Chi tiết thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt trước hạn

Rút tiền bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ trước hạn được không?

Rút tiền bảo hiểm Bảo Việt trước hạn được hiểu là hủy hợp đồng bảo hiểm trước ngày đáo hạn hợp đồng. Theo quy định của Bảo Việt Nhân Thọ, khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền bảo hiểm trước hạn bất cứ khi nào có nhu cầu, đây là một trong những quyền lợi cơ bản khi tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, TheBank khuyên bạn KHÔNG NÊN thực hiện bởi có có thể gặp phải nhiều bất lợi.

Trong những tình huống cấp thiết, bất đắc dĩ và không còn giải pháp nào khác bạn hãy nghĩ đến trường hợp rút bảo hiểm trước hạn. Số tiền bạn nhận về cũng không được như mong muốn. Khi gặp khó khăn về tài chính, khách hàng có thể tham khảo một số hình thức rút tiền khác từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Khách hàng không nên rút tiền bảo hiểm Bảo Việt trước hạn để tránh bị thiệt hại

Các hình thức rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Ngoài hình thức rút toàn bộ giá trị tài khoản và hủy hợp đồng trước hạn, hiện nay khách hàng tham gia các sản phẩm bảo hiểm tại Bảo Việt Nhân Thọ có thể rút tiền bảo hiểm thông qua một trong hai cách sau:

- Tạm ứng từ giá trị tài khoản: Khách hàng có thể gửi yêu cầu đến Bảo Việt Nhân Thọ xin ứng trước một khoản tiền từ giá trị tài khoản/giá trị giải ước. Đây giống như một hình thức “vay” của công ty bảo hiểm, khách hàng có trách nhiệm trả lại khoản tiền này cho công ty. Tùy vào chính sách và quy định điều khoản hợp đồng của từng sản phẩm mà khoản tiền ứng trước này có thể bị tính lãi. Mức lãi suất Bảo Việt Nhân thọ quy định riêng trong từng thời kỳ và theo từng sản phẩm.

- Rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng: Khách hàng rút tiền từ số tiền bảo hiểm đã đóng sau khi khấu trừ đi các khoản phí theo quy định. Khoản tiền này không cần phải hoàn trả mà sẽ trừ trực tiếp, vì thế số tiền bảo hiểm và giá trị hợp đồng cũng bị giảm. Ngoài ra khi rút tiền còn có thể phải chịu thêm một khoản phí rút trước.

Các hình thức này có thể giúp khách hàng giải quyết các khó khăn trước mắt về tài chính mà không gây ảnh hưởng đến hiệu lực của hợp đồng.

Điều kiện để rút tiền bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ

Như đã phân tích, khách hàng có thể thực hiện yêu cầu rút tiền bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ trước hạn bất cứ khi nào có nhu cầu mà không cần phải đáp ứng điều kiện gì. Còn riêng đối với các hình thức rút tiền khác, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện do công ty quy định:

* Điều kiện để tạm ứng từ giá trị tài khoản:

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khách hàng tham gia phải có giá trị hoàn lại. Đối với các hợp đồng không phải là hợp đồng liên kết chung, liên kết đơn vị thì hợp đồng phải có hiệu lực từ đủ 24 tháng trở lên.

- Hợp đồng không có khoản tạm ứng quyền lợi bảo hiểm.

- Tại thời điểm yêu cầu tạm ứng, số tiền tạm ứng tối đa không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại (sau khi trừ đi các khoản nợ).

Khách hàng cần đặc biệt lưu ý rằng nếu tổng số tiền tạm ứng + các khoản nợ hiện còn mà lớn hơn giá trị hoàn lại của hợp đồng thì hợp đồng có thể bị chấm dứt hiệu lực. Với trường hợp này, chỉ khi khách hàng thực hiện đóng bổ sung để bù vào khoản tạm ứng thì mới có thể đảm bảo hợp đồng tiếp tục duy trì và có hiệu lực.

