Hướng dẫn mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác

Thẻ tín dụng là chiếc thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, đây là giải pháp hiệu quả về tài chính được nhiều người lựa chọn. Hiện nay khi mở thẻ tín dụng, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập để đánh giá khả năng chi trả khi đến hạn. Tuy nhiên trong một số trường hợp như chủ thẻ đã sở hữu thẻ tín dụng và muốn mở thêm thẻ tín dụng nhưng không muốn sao kê giấy tờ chứng minh thu nhập có thể áp dụng phương pháp mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác.

Bạn có thể mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác

Mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác là gì?

Theo đó, nếu bạn có đang sở hữu một chiếc thẻ tín dụng còn hiệu lực ở một ngân hàng khác, có thể sử dụng nó để làm căn cứ và mở thẻ tín dụng ở ngân hàng bạn có nhu cầu mở, mà không cần phải chứng minh thu nhập. Cách này còn được gọi là sang ngang thẻ tín dụng. Thẻ mới đó có hạn mức dựa trên lịch sử giao dịch của thẻ cũ.

Ví dụ: Bạn có thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank có thể mở thêm thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan, ngân hàng ACB, ngân hàng VIB,…Rất nhiều ngân hàng khác nữa mà bạn được mở, miễn sao hai ngân hàng đó có liên kết với nhau.

Ưu và nhược điểm của phương pháp mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác

Ưu điểm:

• Không phải làm hồ sơ chứng minh thu nhập: Bạn không cần làm chứng minh thu nhập, không cần chuẩn bị nhiều hồ sơ. 
• Sở hữu đa dạng thẻ: Mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác cho phép bạn lựa chọn từ nhiều ngân hàng và thẻ tín dụng khác nhau. Điều này mang lại sự đa dạng và linh hoạt trong việc tận dụng ưu đãi và quyền lợi từ các nguồn tài chính khác nhau.
  Tận hưởng nhiều ưu đãi mới: Bằng cách mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác, bạn có cơ hội nhận được các lợi ích và ưu đãi mới từ ngân hàng mới, như lãi suất ưu đãi, giảm phí hoặc các chính sách ưu đãi khác. Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền và tận dụng được những lợi ích tốt nhất cho tài chính cá nhân.

Nhược điểm:

• Thủ tục đăng ký phức tạp: Mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác đòi hỏi bạn phải đi qua quy trình đăng ký mới với ngân hàng mới. Điều này có thể đòi hỏi thời gian và công sức để chuẩn bị giấy tờ, điền đơn đăng ký và chờ xét duyệt. Thủ tục này có thể gây phiền toái đối với một số người.
• Tác động lên điểm tín dụng: Mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Mỗi lần bạn nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể giảm do yêu cầu kiểm tra tín dụng. Điều này có thể tạo ra tác động ngắn hạn lên điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn duy trì việc sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng mới một cách đúng hẹn và có trách nhiệm, điểm tín dụng của bạn có thể phục hồi và tăng lên sau một thời gian.
• Bạn phải trả thêm phí: Các ngân hàng khác nhau có các chính sách và điều kiện khác nhau, bao gồm phí thẻ, phí giao dịch, lãi suất và hạn mức tín dụng. Bạn cần xem xét và so sánh kỹ các điều kiện này trước khi quyết định mở thẻ tín dụng mới.

Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác

Để làm thẻ tín dụng từ thẻ ngân hàng khác, bạn phải đáp ứng được các điều kiện cũng như thủ tục mở thẻ như sau:

Điều kiện mở thẻ

• Thẻ tín dụng có thời gian sử dụng ít nhất 6 tháng;
• Chủ thẻ có lịch sử sử dụng tốt, không thanh toán chậm thẻ tín dụng cũng như bất kỳ khoản vay nào hơn 3 lần/năm;
• Tổng dư nợ bình quân trong 6 tháng gần nhất không vượt quá 90%;
• Khách hàng sở hữu các thẻ tín dụng tại các ngân hàng như:  Sacombank, Techcombank, Vietinbank, BIDV, Citibank, VPBank, ACB, HSBC, Timo…

Thủ tục mở thẻ

• Khách hàng chuẩn bị bản sao mặt trước thẻ tín dụng mà mình đang sở hữu và nộp lại cho ngân hàng mà mình muốn mở thẻ;
• Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/Hộ chiếu;
• Hộ khẩu/giấy xác nhận tạm trú tạm vắng;
• Ảnh 2 mặt trước và sau của thẻ tín dụng, ảnh chụp không che hay làm mờ mã CVV;
• Đơn đăng ký sang ngang theo quy định của ngân hàng.

Quy trình thực hiện mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác

• Bước 1: Chuẩn bị sẵn hồ sơ và đến Chi nhánh/Phòng giao dịch ngân hàng muốn mở thẻ tín dụng
• Bước 2: Đăng ký phát hành thẻ tín dụng sang ngang.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ kiểm tra thẻ tín dụng cũ của người yêu cầu để thẩm định thông tin về lịch sử trả nợ, dư nợ thẻ hiện tại và số lượng thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.
• Bước 4: Nếu bạn đáp ứng được các điều kiện đề ra, ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt mở thẻ tín dụng cho bạn.
• Bước 5: Bạn sẽ nhận được thẻ sau khoảng từ 5 đến 7 ngày làm việc.

Ngoài cách thực hiện trên, hiện nay cũng có rất nhiều cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập như mở thẻ tín dụng qua tài sản, dựa vào sổ tiết kiệm của ngân hàng, bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc bạn cũng có thể mở thẻ tín dụng phụ. 

