Vay cầm cố chứng khoán - Dịch vụ tài chính được nhiều nhà đầu tư quan tâm

Vay cầm cố chứng khoán là gì?

Vay cầm cố chứng khoán là việc các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại cho nhà đầu tư vay tiền để tiếp tục đầu tư chứng khoán, dùng chính chứng khoán làm tài sản đảm bảo.

Do đó, vay cầm cố chứng khoán là một dạng quan hệ hợp đồng giữa bên cầm cố (người đầu tư) và bên nhận cầm cố (ngân hàng).

• Bên cầm cố là thành viên lưu ký nhân danh chính mình hoặc được người đi vay uỷ quyền giao chứng khoán cho bên nhận cầm cố.
• Bên nhận cầm cố là thành viên lưu ký nhân danh chính mình hoặc được người cho vay uỷ quyền nhận cầm cố chứng khoán bên cầm cố.

Việc thực hiện cầm cố chứng khoán trên cơ sở hợp đồng pháp lý của hai chủ thể tham gia, trong đó quy định rõ giá trị chứng khoán cầm cố, số tiền vay, lãi suất và thời hạn trả nợ, phương thức xử lý chứng khoán cầm cố.

Trường hợp bên cho vay (hoặc bên vay) không phải là thành viên lưu ký, bên cho vay (hoặc bên vay) phải uỷ quyền việc nhận cầm cố chứng khoán (hoặc việc giao chứng khoán cầm cố) cho một thành viên lưu ký khác.

Tài khoản cầm cố phải tách biệt với tài khoản lưu ký các chứng khoán khác của bên cầm cố.

Sau khi ghi vào tài khoản cầm cố chứng khoán, thì phải đình chỉ việc rút, chuyển khoản hoặc chuyển nhượng các chứng khoán trên tài khoản cầm cố trong thời gian cầm cố. Trung tâm giao dịch chứng khoán gửi thông báo bằng công văn cho bên nhận cầm cố về việc đã thực hiện cầm cố chứng khoán.

Có hai hình thức cơ bản cho vay cầm cố chứng khoán:

• Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết.
• Cho vay cầm cố chứng khoán chưa niêm yết.

Xem thêm: Quy định cho vay kinh doanh chứng khoán phải biết

Vay cầm cố chứng khoán là gì?

Lợi ích khi vay cầm cố chứng khoán

• Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản đáp ứng nhu cầu tức thời kinh doanh chứng khoán của khách hàng.
• Số tiền được vay khá lớn. Ví dụ như ngân hàng BIDV, số tiền được vay tối đa lên tới 20 tỷ đồng và không vượt quá 50% giá trị cầm cố của chứng khoán đồng thời không quá 5 lần mệnh giá chứng khoán đối với cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết.
• Thời gian vay tối đa: 12 tháng.
• Lãi suất: Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một mức lãi suất theo thời điểm biến động của giá trị chứng khoán.
• Điều kiện vay khá đơn giản: Chỉ cần khách hàng cá nhân là người Việt Nam, là chủ sở hữu hợp pháp đối với chứng khoán cầm cố để vay vốn, không có nợ xấu, nợ quá hạn ở các ngân hàng tại thời điểm cấp tín dụng
• Phương thức trả nợ: Linh hoạt tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Rủi ro cho vay cầm cố chứng khoán

Rủi ro cho vay đầu tư chứng khoán là khả năng xảy ra tổn thất ngoài dự kiến của các ngân hàng do các khách hàng không trả đúng hạn, không trả hoặc trả không đầy đủ cả vốn và lãi hoặc trong trường hợp giá chứng khoán giảm nên người vay không trả cho ngân hàng dù họ vẫn có khả năng trả nợ.

Rủi ro tín dụng luôn tồn tại ở bất cứ dịch vụ tín dụng nào, do vậy, ngân hàng cũng không thể lường trước được tất cả các rủi ro có thể xảy ra hoặc không thể đưa ra biện pháp phòng ngừa triệt để, đặc biệt cho vay cầm cố chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá).

Đây là những tài sản có độ rủi ro cao, nhất là cổ phiếu, nếu như không có nguyên tắc phòng ngừa rủi ro phù hợp thì nguy cơ ngân hàng bị mất vốn là rất lớn.

