Vay tín chấp bằng hợp đồng trả góp ở đâu ưu đãi nhất?

Không chỉ các công ty tài chính mà ngay cả ngân hàng cũng có hình thức vay tín chấp bằng hợp đồng trả góp cũ nhằm gia tăng tiện ích cho người vay vốn.

Hợp đồng trả góp là gì?

Hợp đồng trả góp ở đây được hiểu là hợp đồng tín dụng hay hợp đồng vay vốn khách hàng đã ký với ngân hàng hoặc công ty tài chính. Hợp đồng tín dụng ở đây có thể là hợp đồng vay tín chấp hoặc thế chấp. Khách hàng được giải ngân số tiền vay 1 lần và sau đó trả dần lãi và gốc hàng tháng. 

Hợp đồng trả góp có thể là những hợp đồng đã đáo hạn, được người vay trả đủ toàn bộ lãi và gốc hoặc có thể là hợp đồng vẫn đang còn hiệu lực, khách hàng vẫn đang tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ với tổ chức tín dụng.

Hợp đồng tín chấp là một hình thức của hợp đồng trả góp 

Các hình thức vay tín chấp bằng hợp đồng trả góp

Vay tín chấp theo hợp đồng trả góp thực chất là sử dụng hợp đồng tín dụng cũ để làm căn cứ cho các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay tín chấp mới.

Hiện nay phổ biến nhất là hai hình thức cho vay dưới đây:

• Vay theo hợp đồng trả góp đã đáo hạn: thời gian đáo hạn thường không quá 5 tháng
• Vay theo hợp đồng trả góp chưa đáo hạn: áp dụng cho những hợp đồng khách hàng đã thanh toán được ít nhất 5 kỳ.

Các công ty tài chính thường cho khách hàng vay theo hợp đồng tín chấp tại các ngân hàng uy tín như OCB, Vietcombank, BIDV,... Ưu điểm của những khoản vay này là khách hàng đã được ngân hàng thẩm định kỹ càng nên sẽ phần nào hạn chế được rủi ro khi cho vay món tín chấp mới. Hạn mức cho vay tại các công ty tài chính thường chỉ giao động từ 60 đến 70 triệu.

Tại các ngân hàng, hình thức cho vay tín chấp theo hợp đồng trả góp thường chỉ áp dụng cho khách hàng đang có dư nợ vay tín chấp tại chính ngân hàng đó. Hạn mức cho vay có thể lên tới 200 triệu đến 300 triệu.

Ưu và nhược điểm khi vay tiền theo hợp đồng trả góp

Ưu điểm

• Không yêu cầu tài sản thế chấp hay bảo lãnh của công ty
• Tỷ lệ được duyệt hồ sơ cao do hồ sơ của khách hàng đã được thẩm định trước đó
• Thủ tục vay đơn giản hơn và hồ sơ được duyệt vay nhanh hơn
• Được trả trước hạn khoản vay mới bất kỳ lúc nào
• Hạn mức vay vốn cao: tới 70 triệu nếu vay ở công ty tài chính và tới 300 triệu nếu vay tại ngân hàng
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 - 48 tháng
• Lãi suất vay linh hoạt theo hồ sơ vay vốn của khách hàng

Nhược điểm

• Có khả năng bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Trong trường hợp người đi vay không thanh toán đúng hạn hoặc hoàn toàn không trả được nợ sẽ bị điểm tín dụng thấp.
• Bên cạnh lãi suất, nhiều người cho vay tính phí đăng ký và phí khởi tạo khoản vay. 
• Người vay có thể bị phạt nếu trả chậm hoặc không có đủ tiền để thanh toán. Một số tổ chức cũng tính phí phạt trả trước, một số đơn vị thì không. Điều này còn tùy thuộc vào điều khoản hợp đồng cho vay.

Đăng ký ngay

Điều kiện vay tín chấp bằng hợp đồng tín dụng trả góp 

Mỗi tổ chức tín dụng sẽ có các điều kiện vay vốn riêng. Nhưng nhìn chung sản phẩm vay nào cũng sẽ yêu cầu những điều kiện sau:

• Độ tuổi của người vay từ 21 đến tối đa 55 với nữ và tối đa 60 với nam giới
• Khách hàng có hợp đồng tín dụng (tín chấp hoặc thế chấp) tại các ngân hàng
• Khách hàng không có nợ xấu
• Hợp đồng tín dụng nếu đã tất toán thì không quá 5 tháng, nếu đang còn hiệu lực thì khách hàng phải trả được ít nhất 5 kỳ

Thủ tục vay tín chấp bằng hợp đồng trả góp

Để được xét duyệt khoản vay thì khách hàng cần chuẩn bị sẵn bộ hồ sơ theo hướng dẫn dưới đây và nộp cho tổ chức tín dụng nơi khách hàng đăng ký vay vốn:

• Bản sao chứng minh thư hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực
• Bản sao sổ hộ khẩu đầy đủ các trang, kể cả trang trắng
• Bản sao hợp đồng tín dụng cũ
• Biên lai hoặc hóa đơn đóng phí trả góp 5 tháng gần nhất

Ngoài ra tùy theo ngân hàng và công ty tài chính sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thêm một số loại hồ sơ khác theo quy định hiện hành.

