Top 3 sản phẩm bảo hiểm có quyền lợi bệnh hiểm nghèo đáng để lựa chọn

Một nghiên cứu từ Bộ Y tế đã chỉ ra rằng hiện nay ước tính có đến 73% các ca tử vong là do các căn bệnh không lây nhiễm, chủ yếu là ung thư, tim mạch, tiểu đường, phổi mãn tính, tỷ lệ mắc các bệnh hiểm nghèo cũng ngày một gia tăng.

Các căn bệnh hiểm nghèo phổ biến tại nước ta có thể kể đến như ung thư, tai biến mạch máu não, tiểu đường, suy thận… Theo thống kê của Bộ Y tế công bố tại Hội nghị khoa học Phòng, chống ung thư thường niên Huế lần thứ 10 năm 2022, tại Việt Nam, tỷ lệ mắc mới bệnh ung thư tăng lên 9 bậc (xếp thứ 90/185 quốc gia) và tỷ lệ tử vong do ung thư tăng 6 bậc (xếp thứ 50/185 quốc gia) so với số liệu năm 2018.

Bệnh hiểm nghèo với thời gian điều trị kéo dài, chi phí thuốc, chi phí sinh hoạt cao khiến cho nhiều người kiệt quệ về tài chính, ít bệnh nhân có đủ khả năng để chi trả chi phí khám và chữa bệnh, những người sống sót cũng phải đối mặt với nhiều hệ lụy tài chính nặng nề. Bệnh hiểm nghèo không loại trừ bất cứ ai, bởi vậy ngoài các biện pháp gia tăng sức khỏe để phòng tránh nguy cơ mắc phải, rất nhiều người tìm đến các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhằm có được giải pháp bảo vệ rủi ro và dự phòng tài chính lâu dài.

Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng, bên cạnh các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe độc lập, các công ty bảo hiểm nhân thọ còn tích hợp quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo trong các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Trong quá trình tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường, cá nhân người viết thấy rằng có 3 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang đến quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo tốt. Đây vừa là 3 sản phẩm có quyền lợi nổi bật vừa là sản phẩm thuộc dòng liên kết chung, quyền lợi bệnh hiểm nghèo được gắn vào sản phẩm chính, điều này vừa giúp cho khách hàng được bảo vệ mà mức phí bỏ ra rẻ hơn nhiều so với các sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp bệnh hiểm nghèo với cùng số tiền bảo hiểm.

Gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Khỏe Trọn Vẹn của AIA

Khỏe Trọn Vẹn là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của AIA, mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện trong đó có tối ưu quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bệnh ung thư ở nhiều giai đoạn. Nhờ đó người tham gia có sự đồng hành hỗ trợ tài chính trong quá trình điều trị mọi giai đoạn của bệnh hiểm nghèo. Gánh nặng chi phí điều trị vì thế không còn đè nặng lên gia đình cũng như người thân. 

Xét về mặt quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo, Khỏe Trọn Vẹn có những điểm vượt trội so với các sản phẩm cùng dòng của AIA cũng như các sản phẩm bảo hiểm của công ty khác trên thị trường. Ba thế mạnh sau đây sẽ minh chứng cho điều này: 

Thứ nhất, quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo của Khỏe Trọn Vẹn bảo vệ đến 68 bệnh ở nhiều giai đoạn, trong đó có 23 bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm và 45 bệnh giai đoạn nghiêm trọng. Trường hợp khách hàng không may gặp rủi ro bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm, Khỏe Trọn Vẹn chi trả số tiền lên đến 30% số tiền bảo hiểm cho mỗi bệnh (tối đa đến 500 triệu đồng). Với bệnh hiểm nghèo giai đoạn nghiêm trọng, AIA chi trả giá trị lớn hơn của số tiền bảo hiểm(STBH) hoặc giá  trị tài khoản (GTTK) cơ bản + GTTK đóng thêm (nếu có). Sự hỗ trợ kịp thời về mặt tài chính này sẽ giúp người tham gia chi trả chi phí đắt đỏ khi điều trị bệnh. Từ đó có cơ hội phục hồi sức khỏe một cách tốt nhất.

Thứ hai, bảo vệ người tham gia trước rủi ro về bệnh ung thư giai đoạn sớm, ung thư nghiêm trọng. Điểm mạnh của quyền lợi này chính là AIA tách độc lập quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư mà không tích hợp vào quyền lợi bệnh hiểm nghèo, nhờ đó phạm vi bảo hiểm rộng hơn. Khách hàng khi tham gia Khỏe Trọn Vẹn sẽ được bảo vệ bệnh ung thư giai đoạn sớm, ung thư biểu mô tại chỗ và ung thư nghiêm trọng. Mức chi trả cho các rủi ro này lên đến 500 triệu đồng (30% số tiền bảo hiểm) hoặc nhận về giá trị lớn hơn của STBH và giá trị tài khoản (GTTK) cơ bản, cộng với giá trị tài khoản đóng thêm, tùy theo giai đoạn ung thư và loại ung thư mắc phải. Đặc biệt hơn, AIA còn có thêm quyền lợi bệnh ung thư nghiêm trọng mở rộng. Cụ thể, nếu sau 2 năm điều trị bệnh ung thư nghiêm trọng mà người được bảo hiểm vẫn tiếp tục phải điều trị hoặc mắc bệnh ung thư khác phải điều trị thì sẽ được chi trả thêm 100% STBH, quyền lợi này bảo vệ khách hàng đến năm 85 tuổi.

Ngoài ra, trong trường hợp phải điều trị liên tục từ 5 ngày trở lên tại phòng chăm sóc đặc biệt, khách hàng sẽ được nhận thêm 30% STBH (tối đa 500 triệu đồng) từ quyền lợi bảo hiểm khi điều trị tại phòng chăm sóc đặc biệt . Đây là quyền lợi độc lập với quyền lợi bệnh hiểm nghèo và bệnh ung thư nên số tiền nhận về sẽ không bị khấu trừ khi chi trả các quyền lợi khác.

Thứ ba, hỗ trợ chi phí tầm soát ung thư. Không chỉ chú trọng bảo vệ khách hàng trong nhiều giai đoạn của rủi ro bệnh hiểm nghèo, bệnh ung thư, Khỏe Trọn Vẹn còn chi trả quyền lợi hỗ trợ chi phí tầm soát bệnh ung thư. Cụ thể khách hàng được tặng thêm 5 triệu đồng sau mỗi 5 năm hợp đồng nếu STBH của sản phẩm chính được duy trì tối thiểu 1 tỷ đồng và các khoản phí được đóng đầy đủ trước mỗi ngày kỷ niệm tương ứng. Đây có thể xem là một điểm nổi bật mà ít sản phẩm có, bằng việc hỗ trợ chi phí, AIA đã hướng khách hàng đến việc chăm sóc và bảo vệ sức khỏe ngay từ những việc nhỏ nhất, đó là tầm soát bệnh ung thư.

Việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp là lá chắn bảo vệ khách hàng trước rủi ro bệnh hiểm nghèo

Gói bảo hiểm Vita - Sống Lạc Quan của Generali

Trong số các sản phẩm của Generali, Vita - Sống Lạc Quan được đánh giá là gói bảo hiểm có quyền lợi bệnh hiểm nghèo tốt nhất. Nhờ đó sản phẩm này được không ít khách hàng lựa chọn là giải pháp tối ưu để bảo vệ rủi ro bệnh tật, bên cạnh việc tiết kiệm và đầu tư sinh lời. 

Điểm mạnh đầu tiên khi nói về quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo của Vita - Sống Lạc Quan chính là phạm vi bảo hiểm rộng, bảo vệ ở hai giai đoạn đến năm 75 tuổi. Cụ thể, tham gia sản phẩm này khách hàng được bảo vệ trước 111 bệnh lý, trong đó có 12 bệnh dành cho trẻ em, 3 bệnh biến chứng tiểu đường, 35 bệnh giai đoạn đầu và 61 bệnh giai đoạn sau. Nhờ vậy khách hàng có thể an tâm hơn nếu không may mắc bệnh mà chi phí điều trị cao.

Vita - Sống Lạc Quan cũng là một trong số rất ít gói bảo hiểm trên thị trường bảo vệ khách hàng trước bệnh hiểm nghèo giai đoạn đầu - giai đoạn có tỷ lệ chữa trị khỏi bệnh khá cao. Đặc biệt hơn, khách hàng còn được chi trả tối đa 2 bệnh hiểm nghèo trong suốt giai đoạn này, với mức chi trả 25% STBH, tối đa 500 triệu đồng. Tổng quyền lợi của giai đoạn này lên đến 50% STBH, độc lập với các quyền lợi khác nên khách hàng có thể yên tâm rằng vẫn sẽ được bảo vệ toàn diện trong trường hợp mắc các rủi ro khác.

Generali cũng không áp dụng thời gian chờ giữa hai lần chi trả bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn đầu và giai đoạn cuối, bảo vệ khách hàng một cách tối đa và toàn diện, với số bệnh lên đến 61 bệnh. Số tiền bảo hiểm mà người được bảo vệ nhận được cho mỗi lần mắc bệnh là 100% STBH. Mức bảo vệ bệnh hiểm nghèo gần như tuyệt đối này sẽ giúp cho khách hàng hoàn toàn yên tâm để điều trị bệnh.

Tiếp đến, đối với quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo, Vita - Sống Lạc Quan bổ sung thêm quyền lợi cho trẻ em và người mắc biến chứng bệnh tiểu đường - một trong những bệnh hiểm nghèo phổ biến hiện nay.

Cụ thể, 12 bệnh hiểm nghèo của trẻ em được Generali bảo vệ có thể kể đến như sốt xuất huyết chủng Dengue, bệnh Tay - Chân - Miệng với các biến chứng nặng… với mức chi trả lên đến tối đa 500 triệu đồng (25% STBH). với 25% STBH, tối đa 500 Quyền lợi này độc lập với các quyền lợi khác, sau khi chi trả hợp đồng vẫn có hiệu lực và tiếp tục duy trì. Điều này giúp cha mẹ an tâm hơn khi con trẻ được bảo hiểm trước các bệnh phổ biến.  Còn với biến chứng tiểu đường, Vita - Sống Lạc Quan chi trả là 25% STBH, tối đa 500 triệu đồng.

Một điểm nổi bật của Vita - Sống Lạc Quan khi xét về quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo so với các sản phẩm khác đó là mang đến quyền lợi hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm khi mắc bệnh ung thư. Theo đó, sau khi quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn sau được chấp thuận chi trả, Generali sẽ chi trả thêm 2,5% STBH của quyền lợi bệnh hiểm nghèo nếu người được bảo hiểm mắc bệnh ung thư. Quyền lợi này sẽ được chi trả tối đa 4 lần trong suốt thời hạn hợp đồng hoặc đến ngày kỷ niệm tháng hợp đồng ngay sau ngày khi người được bảo hiểm đạt 75 tuổi, tùy vào thời điểm nào đến trước, với tổng quyền lợi lên đến 10% STBH. Số tiền này giúp cho người bệnh có thêm một khoản tiền để chi trả cho quá trình chữa bệnh như mua thuốc hay sử dụng các liệu pháp hỗ trợ…

Về cơ bản quyền lợi bệnh hiểm nghèo của sản phẩm Vita - Sống Lạc Quan được đánh giá là toàn diện, bảo vệ ở tất cả các giai đoạn của bệnh hiểm nghèo. Sự chi trả kịp thời sẽ giúp người bệnh yên tâm điều trị khi mà gánh nặng tài chính được giảm bớt.

Gói bảo hiểm Tôi chọn An Yên (Kế hoạch Yên)

Tôi chọn An Yên thuộc dòng bảo hiểm liên kết chung được Hanwha Life ra mắt thị trường cách đây 3 năm và nhanh chóng thu hút sự quan tâm của những khách hàng đang tìm kiếm một giải pháp tài chính giúp bảo vệ rủi ro, trong đó có bệnh hiểm nghèo. Trong đó, Tôi Chọn An Yên - kế hoạch Yên mang đến những quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo thiết thực và được đánh giá cao. Ưu điểm nổi trội của Tôi chọn An Yên (Kế hoạch Yên) xét về quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo là: 

Bảo vệ nhiều giai đoạn của bệnh hiểm nghèo: Cụ thể, sản phẩm này của Hanwha Life bảo vệ người tham gia trước rủi ro 35 bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn sớm và 55 bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn muộn. Độ tuổi bảo vệ đến năm 75 tuổi. Trong đó, khi không may mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn sớm, người được bảo hiểm sẽ nhận số tiền chi trả tối đa 500 triệu đồng (25% STBH), con số này sẽ là 50% số tiền bảo hiểm nếu bệnh hiểm nghèo mà người được bảo hiểm mắc phải thuộc giai đoạn muộn. Khách hàng được bảo vệ trước 3 biến chứng bệnh đái tháo đường với số tiền là 25% STBH, tối đa 500 triệu.

Riêng đối với bệnh hiểm nghèo trẻ em, Tôi Chọn An Yên - Kế hoạch Yên bảo vệ 11 bệnh, trong đó có 2 bệnh phổ biến là bệnh sốt xuất huyết chủng Dengue và biến chứng nặng của bệnh chân tay miệng. Mức chi trả cho quyền lợi này là 25% số tiền bảo hiểm, tối đa 500 triệu đồng.

Một điểm nổi bật khi nói về quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo của Tôi Chọn An Yên - Kế hoạch Yên là Hanwha Life miễn đóng phí bảo hiểm cơ bản cho khách hàng kể từ kỳ phí kế tiếp sau khi được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn muộn  cho đến hết 20 năm hoặc đến ngày đáo hạn hợp đồng (tùy thuộc vào thời điểm nào đến trước). Với quyền lợi ưu việt này, khách hàng sẽ giảm bớt gánh nặng tài chính để có thể an tâm chữa trị bệnh tật. Quyền lợi này được xem là điểm sáng của Kế hoạch Yên (Gói bảo hiểm Tôi chọn An Yên). Bởi trên thị trường hiện nay rất ít gói bảo hiểm miễn đóng phí cho người bị bệnh hiểm nghèo mà vẫn duy trì quyền lợi bảo hiểm với thời gian dài lên đến 75 tuổi.

Ngoài ra, trong quá trình nằm viện điều trị bệnh hiểm nghèo Hanwha Life còn chi trả cho khách hàng quyền lợi hỗ trợ thu nhập với mức chi trả là 0,25% STBH, không vượt quá 2 triệu/ngày nằm viện. Tổng số ngày nằm viện tối đa được chi trả của quyền lợi là 15 ngày cho mỗi lần nằm viện, 90 ngày cho mỗi năm hợp đồng và 500 ngày cho mỗi người bảo hiểm (bao gồm toàn bộ số ngày nghỉ của tất cả các hợp đồng có quyền lợi này). Với sự hỗ trợ tận tâm này, khách hàng có thêm sự chia sẻ, động viên trong giai đoạn không may khi mắc bệnh. 

Lựa chọn bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo là giải pháp tài chính giúp khách hàng an tâm hơn trước rủi ro bệnh tật. Ba sản phẩm nói trên có thể xem là sự cân nhắc phù hợp nếu bạn đang tìm kiếm một gói bảo hiểm có quyền lợi bệnh hiểm nghèo ưu việt. Hãy đọc kỹ điều khoản, các quy định về loại trừ liên quan đến quyền lợi bảo vệ bệnh hiểm nghèo trước khi tham gia. Có thể nhận sự tư vấn chi tiết và đầy đủ từ tư vấn viên bảo hiểm có chuyên môn để lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính.