Bảo hiểm thẻ tín dụng là gì? Có nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng không?

Bảo hiểm thẻ tín dụng là gì?

Bảo hiểm thẻ tín dụng là loại hình được thiết kế dành cho chủ thẻ tín dụng, bảo vệ chủ thẻ trước các rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ, giúp giảm thiểu gánh nặng khi các sự cố không mong muốn xảy ra.

Đây là loại bảo hiểm được nhiều ngân hàng khuyên dùng vì đem đến nhiều quyền lợi thiết thực, giúp chủ thẻ yên tâm trong quá trình sử dụng.

Quyền lợi của khách hàng khi tham gia bảo hiểm thẻ tín dụng

Khi tham gia bảo hiểm thẻ tín dụng, khách hàng có thể nhận được những quyền lợi sau:

• Được thanh toán chi phí làm lại thẻ và giấy tờ cá nhân trong trường hợp thẻ bị thất lạc hoặc mất cắp.
• Được hoàn trả các giao dịch trái phép phát sinh do thẻ bị mất cắp, thất lạc
• Ngoài những quyền lợi cơ bản trên, tùy vào từng công ty bảo hiểm mà chủ thẻ có thể có thêm các quyền lợi khác như bảo hiểm tai nạn khi gặp rủi ro về sức khỏe. 

Bảo hiểm thẻ tín dụng mang đến nhiều quyền lợi thiết thực cho khách hàng

Nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng của tổ chức tài chính nào?

Khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng, khách hàng nên lựa chọn sản phẩm các ngân hàng đem đến nhiều quyền lợi bảo hiểm thiết thực. Dưới đây là một số tổ chức tài chính có cung cấp bảo hiểm thẻ tín dụng mà bạn có thể tham khảo:

Bảo hiểm thẻ tín dụng VIB

Đây là sản phẩm giữa ngân hàng VIB và Công ty Cổ phần Bảo Minh, đem đến cho khách hàng gói bảo hiểm thẻ tín dụng khi sử dụng các dịch vụ thẻ của VIB.

* Điều kiện hưởng quyền lợi bảo hiểm: Người được bảo hiểm có thời hạn bảo hiểm liên tục, không bị gián đoạn từ khi tham gia bảo hiểm đến ngày sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Hai trường hợp được hưởng quyền lợi bảo hiểm thẻ tín dụng bao gồm:

- Thẻ tín dụng bị cướp có dùng vũ lực hoặc đe dọa dùng vũ lực, cướp giật, mất cắp, tai nạn: Đối với trường hợp này chủ thẻ phải chứng minh được nguyên nhân xảy ra sự cố và có xác nhận của cơ quan Công an có thẩm quyền.

- Bảo hiểm cho trường hợp chủ thẻ bị phạt do trả chậm: Chủ thẻ phải gặp các sự cố bất khả kháng hoặc đã thỏa thuận trước tại thời điểm sao kê.

Để hiểu hơn về điều kiện cụ thể, bạn vui lòng tham khảo Quyền lợi và điều khoản bảo hiểm thẻ tín dụng VIB.

* Quyền lợi bảo hiểm:

Bảo hiểm thẻ tín dụng của VIB đem đến cho khách hàng ba quyền lợi chính là bảo hiểm về sức khỏe, bảo hiểm về du lịch và bảo hiểm rủi ro thẻ tín dụng.

- Quyền lợi về bảo hiểm sức khỏe: Chủ thẻ được bồi thường 100% số tiền bảo hiểm (tối đa bằng hạn mức thẻ tín dụng) và có thể lên đến 1,2 tỷ đồng nếu gặp các sự cố như tử vong, thương tật vĩnh viễn do tai nạn hoặc ốm đau.

- Quyền lợi về bảo hiểm du lịch: Khi sử dụng thẻ tín dụng VIB để mua vé máy bay, vé tàu…, trong quá trình đi du lịch nếu gặp phải các sự cố, rủi ro khách hàng sẽ được bồi thường các khoản phí như hành lý đến chậm, mất hành lý, trì hoãn chuyến bay… theo từng hạng thẻ.

- Quyền lợi về bảo hiểm rủi ro thẻ tín dụng: Chủ thẻ sẽ được bồi thường các chi phí sau nếu gặp phải sự cố trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng:

• Chi phí làm lại thẻ mới
• Các khoản tiền mà thủ phạm đã sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hoặc khoản tiền mà thủ phạm rút được ở quầy rút tiền ATM.
• Các hàng hóa bị tổn thất mà chủ thẻ vừa sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng gặp các sự cố được thỏa thuận trong hợp đồng.
• Chủ thẻ được bồi thường cho các khoản tiền phạt phát sinh thêm do chậm trả (không bồi thường khoản tiền gốc và lãi thường kỳ).

Để xem chi tiết từng quyền lợi bạn có thể tham khảo tại bài viết Bảo hiểm thẻ tín dụng VIB

* Chi phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm phải thanh toán cho ngân hàng sẽ là 0.1265% x hạn mức tín dụng/tháng (đã bao gồm VAT). Phí bảo hiểm sẽ được ghi nhận tự động trên dư nợ thẻ tín dụng vào kỳ sao kê thẻ hằng tháng.

Bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank

VPBank cung cấp cho khách hàng 02 sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng với nhiều lợi ích là:

• Bảo hiểm bảo an thẻ tín dụng: được phát hành bởi VPBank và PTI
• Bảo hiểm thẻ tín dụng: được phát hành bởi VPBank và công ty bảo hiểm GIC

* Quyền lợi về bảo hiểm:

Mỗi loại bảo hiểm lại đem đến cho chủ thẻ các điều kiện hấp dẫn như:

Bảo hiểm bảo an thẻ tín dụng: Giúp bảo vệ chủ thẻ trước các rủi ro về sức khỏe trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng và tham gia bảo hiểm trong các trường hợp sau:

• Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn: được chi trả toàn bộ tiền bảo hiểm
• Tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm đau, bệnh tật, thai sản: được chi trả 50% số tiền bảo hiểm, tối đa 50 triệu đồng
• Phí trợ cấp mai táng: 1 triệu đồng/người
• Số tiền bảo hiểm tối đa khách hàng có thể nhận được là 1 tỷ đồng

Bảo hiểm bảo an thẻ tín dụng VPBank là sản phẩm thiết thực bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ tín dụng

Bảo hiểm thẻ tín dụng GIC: Khi tham gia bảo hiểm thẻ tín dụng GIC, chủ thẻ sẽ được hưởng các quyền lợi sau:

• Được bảo hiểm sức khỏe cho các tai nạn cá nhân trong chuyến du lịch nước ngoài mà mua vé bằng thẻ tín dụng đã đăng ký
• Được bồi thường chi phí làm lại thẻ, các giao dịch gian lận thẻ do mất cắp hoặc thất lạc

Bạn có thể tham khảo điều kiện tham gia và quyền lợi cụ thể của từng loại bảo hiểm trong bài viết Bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank

* Phí bảo hiểm: Từng loại bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank lại có các mức phí bảo hiểm khác nhau:

Bảo hiểm thẻ tín dụng GIC: Hiện bảo hiểm thẻ tín dụng ở VPBank có ba gói bảo hiểm với các mức phí như sau:

• Gói Silver: 462.000 đồng/năm 
• Gói Gold: 674.000 đồng/năm
• Gói Platinum: 789.000 đồng/năm

Bảo hiểm bảo an thẻ tín dụng: Phí tham gia bảo hiểm bảo an thẻ tín dụng sẽ được trích tự động từ tài khoản thẻ tín dụng của chủ thẻ. Mức phí cụ thể khách hàng có thể liên lạc với ngân hàng để được tư vấn chi tiết.

Bảo hiểm Người vay tín dụng của FE Credit

Đây là sản phẩm bảo hiểm do công ty Bảo hiểm Viễn Đông (VASS) phát hành thông qua VPB FE Credit, nhằm bảo vệ quyền lợi cho chủ thẻ tín dụng tại FE Credit, thuộc độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi và có đăng ký mua bảo hiểm Người vay tín dụng.

* Điều kiện để được hưởng bảo hiểm:

• Khách hàng đã đăng ký mua bảo hiểm Người vay tín dụng
• Xảy ra sự kiện bảo hiểm
• Không thuộc các trường hợp loại trừ bao gồm:
• Bị bệnh thần kinh, tâm thần hoặc các bệnh có sẵn
• Bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn 50% trở lên tại thời điểm tham gia
• Người tham gia bảo hiểm cố ý tạo ra các sự kiện bảo hiểm bằng cách tự tử, tự ý hít các chất độc, tự ý sử dụng ma túy…

* Quyền lợi bảo hiểm: VASS chi trả quyền lợi bảo hiểm cho chủ thẻ trong các trường hợp sau:

• Người được bảo hiểm Tử vong
• Người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn
• Người được bảo hiểm mất tích

Số tiền bảo hiểm là hạn mức tín dụng của người tham gia bảo hiểm, tối đa là 200 triệu đồng

* Phí bảo hiểm: Mức thu phí bảo hiểm người vay tín dụng được tính dựa theo công thức sau:

Phí bảo hiểm/năm = hạn mức tín dụng được phê duyệt x tỷ lệ phí bảo hiểm

Trong đó tỷ lệ phí bảo hiểm được quy định như sau:

• 4,3%/năm
• 0,36%/tháng
• 0,01%/ngày

Khoản phí này sẽ được tự động chuyển đổi thành khoản vay 12 tháng với lãi suất 0% tại FE Credit. Bạn có thể tìm hiểu chi tiết trong Điều khoản tham gia Bảo hiểm Người vay thẻ tín dụng của FE Credit.

Có nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng không?

Bảo hiểm thẻ tín dụng không phải là hình thức bắt buộc, việc lựa chọn có mua bảo hiểm hay không phụ thuộc vào nhu cầu của người dùng. Tuy nhiên, hình thức này được rất nhiều ngân hàng khuyên dùng bởi nó mang đến nhiều quyền lợi thiết thực cho khách hàng như:

- Giảm thiểu các rủi ro liên quan đến thẻ tín dụng. Mức độ phổ biến của thẻ tín dụng ngày càng được mở rộng nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro như bị đánh cắp thông tin, mất thẻ.

- Các khoản vay tín dụng được bảo đảm, giảm thiểu gánh nặng cho người thân trong trường hợp gặp các sự cố nghiêm trọng như tai nạn, tử vong…

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến, việc hiểu rõ các rủi ro và bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ giúp cho bạn chủ động hơn trong quá trình sử dụng.