Điều kiện vay thế chấp đất nông nghiệp

Sản xuất nông nghiệp, nhất là đầu tư nông nghiệp sạch đang là hướng đi của nhiều cá nhân và tổ chức. Khi cần vốn để đầu tư, việc sử dụng đất nông nghiệp làm tài sản thế chấp được rất nhiều người quan tâm. Chúng ta hãy cùng tìm hiểu về vấn đề vay thế chấp đất nông nghiệp qua bài viết dưới đây.

Vay thế chấp đất nông nghiệp là gì?

Vay thế chấp đất nông nghiệp là việc người đi vay dùng tài sản của mình là đất nông nghiệp thế chấp cho ngân hàng để vay vốn phục vụ các mục đích đầu tư phát triển nông nghiệp của họ.

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp là lãi suất cho vay ưu đãi hơn. Trong trường hợp khách hàng kinh doanh không thuận lợi, không có khả năng tất toán khoản vay thì khi đến hạn trả nợ, ngân hàng sẽ tịch thu toàn bộ tài sản thế chấp.

Tuy nhiên, không phải đất nông nghiệp nào cũng được ngân hàng chấp thuận làm tài sản đảm cho khoản vay của khách hàng. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn theo hình thức này, hãy tham khảo thêm những thông tin quan trọng sau.

Vay thế chấp đất nông nghiệp là gì?

 Đất nông nghiệp như thế nào thì được gọi là tài sản thế chấp?

Căn cứ Điều 24 Quyết định 217/QĐ-NH1, quyết định về việc ban hành quy chế thế chấp, cầm cố tài sản và bảo lãnh vay vốn ngân hàng quy định như sau:

"Điều 24. Điều kiện thế chấp quyền sử dụng đất:

24.1. Bên thế chấp phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp theo quy định của pháp luật về đất đai.

24.2. Đất có khả năng chuyển nhượng dễ dàng theo quy định của pháp luật về đất đai.

24.3. Đất không có tranh chấp.

24.4. Thời hạn thế chấp quyền sử dụng đất tối đa chỉ bằng với thời hạn được giao đất hoặc được thuê đất còn lại"

Như vậy, không phải mảnh đất nông nghiệp nào cũng được ngân hàng chấp thuận là tài sản đảm bảo cho khoản vay. Rất ít ngân hàng đồng ý cho vay với khách hàng thế chấp đất nông nghiệp. Lý do là vị trí địa lý xa xôi gây khó khăn cho bộ phận thẩm định giá trị tài sản của ngân hàng. Hơn nữa, giá trị sử dụng đất nông nghiệp thấp hơn đất thổ cư nên hạn mức cho vay thấp hơn.

Lãi suất vay thế chấp đất nông nghiệp

Mỗi ngân hàng triển khai sản phẩm cho vay thế chấp đất nông nghiệp sẽ áp dụng lãi suất mức lãi suất khác nhau. Theo như khảo sát lãi suất vay thế chấp đất nông nghiệp trong thời hạn ưu đãi chỉ từ 6 - 8%/năm. Hết thời hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo chính sách cho vay của mỗi ngân hàng trong từng thời kỳ. Khách hàng có thể tham khảo lãi suất vay thế chấp hiện nay để lựa chọn ngân hàng cho vay với nhiều ưu đãi nhất.

Điều kiện, thủ tục vay thế chấp đất nông nghiệp

Điều kiện 

Khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
• Đất nông nghiệp dùng để thế chấp phải đáp ứng được các điều kiện tại Điều 24 Quyết định 217/QĐ-NH1
• Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay
• Khách hàng sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành có chi nhánh/PGD của Agribank
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục

Các giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị khi vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn thế chấp (theo mẫu của ngân hàng).
• CMND/CCCD/Hộ chiếu.
• Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo hướng dẫn của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do cơ quan Nhà nước có thẩm quyền cấp theo quy định của pháp luật về đất đai
• Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng cho vay.

