Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền không dùng tài sản đảm bảo. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương/sao kê lương của khách hàng để xét duyệt số tiền cho vay.

Vay tín chấp bằng lương thường được chia làm hai hình thức

• Vay theo lương chuyển khoản
• Vay theo lương tiền mặt

Trong quá trình vay tín chấp thì các đơn vị cho vay đặc biệt là các ngân hàng ưu tiên xét duyệt hồ sơ lương chuyển khoản hơn.

Số tiền vay tối đa theo lương

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về số tiền vay tối đa theo lương đối với từng khách hàng. Thông thường số tiền này giao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng và không quá từ 10 - 15 lần thu nhập của người vay.

Một số ngân hàng có hạn mức vay cao vượt hẳn mức trung bình của thị trường là HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank cho vay tối đa 1 tỷ đồng.

Thời gian vay theo lương tối đa

Một khoản vay tín chấp qua lương thường có thời gian từ 12 tháng đến 60 tháng. Khách hàng có thể lựa chọn linh hoạt trong khoảng thời gian này miễn sao thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ lãi và gốc cho ngân hàng.

Những ưu điểm và nhược điểm khi vay theo lương

Nhìn chung vay tín chấp theo lương sẽ có những ưu và nhược điểm riêng. Dựa vào đặc tính của sản phẩm bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức vay thích hợp cho mình.

Hình thức vay theo lương có rất nhiều ưu điểm nổi bật:

• Không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của bên thứ 3
• Được hưởng mức lãi suất cho vay ngân hàng hấp dẫn cùng nhiều chương trình ưu đãi
• Tạo điều kiện cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân theo mong muốn
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh

Tuy nhiên cũng có những hạn chế:

• Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao
• Số tiền vay thường chỉ giới hạn tối đa 500 triệu đồng, thời gian vay ngắn tối đa 5 năm
• Ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn khắt khe nên không phải khách hàng nào cũng vay được
• Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.

Vay tín chấp theo lương không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay

Điều kiện & Đối tượng được vay theo lương

Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau:

Điều kiện vay qua lương chuyển khoản

• Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay
• Có thu nhập từ lương chuyển khoản
• Có hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác, quyết định thăng chức
• Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt

• Độ tuổi từ 20 và không quá 60 tuổi với nam, 55 tuổi với nữ khi kết thúc khoản vay
• Thời gian làm việc ít nhất 1 năm
• Nhận lương tiền mặt và được đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc
• Không có nợ xấu

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Một bộ hồ sơ vay tín chấp sẽ gồm có hồ sơ pháp lý và hồ sơ chứng minh thu nhập. Tùy theo hình thức nhận lương mà bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ như hướng dẫn dưới đây:

Hồ sơ vay ngân hàng theo lương bảng lương

• Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
• Bản chính bảng lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty)
• Bản sao hợp đồng lao động/quyết định công tác

Hồ sơ vay qua lương chuyển khoản

• Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
• Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực
• Hợp đồng lao động/quyết định công tác
• Bản gốc sao kê lương 3 tháng gần nhất

Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất?

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào các yếu tố như

• Điểm xếp hạng tín dụng
• Địa bàn nơi khách hàng sinh sống làm việc
• Mức thu nhập
• Lịch sử tín dụng của khách hàng 

Với những khách hàng nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể có sự ưu đãi hơn về mặt lại suất. Ngoài ra khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt sẽ được xếp hạng điểm tín dụng cao sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn so với khách hàng lần đầu vay vốn.

Một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:

• Vietinbank: Lãi suất tối thiểu từ 7,2%/năm - tối đa 18%/năm tính trên dư nợ giảm dần
• BIDV: 8,2%/ năm 
• Vietcombank: Từ 9,6%/ năm
• Agribank: 13%/năm
• CitiBank: 13,99%/năm
• VPBank: 14%/năm

Tuy nhiên lãi suất vay vốn thường đi kèm với điều kiện vay vốn. Ngân hàng có lãi suất vay vốn thấp có thể sẽ yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc, mức thu nhập. Vì vậy để đảm bảo khoản vay được duyệt thì bạn cần tham khảo thêm các điều kiện vay vốn đi kèm.

Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp theo lương

Khi có nhu cầu vay vốn thì bạn tìm hiểu và tham khảo trước chính sách vay của từng ngân hàng. Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp thì bạn lựa chọn một trong ba cách dưới đây để đăng ký vay tín chấp theo lương:

• Cách 1: Tìm chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng nơi gần nhất để đến đăng ký vay vốn trực tiếp.
• Cách 2: Đăng ký trực tuyến trên website của các ngân hàng.
• Cách 3: Đăng ký vay vốn trực tiếp trên website uy tín. Các chuyên viên tư vấn sẽ gọi điện tư vấn, hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất

Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó 8 ngân hàng dưới đây được người tiêu dùng đánh giá là top những ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo theo lương tốt nhất với hạn mức lên đến 500 triệu đồng được cập nhật vào tháng 12/2023:

Ngân hàng Vietinbank

Vay tiêu dùng từ lương tại Vietinbank bạn sẽ có cơ hội vay 20 đến 900 triệu. Thời gian vay từ 12 tháng - 60 tháng cho đối tượng từ 21 đến dưới 55 tuổi

Lãi suất vay theo lương tại Vietinbank chia làm nhiều mức, tương ứng với từng gói vay:

• Vay tiêu dùng từ lương: 7,2% - 18%/năm
• Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 7,2% - 12%/năm

Theo đó Vietinbank sẽ xét duyệt cho vay với cả hai nhóm khách hàng nhận lương tiền mặt và lương chuyển khoản.

Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 8,2%/năm, với cán bộ công tác trong ngành y tế hoặc giáo dục được hưởng lãi suất từ 8%/năm: 

Gói vay có các ưu điểm như sau: 

• Không cần thế chấp tài sản
• Hạn mức vay tối đa 500 triệu đồng), giúp khách hàng thực hiện nhiều dự định trong cuộc sống như: mua sắm, sửa chữa nhà, mua nhà, mua ô tô, du lịch,...
• Không cần thẩm định, gọi người thân và đặc biệt là không mất phí bảo hiểm, phí hồ sơ
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan
• Thời gian vay tè 12 đến 60 tháng.

Điều kiện vay:

• Khách hàng trong độ tuổi: Từ 18 - 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 - 60 tuổi (đối với nam)
• Khách hàng sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành phố chi nhánh BIDV cho vay
• Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay
• Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ.

Vay tín chấp theo lương ngân hàng BIDV

Ngân hàng Vietcombank

Gói vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất tương đối hấp dẫn. Ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 9,6%/năm. Thời hạn vay lên tới 60 tháng và hạn mức cho vay tối đa 1 tỷ đồng. Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Thời gian giải ngân siêu nhanh chỉ từ 24 giờ sau khi ký duyệt hồ sơ.

Điều kiện vay:

• Khách hàng cá nhân trong độ tuổi lao động
• Không thẩm định, không gọi người thân
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 6 triệu đồng trở lên
• Người vay là nhân viên văn phòng, cán bộ nhà nước, bác sỹ, nhân viên ngân hàng, kỹ sư, giảng viên, giáo viên
• Trợ nợ gốc vay hàng tháng hoặc cuối kỳ, lãi vay hàng tháng theo dư nợ giảm dần

Ngân hàng Agribank

Tại Agribank người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng. Đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp (mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình, chi phí học tập, khám chữa bệnh…).

Thủ tục, hồ sơ vay vốn giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.

Khi vay theo lương tại ngân hàng Agribank khách hàng được hưởng các ưu đãi sau:

• Không cần thế chấp tài sản
• Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
• Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 - 17,0%/năm.
• Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng
• Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
• Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí
• Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi

Điều kiện vay vốn:

• Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại các tỉnh/thành phố khác).
• Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương.
• Đối tượng khách hàng được vay: Tuổi từ 21 - 58.

Ngân hàng CitiBank

Vay tín chấp tiêu dùng ở CitiBank nhằm phục vụ những mục tiêu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, hiếu hỉ, mua đồ học tập,... Sản phẩm vay này không cần tài sản đảm bảo, được tài trợ tới 15 lần thu nhập của khách hàng, và không quá 900 triệu đồng. Thủ tục vay nhanh gọn, dễ dàng, nhân viên nhiệt tình.

Lãi suất vay cố định chỉ từ 13,99%/năm trên dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

• Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 21 tuổi trở lên
• Cá nhân người Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của SHB
• Có thu nhập ổn định trên 10 triệu/ tháng, có hợp đồng lao động thời hạn trên 1 năm và không có lịch sử nợ xấu

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank triển khai cho vay tín chấp cả lương tiền mặt và lương chuyển khoản với những khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp Nhà nước, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên cán bộ quản lý trường học...

Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 14%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.

Gói vay tín chấp của VPBank mang những đặc điểm sau:

• Vay nhanh không cần tài sản bảo đảm với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu
• Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
• Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương, lên đến 50 triệu
• Thời gian vay tối đa 60 tháng
• Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

• Khách hàng độ tuổi từ 23 đến 60
• Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 5 triệu đồng/tháng
• Quốc tịch: Việt Nam

Đặc biệt, vay tín chấp VPbank bạn có thể thực hiện online nhanh chóng khi có nhu cầu mà không cần mất thời gian di chuyển đến ngân hàng.

Ngân hàng SHB

Hiện ngân hàng SHB đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:

• Lãi suất vay tín chấp SHB chỉ từ 15%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần)
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc
• Thời gian vay linh động tối đa 60 tháng, cho vay theo hạn mức thấu chi tối đa 12 tháng
• Hạn mức vay: Tới 15 lần thu nhập, tối đa lên đến 500 triệu đồng
• Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống (Vật dụng gia đình, du lịch, học tập, thiết bị sinh hoat, sửa chữa phương tiện,...
• Loại tiền vay: VND
• Thủ tục nhanh gọn, nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp.

Vay tín chấp không tài sản đảm bảo là giải pháp hữu hiệu đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng

Ngân hàng OCB

Hiện ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:

• Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 17.5%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần)
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc
• Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
• Hạn mức vay: Tối đa lên đến 300 triệu đồng
• Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
• Loại tiền vay: VND
• Phương thức giải ngân: Linh hoạt.

Điểm đặc biệt khi vay tín chấp OCB là khách hàng dễ dàng quản lý và theo dõi khoản vay của mình thông qua tính năng tra cứu khoản vay trên ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI. Bạn chỉ cần tải OCB OMNI về điện thoại, đăng nhập vào app => chọn Thông tin khoản vay để tra cứu các thông tin liên quan đến khoản vay của mình tại OCB. Cập nhật ứng dụng OCB OMNI để trải nghiệm tính năng hữu ích này bằng cách tải OCB về máy (link tải cho Android và link tải cho IOS).

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chinh nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất.

Có thể thấy vay tín chấp là hình thức vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm nhất hiện nay bởi sự tiện lợi và khả năng đáp ứng vốn nhanh khi người vay không có tài sản đảm bảo. Hy vọng qua những chia sẻ ở bài viết mang tới cho bạn đọc nhiều thông tin bổ ích!