Trong một thị trường chứng khoán phát triển khá nóng như bây giờ, nhu cầu vay vốn của các nhà đầu tư là rất lớn, vì thế cho vay cầm cố chứng khoán là một hoạt động được ưa chuộng và có tốc độ tăng trưởng nhanh. Điều này đòi hỏi các nhà quản trị ngân hàng cần có các biện pháp phòng ngừa rủi ro một cách hợp lý làm sao vừa giảm thiểu rủi ro vừa gia tăng lợi nhuận cho các ngân hàng. Tìm hiểu thêm quy trình cầm cố chứng khoán qua một số bước đơn giản hơn cho khách hàng.

Rủi ro cho vay cầm cố chứng khoán

Điều kiện vay thế chấp chứng khoán

Để vay thế chấp chứng khoán, bạn cần phải có các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là cá nhân là người Việt Nam đang kinh doanh chứng khoán, có tài khoản ngân hàng
• Có tài khoản giao dịch chứng khoán tại công ty chứng khoán đã ký thỏa thuận hợp tác cung cấp dịch vụ cho vay cầm cố chứng khoán với ngân hàng.
• Có nguồn trả nợ từ chứng khoán đang đầu tư, cổ tức, hoặc các nguồn khác được ngân hàng chấp nhận.
• Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ cho khoản vay.
• Chứng khoán chưa niêm yết, chứng khoán mua/đầu tư phải được phép giao dịch, không tranh chấp và không thuộc diện lưu ký có điều kiện.
• Không có nợ xấu, nợ quá hạn ở ngân hàng cho vay tại thời điểm cấp tín dụng.

Thủ tục đăng ký

Để đăng ký vay thế chấp chứng khoán, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

• Các giấy tờ hồ sơ cá nhân: CMND, sổ hộ khẩu, KT3...
• Giấy đề nghị vay vốn thế chấp chứng khoán kèm phương án trả nợ vốn vay.
• Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Bảng kê số dư tài khoản chứng khoán của khách hàng tại các công ty chứng khoán
• Tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp: Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu chứng khoán, giấy xác nhận góp vốn, giấy xác nhận phong tỏa chứng khoán, sổ xác nhận cổ đông/Cổ phiếu/Chứng chỉ cổ phiếu…
• Các giấy tờ khác có liên quan nếu được ngân hàng yêu cầu.

Thủ tục đăng ký

Nguyên tắc và phương thức cầm cố chứng khoán

- Là một nghiệp vụ kinh doanh chứng khoán ít nhất có hai chủ thể tham gia là bên cầm cố và bên nhân cầm cố.

- Trung tâm giao dịch chứng khoán sau khi kiểm tra thủ tục, nhất là tính hợp pháp, hợp lý của nó thì trung tâm phải mở tài khoản cầm cố và chuyển chứng khoán vào tài khoản cầm cố theo yêu cầu của bên nhận cầm cố.

Trường hợp bên cho vay (hoặc bên vay) không phải là thành viên lưu ký, bên cho vay (hoặc bên vay) phải ủy quyền việc nhận cầm cố chứng khoán (hoặc việc giao chứng khoán cầm cố) cho một thành viên lưu ký khác.

- Việc giải tỏa cầm cố chứng khoán được thực hiện theo các nguyên tắc:

• Người giải tỏa cầm cố chứng khoán phải là bên nhận cầm cố chứng khoán.
• Có thể giải tỏa toàn bộ hoặc một phần chứng khoán cầm cố bằng hình thức rút chứng chỉ hay chuyển khoản.
• Có văn bản đề nghị giải tỏa cầm cố chứng khoán của bên nhận cầm cố. Trên cơ sở đó, Trung tâm giao dịch chứng khoán thực hiện huỷ bỏ việc cầm cố chứng khoán trong đăng ký người sở hữu chứng khoán và thông báo bằng văn bản cho người nhận cầm cố việc huỷ bỏ cầm cố chứng khoán và giải toả tài khoản cầm cố sang tài khoản khác.

Nếu bên cầm cố chứng khoán thực hiện không đúng theo thỏa thuận thì chứng khoán cầm cố đó được xử lý do các bên thỏa thuận hoặc đưa ra bán đấu giá theo quy định của pháp luật. Vậy những quy định về cầm cố chứng khoán cần đáp ứng là gì?

Ngân hàng cho vay thế chấp chứng khoán uy tín

Cho vay cầm cố chứng khoán là dịch vụ có những ưu điểm vượt trội hơn hẳn so với các dịch vụ cho vay khác về tốc độ quay vòng vốn và thời gian cho vay trả góp.

Chính vì có các ưu điểm này cùng với các lợi ích mà khách hàng có được khi vay nên dịch vụ cho vay cầm cố chứng khoán đang là dịch vụ được ưa chuộng và được nhiều nhà đầu tư lựa chọn.