Làm thế nào để rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn?

Rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn có được không?

Khách hàng có thể rút tiền bảo hiểm Prudential tại bất cứ thời điểm nào. Đây là hình thức hủy hợp đồng bảo hiểm Prudential trước hạn, khách hàng sẽ nhận về số tiền nhất định tùy theo từng thời điểm. Khác với lầm tưởng của nhiều người, không phải trong mọi trường hợp khách hàng cũng có thể rút được toàn bộ số tiền đã đóng. Bởi vậy mà khi rút tiền bảo hiểm Prudential, khách hàng cần lưu ý 2 thời điểm sau:

- Trong 21 ngày cân nhắc hợp đồng: Nếu rút tiền bảo hiểm trước hạn trong khoảng thời gian này, khách hàng sẽ được hoàn trả lại số tiền bảo hiểm đã đóng sau khi trừ đi một số khoản phí như phí thẩm định sức khỏe.

- Sau 21 ngày cân nhắc hợp đồng: Hết khoảng thời gian trên, nếu hủy hợp đồng khách hàng sẽ nhận được số tiền bằng giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại (nếu có) tại thời điểm tương ứng. Tuy nhiên nếu hủy hợp đồng trong những năm đầu khi hợp đồng chưa có giá trị hoàn lại/giá trị tài khoản (thường là 2 năm đầu, một số gói bảo hiểm là từ 3 - 5 năm đầu), khách hàng sẽ không nhận được bất cứ khoản tiền nào do ở những năm này, các chi phí tham gia bảo hiểm như chi phí ban đầu, phí quản lý tài khoản… thường rất cao.

Khi hợp đồng đã có giá trị hoàn lại/giá trị tài khoản thì số tiền nhận về có thể cao hoặc thấp hơn mức phí đã đóng, tùy vào từng sản phẩm, dòng bảo hiểm, lãi suất và số phí đã đóng… Ngoài ra việc rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn còn đồng nghĩa với việc hợp đồng sẽ chấm dứt kể từ thời điểm đó, các quyền lợi bảo vệ cũng sẽ không còn nữa. Nếu chẳng may gặp rủi ro, khách hàng sẽ là người đầu tiên gặp thiệt hại.

Tuy đây là quyền cơ bản của tất cả khách hàng tham gia bảo hiểm nhưng bạn KHÔNG NÊN thực hiện quyền này bởi lợi bất cập hại. Trong trường hợp có những khó khăn về tài chính, bạn có thể nghĩ đến các cách rút tiền bảo hiểm khác thay thế như:

- Tạm ứng tiền bảo hiểm nhân thọ Prudential: Khách hàng có thể đưa ra yêu cầu tạm ứng một khoản tiền từ bảo giá trị tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại theo quy định. Tuy nhiên khách hàng có trách nhiệm phải hoàn trả lại khoản tiền này theo đúng thỏa thuận đã cam kết với Prudential.

- Rút tiền bảo hiểm Prudential từ giá trị tài khoản hợp đồng: Khác với cách trên, ở đây khách hàng rút trước một phần giá trị tài khoản của khách hàng (được tích lũy từ số tiền đã đóng sau khi trừ đi các chi phí theo quy định).

Thủ tục rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn

Đối với trường hợp rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn, khách hàng có thể thực hiện trực tiếp tại văn phòng của Prudential. Khi đi cần mang theo CMND/CCCD đến văn phòng/chi nhánh của Prudential. Sau khi tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng, nhân viên của Prudential sẽ hướng dẫn cho khách hàng điền thông tin vào phiếu yêu cầu hủy hợp đồng bảo hiểm trước hạn. Sau đó nhân viên sẽ hướng dẫn khách hàng các thủ tục còn lại để tiến hành hủy hợp đồng bảo hiểm.

Hướng dẫn cách rút một phần/tạm ứng tiền bảo hiểm Prudential

Ngoài hình thức rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn khiến cho hợp đồng bị mất hiệu lực, khách hàng có thể chọn một trong các cách như tạm ứng tiền bảo hiểm hoặc rút một phần giá trị tài khoản.