Những điều cần chú ý khi vay thế chấp đất nông nghiệp

Không thế chấp được tài sản hình thành trên đất

Nhiều người vay vốn đầu tư tài sản cố định trên đất nông nghiệp có giá trị vô cùng lớn như những trang trại chăn nuôi, hay những khu nông nghiệp công nghệ cao… Tuy nhiên, nếu đất nông nghiệp đi thuê trả tiền hàng năm, những tài sản đó lại không được ngân hàng chấp nhận làm tài sản đảm bảo. Vậy tài sản đảm bảo là gì? Giải đáp thắc mắc về tài sản đảm bảo

Những điều cần chú ý khi vay thế chấp đất nông nghiệp

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Căn cứ Điều 5 Thông tư 27/2011/TT-BNNPTNT, thông tư quy định về tiêu chí và thủ tục cấp giấy chứng nhận kinh tế trang trại quy định như sau:

Điều 5. Tiêu chí xác định kinh tế trang trại

Cá nhân, hộ gia đình sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, nuôi trồng thủy sản đạt tiêu chuẩn kinh tế trang trại phải thỏa mãn điều kiện sau:

1. Đối với cơ sở trồng trọt, nuôi trồng thuỷ sản, sản xuất tổng hợp phải đạt:

a) Có diện tích trên mức hạn điền, tối thiểu:

- 3,1 ha đối với vùng Đông Nam Bộ và Đồng bằng Sông Cửu Long;

- 2,1 ha đối với các tỉnh còn lại.

b) Giá trị sản lượng hàng hóa đạt 700 triệu đồng/năm.

2. Đối với cơ sở chăn nuôi phải đạt giá trị sản lượng hàng hóa từ 1.000 triệu đồng/năm trở lên;

3. Đối với cơ sở sản xuất lâm nghiệp phải có diện tích tối thiểu 31 ha và giá trị sản lượng hàng hóa bình quân đạt 500 triệu đồng/năm trở lên.

Việc cấp giấy chứng nhận kinh tế trang trại với diện tích tối thiểu 2,1 ha là rất khó đối với nhiều khu vực. Chẳng hạn các vùng ngoại thành Hà Nội, không phải người vay nào cũng có quy mô sản xuất nông nghiệp lớn như vậy và không phải khu vực nào cũng có thể có diện tích lớn như vậy để cho thuê làm trang trại.

Vậy đối với đất trồng cây lâu năm, điều kiện và thủ tục vay thế chấp đất trồng cây lâu năm như thế nào? Nên vay thế chấp đất trồng cây lâu năm tại ngân hàng nào tốt nhất.

Số tiền giải ngân

Khi ngân hàng đồng ý giải ngân, số tiền cho vay trả góp thường chỉ bằng 40 - 50% giá trị tài sản đảm bảo, không cao như tài sản đảm bảo bằng đất thổ cư.

Ngân hàng chấp nhận cho vay không nhiều

Vì hình thức cho vay này có nhiều rủi ro nên rất ít ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay vốn theo hình thức này. Chỉ một số ngân hàng như Agribank, MB, LienVietPostBank cho vay. Tuy nhiên, ngân hàng nhà nước cũng có nhiều chính sách hỗ trợ người nông dân thế chấp đất nông nghiệp để có tiền đầu tư, phát triển kinh tế.

Những chính sách hỗ trợ đó cũng liên tục thay đổi và có thời hạn áp dụng ưu đãi. Vì vậy, khách hàng có thể cập nhật thêm thông tin trên mạng internet và đưa ra lựa chọn phù hợp.

Hình thức vay thế chấp đất nông nghiệp hơi khó khăn để thực hiện, tuy nhiên, với sự quan tâm ngày càng tăng của nhà nước và xã hội, đây sẽ là một cầu nối giúp bạn nhanh chóng có được nguồn vốn để phục vụ công việc.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy đăng ký ngay để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ vay vốn với mức lãi suất thấp nhất.

Đăng ký ngay