Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nhanh nhất

Bạn đang có nhu cầu gửi khoản tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng để tích lũy, nhưng lại băn khoăn vì không hiểu rõ cách tính lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng hiện nay. Mức lãi suất gửi tiền tiết kiệm do ngân hàng đưa ra, thay đổi theo từng thời kỳ. Tùy theo hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn hay có kỳ hạn mà cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ khác nhau. 

Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm 

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút hoặc gửi thêm tiền bất cứ lúc nào, ở đâu tùy theo nhu cầu của mình. Chính vì vậy mà lãi suất của các khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp hơn tiền gửi có kỳ hạn.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn được tính như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Ví dụ cách tính lãi suất ngân hàng: 

Khách hàng A gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng Vietcombank với số tiền là 80 triệu VNĐ, mức lãi suất là 1,5 %/năm. Sau 6 tháng gửi, khách hàng A thực hiện giao dịch rút tiền tiết kiệm. Lúc này tiền lãi được tính như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180/360 = 80.000.000 x 1,5% x 180/360 = 600.000 VNĐ.

Như vậy với số tiền 80.000.000 VNĐ khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 6 tháng khách hàng A nhận được số tiền lãi là: 600.000 VNĐ.

Lưu ý: Số ngày gửi thực tế sẽ tùy theo việc bạn mở sổ tiết kiệm vào tùy từng tháng. Chẳng hạn bạn gửi 6 tháng đều có 30 ngày thì số ngày gửi thực tế là 180 ngày.

Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Đối với gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng chỉ có thể rút tiền khi đến ngày tất toán tài khoản gửi tiết kiệm theo đúng kỳ hạn mà mình đã lựa chọn. Hiện nay ngân hàng có đa dạng kỳ hạn gửi tiết kiệm để khách hàng có thể lựa chọn như: 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng đến 36 tháng…  Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn  kỳ hạn phù hợp với kế hoạch gửi tiết kiệm của mình. . 

Hiện nay hầu hết các ngân hàng áp dụng công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm theo từng kỳ hạn như sau:

Công thức tính lãi suất ngân hàng theo ngày:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Công thức tính lãi suất ngân hàng theo tháng:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng thực gửi

Công thức tính lãi suất ngân hàng theo năm:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số năm thực gửi

Lưu ý: Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, nếu khách hàng tất toán trước hạn thì tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Ví dụ:

• Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 1 năm lãi suất 7,5% lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi bạn sẽ nhận được nhận sẽ là: 100.000.000 x 7,5%/12 x 12 = 7.500.000 VNĐ.
• Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 9 tháng, với lãi suất 7% lãnh cuối kỳ thì tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0,07 x 270/360 = 5.178.082 VNĐ.
• Bạn gửi 100 triệu với kỳ hạn 3 tháng với lãi suất 4,5% lãnh cuối thì thì số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0,045 x 90/360= 1.109.590 VNĐ

Dễ dàng nhận thấy tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Khi khách hàng rút tiền theo đúng thời hạn cam kếtsẽ được nhận toàn bộ mức tiền lãi được tính toán theo đúng lãi suất tiền gửi ngân hàng đã công bố tại thời điểm mở tài khoản gửi tiết kiệm.  

Công cụ tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm

Hiện nay, nhằm hỗ trợ khách hàng tính toán nhanh chóng khoản tiền lãi nhận được khi gửi tiết kiệm ngân hàng, rất nhiều công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng ra đời với giao diện cực kỳ đơn giản và tính toán nhanh chóng, chính xác.

Khách hàng có thể sử dụng công cụ trên website của các ngân hàng hoặc sử dụng công cụ để ước tính mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng trên một số trang tin uy tín về ngân hàng - tài chính, chẳng hạn như công cụ tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng của website thebank.vn.  

Với công cụ này, khách hàng chỉ cần nhập đầy đủ các thông tin gồm số tiền gửi, kỳ hạn gửi, lãi suất là sẽ nhận được kết quả tính toán số tiền lãi được nhận khi tất toán vào ngày đến hạn.

Giao diện công cụ tính lãi tiết kiệm trên website thebank.vn 

Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm một số ngân hàng

Sau đây là lãi suất tiền gửi tại quầy cập nhật mới nhất của một vài ngân hàng lớn để bạn tham khảo thêm:

(Đơn vị: %/năm)

(Nguồn: Tổng hợp từ các website của ngân hàng chính thống) 

Nhận xét:

Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng cao nhất sẽ khác nhau tùy vào kỳ hạn gửi và quy định của từng ngân hàng. Cụ thể: 

• Với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất cao nhất là ngân hàng NCB (5,5%), MSB (5,5%)
• Khi gửi tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng thì lãi suất cao nhất là VietBank (8,2%)
• Mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất hiện nay đó là ở kỳ hạn 12 tháng, 24 tháng có thể lên tới 7,6% - 9,0%.

