Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại các ngân hàng là bao nhiêu?

Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 1 năm là khi bạn gửi một khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng với kỳ hạn được xác định là 1 năm - tức 12 tháng, được hưởng lãi suất theo quy định. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ nhận lại được một khoản tiền lãi cộng gốc.

Hình thức gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm được xem là hình thức gửi dài hạn mà những hộ gia đình, cá nhân lựa chọn. Hình thức này mang lại nhiều lợi ích và được hưởng lãi suất hấp dẫn.

Đặc điểm của lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng

Dưới đây là đặc điểm lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng:

• Loại tiền huy động: VND
• Kỳ hạn huy động: 12 tháng
• Khách hàng được tất toán trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn cho thời gian thực gửi
• Lãi suất cạnh tranh
• Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài
• Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/Tái chiết khấu theo quy định của từng ngân hàng

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm

Cách tính lãi suất tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn 1 năm, ta thường có công thức sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất (%)/12 x 12

Hoặc

Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất (%)/12 x 360/360

Ví dụ cụ thể:

Anh Vinh gửi tiết kiệm 100.000.000 tại ngân hàng F kỳ hạn 12 tháng với mức lãi suất 5.6%/năm. Vậy sau 1 năm, anh Vinh rút tiền sẽ nhận được số tiền lãi là:

Tiền lãi = 100.000.000 x 0.056/12 x 12 = 5.600.000 VNĐ

Nên chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại ngân hàng nào?

Lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng thay đổi theo từng tháng và lãi suất ngân hàng tháng 8/2024 có sự thay đổi nhẹ, giảm so với thời gian trước đó. Để lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm trong kỳ hạn 12 tháng, khách hàng cần dựa vào nhu cầu của bản thân và lãi suất tiết kiệm 12 tháng. 

Hiện nay, các ngân hàng được chia ra làm 3 nhóm:

• Nhóm thứ 1: Ngân hàng lớn có nguồn gốc nhà nước gồm Viettinbank, Vietcombank, BIDV, Agribank. Đây là nhóm ngân hàng thương mại lớn, uy tín và an toàn để khách hàng gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất của các ngân hàng này thường thấp hơn ngân hàng TMCP từ 1 - 1.5%.
• Nhóm thứ 2: Ngân hàng TMCP như ACB, SCB, Đông Á Bank, VPBank, SeaBank... Đây là nhóm ngân hàng do tư nhân đầu tư, có dịch vụ tốt, chăm sóc tận tình, thông thường gửi tiết kiệm ở nhóm này cũng được hưởng mức lãi suất cao hơn so với các ngân hàng Nhà nước từ 1 - 1.5%. Bạn có thể gửi tại TPBank - ngân hàng số tiên phong hiện nay.
• Nhóm thứ 3: Ngân hàng TNHH nước ngoài như: Standard Chartered, HSBC…Các ngân hàng này có vốn đầu tư 100% nước ngoài nhưng chịu sự ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của Việt Nam. Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng này cũng có phần trội hơn hoặc chỉ tương đương với các ngân hàng trong nước.

Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng lớn

Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng của một số ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo và đưa ra phù hợp nhất với mình.

Đơn vị: %/năm

(Nguồn: Tổng hợp website các ngân hàng chính thống)

Nhận xét: Từ bảng trên cho thấy, lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng cao nhất là 5,40%/năm, ngân hàng Bắc Á đang áp dụng

Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại các ngân hàng có mức lãi suất dao động trung bình từ 3,70 - 5,40%/năm.

Thông qua bảng cập nhật lãi suất ở trên, khi muốn gửi tiền nhàn rỗi muốn gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể:

• Chọn ngân hàng Bắc Á bạn sẽ được hưởng mức lãi suất 5,40%
• Các ngân hàng nhà nước (nhóm Big4) sẽ có lãi suất thấp hơn nhóm các ngân hàng TMCP

Cách gửi tiết kiệm 12 tháng có lợi nhất

Làm sao để gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng có lợi nhất, khách hàng nên lưu ý những điểm sau đây:

• Mở nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ: Một trong những cách gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất là bạn nên mở hai hay nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ. Trong đó, một sổ có thời hạn ngắn, thuận tiện rút khi có nhu cầu đột xuất, sổ còn lại có thời hạn dài để được hưởng khoản lãi trọn vẹn và tối đa.
• Xem xét các dịch vụ, tiện ích, khuyến mãi kèm theo: Cách ngân hàng hiện nay đều có sự cạnh tranh về chính sách, ưu đãi nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu trước về các chương trình ưu đãi như: Quà tặng, rút thăm trúng thưởng, ưu đãi về bảo hiểm nhận thọ,... trước khi quyết định gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín, có lịch sử tài chính ổn định sẽ giúp khoản tài chính của bạn an toàn hơn.

Giải đáp một số câu hỏi thường gặp

Có thể đàm phán lãi suất với ngân hàng hay không?

Câu trả lời là có. Căn cứ theo Thông tư số 14/2017/TT-NNNH quy định về phương pháp tính lãi trong hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng thì tổ chức tài chính là khách hàng được thỏa thuận về mức lãi suất, phương thức tính lãi suất phù hợp với quy định của pháp luật về tiền gửi, cấp tín dụng. Đối với các khách hàng VIP, khách hàng gửi số tiền lớn thì khả năng thỏa thuận thành công càng cao.

Khi đàm phán lãi suất gửi tiết kiệm với ngân hàng, bạn cần chuẩn bị kỹ các lý do và lập luận để thuyết phục ngân hàng tăng lãi suất cho khoản tiền gửi của bạn. Một số cách để đàm phán tăng lãi suất thành công với ngân hàng có thể áp dụng như:

• Cung cấp lãi suất gửi tiết kiệm ở một số ngân hàng khác cao hơn để thuyết phục ngân hàng tăng lãi suất nhằm giữ chân khách hàng
• Khoản tiền gửi tiết kiệm lớn
• Đồng ý với ngân hàng về việc gửi tiền trong thời gian dài hơn
• Tạo mối quan hệ tốt với ngân hàng như có lịch sử giao dịch tốt, sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng

Rút tiền trước khi kết thúc thời hạn 12 tháng được không?

Thực tế, việc rút tiền trước khi kết thúc thời gian 12 tháng là hoàn toàn có thể. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm 12 tháng là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn thì bạn sẽ phải chịu mức lãi suất như sau:

• Rút trước hạn toàn bộ tiền gửi: Lãi suất tối đa bằng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất
• Rút trước hạn 1 phần tiền gửi: Đối với phần tiền rút trước hạn sẽ áp dụng mức lãi suất tối đa bằng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất. Đối với phần tiền gửi còn lại sẽ áp dụng mức lãi suất đang áp dụng đối với kỳ hạn 12 tháng.

Trong trường hợp bạn cần một khoản tiền gấp, đừng vội rút tiền gửi tiết kiệm mà hãy lựa chọn những phương án khác dễ dàng hơn. Một số phương án thay thế bạn có thể xem xét như: Vay tiền người thân hoặc bạn bè tin cậy, bán hoặc cầm cố một số tài sản phù hợp,...

Gửi tiết kiệm ngân hàng lãi suất bao nhiêu đã được cập nhật chính xác nhất trong bài viết trên. Khách hàng có thể tham khảo và lựa chọn ngân hàng gửi phù hợp nhất.