* Điều kiện để rút một phần từ giá trị tài khoản cơ bản: Mỗi sản phẩm sẽ có các điều kiện riêng và được quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhưng nhìn chung, khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau:

- Đồng thời không thấp hơn giá trị rút tiền tối thiểu theo yêu cầu. Mức quy định này sẽ được Bảo Việt Nhân Thọ quy định trong từng thời điểm.

- Sau khi rút một phần, giá trị tài khoản của hợp đồng trừ đi khoản nợ (nếu có) không được thấp hơn mức tối thiểu.

- Số tiền bảo hiểm sau khi rút một phần vẫn đáp ứng các quy định về số tiền bảo hiểm tối thiểu.

Để biết các điều kiện cơ bản để thực hiện thủ tục rút tiền bảo hiểm tại Bảo Việt Nhân Thọ chính xác nhất, khách hàng cần nghiên cứu thật kỹ các quy định có trong quy tắc và quy định điều khoản hợp đồng của mình.

Hướng dẫn thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Hồ sơ rút tiền bảo hiểm Bảo Việt

Với từng yêu cầu rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt, hồ sơ cần chuẩn bị theo quy định như sau:

- Với trường hợp yêu cầu tạm ứng/rút một phần giá trị tài khoản: Sử dụng Mẫu Đề nghị tạm ứng - vay theo Hợp đồng YCKH-08.

- Với trường hợp rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt trước hạn: Sử dụng mẫu Giấy Đề nghị thay đổi điều kiện hợp đồng. Với các sản phẩm hưu trí, khách hàng sử dụng mẫu sau và nộp kèm Tờ khai y tế (trong trường hợp được yêu cầu).

Quy trình thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt được thực hiện như sau:

- Bước 1: Điền thông tin hồ sơ

Khách hàng điền đầy đủ thông tin vào Biểu mẫu yêu cầu theo quy định của Bảo Việt Nhân Thọ đã chuẩn bị theo hướng dẫn hồ sơ bên trên.

- Bước 2: Gửi hồ sơ

Sau khi đã kê khai đầy đủ thông tin theo yêu cầu, khách hàng gửi hồ sơ thủ tục về Công ty Bảo Việt Nhân Thọ hiện đang quản lý và phục vụ hợp đồng của mình. Công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ và giải quyết yêu cầu cho khách hàng.

Hiện nay dù là rút tiền bảo hiểm Bảo Việt trước hạn hay rút một phần/tạm ứng giá trị tài khoản, khách hàng cũng đều phải trực tiếp thực hiện các thủ tục tại trụ sở của Bảo Việt Nhân Thọ.

Khi làm thủ tục, ngoài đơn yêu cầu, khách hàng còn phải xuất trình các giấy tờ như CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực và Hợp đồng bảo hiểm gốc. Nếu gặp phải thắc mắc hay khó khăn trong quá trình này, khách hàng có thể liên hệ đến Tổng đài Bảo Việt Nhân Thọ 1900 558 899 nhánh số 4 để được tư vấn và hỗ trợ.

Rút bảo hiểm Bảo Việt nhận được bao nhiêu tiền?

Theo quy định thì khi đưa ra yêu cầu hủy hợp đồng, Bảo Việt Nhân Thọ sẽ thanh toán giá trị hoàn lại (nếu có) tại thời điểm hợp đồng chấm dứt hiệu lực sau khi trừ đi các chi phí và khoản nợ (theo thỏa thuận trong hợp đồng và quy định của công ty). Không phải trong mọi trường hợp, khách hàng đều có thể nhận về toàn bộ số tiền đã đóng.

- Nếu rút tiền bảo hiểm trước hạn trong thời gian 21 ngày cân nhắc hợp đồng: Khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng (chỉ trừ đi một vài khoản phí theo quy định của Bảo Việt, ví dụ như phí thẩm định sức khỏe).