Điều kiện thực hiện thủ tục rút tiền

Tuy nhiên không phải trong trường hợp nào, khách hàng cũng có thể thực hiện các yêu cầu này mà phải đáp ứng điều kiện do Prudential quy định. Ngoài ra đối với mỗi dòng bảo hiểm như bảo hiểm truyền thống, hỗn hợp, liên kết chung hay liên kết đơn vị thì thuật ngữ sử dụng cho các thủ tục này cũng sẽ khác nhau, do đó khách hàng cần nghiên cứu thật kỹ để tránh nhầm lẫn.

- Đối với trường hợp tạm ứng từ giá trị hoàn lại: Trường hợp này áp dụng chung cho tất cả các dòng bao gồm cả hỗn hợp, liên kết chung và liên kết đơn vị, chỉ cần hợp đồng có giá trị hoàn lại. Khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau khi tiến hàng tạm ứng từ giá trị hoàn lại:

• Khách hàng đã nộp đủ 2 năm phí bảo hiểm, hợp đồng đã có giá trị hoàn lại.
• Số tiền yêu cầu tạm ứng mỗi lần tối thiểu là 500 triệu đồng, tổng số tiền tạm ứng tối đa bằng 80% giá trị hoàn lại hiện có của hợp đồng.
• Số tiền tạm ứng từ giá trị hoàn lại sẽ phát sinh khoản giảm thu nhập đầu tư tính theo mức lãi suất hiện hành của Prudential được công bố tại từng thời điểm. Khoản giảm thu nhập đầu tư nếu chưa trả tính đến ngày đáo niên hợp đồng sẽ được nhập vào khoản tạm ứng.

Đặc biệt, khi khoản tạm ứng và khoản giảm thu nhập đầu tư vượt quá giá trị hoàn lại của hợp đồng thì hợp đồng sẽ tạm thời mất hiệu lực.

- Đối với trường hợp rút một phần giá trị hợp đồng:

Với trường hợp này mỗi dòng bảo hiểm sẽ có các cách gọi khác nhau:

+ Đối với dòng bảo hiểm hỗn hợp: Khách hàng có thể rút trước bảo tức tích lũy sau khi hợp đồng đã có hiệu lực được 2 năm, tuy nhiên số tiền nhận được sẽ nhỏ hơn mệnh giá của số bảo tức tích lũy yêu cầu rút trước. 

+ Đối với dòng bảo hiểm liên kết đơn vị: Khách hàng có thể rút một phần giá trị quỹ, đồng thời đáp ứng các yêu cầu sau:

• Rút giá trị quỹ khi hợp đồng đã bắt đầu có giá trị quỹ.
• Từ năm hợp đồng thứ 3 đến năm hợp đồng thứ 7: Được miễn phí rút 2 lần/năm. Từ năm thứ 8 trở đi, phí rút trước một phần giá trị quỹ là 1%/tổng giá trị rút.
• Số tiền tối thiểu mỗi lần yêu cầu rút là 1.000.000 đồng.
• Số tiền tối thiểu còn lại của mỗi quỹ sau khi rút là 1.000.000 đồng.
• Số lượng đơn vị đầu tư được quy đổi thành tiền được tính theo giá của kf định giá kế tiếp.

+ Đối với dòng bảo hiểm liên kết chung: Khách hàng có thể rút một phần giá trị tài khoản hợp đồng, cụ thể:

• Số tiền yêu cầu rút mỗi lần không vượt quá 80% giá trị tài khoản cơ bản, riêng đối với gói bảo hiểm Phú-An Hưởng Thịnh Vượng không vượt quá 15% giá trị tài khoản hợp đồng.
• Đồng thời không thấp hơn số tiền tối thiểu do Prudential quy định tại từng thời điểm. Số tiền tối thiểu này ở mỗi sản phẩm cũng sẽ khác nhau, như với Phú-An Hưởng Thịnh Vượng là 2.000.000 đồng, với Phú-Toàn Gia An Phúc là 2.000.000 đồng hay Phú-An Hưng Thịnh là 5.000.000 đồng.
• Sau khi rút tiền, giá trị tài khoản cơ bản không được thấp hơn mức quy định của Prudential tại từng thời điểm.
• Số tiền bảo hiểm sau khi khách hàng rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng sẽ bị điều chỉnh giảm tương ứng và nhỏ hơn với số tiền bảo hiểm bảo đầu, tuy nhiên không được nhỏ hơn số tiền bảo hiểm tối thiểu theo quy định của Prudential.
• Ngoài ra đáp ứng yêu cầu cụ thể của từng sản phẩm được quy định trong quy tắc và điều khoản hợp đồng.

Thủ tục rút một phần/tạm ứng tiền bảo hiểm Prudential

Khách hàng có thể thực hiện thủ tục này ngay trên website PRUonline hoặc app PRUonline mà không cần đến trực tiếp văn phòng. Quy trình thực hiện cụ thể như sau:

* Đối với trường hợp rút một phần giá giá trị hợp đồng bảo hiểm Prudential

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản vào website PRUonline

• Bước 2: Chọn Hợp đồng và Hồ sơ bảo hiểm, sau đó chọn hợp đồng muốn xem.
• Bước 3: Chọn Rút 1 phần giá trị hợp đồng

• Bước 4: Nhập giá trị cần rút nếu là sản phẩm liên kết chung rồi chọn Tiếp tục

Đối với sản phẩm liên kết chung

Trường hợp giá trị cần rút là sản phẩm liên kết đơn vị, nhập giá trị cần rút rồi ấn chọn Tiếp tục

• Bước 5: Chọn hình thức rút 1 phần hợp đồng rồi chọn Tiếp tục

• Bước 6: Nhập thông tin người nhận tiền rồi chọn Tiếp tục. Lưu ý: Thông tin người nhận tiền bắt buộc là của chủ hợp đồng

• Bước 7: Kiểm tra thông tin rồi chọn Tiếp tục

• Bước 8: Nhập mã OTP đã được gửi đến điện thoại và chọn Hoàn tất

* Đối với trường hợp tạm ứng từ giá trị hoàn lại

• Bước 1: Đăng nhập tài khoản vào website PRUonline

• Bước 2: Chọn Hợp đồng và Hồ sơ bảo hiểm, sau đó chọn hợp đồng muốn xem
• Bước 3: Chọn Thông tin đóng phí tự động

• Bước 4: Khi màn hình hiện Thông tin đóng phí tự động, tiếp tục chọn Yêu cầu tạm ứng giá trị hoàn lại

• Bước 5: Nhập vào số tiền yêu cầu tạm ứng và nhấn Tiếp tục. Lưu ý: Số tiền này phải thấp hơn Giá trị hoàn lại có thể tạm ứng

• Bước 6: Chọn hình thức yêu cầu tạm ứng giá trị hoàn lại

• Bước 7: Điền đầy đủ thông tin yêu cầu rồi ấn Tiếp tục

• Bước 8: Kiểm tra thông tin sau đó ấn Tiếp tục

• Bước 9: Nhập mã OTP đã được gửi đến số điện thoại của quý khách, sau đó chọn Hoàn tất

Ngoài trường hợp gửi yêu cầu rút tiền trực tuyến tại PRUonline, khách hàng còn có thể thực hiện thủ tục này trực tiếp tại văn phòng, khi đó chỉ cần mang theo CMND/CCCD, hợp đồng bảo hiểm và phiếu yêu cầu, nhân viên tại công ty bảo hiểm sẽ hướng dẫn khách hàng chi tiết các bước rút tiền.

* Lưu ý: Đối với mỗi yêu cầu khách hàng sẽ sử dụng các mẫu phiếu yêu cầu tương ứng theo quy định của Prudential, cụ thể:

- Trường hợp tạm ứng giá trị hoàn lại và rút trước bảo tức tích lũy: Sử dụng Phiếu yêu cầu rút trước bảo tức tích lũy/tạm ứng từ giá trị hoàn lại.

