Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?

Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? 

Không giống với thẻ ATM thông thường, khi làm thẻ tín dụng các ngân hàng đều đưa ra điều kiện nghiêm ngặt hơn rất nhiều. Một trong những điều kiện để làm thẻ tín dụng là bạn phải có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Hiện nay, theo quy định điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, các ngân hàng và tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 5 nhóm sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn: Là nợ quá hạn thanh toán dưới 10 ngày 
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý: Là loại nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn: Là nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và khoản nợ đã được gia hạn lần đầu. 
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ: Là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn: Là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Như vậy, nợ thuộc nhóm 3 -5 được gọi là nợ xấu. Vậy nợ xấu mở thẻ tín dụng được không?

Căn cứ vào việc khách hàng mở thẻ tín dụng đang thuộc nhóm nợ xấu nào, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có được làm hay không. Thông thường:

• Nếu thuộc nợ nhóm 1,2: Khó được duyệt hồ sơ làm thẻ tín dụng
• Nếu thuộc nợ xấu nhóm 3 trở lên: Không được làm thẻ tín dụng 

Để có thể làm thẻ tín dụng, khách hàng bắt buộc phải trả hết nợ và lịch sử nợ xấu phải được xóa khỏi hệ thống CIC. 

Như vậy, khi có nợ xấu, bạn sẽ không làm được thẻ tín dụng. Bạn phải chờ ít nhất 5 năm để lịch sử nợ xấu được xóa. 

Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng không

Cách kiểm tra nợ xấu trước khi mở thẻ tín dụng ngân hàng

Hiện nay, để kiểm tra nợ xấu, bạn có thể truy cập trực tiếp trên website của Trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) https://cic.gov.vn/#/report  hoặc Tải ứng dụng CIC (Credit Connect) về smartphone của mình để kiểm tra nợ xấu của mình nhanh chóng và chính xác. Các bước thực hiện tra cứu nợ xấu trên trang web của CIC như sau:

Bước 1:  Chọn Đăng ký

Bước 2: Điền những thông tin cá nhân bao gồm:

• Họ và tên
• số CMT/CCCD
• Ngày cấp, nơi cấp CMT/CCCD
• Hình ảnh chứng minh nhân dân
• Địa chỉ
• Email
• Số điện thoại

Chọn “Tiếp tục”.

Bước 3: Hệ thống sẽ gửi mã OTP về điện thoại, bạn hãy nhập mã OTP gồm 6 chữ số và chọn Tiếp tục.

Bước 4: Bạn cần chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của mình được CIC xác nhận. Hệ thống sẽ gửi email cho bạn về việc thông báo xác nhận thông tin. 

Bước 5: Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hãy tiến hành đăng nhập lại hệ thống, truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm tra về nợ xấu của bản thân nhé.

Về cơ bản, khi có nợ xấu, khách hàng phải chờ ít nhất 5 năm để lịch sử nợ xấu được xóa trên hệ thống CIC. Để có thể mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng, khách hàng cần xóa nợ xấu theo các cách sau:

• Hoàn trả đầy đủ và nhanh chóng các khoản nợ vay trước đó, gồm cả tiền phí phạt, phí lãi suất thẻ tín dụng,… để không phát sinh nợ xấu. Lưu ý bạn nên lưu giữ các chứng từ và ghi rõ ngày giờ thanh toán.
• Thực hiện đầy đủ và đúng hạn thời gian phạt để được xóa tên khỏi nợ xấu trên hệ thống CIC.
• Khi bị nợ xấu, cần xóa nợ xấu trước tiên và không cần cố gắng vay tiền hay mở thẻ tín dụng ở ngân hàng khác. Bởi vì lúc này lịch sử tín dụng trên CIC sẽ lưu giữ thông tin và bạn không thể hoặc rất khó để vay tiền hay làm thẻ tín dụng tại ngân hàng hay tổ chức tài chính nào khác.

Để tránh để nợ xấu ảnh hưởng đến các hoạt động tín dụng liên quan, cách tốt nhất là thanh toán nợ đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng vay vốn hoặc hợp đồng mở thẻ tín dụng. 

Lưu ý: Hiện nay lợi dụng sự nôn nóng của khách hàng cần xóa nợ xấu để vay ngân hàng, nhiều dịch vụ quảng cáo xóa nợ xấu ngân hàng trên CIC với mức phí cao, có thể từ vài triệu hoặc hơn. Thông thường những dịch vụ này sẽ thu tiền của bạn trước và không có gì sẽ cam kết trả lại số tiền mà bạn đã thanh toán cho bên dịch vụ đó. Khi không xóa được cũng sẽ không trả lại tiền cho bạn. Vì thế hãy cảnh giác, tránh sập bẫy những dịch vụ mang tính lừa đảo này. 

Như vậy, nợ xấu không thể làm thẻ tín dụng. Hy vọng những thông tin mà chúng tôi đưa ra không chỉ giải đáp những thắc mắc của bạn mà còn giúp bạn có những phương pháp để xóa nợ xấu, tránh ảnh hưởng đến các giao dịch tín dụng liên quan.