Thế chấp đất để vay vốn ngân hàng là gì? Điều kiện, thủ tục vay thế chấp đất

Thế chấp đất để vay vốn là gì?

Vay thế chấp đất là hình thức vay vốn dùng mảnh đất thuộc quyền sở hữu của bên đi vay để thế chấp ngân hàng. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị của mảnh đất đó để đưa ra hạn mức cho vay, lãi suất và thời gian vay phù hợp. Ngân hàng sẽ tiến hành trả lại cho khách hàng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ) và xóa khoản vay thế chấp đất khi khách hàng hoàn trả khoản vay đúng hạn. Nếu bên đi vay không có khả năng trả nợ thì mảnh đất đó sẽ được chuyển giao cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Căn cứ Điểm g, Khoản 1 Điều 179 Luật đất đai 2013, quy định như sau:

"1. Hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức; đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất, cho thuê đất trả tiền thuê đất một lần cho cả thời gian thuê, được Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất; đất nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế thì có các quyền và nghĩa vụ sau đây:

...

g) Thế chấp quyền sử dụng đất tại tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam, tại tổ chức kinh tế khác hoặc cá nhân theo quy định của pháp luật".

Như vậy, các loại đất được thế chấp để vay vốn là:

• Đất nông nghiệp được nhà nước giao trong hạn mức
• Đất được nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất
• Đất được cho thuê mà trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê
• Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất
• Đất nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế.

Ưu điểm của hình thức thế chấp đất để vay vốn

• Người đi vay có thể vay được một số tiền lớn lên đến 90% giá trị mảnh đất sau khi thẩm định
• Thời hạn vay kéo dài đến 25 năm giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ
• Lãi suất vay cạnh tranh, hấp dẫn, nhiều chương trình khuyến mại đi kèm. Khách hàng nên so sánh lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng để lựa chọn địa chỉ cho vay có nhiều ưu đãi nhất.
• Phương thức tính lãi linh hoạt: Lãi trả hàng tháng tính theo dư nợ giảm dần, tiền gốc trả theo tháng/quý/năm tùy vào thỏa thuận của khách hàng và đơn vị cho vay
• Điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản tạo điều kiện cho người vay nhận được tiền trong thời gian ngắn nhất
• Khách hàng vẫn được sử dụng mảnh đất trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về mảnh đất của khách hàng. Tài sản thế chấp chỉ bị thu hồi trong trường hợp người đi vay mất khả năng trả nợ.

Thế chấp đất giúp khách hàng có thể vay được khoản tiền lớn

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp đất

Điều kiện

• Khách hàng là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động từ 20 đến 65 tuổi
• Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn
• Tại thời điểm đi vay, khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Có tài sản thế chấp là nhà đất đã được cấp sổ đỏ
• Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không sử dụng vốn vay với mục đích kinh doanh bất hợp pháp.

Thủ tục

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp đất theo mẫu của ngân hàng cho vay
• Giấy tờ tùy thân: CMND/Thẻ căn cước/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Tạm trú, Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đất: sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng thế chấp nhà ở có chứng nhận của công chứng…
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập:
  • Với người làm công ăn lương phải có: Hợp đồng lao động/Quyết định công tác/Thư xác nhận bản gốc của cơ quan, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng 03 tháng gần nhất hoặc Bảng lương có xác nhận của cơ quan công tác.
  • Với người hoạt động kinh doanh phải có các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh.

Quy trình vay vốn thế chấp đất tại ngân hàng

Bước 1: Khách hàng có nhu cầu vay vốn theo hình thức thế chấp nhà thì gửi ngân hàng bản kế hoạch hoặc dự án kinh doanh cần đầu tư vốn

Bước 2: Nếu đủ điều kiện thì ngân hàng sẽ xem xét và thẩm định giá trị tài sản nhà thế chấp

Bước 3: Hai bên lập hợp đồng thế chấp nhà ở có chứng nhận và công chứng

Bước 4: Ngân hàng gửi văn bản thông báo cho cơ quan quản lý nhà ở và nơi làm thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà về việc thế chấp

Bước 5: Người vay chuyển giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở cho ngân hàng để làm thủ tục nhận tiền vay.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy trình vay vốn riêng. Bạn dự định vay thế chấp đất tại ngân hàng nào? Hãy đăng ký để được tư vấn ngay:

Đăng ký ngay

Làm thủ tục vay thế chấp đất tại ngân hàng

Một số lưu ý khi vay thế chấp đất tại ngân hàng

• Khách hàng nên có phương án trả nợ hiệu quả trước khi vay. Với số tiền vay lớn thì việc trả lãi hàng tháng sẽ là một vấn đề đáng để cân nhắc. Đây cũng là yếu tố quan trọng để ngân hàng xem xét có cho khách hàng vay vốn hay không.
• Nên tìm đến các địa chỉ vay uy tín để hạn chế các rủi ro không đáng có. Bạn có thể tham khảo thông tin những ngân hàng, qua các trang mạng internet hay hỏi từ người thân, bạn bè
• Khách hàng nên đặt ra những mục tiêu trả nợ để có động lực phấn đấu, không làm trì hoãn việc trả nợ đúng hạn, tránh mất thêm các khoản phí liên quan.
• Cần tìm hiểu kỹ các khoản phí phát sinh sau khi vay thế chấp đất tại ngân hàng để chủ động trong quá trình vay vốn.
• Khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi đặt bút ký để đảm bảo quyền lợi cho mình. Đặc biệt chú ý đến các thông tin quan trọng như: lãi suất, biên độ lãi suất sau ưu đãi, thời hạn cho vay, ngày thanh toán...

Nếu bạn đang cần gấp một khoản tiền thì vay thế chấp đất cũng là một lựa chọn tốt. Khách hàng có nhu cầu vay vốn hãy đăng ký ngay tại đây để được tư vấn miễn phí:

Đăng ký ngay