Quy trình cho thuê tài chính 3 bên

Cho thuê tài chính 3 bên là hình thức cho thuê bao gồm: Nhà cung cấp, bên cho thuê và bên đi thuê được hoạt động theo phương thức như sau:

- Bên cho thuê thực hiện việc thuê máy móc và ký hợp đồng theo yêu cầu của bên đi thuê.

- Bên đi thuê liên hệ với nhà cung cấp ký hợp đồng thuê tài sản và lựa chọn máy móc thuê theo yêu cầu của bên đi thuê.

- Nhà cung cấp giao hàng và lắp đặt, chạy thử cho bên đi thuê.

- Sau khi bên đi thuê nhận hàng bên cho thuê sẽ thanh toán tiền cho nhà cung cấp.

Cho thuê tài chính 3 bên

Hồ sơ cho thuê tài chính

Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu về thủ tục cho thuê tài chính khác nhau, tuy nhiên về cơ bản thủ tục khi thuê tài chính cần đảm bảo cung cấp đầy đủ những loại giấy tờ sau:

- Các tài liệu pháp lý như

• Điều lệ doanh nghiệp
• Bản sao giấy phép đăng ký kinh doanh
• Bản chính biên bản họp sáng lập viên/hội đồng quản trị quyết định đầu tư tài sản mới đã được phê chuẩn.
• Bản chính giấy ủy quyền (nếu có)
• Bản chính văn bản bảo lãnh thuê tài chính (nếu có)

- Các tài liệu kinh tế

• Bảng cân đối kế toán trong 2 năm gần nhất (bản chính/bản sao)
• Thuyết minh báo cáo tài chính (bản chính/bản sao)
• Báo cáo kết quả kinh doanh (bản chính/bản sao)
• Danh mục tài sản cố định (bản chính/bản sao)
• Danh mục các khách hàng lớn (bản chính)
• Một số hợp đồng kinh tế đầu vào - ra của doanh nghiệp (bản chính/bản sao)
• Hóa đơn/bảng tổng hợp hóa đơn đầu ra - vào của doanh nghiệp trong 3 tháng gần nhất
• Hồ sơ giấy tờ khác chứng minh tài chính của doanh nghiệp (nếu có).

- Các tài liệu liên quan đến thuê tài chính

• Giấy đề nghị thuê tài chính
• Phương án (dự án) thuê tài chính
• Báo giá/hợp đồng mua bán thiết bị.

Quy trình cho thuê tài chính

Để thực hiện thuê tài chính bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Đến ngân hàng làm việc trực tiếp

Sau khi nhận được hồ sơ của khách hàng, ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng để hẹn lịch đến gặp làm việc trực tiếp.

Bước 2: Công ty cho thuê đến làm việc với khách hàng để thu thập hồ sơ nhằm phân tích tín dụng của khách hàng.

Khi phân tích tín dụng bên cho thuê cần chú ý những nội dung sau:

- Phân tích khả năng tài chính, khả năng thanh toán

- Thẩm định những nội dung trong hồ sơ (thông số kỹ thuật của tài sản, giá trị tài sản, nhà cung cấp, bảo hành, bảo dưỡng…).

Bước 3: Quyết định tài trợ

- Công ty cho thuê sẽ lập hợp đồng giữa bên cho thuê (công ty tài chính) và bên đi thuê (khách hàng)

- Bên cho thuê (công ty tài chính) ký hợp đồng mua tài sản thuê với nhà cung cấp.

Bước 4: Ký kết hợp đồng bao gồm: Hợp đồng kinh tế, hợp đồng tài chính và bàn giao tài sản 3 bên.

- Nhà cung cấp giao tài sản thuê và lắp đặt cho bên đi thuê

- Công ty tài chính sẽ thanh toán tiền mua tài sản thuê với nhà cung cấp.

Bước 5: Công ty cho thuê tài chính chuyển tiền cho nhà cung cấp và khách hàng nhận nợ tại ngân hàng đăng ký kể từ ngày giải ngân đầu tiên.

Bước 6: Giám sát việc sử dụng và quản lý tài sản

- Khách hàng thuê phải sử dụng và quản lý tài sản đúng quy trình kỹ thuật.

- Công ty tài chính giám sát bên cho thuê về: Bảo trì, bảo dưỡng, đóng bảo hiểm của tài sản thuê.

- Giám sát, kiểm tra cường độ sử dụng, môi trường vận hành, tình trạng hoạt động, việc thanh toán tiền thuê và hiệu quả tài chính của việc sử dụng vốn.

Bước 7: Xử lý tài sản khi chấm dứt hợp đồng cho thuê theo thỏa thuận hợp đồng theo các hình thức sau:

- Bên đi thuê được chuyển giao quyền sở hữu tài sản.

- Bên đi thuê mua lại tài sản thuê.

- Cho thuê tiếp.

- Trả lại tài sản.

Để thuê tài chính 3 bên bạn có thể tham khảo quy trình cho thuê trên đây và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để tiết kiệm thời gian, tránh gặp những rủi ro khi tiến hành cho thuê.