Cập nhật lãi suất vay ngân hàng SCB cho những ai quan tâm

Đôi nét về ngân hàng SCB

Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) thành lập từ năm 2011 bằng sự hợp nhất của 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank).

Xuất thân từ 3 ngân hàng với tiềm lực vốn lớn và luôn không ngừng nỗ lực phát triển. Ngân hàng SCB đã dành được thành tựu đáng kể là lọt vào Top 5 ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam.

SCB hiện đang cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm và sản phẩm vay đáp ứng được những nhu cầu vay khác nhau của khách hàng. Đặc biệt, các sản phẩm vay của SCB rất được khách hàng ưa chuộng khi đem đến nhiều lợi ích:

• Với hình thức vay thế chấp, SCB chấp nhận nhiều loại tài sản thế chấp giúp khách hàng vay vốn thuận lợi hơn.
• Đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng tối đa lên đến 100%, hỗ trợ vay tương đương 100% giá trị tài sản thế chấp.
• Kỳ hạn vay dài, tối đa có thể lên đến 25 năm giúp khách hàng chủ động được kế hoạch chi trả của mình.
• Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng của khách hàng.
• Thủ tục cho vay đơn giản và nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng.
• Mạng lưới hoạt động rộng khắp 28 tỉnh thành giúp khách hàng tiếp cận được với các chi nhánh/phòng giao dịch nhanh chóng.

Cập nhật lãi suất vay ngân hàng SCB của một số sản phẩm:

Như vậy, lãi suất của các sản phẩm vay SCB trung bình khoản từ 5,99% - 7,9% đối với vay thế chấp và 15% đối với tín chấp. Đây là khoảng mức lãi suất chung trên thị trường hiện nay.

Tư vấn và giao dịch vay tại SCB

Cách tính lãi suất vay ngân hàng SCB

Đối với cách tính và phương thức trả lãi suất vay hàng tháng, ngân hàng SCB đang áp dụng theo 2 công thức: Công thức tính lãi suất gốc cố định, lãi giảm dần (dựa theo dư nợ giảm dần) và công thức tính lãi trả đều hàng tháng, gốc trả cuối kỳ.

Tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần

Công thức tính lãi suất vay dựa trên dư nợ giảm dần sẽ tính số tiền lãi với lãi suất cố định cùng số tiền gốc thực tế còn lại sau mỗi tháng sau khi trả nợ. Công thức cụ thể:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng

Ví dụ 1: Khách hàng A vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo với số tiền 200 triệu đồng cho kỳ hạn 2 năm, lãi suất 7,9%/năm.

Như vậy, số tiền phải trả tháng đầu tiên là: Số tiền trả tháng đầu tiên = 200.000.000/24 + 200.000.0000 * 7,9%/12 = 9.650.000 đồng

Tương tự với các tháng tiếp theo, những con số sẽ được hiển thị trong bảng sau:

Xem thêm: Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB có gì hấp dẫn

Lãi suất trả đều hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Phương thức trả nợ này cho phép khách hàng trả lãi hàng tháng theo mức lãi suất cố định và gốc trả vào cuối kỳ. Ngoài việc trả lãi hàng tháng, khách hàng cùng cần có kế hoạch tài chính để chuẩn bị trả số nợ gốc trong cuối kỳ hạn.

Số tiền trả hàng tháng = Số tiền lãi = Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng

Ví dụ 2: Theo các thông tin khoản vay của khách hàng A, số tiền trả lãi hàng tháng được tính theo công thức, như sau:

• Số tiền trả hàng tháng = 200.000.000 * 7,9%/12 = 1.316.667 đồng
• Số tiền lãi trong tổng kỳ hạn vay = 1.316.667 * 24 = 31.600.008 đồng

Như vậy, tổng số lãi và nợ gốc phải trả sau 24 tháng = 200.000.000 + 31.600.008 = 231.600.008 đồng

So sánh hai phương thức trả nợ, chúng ta nhận thấy phương thức trả nợ với lãi suất tính theo dư nợ giảm dần mất số tiền lãi ít hơn, chỉ hơn 16 triệu đồng so với khoản hơn 31 triệu đồng tiền lãi khi theo phương thức trả lãi hàng tháng, gốc trả cuối kỳ. Ngoài ra, khi trả theo phương thức dư nợ giảm dần, có trả thêm tiền gốc hàng tháng sẽ giảm áp lực trả một khoản nợ lớn vào cuối kỳ.

Công cụ tính lãi suất cho vay ngân hàng SCB

Hiện nay, để tính lãi suất vay ngân hàng SCB, khách hàng hoàn toàn có thể dùng công cụ tính cho kết quả nhanh chóng, chính xác, thay vì phải tính theo công thức khá mất thời gian, đặc biệt với những khoản vay số tiền lớn và kỳ hạn vay dài.

Khi truy cập vào công cụ tính lãi suất vay, khách hàng cần nhập những thông tin được yêu cầu về số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất vay và chọn phương thức trả nợ. Chỉ sau một cú click, kết quả sẽ hiển thị chi tiết và đầy đủ cho từng tháng vay, giúp khách hàng nhận biết rõ kế hoạch tài chính để trả nợ trong các tháng của kỳ hạn vay.

Quy trình vay vốn ngân hàng SCB

Để được vay vốn tại ngân hàng SCB, khách hàng phải đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân Việt Nam đủ năng lực và trách nhiệm hành vi dân sự.
• Khách hàng vay trong độ tuổi từ 18 - 60 tuổi.
• Khách hàng có công việc ổn định, đạt mức thu nhập tối thiểu của ngân hàng SCB.
• Khách hàng không có nợ xấu với bất kỳ tổ chức tài chính nào.

Ngoài ra, đối với từng sản phẩm vay cũng có thể có những điều kiện riêng, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với SCB để được hỗ trợ.

Quy trình vay vốn tại SCB có thủ tục đơn giản, nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay. Các bước cụ thể như sau:

Bước 1: Liên hệ SCB để được hỗ trợ thông tin khoản vay

Khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất hoặc thuận tiện nhất để nhận tư vấn khoản vay. Nếu không gần chi nhánh, khách hàng hãy liên hệ tới hotline chăm sóc khách hàng SCB: 1900 6538 để được hướng dẫn cụ thể.

Bước 2: SCB tiếp nhận hồ sơ vay

Sau khi được tư vấn và hướng dẫn chi tiết, khách hàng sẽ nhận được hướng dẫn về tự chuẩn bị hồ sơ và nộp lại cho ngân hàng.

Ngân hàng SCB tiến hành thẩm định và thông báo kết quả đến cho khách hàng.

Bước 3: Giải ngân khoản vay

Trường hợp khách hàng được duyệt hồ sơ, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng.

Lưu ý: Khách hàng vay tại SCB có trách nhiệm trả nợ các khoản vay đúng hạn, sử dụng vốn vay đúng mục đích.

Tóm lại, khách hàng muốn cập nhật lãi suất vay ngân hàng SCB chính xác nhất cho nhu cầu vay của mình thì nên liên hệ trực tiếp đến SCB. Đồng thời, khách hàng cũng nên nắm được cách tính lãi suất vay nợ của SCB hoặc biết sử dụng công cụ tính lãi suất để chủ động kế hoạch tài chính cho việc trả nợ sau này.