Nên lựa chọn vay lãi suất cố định hay thả nổi?

Khi quyết định đi vay, hình thức cho vay chiếm một vị trí quan trọng và có nhiều ảnh hưởng đến kế hoạch kinh doanh và đầu tư. Do đó, người đi vay sẽ luôn chú ý để tối ưu hóa các khoản vay phù hợp với tình trạng bản thân. Vậy đứng giữa ngã rẽ lãi suất cố định hay thả nổi, chúng ta nên chọn gì?

Lãi suất cố định là gì?

Là lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn, không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường. Lãi suất này không thay đổi trong suốt thời gian vay thế chấp tại ngân hàng và thường được áp dụng trong cho vay ngắn hạn.

Lãi suất thả nổi là gì?

Là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo từng thời kỳ, nên sẽ thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật) và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. 

Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo lãi suất tham chiếu hoặc theo chỉ số lạm phát nên nó không cố định trong suốt thời hạn vay. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất thông thường là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần.

Xem thêm: Hiểu về lãi suất thả nổi để tránh thiệt thân

Có nhiều điểm khác biệt giữa 2 loại lãi suất thả nổi và cố định

Nên lựa chọn vay lãi suất cố định hay thả nổi?

Để biết nên chọn lãi suất nào thì trước tiên hãy theo dõi bảng so sánh lãi suất cố định và thả nổi dưới đây:

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm, tháng

Qua bảng so sánh ở trên ta có thể thể lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi mỗi loại đều có ưu điểm và nhược điểm riêng. Dưới đây là hai phương án cụ thể cho người vay đưa ra lựa chọn lãi suất.

Lựa chọn của người không thích rủi ro thường là lãi suất cố định

Phương án cho người không thích rủi ro

Nếu bạn là người không thích rủi ro, muốn biết chính xác các khoản vay thì tốt nhất NÊN CHỌN VAY THEO LÃI SUẤT CỐ ĐỊNH.

Vì khi chọn lãi suất này bạn sẽ được hưởng những lợi ích sau:

• Vì lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể nên bạn có thể dự tính được chính xác số tiền lãi mà bạn phải thanh toán cho ngân hàng trong suốt thời gian vay. Đó sẽ là điều thuận lợi để bạn lên kế hoạch tài chính cũng như cân đối ngân sách nhằm tạo ra số tiền dư để có thể hoàn trả cả tiền lãi và tiền gốc cho ngân hàng.
• Không chịu tác động do biến động của lãi suất thị trường. Dù cho lãi suất thị trường có biến động lên xuống thì mức lãi suất của bạn vẫn ở một mức ổn định. Trong trường hợp lãi suất thị trường biến động tăng so với thời điểm bạn vay vốn ngân hàng thì bạn sẽ là người được lợi nhiều hơn khi chỉ trả theo mức lãi suất đã định cho ngân hàng.
• Tuy nhiên, với hình thức này, thông thường, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn và chi phí vốn vay cao hơn khoảng từ 1 - 2,5%. Khi thời thực hiện các khoản vay loại này trong thời gian dài, người đi vay cần chú ý các điều khoản trong hợp đồng. Vì rất có thể, các khoản vay sẽ chỉ cố định trong vài năm và có thể thay đổi vài năm một lần. Điều này làm mất đi tính chất của các khoản vay loại này.

Tham khảo: Những điều cần nắm về lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Lựa chọn của người nắm rõ xu thế thường là lãi suất thả nổi

Phương án cho người nắm rõ xu thế lãi suất

Nếu bạn tự tin mình là người thành thạo, nắm rõ xu thế lãi suất và kỳ hạn điều chỉnh thì NÊN CHỌN VAY THEO LÃI SUẤT THẢ NỔI sẽ rất có lợi khi đáo hạn trước lúc lãi suất điều chỉnh bất lợi. 

Nếu khi biến động lãi suất thị trường diễn ra theo chiều hướng xuống thì số tiền lãi của khách hàng phải trả cho ngân hàng trong kỳ điều chỉnh sẽ thấp hơn so với các kỳ khác.

Vay vốn với lãi suất thả nổi sẽ hay hơn nếu bạn có thể dự đoán chính xác mức độ lên xuống của sự biến động lãi suất thị trường.

Tuy nhiên, với những người như vậy, rủi ro vẫn có thể xảy ra. Thậm chí rủi ro sẽ rất cao khi xu thế lãi suất có thể thay đổi bất ngờ do một số trường hợp không tiên liệu được. Do đó, cần sử dụng các kiến thức một cách kỹ lưỡng để dự đoán xu hướng và có dự trù phương án dự phòng. 

Đồng thời, khi chọn phương án này, do các khoản lãi có thể thay đổi nên lãi suất thả nổi không dành cho những người không thích các khoản nợ và tình hình tài chính không cố định, không dự đoán chính xác.

Phương án cho người thích rủi ro thường là lãi suất thả nổi

Kết luận:

• Chọn lãi suất cố định là phương án tốt nhất dành cho những người thích ổn định, an toàn.
• Chọn lãi suất thả nổi được xem như phương án dành cho người thích rủi ro, chấp nhận rủi ro để đạt được nhiều lợi ích hơn.

Xem thêm: 4 cách vay tiền không thế chấp lãi suất hấp dẫn mà bạn không thể bỏ lỡ

Dù cho bạn chọn lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi thì lãi suất nào cũng mang lại cho bạn những lợi ích nhất định. Trước khi lựa chọn bạn cần dựa vào tình hình thực tế của mình cũng như chiến lược kinh doanh, kế hoạch trả nợ và trả lãi và sở thích cá nhân để đưa ra quyết định sáng suốt nhất.

Nếu bạn có nhu cầu vay vốn nhay chóng hoặc cần tư vấn về vay vốn ngân hàng có thể gửi yêu cầu để được chuyên gia tài chính tư vấn MIỄN PHÍ:

Đăng ký ngay