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm lãi suất cao sinh lời hiệu quả

Để gửi tiết kiệm với lãi suất cao và sinh lời hiệu quả, bạn có thể tham khảo một số kinh nghiệm sau: 

• Tìm hiểu thông tin về các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao và uy tín: Việc tìm hiểu và so sánh lãi suất của các ngân hàng sẽ giúp bạn tìm được ngân hàng với lãi suất hấp dẫn nhất.Theo kinh nghiệm nhiều năm kiểm toán ngân hàng của bà Nguyễn Thuỳ Dương, Chủ tịch EY Consulting Việt Nam: Một số ngân hàng chào mời khách hàng lãi suất gửi tiết kiệm rất cao, cách biệt lớn với mặt bằng trên thị trường thì thường ngân hàng đó có vấn đề về thanh khoản (khả năng đáp ứng tức thời nhu cầu rút tiền gửi và giải ngân tín dụng).
• Chọn loại hình sản phẩm tiết kiệm phù hợp: Nhiều ngân hàng cung cấp nhiều loại hình sản phẩm tiết kiệm khác nhau, bạn nên lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục đích gửi tiền của mình, đồng thời phải chú ý đến thời gian gửi tiền và điều kiện rút tiền.
• Gửi tiết kiệm trực tuyến để nhận lãi suất cao: Thay vì gửi trực tiếp tại ngân hàng, bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm trực tuyến để tiết kiệm thời gian và có thể nhận được lãi suất cao hơn. Hiện nay lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn gửi tiết kiệm tại quầy từ 0,1% - 0,5%/năm.
• Gửi tiết kiệm định kỳ: Gửi tiết kiệm định kỳ sẽ giúp bạn tích lũy số tiền dần dần, đồng thời nhận được lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
• Tận dụng chương trình khuyến mãi của ngân hàng: Nhiều ngân hàng thường xuyên có các chương trình khuyến mãi với lãi suất ưu đãi, bạn có thể tận dụng cơ hội này để gửi tiết kiệm với lãi suất cao hơn.

Giải đáp các  câu hỏi về tiền lãi gửi tiết kiệm ngân hàng  

Ngân hàng thường có các hình thức trả lãi nào?

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau, tuy nhiên các ngân hàng hiện nay sẽ thường áp dụng hình thức trả lãi phổ biến là:

• Lĩnh lãi cuối kỳ (khi vừa đáo hạn)
• Lĩnh lãi trước (khi vừa mở sổ tiết kiệm)
• Lĩnh lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý.

Đến ngày đáo hạn nhưng không rút thì tiền lãi được tính thế nào?

Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng bạn không đến để tất toán thì thường ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tái tục số tiền này sang kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà bạn đã gửi trước đó. Lãi suất tiền gửi trong trường hợp này sẽ được áp bằng lãi suất kỳ hạn tương đương ở thời điểm tái tục.

Nếu như ngân hàng không còn áp dụng tiền gửi kỳ hạn trước đó bạn gửi thì thường số tiền của bạn sẽ được tái tục sang kỳ hạn ngắn hơn gần nhất với kỳ hạn trước đó.

Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm trước thời hạn thì tiền lãi được tính thế nào?

Dù rút một phần hay toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm thì ngân hàng cũng sẽ chỉ trả lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm đó. Ví dụ bạn gửi 300 triệu 1 tháng, bạn rút trước hạn 100 triệu thì ngân hàng sẽ coi như bạn rút trước hạn toàn bộ 300 triệu và trả lãi suất không kỳ hạn cho số tiền 300 triệu.

Trừ sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền ngân hàng sẽ tính: lãi không kỳ hạn cho số tiền đã rút trước hạn. Số tiền còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn. Ví dụ bạn tham gia sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt số tiền 300 triệu đồng. Bạn rút trước hạn 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho 100 triệu và lãi đúng kỳ hạn cho số tiền 200 triệu còn lại.

Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng nhanh nhất và những kinh nghiệm gửi tiết kiệm lãi suất cao, hy vọng sẽ đem lại cho khách hàng những thông tin hữu ích. Bạn cần chủ động tìm hiểu về mức lãi suất tiền của nhiều ngân hàng khác nhau, hình thức tính lãi suất và các ưu đãi kèm theo, để có thể nhận được những hỗ trợ tốt nhất.