Tất tần tật về lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy tại các ngân hàng

Tiết kiệm tích lũy là gì?

Tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm gửi góp là một hình thức gửi tiền định kỳ vào mỗi ngày hoăc mỗi tháng, có nghĩa là cứ đến mỗi ngày hoăc mỗi tháng khách hàng sẽ gửi một số tiền nhất định vào tài khoản. Và số tiền này được thống nhất ngay lúc tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy được mở.

Đặc điểm

• Loại tiền gửi: VND hoặc USD
• Số tiền gửi hàng tháng tối thiểu: 100.000 VND hoặc 10 USD
• Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần
• Kỳ hạn gửi: Lên tới 10 năm
• Được gửi tiền trước cho nhiều định kỳ (lãi suất theo số ngày thực gửi)
• Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng
• Gửi/rút tiền linh hoạt
• Bảo hiểm tiền gửi bằng VND hoặc USD
• Sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng

Các ngân hàng lớn hiện cho phép khách hàng tham gia dịch vụ gửi tiết kiệm tích lũy có Sacombank, Agribank, VP Bank, TP Bank… với lãi suất rất cạnh tranh và các dịch vụ ngân hàng trực tuyến cũng khiến việc gửi tiết kiệm ngân hàng trở nên thật đơn giản.

Xem ngay: Làm thế nào để gửi tiết kiệm tích lũy hiệu quả?

Tiết kiệm tích lũy là gì?

Cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy

Hiện nay nhiều ngân hàng tính lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy theo công sức sau:

• T1,T2…Tn: Là số dư cuối mỗi ngày, tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày gửi thứ n.
• A1, A2…An: Lãi suất gửi góp theo kỳ hạn gửi tiền (%/năm) tương ứng với từng ngày gửi.
• n: Tổng số ngày gửi tiết kiệm.

Có thể thấy với cách tính lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy như trên thì số tiền gửi tiết kiệm của quý khách sẽ được ngân hàng đảm bảo sinh lãi mỗi ngày. Nhìn chung số tiền lãi mà quý khách nhận được tương đối cao hơn hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Vì vậy, dịch vụ gửi tiết kiệm tích lũy luôn thu hút được số đông khách hàng.

Ví dụ: Ông Nguyễn Văn Long gửi tiết kiệm tích luỹ tại TP Bank (tiền gửi ban đầu 100.000.000 VNĐ, mỗi tháng gửi thêm 10.000.000 VNĐ trong kỳ hạn 5 tháng, lãi suất tiền gửi là 4.7%/năm. Như vậy, ông Long sẽ nhận được các mức tiền lãi như sau:

• Tháng 1: L1 = 100.000.000 x 4,7%/12 = 391.667 VNĐ
• Tháng 2: L2 = (100.000.000 + 391.667 + 10.000.000) x 4,7%/12 = 432.367 VNĐ

Tính tương tự, ta được:

• L3 = 473.227 VNĐ
• L4 = 514.248 VNĐ
• L5 = 555.428 VNĐ

Tổng lãi suất sau 5 tháng của ông Long:

Lãi suất = L1 + L2 + L3 + L4 + L5 = 2.366.937 VNĐ

Tìm hiểu thêm: Tiết kiệm gửi góp ngân hàng nào có lợi nhất?

So sánh tiết kiệm tích lũy và thông thường

Nên gửi tiết kiệm tích lũy ngân hàng nào?

Yếu tố lãi suất là một trong các yếu tố cốt lõi dẫn đến quyết định của khách hàng khi quyết định tham gia dịch vụ gửi tiết kiệm tích lũy hàng tháng tại các ngân hàng. Hiện nay mức lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy của các ngân hàng không có sự chênh lệch quá nhiều, chỉ dao động trong khoảng 4,3 - 7,2%/năm. Tất nhiên, kỳ hạn gửi tiết kiệm càng dài thì mức lãi suất khách hàng nhận được sẽ càng cao.

Dưới đây là mức lãi suất của một số ngân hàng tiêu biểu tháng 12/2023:

Nhận xét:

• Ở kỳ hạn 3 tháng, lãi suất tiền gửi tích luỹ dao động trong khoảng từ 3,50 - 4,40 %/năm. Đối với kỳ hạn 6 tháng là 4,50 - 5,50%, còn kỳ hạn 12 tháng là 4,70 - 5,80%.
• VPBank được xem là ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn trong các kỳ hạn.

Hiện nay, hình thức gửi tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng cũng đa dạng hơn, ngoài việc khách hàng phải trực tiếp ra gửi tích luỹ tại quầy, khách hàng có thể chuyển khoản để tích luỹ hàng tháng hoặc đăng ký dịch vụ chuyển tiền tự động từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tích luỹ. Điều này sẽ giúp khách hàng thuận tiện tích luỹ hơn, đồng thời giảm bớt tâm lý e ngại khi phải ra ngân hàng chỉ để gửi 1 khoản tiền nhỏ.

Những tiện ích khi gửi tiết kiệm tích luỹ

Các ngân hàng có gói tiết kiệm tích luỹ đều đem đến những tiện ích tốt cho khách hàng:

• Được thay đổi số tiền gửi góp định kỳ đã đăng ký từ trước. Tuy nhiên, số tiền phải là bội số của 100.000 VND.
• Được phép vay, cầm cố hợp đồng gửi tiết kiệm tích lũy khi khách hàng có nhu cầu.
• Được phép chuyển quyền sở hữu của Hợp đồng tiền gửi tiết kiệm tích lũy cho người khác.
• Có những ngân hàng cho phép người gửi tiết kiệm tích luỹ được phép bảo lãnh cho người thứ 3 vay vốn.

Nhìn chung, hình thức tiền gửi tích lũy là một giải pháp tài chính cực kỳ hiệu quả cho tương lai đối với những khách hàng có thu nhập ổn định. Tuy nhiên quý khách nên cân nhắc kỹ lưỡng về mức độ ổn định thu nhập cá nhân trước khi tham gia dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tích lũy nhé!