toán (vì tài khoản tiết kiệm không thể dùng để giao dịch).

Phí thường niên thẻ tín dụng

Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?

Các loại thẻ tín dụng được miễn phí thường niên hiện nay

Không có 1 ngân hàng nào cung ứng thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời cho bạn cả. Nếu có thì những khoản phí khác như phí rút tiền, phí phát hành sẽ phải cao hơn mức bình quân các ngân hàng. Do đó nếu có ai nói rằng thẻ được miễn phí thường niên trọn đời, bạn cần xác minh lại thông tin thật kỹ.

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên hoàn toàn (thẻ chính)

Tên thẻ	Điều kiện phát hành	Phí thường niên
Citibank Premier World MasterCard/Citibank PremierMiles Visa Signature	Khách hàng Citigold duy trì số dư tài khoản từ 50.000 USD và có thu nhập mở thẻ từ 20 triệu VND trở lên.	Miễn phí
HSBC Premier MasterCard	Dành cho khách hàng Premier của HSBC	Miễn phí
Thẻ tín dụng VietCapital Bank (hạng chuẩn và Platinum)	Đối với thẻ hạng chuẩn thu nhập từ 5 triệu trở lên. Đối với thẻ Visa Platinum: Có thu nhập từ lương tối thiểu 20 triệu/tháng	Miễn phí
Thẻ tín dụng FE Credit	Công ty tài chính này gần như không có bất kỳ một ràng buộc nào. Chỉ cần khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng thì có thể đến ngay FE Credit để làm thủ tục yêu cầu mở thẻ.	Miễn phí
Thẻ tín dụng siêu miễn phí MSB Mastercard	Là người có quốc tịch nước Việt Nam, tuổi từ 18 đến 65 tuổi, có hộ khẩu hay tạm trú tại các tỉnh, thành phố có trụ sở của MSB và đặc biệt thu nhập từ 8 triệu đồng/tháng.	Miễn phí
Thẻ tín dụng VIB Financial Free	Là người có quốc tịch Việt Nam Có tuổi từ 20 tuổi đến 65 tuổi Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 7 triệu đồng Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất	Miễn phí
Thẻ tín dụng VIB Toss 2in1	Là người Việt Nam Có độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi	Miễn phí

Thẻ tín dụng miễn phí thường niên có điều kiện

Tên thẻ	Điều kiện phát hành	Phí thường niên
Thẻ tín dụng ngân hàng Vietinbank Premium Banking MasterCard Platinum	Là khách hàng ưu tiên của VietinBank, có tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm, BĐS, chứng chỉ tiền gửi hoặc giấy tờ có giá khác được ngân hàng chấp thuận.	Miễn phí thường niên lần đầu khi phát hành. Những năm tiếp theo phải đạt được những điều kiện mà ngân hàng đưa ra mới có thể được hưởng phí thường niên 0 đồng
Thẻ tín dụng Financial Free của VIB	Là công dân Việt Nam từ 20 tuổi đến 65 tuổi (thẻ chính), 15 tuổi trở lên (thẻ phụ). Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 7 triệu đồng. Không có nợ xấu trong vòng 02 năm gần nhất	Năm đầu tiên: Miễn phí. Những năm tiếp theo phí thường niên 0 đồng nếu phát sinh tổng giao dịch thanh toán tại POS/Internet đạt tối thiểu 12 triệu trong năm liền trước (giao dịch đã ghi nhận vào sao kê). Ngoài ra miễn phí thường niên cho thẻ vàng với giao dịch 30 triệu đồng/năm, thẻ bạch kim 80 triệu đồng/năm.
Thẻ tín dụng VPBank StepUP	Áp dụng cho khách hàng mới	Miễn phí thường niên năm đầu tiên khi có 3 giao dịch trong tháng đạt 300.000 đồng. Những năm tiếp theo phí thường niên sẽ 0 đồng nếu đạt mức chi tiêu là 60 triệu đồng. Còn với thẻ Platium sẽ là 90 triệu đồng.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay chỉ miễn phí thường niên 1 năm đầu, từ năm thứ 2 trở đi khách hàng sẽ vẫn phải trả một khoản phí theo quy định của ngân hàng. Nhiều chủ thẻ chấp nhận làm thẻ tín dụng ngay cả khi chưa biết về nó mà chỉ vì lợi ích được miễn phí thường niên này. Do đó, khách hàng cần xác định lại tiêu chí lựa chọn thẻ tín dụng của mình trước khi đăng ký bất kỳ thẻ tín dụng nào. Nói về lợi ích thì thẻ tín dụng nào cũng mang nhiều ưu đãi cho bạn, vì vậy không nên ưu tiên tiêu chí này lên đầu.

Nếu bạn muốn giảm phí thường niên cho thẻ tín dụng thì bạn có thể đàm phán lại với ngân hàng hoặc tận dụng các chương trình khuyến mãi để mở thẻ.

Các dòng thẻ tín dụng miễn phí thường niên có điều kiện

Các dòng thẻ tín dụng miễn phí thường niên có điều kiện

Những lưu ý về phí thường niên thẻ tín dụng ngân hàng

Dưới đây là một vài lưu ý về phí thường niên khách hàng cần nắm để có thể sử dụng thẻ một cách hiệu quả nhất:

Phí thường niên chỉ được tính khi khách hàng kích hoạt thẻ thành công, kích hoạt thẻ là việc bạn thực hiện một giao dịch nào đó tại ATM có sử dụng mã PIN, đơn giản như thay đổi mật khẩu lần đầu. Sau khi ngân hàng phát hành thẻ cho bạn, để kích hoạt thẻ bạn chỉ cần đổi lại mã PIN mà ngân hàng đã cung cấp trước đó.
Không nên lấy ngày sinh, số điện thoại, số nhà, số CMND để làm mã PIN vì những thông tin này rất dễ bị mất.
Phí thường niên sẽ phụ thuộc vào loại thẻ và hạng thẻ. Do vậy, khi không có kiến thức về các khoản phí, khách hàng sẽ mất đi khả năng kiểm soát và đưa ra quyết định mở thẻ 1 cách đúng đắn.

Bên cạnh đó, ngân hàng thường đưa ra rất nhiều các khoản phí đi kèm trên 1 sản phẩm thẻ tín dụng, để quản lý cũng như cung ứng đến khách hàng những dịch vụ tốt nhất.

Hiện nay, để thu hút khách hàng mở thẻ tại ngân hàng mình một số ngân hàng đã miễn phí thường niên 1 năm trên thẻ và tính phí lại vào năm thứ hai. Cũng có ngân hàng miễn phí cho khách hàng nhưng kèm theo các điều kiện. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu thật kỹ để có phương án tiêu dùng và sử dụng thẻ hiệu quả nhé.