Bí quyết cải thiện điểm tín dụng để được vay ưu đãi lãi suất thấp hơn

Điểm tín dụng (FICO) là điểm số mà các tổ chức tài chính dùng để đánh giá sự uy tín của bạn khi sử dụng các hình thức cho vay của tổ chức đó. Điểm số của bạn càng cao bạn càng được đánh giá tốt. Mức điểm 740 được đánh giá là rất tuyệt vời và nó sẽ giúp bạn có được mức lãi suất tốt khi giao dịch với ngân hàng.

Điểm số này quyết định bạn nằm trong nhóm nợ nào, từ đó ngân hàng sẽ đánh giá rủi ro và đưa ra mức lãi suất phù hợp nhất. Nói một cách khác điểm này càng cao thì lãi suất vay càng thấp, bởi vậy với cùng khoản vay thì mỗi người lại có mức lãi suất khác nhau là thế.

Tầm quan trọng của điểm tín dụng

Điểm tín dụng là một chỉ số đánh giá tình trạng tài chính hiện tại của bạn để ngân hàng quyết định có nên cho vay hay không.

Điểm tín dụng càng cao, lãi suất vay càng thấp

Trên thế giới, các tổ chức tín dụng đánh giá một người đi vay bằng điểm tín dụng FICO (Fair Issac Coporation - 1 công ty đánh giá tín dụng cá nhân rất uy tín) với thang điểm từ 550 - 840. Các chuyên gia tại nước ta cũng xây dựng một thang điểm tín dụng riêng nhưng có thang điểm hơi khác và dưới sự quản lý của trung tâm tín dụng CIC như sau:

Điểm tín dụng thay đổi khi nào?

Có 3 nhóm tiêu chí lớn ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn:

• Số nợ và tình trạng
• Lịch sử trả nợ
• Lịch sử quan hệ tín dụng.

Các chuyên gia sẽ tính toán điểm tín dụng của bạn dựa trên 3 nhóm này. Chi tiết nội dung này được thể hiện ở bảng sau:

Theo CIC

Rõ ràng điểm tín dụng của bạn càng thấp thì lãi suất phải trả càng cao, thậm chí không đủ điều kiện được vay. Vì vậy nếu muốn được vay vốn ngân hàng với lãi suất ưu đãi hơn người khác, hãy tìm cách nâng cao điểm tín dụng của bạn hơn!

Bí quyết cải thiện điểm tín dụng?

Nếu bạn chưa hiểu rõ các tiêu chí trên để tìm ra giải pháp tốt nhất thì chỉ cần đảm bảo nguyên tắc khi vay như sau:

• Hạn chế vay tiền từ nhiều tổ chức
• Vay thường xuyên hơn từ các tổ chức cố định và trả đúng hạn.

Điều này không có nghĩa rằng cứ phải đi vay tiền để chờ điểm tín dụng của bạn được cải thiện, trong khi chẳng biết dùng cho việc gì mà vẫn phải trả lãi cho những khoản vay mới này.

Bạn nên biết thẻ tín dụng chi trước trả sau của ngân hàng cũng tương đương như một khoản vay, giúp cải thiện điểm này rất nhiều. Theo đó, ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng là:

• Có một khoản vay thường xuyên từ một tổ chức tín dụng;
• Được “vay” số tiền lớn, được ưu đãi liên tục, được miễn lãi suất 45 ngày.

Có thể thấy, thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán giúp tiết kiệm được rất nhiều, nhưng nó cũng là một con dao hai lưỡi nếu sử dụng không đúng cách, dù là vô tình hay cố ý.

Hiện nay có tình trạng rất nhiều người chỉ dùng thẻ tín dụng để “vay nóng” tiền mặt mà họ không biết làm vậy không khác gì đang tự hại mình, được xem là một điểm trừ lớn vào điểm tín dụng!

Dùng thẻ đúng cách giúp cải thiện điểm tín dụng rất nhanh

Dùng thẻ tín dụng như thế nào cho đúng?

Điều tối kỵ khi dùng thẻ tín dụng là rút tiền mặt. Nếu có ý định sử dụng thẻ tín dụng như “vốn lưu động” để vay tiền bất kỳ lúc nào, không những điểm tín dụng không tăng mà còn giảm rất tệ hại. Vì vậy, nguyên tắc đầu tiên bạn cần nhớ nằm lòng là:

• Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, trừ khi thật cần thiết.
• Hãy trả nợ đúng hạn cho ngân hàng hàng tháng để được cấp một số tiền mới cho tháng sau, liên tục như vậy trong 2- 3 năm
• Đừng hủy thẻ khi chưa sử dụng tới 6 tháng
• Hãy dùng nó để thanh toán, mua sắm online, mua hàng trả góp 0% thay cho tiền mặt và tận dụng khuyến mãi.

Lưu ý: Hãy xóa số CVV ở mặt sau thẻ đi ngay sau khi nhận được, quan sát nhân viên và xung quanh khi thanh toán để tránh bị chụp lại thẻ.

Dùng thẻ tín dụng là một trong số ít giải pháp tốt để cải thiện điểm tín dụng của bạn, giúp bạn tiết kiệm được một khoản lãi tương đối so với người khác cho cùng một khoản vay trong tương lai, một khi điểm tín dụng được nâng lên.

Sẽ không thể dự tính hết những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại nếu bạn dùng nó để mua sắm, thay vì coi thẻ như một công cụ rút tiền mặt. Nếu bạn chưa sử dụng, hãy so sánh thẻ tín dụng của tất cả ngân hàng hiện nay và lựa chọn thẻ phù hợp cho mình.