- Rút một phần giá trị tài khoản với dòng liên kết đơn vị: Sử dụng Phiếu yêu cầu dành cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị.

- Rút một phần giá trị tài khoản với dòng liên kết chung: Sử dụng Phiếu yêu cầu dành cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết chung.

Những điều cần lưu ý khi rút bảo hiểm Prudential

Khách hàng cần cân nhắc thật kỹ, đặc biệt cần lưu ý những vấn đề sau trước khi đưa ra quyết định rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn:

- Số tiền nhận về không như kỳ vọng: Khách hàng khi quyết định rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn thường mong muốn nhận về toàn bộ số tiền đã đóng, tuy nhiên như đã phân tích ở trên, điều này thường không thể xảy ra do số tiền nhận về sẽ phụ thuộc vào giá trị tài khoản/giá trị hoàn lại tương ứng tại thời điểm đó. Giá trị này lại phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như dòng bảo hiểm, số tiền đóng vào, thời điểm rút bảo hiểm, các quỹ đầu tư mà khách hàng lựa chọn… Có rất ít trường hợp khách hàng nhận lại được đúng số tiền như mong muốn.

Để biết số tiền cụ thể mà mình nhận được khi rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn, khách hàng có thể xem chi tiết và đối chiếu trong bảng minh họa tại ô Giá trị hoàn lại/Giá trị tài khoản hợp đồng tương ứng với số năm muốn rút. Ngoài ra có thể liên hệ với tư vấn viên để được hỗ trợ giải đáp.

Bảng minh họa gói bảo hiểm Pru-An tâm trọn đời của Prudential (Nguồn ảnh: Prudential)

Ví dụ: Nhìn vào bảng minh họa trên, anh A 35 tuổi tham gia gói bảo hiểm Pru-An tâm trọn đời, với phí đóng 20 triệu/năm, thời hạn đóng phí 20 năm. Hợp đồng của anh A bắt đầu có giá trị hoàn lại ngay từ năm thứ nhất. Ở mức lãi suất cam kết, khi anh A hủy hợp đồng, số tiền nhận về sẽ tương ứng với số tiền ở cột giá trị hoàn lại tại thời điểm rút tiền.

- Không còn được bảo vệ: Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ khách hàng trước những rủi ro của cuộc sống. Khi rút tiền bảo hiểm trước hạn đồng nghĩa với việc hợp đồng sẽ chấm dứt, cho dù giải quyết được khó khăn về tài chính trong trước mắt nhưng sẽ mất đi ý nghĩa bảo vệ lâu dài.

- Ảnh hưởng đến các kế hoạch tài chính tương lai: Ngoài ý nghĩa bảo vệ, bảo hiểm nhân thọ còn là giải  pháp tài chính mà nhiều người lựa chọn như tiết kiệm, chuẩn bị kế hoạch học vấn cho con hay chuẩn bị cho tương lai khi về hưu… Do đó việc rút tiền bảo hiểm trước hạn sẽ làm đảo lộn các kế hoạch đã có từ trước, gây ra nhiều thiệt hại cho khách hàng.

- Khó có cơ hội tham gia các sản phẩm khác: Bảo hiểm nhân thọ có thời gian đóng phí dài hạn, do đó khi hủy ngang để rút tiền về khách hàng sẽ làm lãng phí 1 khoảng thời gian kiên trì đóng phí. Sau này khi muốn tham gia các sản phẩm mới sẽ gặp phải nhiều khó khăn như phí cao do tuổi lớn, có nhiều bệnh nền, thậm chí có thể bị từ chối bảo hiểm.

Rút tiền bảo hiểm Prudential trước hạn là một trong những quyền của khách hàng, tuy nhiên bạn KHÔNG NÊN thực hiện và cần suy tính thật kỹ trước khi đưa ra quyết định để tránh những bất lợi.