Những ngân hàng làm thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác

Dưới đây là những ngân hàng chấp nhận mở thẻ theo hình thức này. Khách hàng khi mở thẻ tín dụng bằng thẻ ngân hàng khác sẽ được cấp hạn mức từ 1 – 2 lần hạn mức thẻ đang sở hữu.

Ngân hàng VPBank

Hiện nay VPBank là một trong những ngân hàng hỗ trợ người dùng mở thẻ tín dụng căn cứ dựa trên thẻ của ngân hàng khác. Khách hàng khi sở hữu thẻ tín dụng của VPBank sẽ nhận được nhiều các chương trình ưu đãi như:

• Miễn phí thường niên năm đầu tiên khi phát sinh 1 giao dịch tài chính bất kỳ trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở thẻ
• Mở thẻ 100% online dễ dàng, không mất công đến quầy giao dịch
• Nhận thẻ tận tay, ngay nơi bạn muốn hoàn toàn miễn phí
• Ưu đãi hấp dẫn giảm tới 50% tại các đối tác nhà hàng & cafe
• Thời hạn miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày
• Mua sắm trả góp lãi suất 0%
• Rút tiền mặt lên đến 100% tổng hạn mức
• Rút tiền mặt không mất phí
• Hoàn tiền 6% cho mua sắm Online (thời trang, công nghệ, sách báo), Grab, Be, Goviet
• Hoàn tiền 2% cho chi tiêu Giáo dục, Y tế & tại siêu thị (Lotte mart, Big C, Coop mart, Vinmart)
• Đăng ký trả góp cho giao dịch thẻ với lãi suất ưu đãi 2%/tháng
• Tặng điểm thưởng cho giao dịch 1.000 VNĐ = 3 điểm
• Lãi suất thẻ tín dụng VPBank là 2,5% – 3,1% tháng

Ngân hàng HSBC

Bạn có thể sở hữu thẻ tín dụng HSBC mà không cần chứng minh thu nhập với hạn mức có thể lên tới 200 triệu đồng. Khi mở thẻ tín dụng HSBC không cần chứng minh thu nhập, các chương trình ưu đãi khi mở thẻ, tính năng và ưu đãi khi sử dụng thẻ vẫn giữ nguyên giống như một chiếc thẻ tín dụng (chứng minh bằng thu nhập) thông thường.

• Miễn phí thường niên cho những năm đầu tiên
• Hoàn tiền với các chi tiêu thỏa mãn điều kiện của ngân hàng
• Thời hạn không tính lãi lên đến 55 ngày

Ngân hàng Sacombank

Sacombank là một trong những ngân hàng có từ rất lâu đời và phát triển mạnh mẽ, được đánh giá là ngân hàng có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn. Hiện nay, khi mở thẻ tín dụng tại Sacombank, khách hàng không cần chứng minh thu nhập, hạn mức thẻ khi mở tại Sacombank tối đa là 500 triệu đồng, ngoài ra chủ thẻ còn tận hưởng được nhiều ưu đãi như:

• Rút tiền mặt tối đa 90% hạn mức.
• Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết và không liên kết với Sacombank.
• Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi, hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu VND.
• Vay tiêu dùng qua ứng dụng Sacombank Pay với lãi suất 0,75%/ tháng.
• Ưu đãi đặc biệt khắp thế giới từ tổ chức thẻ quốc tế Visa và Mastercard.
• Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
• Tham gia chương trình Sacombank Plus: Giảm giá đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch…
• Hoàn 5% cho giao dịch online và 0,5% cho các giao dịch khác
• Lãi suất thẻ tín dụng Sacombank là 1,6% – 2,1% tháng

Ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB chỉ cho phép khách hàng mở thẻ tín dụng dựa trên ngân hàng khác (không phải công ty tài chính). Hạn mức khách hàng có thể mở từ 70 – 130% thẻ tín dụng hiện có. Khi mở thẻ tín dụng không có bảng lương tại ngân hàng VIB, bạn sẽ được áp dụng cho cả 3 loại thẻ tín dụng Classic, Gold và Platinum. Các ưu đãi chủ thẻ nhận được sẽ là:

• Hoàn 100% phí thường niên khi mở thẻ tín dụng VIB
• Hoàn tiền không giới hạn khi sử dụng thẻ tín dụng
• Ưu đãi ẩm thực đến 30% cho chủ thẻ tín dụng
• Miễn lãi lên đến 55 ngày
• Không áp dụng số tiền lãi tối thiểu
• Lãi suất áp dụng cho các giao dịch rút tiền chỉ từ 2,83% - 3,33%/tháng cho các tháng tiếp theo

Ngân hàng VietinBank

VietinBank cũng là một trong những ngân hàng cho phép khách hàng có thể mở thẻ tín dụng thông qua thẻ tín dụng ngân hàng khác. Khi mở thẻ tín dụng VietinBank người dùng có thể tận hưởng các chương trình ưu đãi như sau:

• Dễ dàng giao dịch, thanh toán tại nhiều điểm giao dịch
• Miễn phí phát hành thẻ lần đầu
• Miễn phí thường niên năm đầu với thẻ hạng vàng, bạc. Với hạng thẻ bạch kim và kim cương sẽ được miễn phí hoàn toàn
• Ưu đãi cho dịch vụ ăn uống lên tới 40%
• Thời gian miễn lãi suất lên đến 45 ngày
• Phí giao dịch ngoại tệ thấp: 2% số tiền giao dịch
• Lãi suất chỉ từ 18%/năm

Như vậy để mở rộng phạm vi người dùng, tiếp cận với nhóm khách hàng có nhu cầu lớn hiện nay rất nhiều ngân hàng đã đưa ra những chính sách mở thẻ vô cùng đơn giản như làm thẻ thông qua ngân hàng khác. Hy vọng rằng qua bài viết này bạn đọc đã biết được cách mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập.