TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
vita

Những thông tin quan trọng về gửi tiết kiệm không kỳ hạn

0 Kiến thức gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi mà bạn được gửi, rút tiền nhiều lần không cần báo trước và hưởng lãi suất không kỳ hạn, lãi suất này thường thấp hơn gửi có kỳ hạn.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là gì?

Đây là hình thức gửi tiết kiệm cho phép người gửi có thể rút tiền vào bất cứ lúc nào theo nhu cầu, không cần chờ đến hạn mới có thể rút tiền về. Do thời gian rút tiền linh hoạt nên lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ tính theo thời gian thực gửi, đồng thời lãi suất cũng thấp hơn nhiều khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với những ai có nhu cầu sử dụng tiền thường xuyên, không cố định, muốn nhờ ngân hàng giữ hộ khoản tiền nhàn rỗi đó.

Tham khảo ngay các sản phẩm gửi tiết kiệm phổ biến của các ngân hàng hiện nay để so sánh lãi suất.

Đặc điểm và lợi ích của gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đặc điểm 

Tùy từng tổ chức tín dụng và ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau, nhưng nhìn chung hình thức gửi này có những đặc điểm cơ bản sau:

  • Đối tượng khách hàng: Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài.
  • Loại tiền gửi: VND hoặc ngoại tệ.
  • Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn.
  • Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND hoặc 100USD.
  • Số dư tiền gửi tối thiểu để duy trì và mở tài khoản:
  • Tài khoản VND: 50.000 VND
  • Tài khoản USD: 10 USD
  • Hình thức trả lãi: Tiền lãi sẽ được tự động trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở sổ tiết kiệm.

Tiện ích

  • Khách hàng được sử dụng để thanh toán tiền vay hay chuyển khoản sang tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất cao hơn.
  • Dùng sổ tiết kiệm để cầm cố vay vốn, đảm bảo mở thẻ tín dụng hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại ngân hàng.
  • Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho chính mình hoặc cho nhân thân của mình khi đi du lịch, du học… ở nước ngoài.
  • Có thể giao dịch online trên toàn hệ thống của ngân hàng nơi mở tài khoản sổ tiết kiệm.
    Nhận tiền không giới hạn và có thể rút bất khi nào có nhu cầu trong giờ hành chính.

Mọi thắc mắc cần giải đáp nhanh chóng!!!

Đăng ký ngay

Đặc điểm và lợi ích của gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đặc điểm và lợi ích của gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn không?

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là giải pháp tối ưu cho những ai đang tìm kiếm một loại hình gửi tiền an toàn mà vẫn đảm bảo kiếm thêm một khoản kha khá từ các mức lãi suất hấp dẫn của ngân hàng. 

Có thể thấy, gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn mang lại nhiều ưu điểm như:

  • Nhận được những tiện ích hấp dẫn như: Có thể vay cầm cố khi cần, dùng sổ tiết kiệm để xác nhận tài chính… phần này đã được chúng tôi trình bày ở trên.
  • Sự linh hoạt trong rút tiền và gửi tiền

Nhưng để quyết định xem nên gửi tiết kiệm theo hình thức nào, khách hàng cần căn cứ vào nhu cầu cần tiền trong tương lai của mình. 

Kết luận:

- NÊN GỬI khi khách hàng cần có vốn cho các hoạt động kinh doanh và cá nhân trong thời gian ngắn sắp tới, bởi gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể linh hoạt rút tiền bất cứ lúc nào và nhất là hưởng được các tiện ích nói trên.

- KHÔNG NÊN GỬI nếu khách hàng đã có một khoản tiền nhất định và không có nhu cầu sử dụng đến trong thời hạn 3 tháng, 6 tháng hoặc trên 1 năm. Lúc này khách hàng có thể lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn để nhận nhiều ưu đãi va mức lãi suất hấp dẫn nhất từ ngân hàng. 

Xem thêm: 2 quy chế tiền gửi tiết kiệm không phải ai cũng biết

Phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn

Hiện nay, có rất nhiều khách hàng nhầm lẫn giữa hai loại hình gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, sau đây sẽ là một số đặc điểm nổi bật giúp người dùng nhanh chóng hiểu rõ được hai hình thức này:

  Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn

Khác nhau




- Khả năng tất toán tài khoản của tiền gửi có kỳ hạn sẽ bị hạn chế nhiều trong khoản thời gian bạn đang gửi tiết kiệm.

- Trường hợp bạn muốn tất toán sớm thì sẽ phải chịu một khoản phí phạt và chỉ được hưởng lãi suất trở về mức không kỳ hạn.

- Khả năng tất toán tài khoản linh động hơn. Có thể rút tiền bất cứ lúc nào khi có nhu cầu đột xuất phát sinh.

- Tất nhiên, bạn sẽ không phải chịu khoản phí nào khi rút tiền trước hạn cả.

Bạn đã gửi vào ngân hàng khoản tiết kiệm bị ràng buộc nên lãi suất theo kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn. Lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn sẽ thấp hơn có kỳ hạn và sẽ được tính theo số dư mỗi cuối ngày
Bạn sẽ thường xuyên nhận được các chương trình ưu đãi từ ngân hàng như mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập, ưu đãi lãi suất khi vay. Có tính linh hoạt cao nên bạn sẽ không nhận được nhiều ưu đãi khác từ ngân hàng.

Giống nhau

- Cả hai đều là hình thức gửi tiết kiệm chủ yếu dành cho khách hàng cá nhân muốn sử dụng khoản tiền dành dụm để,
  • Thứ nhất, có một nơi an toàn cất giữ khoản tiền lớn
  • Thứ hai, sử dụng chính khoản tiền “nhàn rỗi" đó sinh lời thêm
- Về mặt lãi suất, đa phần sẽ được quy định một mức trần bởi ngân hàng Nhà Nước và các ngân hàng sẽ có sự điều chỉnh phù hợp với từng sản phẩm khác nhau. Con số này thường sẽ thay đổi chứ không cố định trong thời gian dài.
- Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm cao hơn nhiều so với tài khoản thanh toán hay tài khoản giao dịch thông thườn

Lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại một số ngân hàng

Hiện nay đa số các ngân hàng đều áp dụng mức gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho khách hàng khi phá vỡ kỳ hạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn đã ký kết với ngân hàng. Dưới đây là một số ngân hàng có lãi suất không kỳ hạn cao: 

Ngân hàng Lãi suất
BIDV 0,1%/năm
Sacombank 0,3%/năm
ACB 0,3%/năm
Eximbank 0,3%/năm
VIB

0,2 - 0,5%/năm

(Thay đổi theo số tiền tiết kiệm khách hàng gửi vào)

NCB, Oceanbank 0,5%
DongA Bank Lãi suất mặc nhiên thay đổi theo lãi suất công bố của DongA Bank

Theo Khoản 1 Điều 1 Quyết định 919/QĐ-NHNN 2020 của Ngân hàng Nhà nước ban hàng ngày 12/5/2020 quy định lãi suất đa của tiền gửi không kỳ hạn như sau:

"Điều 1. Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014 như sau:

1. Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,2%/năm."

Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu về số tiền tối thiểu trong tài khoản gửi tiết kiệm, tùy thuộc theo quy định của từng ngân hàng mà số tiền tối thiểu sẽ khách nhau, thông thường khoảng 500.000 - 1.000.000 VND, 50 - 100 USD.

Ví dụ số tiền gửi tối thiểu ban đầu của một số ngân hàng như sau:

  • ACB: Số tiền gửi tối thiểu ban đầu 1.000.000 đồng/100 USD.
  • VIB: Số tiền gửi tối thiểu ban đầu 1.000.000 đồng/50 USD.
  • Vietcombank: Số tiền gửi tối thiểu ban đầu 500.000 đồng/20 USD.
  • BIDV: Số tiền gửi tối thiểu ban đầu 500.000 đồng/100 USD.
  • Techcombank: Số tiền gửi tối thiểu ban đầu 1.000.000 đồng/100 USD.

Xem thêm: 8 lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm quan trọng khách hàng cần phải nhớ

Làm sao để chọn được kỳ hạn gửi tiền lãi cao?

Khi gửi tiền vào ngân hàng, ngoài mức lãi suất công bố thì chọn kỳ hạn cũng là điều quan trọng người gửi tiền cần chú ý để hưởng lãi suất tối đa.

  • Các kỳ hạn từ 1 tháng đến 5 tháng thường có mức lãi suất chênh lệch không đáng kể, vì thế nếu cần tiền trong ngắn hạn thì người gửi nên cân nhắc kỳ hạn 1 tháng hoặc 3 tháng.
  • Với các khoản tiền dự tính sẽ dùng đến trong vòng 1 - 3 tuần (tức không thể gửi được 1 tháng) thì người gửi tiền nên chọn kỳ hạn 1 tuần chứ đừng để không kỳ hạn, vì lãi suất sẽ cao hơn lãi suất không kỳ hạn và lãi suất 1 tuần, 2 tuần hay 3 tuần cũng thường như nhau, phổ biến là 1%/năm.
  • Với các khoản tiền không dùng đến trong vòng 1 năm tới, người gửi tiền nên cân nhắc chọn kỳ hạn 12 tháng hoặc 13 tháng vì đây thường là các kỳ hạn mà ngân hàng trả lãi cao nhất.
  • Việc lựa chọn kỳ hạn đúng với nhu cầu sử dụng tiền trong tương lai sẽ giúp người gửi tiền tránh được việc phải để tiền "chết" một chỗ khi chưa có nhu cầu cũng như tránh bị rút tiền trước hạn vì lãi suất khi đó sẽ bị ngân hàng áp dụng là không kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn mặc dù lãi suất không cao, nhưng nếu bạn là một nhà đầu tư cần linh động tài khoản vốn thì gửi tiết kiệm không kỳ hạn thực sự là một giải pháp vô cùng hữu hiệu.

Mọi thắc mắc cần giải đáp nhanh chóng!!!

Đăng ký ngay

TƯ VẤN Gửi tiết kiệm

Đánh giá bài viết
Những thông tin quan trọng về gửi tiết kiệm không kỳ hạn
5 5

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất
9669