Mua bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì? Hồ sơ & Quy trình mua

Mua bảo hiểm nhân thọ cần những giấy tờ gì?

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ mua bảo hiểm nhân thọ các giấy tờ như:

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu/giấy khai sinh.
• Hồ sơ bệnh án (nếu có)
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập (Áp dụng với những khách hàng tham gia với mệnh giá bảo hiểm lớn).

Chuẩn bị hồ sơ mua bảo hiểm nhân thọ

Lưu ý: Sau khi liên hệ với tư vấn viên, họ sẽ nhắc bạn cần phải chuẩn bị những loại giấy tờ nào để phục vụ cho quá trình làm hồ sơ bảo hiểm. Các giấy tờ cần cung cấp thường rất đơn giản nên bạn sẽ không mất quá nhiều thời gian trong việc hoàn thiện thủ tục mua bảo hiểm.

Đăng ký mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu?

Các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay có đa dạng kênh phân phối sản phẩm giúp khách hàng dễ dàng mua bảo hiểm nhân thọ khi có nhu cầu. Dưới đây là một số kênh mua bảo hiểm nhân thọ uy tín, an toàn mà bạn có thể lựa chọn:

• Qua tư vấn viên/đại lý bảo hiểm: Đây là kênh mua bảo hiểm nhân thọ an toàn, phổ biến nhất hiện nay. Khi mua qua kênh này bạn nên chọn các tư vấn viên bảo hiểm hỗ trợ tận tình, trọn vẹn và có kiến thức chuyên môn cao, nắm rõ sản phẩm. Trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng được phép thay đổi tư vấn viên/đại lý bảo hiểm.
• Mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến: Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được phân phối qua website chính thức, ứng dụng của công ty bảo hiểm hoặc thông qua các trang thương mại điện tử hợp tác với công ty bảo hiểm. Ưu điểm của kênh này là bạn dễ dàng tìm hiểu, tham gia và đóng phí bảo hiểm ngay tại nhà hoặc ở bất kỳ đâu chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh, máy tính… có kết nối mạng.
• Mua qua ngân hàng (Bancassurance): Khách hàng có thể cùng lúc gửi tiết kiệm, vay tín dụng, thanh toán hóa đơn... và mua bảo hiểm tại cùng một ngân hàng, nhờ đó mà giúp tiết kiệm thời gian di chuyển.

Mua bảo hiểm nhân thọ trực tiếp với công ty hoặc qua kênh phân phối

>>> Tìm hiểu thêm: Cách mua bảo hiểm nhân thọ online

Quy trình mua bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đang có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ, hãy thực hiện cách mua bảo hiểm nhân thọ theo 6 bước dưới đây để đảm bảo một quy trình đầy đủ:

Bước 1: Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ

Thủ tục mua bảo hiểm nhân thọ đầu tiên là hãy dành thời gian để tìm hiểu những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ như khái niệm, vai trò, lợi ích, các thuật ngữ chuyên ngành, điều khoản sản phẩm…

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng dài hạn, nếu không thực sự hiểu về nó bạn có thể bị tác động từ phía bên ngoài mà dễ dàng hủy bỏ hợp đồng giữa chừng. Khi đó số tiền nhận lại rất ít thậm chí là bạn sẽ không được hoàn phí bảo hiểm nếu thời gian tham gia dưới 2 năm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Hơn nữa, nếu bạn có kiến thức cơ bản về bảo hiểm khi trao đổi với tư vấn viên cũng dễ dàng hơn. Tư vấn viên có thể giải đáp cho bạn các thắc mắc về bảo hiểm cũng như gợi ý cho bạn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình. Nếu như không có sự tìm hiểu từ trước bạn sẽ cảm thấy khá mơ hồ với những lời tư vấn.

Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ trước khi mua

Bước 2: Xác định nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân

Một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có thể kết hợp một trong 3 yếu tố bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Vì vậy, bạn cần xác định nhu cầu chính của mình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là gì để tìm được sản phẩm phù hợp nhất.

Hơn nữa, việc tính toán để tham gia với mức phí phù hợp là rất quan trọng. Nếu bạn tham gia với mức phí quá thấp khi chẳng may sự kiện bảo hiểm xảy ra, số tiền bồi thường không đủ để bạn khắc phục rủi ro đó. Còn nếu tham gia với mức phí quá lớn thì vô tình phí bảo hiểm sẽ trở thành áp lực với gia đình bạn.

Hiện nay các công ty bảo hiểm đưa ra nhiều gói bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Dựa trên nhu cầu và điều kiện về thu nhập hãy lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

• Đọc thêm: Lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bước 3: Lựa chọn công ty bảo hiểm bạn cảm thấy tin tưởng nhất

Sau khi tìm hiểu, so sánh các gói bảo hiểm nhân thọ ở những công ty khác nhau bạn sẽ lựa chọn ra đại diện đáng tin tưởng để tiến hành làm thủ tục mua bảo hiểm nhân thọ.

Chọn công ty thấy tin tưởng khi mua bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đều hoạt động dưới sự quản lý của Bộ Tài chính vì vậy bạn có thể lựa chọn bất kỳ công ty nào trong số 18 công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang hoạt động tại thị trường Việt Nam để tham gia. Hãy dành thời gian tìm hiểu công ty, chất lượng dịch vụ… để tìm ra đơn vị đồng hành tin cậy nhất.

Bước 4: Tìm kiếm nhân viên tư vấn có chuyên môn giỏi, đạo đức nghề nghiệp tốt

Việc chọn tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng vì họ sẽ là người bạn đồng hành bên bạn trong suốt quá trình tham gia, từ khi ký kết hợp đồng, đóng phí bảo hiểm cho đến khi nhận quyền lợi bảo hiểm.

Nếu bạn may mắn gặp được nhân viên tư vấn có tâm, có chuyên môn nghiệp vụ giỏi, nhiệt tình, họ sẽ sẵn lòng giúp phân tích và lên kế hoạch tài chính phù hợp với mong muốn và điều kiện của bạn. Ngược lại nếu gặp phải các tư vấn viên không phù hợp họ có thể không giúp bạn lựa chọn được một hợp đồng bảo hiểm tốt nhất và cũng không đồng hành cùng bạn khi chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm, bạn có quyền thay đổi tư vấn viên. Cập nhật ngay các trường hợp nên nhanh chóng thay đổi đại lý bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi cho chính người tham gia.

Một số nguồn liên hệ bạn có thể tìm kiếm như gọi điện trực tiếp đến công ty bảo hiểm, qua bạn bè người thân giới thiệu hoặc những tư vấn viên uy tín, có ảnh hưởng trên mạng xã hội…

Lưu ý: Tìm kiếm thông tin trên mạng xã hội cũng có nguy cơ gặp phải các tư vấn viên lừa đảo. Sau khi họ có thông tin liên hệ của bạn, họ có thể dễ dàng bày trò để chiếm đoạt tiền nên bạn cần phải nâng cao sự cảnh giác.

Để khắc phục các nhược điểm trên, bạn hãy đăng ký gặp chuyên viên tư vấn TheBank để được giải đáp và tư vấn miễn phí. Liên hệ với TheBank bạn sẽ được tư vấn về sản phẩm bảo hiểm mà mình quan tâm, đồng thời được thiết kế chương trình bảo hiểm với mức phí tiết kiệm nhất mà quyền lợi bảo hiểm vẫn luôn được đảm bảo.

Bước 5: Hẹn gặp và trao đổi thông tin với tư vấn viên

Trao đổi rõ thông tin về hợp đồng với tư vấn viên

Sau khi tìm được nhân viên tư vấn phù hợp bạn có thể hẹn gặp họ tại địa điểm nào đó thuận tiện cho bạn nhất. Dựa trên các thông tin về tên, tuổi, nhu cầu... đã trao đổi từ trước, nhân viên tư vấn sẽ thiết kế bảng minh họa thể hiện rõ mức phí và quyền lợi bảo hiểm nhận được khi tham gia.

Tại buổi gặp gỡ này, bạn sẽ được tư vấn dựa trên bảng minh họa đó. Trong quá trình tư vấn nếu có bất kỳ thắc mắc nào bạn nên hỏi rõ để nhân viên tư vấn giải đáp giúp bạn.

Lưu ý: Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm bạn được tư vấn viên cho xem chưa phải là bản chính thức. Nếu bạn có nhu cầu tăng, giảm phí hay tăng, giảm thời hạn hợp đồng… hãy nói cho tư vấn viên để họ thiết kế hợp đồng phù hợp với mong muốn của bạn.

Bước 6: Tạo hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm ban đầu

Sau khi đã nắm được các thông tin về điều khoản, quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm mà bạn đồng ý tham gia, nhân viên tư vấn sẽ đưa cho bạn Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Bạn phải kê khai thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe của bản thân, tiền sử bệnh gia đình… để đăng ký mua bảo hiểm nhân thọ

Lưu ý: Khách hàng cần kê khai trung thực và cung cấp đầy đủ thông tin theo yêu cầu của công ty bảo hiểm để công ty đánh giá khả năng chấp nhận bảo hiểm hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng. Nếu bạn cố ý vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin, công ty bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt hoặc không chấp nhận yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng hoặc (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (nếu có).

Sau khi khai báo xong, nhân viên tư vấn sẽ xác nhận lại, nếu không có vấn đề gì về sức khỏe, tuổi thì bạn sẽ đóng phí bảo hiểm ban đầu.

• Bạn có biết: Các bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ

Khi hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được nộp về công ty và được đóng xác nhận bạn sẽ được bảo hiểm tạm thời cho đến khi công ty cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm. Trong thời gian đó, nếu chẳng may người được bảo hiểm tử vong do tai nạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi.

Bước 7: Ký nhận hợp đồng bảo hiểm

Ký tên theo hướng dẫn mua bảo hiểm nhân thọ

Nhân viên tư vấn sẽ liên hệ để đưa cho bạn hợp đồng bảo hiểm. Bạn ký xác nhận vào hợp đồng đó, bảo hiểm chính thức có hiệu lực với những quyền lợi theo như thỏa thuận trong hợp đồng. Bạn sẽ có 21 ngày cân nhắc hợp đồng về việc có tiếp tục tham gia hay không. Nếu bạn từ chối tham gia chỉ cần gửi văn bản đến công ty bảo hiểm, công ty sẽ hoàn lại số tiền bạn đã đóng sau khi trừ đi chi phí khám sức khỏe nếu có.

Quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản, bạn sẽ nhanh chóng được bảo hiểm bảo vệ nếu không có vấn đề gì về sức khỏe, tuổi tác. Vì vậy, trong lúc còn khỏe, còn khả năng tạo ra thu nhập để đóng phí bảo hiểm hãy tham gia một sản phẩm để yên tâm hơn trước các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Việc cần làm ngay của bạn bây giờ là tìm hiểu mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu và như thế nào để quy trình mua bảo hiểm được đầy đủ và chuẩn chỉnh nhất.

>>> Chia sẻ kinh nghiệm: Lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn còn băn khoăn trước nhiều lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ, hãy liên hệ với TheBank để được hỗ trợ nhanh nhất. Chúng tôi sẽ so sánh về mức phí, quyền lợi sản phẩm của các công ty bảo hiểm dựa trên nhu cầu và thu nhập của bạn để bạn dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp nhất.