Vay tín chấp bằng hợp đồng trả góp cũ

Mặc dù hình thức vay vốn này khá tiện, giúp cho khách hàng có thêm vốn để trang trải cho nhu cầu tài chính mới. Tuy nhiên khách hàng không vì vậy mà vay quá sức trả nợ của mình, đặc biệt là những khách hàng vẫn đang trong quá trình trả nợ cho hợp đồng tín dụng cũ.

Bên cạnh đó khách hàng cũng cần chú ý đến lãi suất vay. Các hình thức vay tín chấp thường sẽ có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Đặc biệt các công ty tài chính sẽ có mức lãi suất vay tín chấp cao hơn khá nhiều so với lãi suất tại ngân hàng.

Danh sách tổ chức tín dụng cho vay theo hợp đồng trả góp

Vay tiền bằng hợp đồng trả góp ngân hàng VPBank

VPBank triển khai chương trình cho vay tín chấp đối với những khách hàng có khoản vay thế chấp bất động sản tại chính ngân hàng với nhiều chính sách ưu đãi như:

• Cho vay tối đa 300 triệu đồng
• Thời gian vay vốn lên đến 60 tháng
• Đơn vay vốn được ưu tiên duyệt nhanh chóng

Vay tiền bằng hợp đồng trả góp ngân hàng OCB

OCB cũng triển khai chương trình vay tín chấp TOPUP hỗ trợ vốn cho khách hàng đang có khoản vay thế chấp tại ngân hàng:

• Cho vay 100% số tiền gốc của khoản vay thế chấp khách hàng đã trả cho OCB
• Hạn mức cho vay tới 200 triệu đồng
• Thời gian vay vốn lên đến 60 tháng

Vay tiền bằng hợp đồng trả góp công ty tài chính Mirae Asset

Mirae Asset cho vay tín chấp dựa trên hợp đồng tín chấp của khách hàng tại những tổ chức tín dụng khác:

• Số tiền vay tối đa là 70 triệu đồng
• Thời gian vay vốn từ 6-36 tháng
• Lãi suất vay từ 3.75%/tháng

Vay tiền bằng hợp đồng trả góp HD SAIGON

HD Saison là công ty tài chính đầu tiên được ngân hàng nhà nước ta cấp phép vào năm 2007. HD Saison chuyên cung cấp các gói vay nhỏ hơn 9 triệu cho khách hàng trên toàn quốc trong đó nổi bật là các khoản vay bằng hợp đồng trả góp. 

• Số tiền vay tối đa: 70 triệu
• Thời gian vay vốn: Từ 6 - 36 tháng
• Lãi suất vay: 2.17% 

Vay tiền theo hợp đồng trả góp cũ FE Credit

Vay theo hợp đồng trả góp cũ là hình thức cho vay tín chấp mà nhiều công ty tài chính hoặc ngân hàng đang áp dụng. Người vay chỉ cần có hợp đồng trả góp/hợp đồng tín dụng cũ tại một trong những công ty tài chính hay ngân hàng nào đó để làm điều kiện hồ sơ vay tiền.

• Số tiền vay tối đa: 70 triệu đồng
• Thời hạn vay vốn: Từ 6 - 36 tháng
• Lãi suất vay: 2.95%

Vay tiền theo hợp đồng trả góp Home Credit

Homecredit là một trong số những công ty tài chính nổi tiếng, được nhiều người biết đến. Nhờ mức lãi suất không quá cao và nhiều đặc điểm ưu việt mà hình thức vay tiền bằng hợp đồng trả góp tại công ty tài chính này được nhiều người lựa chọn:

• Số tiền vay: Từ 10 - 70 triệu
• Thời hạn vay vốn: 6 - 36 tháng
• Lãi suất vay: 2%/tháng

Trên đây là những gói vay tín chấp bằng hợp đồng trả góp ưu đãi trên thị trường. Nếu còn băn khoăn về gói vay này bạn hãy liên hệ với TheBank để được hỗ trợ miễn phí.

Đăng ký ngay