TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
Bạn đang cần tư vấn
Bí quyết quản lý tài chính cá nhân và những app quản lý tài chính hiệu quả?

Bí quyết quản lý tài chính cá nhân và những app quản lý tài chính hiệu quả?

0 Tài chính cá nhân

Thebank.vn Bí quyết quản lý tài chính cá nhân và các app quản lý tài chính cá nhân giúp bạn quản lý, tiền lương và điều chỉnh cách chi tiêu của mình một cách hợp lý.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Với tiền bố mẹ cho hay tiền lương hàng tháng, làm thế nào để bạn biết cách chi tiêu hợp lý để hàng tháng vẫn chi đủ dùng mà vẫn có tiền để dành, không phải đi vay mượn?

Quản lý tài chính cá nhân là việc không hề dễ dàng đối với một người trẻ. Bí quyết quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn biết cách quản lý đồng tiền mình kiếm 1 cách hiệu quả, thông minh.

Ngoài ra, các ứng dụng được phát triển cũng góp phần giúp bạn biết cách quản lý tài chính của mình 1 cách đúng đắn.

Những bài học của các chuyên gia

Theo như các chuyên gia về tài chính chia sẻ, những bài học dưới đây sẽ giúp bạn sử dụng tiền một cách thông minh và hợp lý hơn.

1. Học cách quản lý tiền và chi tiêu dưới khả năng cho phép

Để thực sự sống tốt ở mức độ cho phép, bạn hãy mặc định khả năng của mình thấp hơn khả năng thực tế một chút rồi thay đổi lối sống phù hợp với định mức đó.

Cố vấn tài chính của Northwestern Mutual, Chantel Bonneau cho rằng: “Nếu bạn có thói quen này, bạn có thể điều chỉnh các chi tiêu không hợp lý theo hướng tiết kiệm hơn và dành dụm cho các mục tiêu có ý nghĩa hơn như mua 1 ngôi nhà hoặc đi du lịch.

Luôn kiểm soát chi tiêu bằng 1 ứng dụng di động, 1 cuốn sổ nhỏ hay 1 người có trách nhiệm, bất cứ cách nào có thể giữ cho bạn hướng đến mục tiêu đã đề ra.”

Sống dưới mức khả năng có nghĩa là bạn sẽ tìm kiếm những món đồ phù hợp chứ không phải 1 món đồ làm thỏa mãn bản thân, chẳng hạn 1 ngôi nhà nhỏ hơn, quần áo từ kệ giảm giá.

2. Học cách thiết lập ngân sách

Quản lý ngân sách ở đây không phải là chế độ kiêng cữ hà khắc mà giống như việc bạn thực hiện 1 chế độ ăn uống cân bằng. Đây giống như 1 lối sống “lành mạnh” chứ không phải giải pháp tức thời. Thiết lập ngân sách vững chắc từ tháng này qua tháng kia sẽ giúp bạn không có cảm giác bị tước đoạt.

thebank_bi_quyet_quan_ly_tai_chinh_1min_1534943237

Thiết lập ngân sách chi tiêu hàng tháng

Xem ngay: Dạy trẻ cách quản lý tiền bạc ngay từ khi bắt đầu tập nói để ngay khi kiếm được tiền con bạn đã có những kế hoạch tài chính đáng nể cho chính bản thân.

Chuyên gia Chellie Campbell, tác giả cuốn sách From Worry to Wealthy gợi ý về 3 ngân sách: thấp, trung bình, cao để từ đó bạn sẽ quyết định mức nào vào đầu mỗi tháng. Ngân sách thấp là khi bạn làm ra ít tiền hơn hoặc cần tiết kiệm cho 1 điều gì đó đặc biệt như mua nhà hay mua xe.

Ngân sách trung bình là khoản tiền bạn đang làm ra và sử dụng nó cho những sinh hoạt điều độ hàng tháng và ngân sách cao là khi bạn sắp cho các khoản tiền mới.

Hoặc bạn có thể chia quỹ tiền lương theo cách của ông Lý Gia Thành theo 5 quỹ: quỹ 1 dùng để ăn uống, quỹ 2 dùng để tạo mối quan hệ, quỹ 3 dùng để học, quỹ 4 dùng để du lịch nước ngoài và quỹ 5 dùng để gửi tiết kiệm.

3. Học cách lựa chọn chi tiêu ưu tiên

Khi bỏ ra 1 khoản tiền mua thứ gì đó, hãy xác định nó quan trọng với bạn tới mức nào. Hãy đảm bảo bạn có kế hoạch và đây là ưu tiên quan trọng nhất. Một cách quản lý tài chính cá nhân khôn ngoan là hãy tạo ra 2 khoản: 1 khoản cho nhu cầu thiết yếu và 1 khoản cho chi tiêu tùy ý (những mong muốn bộc phát). Bằng cách đó, bạn có thể kiểm soát tài chính dễ hơn.

4. Học cách tiết kiệm thông minh

Đừng tiết kiệm theo kiểu “tiết kiệm càng nhiều càng tốt” mà phải đặt mục tiêu tài chính vào bối cảnh cụ thể để biết chính xác bạn cần tiết kiệm bao nhiêu và bao lâu thì đạt tới mục tiêu đó. Lời khuyên của Mindy Cary – hướng dẫn viên lập kế hoạch tài chính – là: Xác định mục tiêu càng rõ ràng bao nhiêu thì bạn càng có động lực thực hiện bấy nhiêu, và từ một mục tiêu ban đầu, hãy xây dựng các kế hoạch nhỏ hơn xung quanh nó.

thebank_bi_quyet_quan_ly_tai_chinh_2min_1534943307

Học cách tiết kiệm tiền ngay từ bây giờ

5. Học cách tiết kiệm cho hưu trí

Bí quyết của việc tiết kiệm cho nghỉ hưu nằm ở chỗ bắt đầu sớm. Khi bắt đầu sớm, bạn sẽ có thể chia nhỏ số tiền hàng tháng ra và vẫn có được số tiền mà mình muốn khi nghỉ hưu. Càng bắt đầu sớm thì số tiền tiết kiệm hàng tháng càng ít đi. Bằng cách đó bạn sẽ tận dụng được lãi suất cộng gộp theo thời gian. Hơn nữa, khi đã có đủ tiền, bạn sẽ có thể đi làm khi thật sự muốn, chứ không bắt buộc nữa.

Tham khảo thêm: Top 5 phần mềm quản lý tài chính gia đình miễn phí để việc quản lý tài chính gia đình trở nên dễ dàng và hiệu quả nhất.

Các app quản lý tài chính hiệu quả

Nếu bạn là người không biết cách quản lý tài chính thông minh thì các ứng dụng được cài đặt trên thiết bị di động sẽ trở thành người bạn giúp bạn làm việc đó. Khác với quyển sổ, điện thoại luôn bên bạn bất kì lúc nào nên việc quản lý tài chính bằng các ứng dụng đó sẽ hiệu quả hơn. Một số app quản lý tài chính dưới đây sẽ giúp bạn thực hiện điều đó:

1. Money Lover

Những tính năng đáng chú ý của Money Lover đó là:

  • Thực hiện kế hoạch tiết kiệm tiền, tương tự như 1 ống tiết kiệm điện tử trong smartphone
  • Ví liên kết tự động truy cập thông tin từ các tài khoản kết nối khác bao gồm hơn 10 ngân hàng trong nước và nhiều dịch vụ chi tiêu khác như CGV, Agoda,… nên cách dịch vụ tiêu dùng này sẽ tự động ghi lại các giao dịch.

thebank_bi_quyet_quan_ly_tai_chinh_3min_1534943347

Giao diện Money Lover

2. Sổ thu chi Misa

Sổ thu chi Misa giúp ghi chép lại các khoản thu chi hàng ngày của cá nhân hoặc ghi chép các khoản chi tiêu liên quan tới các sự kiện như đi du lịch, đám cưới, liên hoan… Ứng dụng cũng thống kê, phân tích các khoản thu chi theo nhiều tiêu chí hạng mục, tình hình tài chính hiện tại, tình hình vay nợ, người được chi tiền,…

thebank_bi_quyet_quan_ly_tai_chinh_4min_1534943385

Giao diện sổ thu chi Misa

3. PocketGuard

Ứng dụng quốc tế này có những ưu điểm vượt trội như:

  • Giám sát dòng tiền, số dư ngân hàng, và quản lý chi tiêu hàng ngày bằng cách kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn một cách an toàn nhất khi sử dụng mã hóa SSL 128-bit  và bảo vệ dữ liệu với một mã PIN 4 chữ số
  • Tự động lưu lại các hóa đơn, đăng ký và thu nhập theo tháng định kỳ
  • So sánh báo cáo chi tiêu hàng tháng, ngăn chặn bội chi
  • Thể hiện số dư ngân hàng và đồ thị dòng tiền minh họa triển vọng tài chính và xu hướng chi tiêu của bạn.

thebank_bi_quyet_quan_ly_tai_chinh_5min_1534943424

Giao diện PocketGuard

4. HomeBudget

Đây là ứng dụng đa nền tảng xuất sắc nhất trong việc quản lý chi tiêu tiền bạc của bạn ở chỗ:

  • Bạn có thể chụp và gắn hình ảnh các biên lai, hoá đơn đã chi tiêu, phân loại chi phí cố định, thay đổi và tùy ý cài đặt để tự động tính toán thu nhập của mình
  • Có biểu đồ thể hiện riêng với mật khẩu bảo vệ để truy cập vào dữ liệu
  • Một mục riêng được thiết kế để theo dõi chi phí, thu nhập, hóa đơn và số dư tài khoản ngân hàng của bạn
  • Tất cả sẽ được thể hiện bằng biểu đồ – đồ thị và có công cụ phân tích riêng.

thebank_bi_quyet_quan_ly_tai_chinh_6min_1534943493

Giao diện HomeBudget

Quản lý tài chính cá nhân tốt là cách giúp bạn tránh xa khỏi việc nợ nần. Là một người trẻ, tương lai còn rất dài, học cách quản lý tài chính cá nhân chính là cách giúp bạn chuẩn bị xây dựng tương lai từ bây giờ, tạo lập thói quen tốt trước khi lập gia đình.

TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Đánh giá bài viết
Bí quyết quản lý tài chính cá nhân và những app quản lý tài chính hiệu quả?
0 0

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất

Bài viết mới nhất