- Nếu rút tiền bảo hiểm trước hạn sau 21 ngày cân nhắc: Khách hàng sẽ nhận về số tiền bằng với giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại (nếu có) tương ứng với thời điểm rút tiền bảo hiểm.

Không phải trong mọi trường hợp, khoản tiền này cũng bằng với số phí bảo hiểm đã đóng, thậm chí nếu chưa có giá trị hoàn lại, bên mua bảo hiểm sẽ không được nhận lại bất cứ khoản tiền nào. Điều này sẽ gây thiệt hại vô cùng nghiêm trọng đến khách hàng.

Giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau: thời điểm bắt đầu có giá trị hoàn lại, độ tuổi, năm hợp đồng... Do đó, để biết chính xác, khách hàng cần tra cứu trong bảng minh họa mà nhân viên đã cung cấp khi giao kết hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể liên hệ trực tiếp với tư vấn viên để được hỗ trợ.

Ví dụ: Anh A, 35 tuổi tham gia gói bảo hiểm An Phát Cát Tường trong thời hạn 20 năm, đóng phí định kỳ 15 triệu /năm và đóng thêm định kỳ 10 triệu/năm.

Bảng minh họa quyền lợi gói bảo hiểm An Phát Cát Tường của Bảo Việt Nhân Thọ (Nguồn ảnh: Bảo Việt Nhân Thọ)

Bắt đầu từ năm hợp đồng thứ 2, hợp đồng của anh A sẽ bắt đầu có giá trị hoàn lại. Do đó:

- Nếu trong năm đầu tiên, anh A rút tiền bảo hiểm trước hạn sẽ không nhận lại được bất cứ khoản tiền nào.

- Nếu anh A rút tiền bảo hiểm trước hạn ở năm thứ 5, thì tổng số phí đã đóng là 125 triệu, với mức lãi suất cam kết tối thiểu anh A sẽ nhận lại 60,7 triệu đồng.

- Nếu rút tiền bảo hiểm trước hạn vào năm thứ 10 của hợp đồng, tổng số phí đã đóng là 250 triệu, với mức lãi suất cam kết tối thiểu anh A sẽ nhận lại 152,6 triệu đồng.

Phí rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Phí rút trước bảo hiểm Bảo Việt khi đề nghị tạm ứng từ giá trị hoàn lại/giá trị giải ước/đề nghị rút một phần từ giá trị tài khoản hợp đồng được xác định theo công thức sau:

PR = PCD * (STR/GTHL)

Trong đó:

PR : Phí rút trước;

PCD : Phí chấm dứt Hợp đồng ngay trước thời điểm rút;

STR : Số tiền rút;

GTHL : Giá trị hoàn lại ngay trước thời điểm rút

Thêm nữa, trong trường hợp rút tiền và hủy hợp đồng, ngoài các loại phí cơ bản, bạn cần trả thêm Phí chấm dứt hợp đồng. Mức phí được tính theo tỷ lệ phần trăm (%) của Phí định kỳ quy năm. Mức % phí khi hủy hợp đồng với mỗi sản phẩm bảo hiểm sẽ khác nhau. Ví dụ với sản phẩm bảo hiểm An Phát Hạnh Phúc, phần trăm phí trong 4 năm đầu tiên là 25%, từ năm thứ 5 trở đi là 0%.

Việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt trước hạn có thể giải quyết các khó khăn về tài chính trước mắt nhưng lại ảnh hưởng trực tiếp đến lợi ích lâu dài, đặc biệt là mất đi khả năng bảo vệ khách hàng trước những biến cố, rủi ro trong cuộc sống.

Khi thực hiện thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt, khách hàng phải tuyệt đối tuân thủ các quy định của công ty, đồng thời cần cân nhắc để tránh trường hợp số tiền rút về quá lớn khiến cho hợp đồng mất hiệu lực, ảnh hưởng đến quyền lợi bảo vệ.