8 câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng và lợi ích khi sử dụng

Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ cấp một số tiền chi tiêu nhất định cho chủ thẻ tín dụng tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Họ có thể chi tiêu trong phạm vi này thông qua hình thức cà thẻ POS hoặc rút tiền mặt, tất nhiên bạn phải hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho ngân hàng ngay sau đó.

Lợi ích khi sử dụng

• Thẻ tín dụng mang đến cảm giác an tâm cho bạn vì tiền luôn nằm trong ví.
• Bạn sẽ được ngân hàng miễn phí lãi suất trong 45 - 55 ngày. Sau khoảng thời gian này bạn có thể chọn hình thức trả hết hoặc trả một phần.
• Thanh toán linh hoạt, bạn có thể thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay... với giá hết sức ưu đãi.
• Ưu đãi bất tận khi mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị và các trang thương mại điện tử lớn.
• Thỏa sức thanh toán trong và ngoài nước với thẻ tín dụng quốc tế MasterCard/Visa.
• Nếu như bạn là người biết tính toán, cân đối chi tiêu và biết lên kế hoạch sử dụng tài chính hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng là điều vô cùng tiện lợi, hiệu quả và cần thiết.

Xem thêm: Thẻ tín dụng là gì? Cách thức hoạt động của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

8 câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho bạn để thanh toán trong một chu kỳ nhất định. Kỳ hạn này chính là khoảng thời gian để bạn mua sắm tới ngày thanh toán đủ số nợ đã dùng cho ngân hàng. Nếu dùng thẻ tín dụng để thanh toán qua POS/EDC thì bạn có thể dùng 100% hạn mức, nhưng nếu dùng thẻ để rút tiền mặt tại ATM thì chỉ có thể sử dụng 50% hạn mức.

Hạn mức này được cấp tùy thuộc vào những thông tin mà ngân hàng xác minh về thu nhập thường xuyên và mức độ ổn định của thu nhập đó, nghĩa vụ trả nợ đối với những món nợ hiện có (ngay cả nợ ở ngân hàng khác) và mức độ khả tín của từng khách hàng cụ thể.

Thông thường hạn mức tín dụng nhỏ nhất là 5 triệu VND, hạn mức tín dụng của thẻ Platinum có thể lên đến 500 triệu VND, một số khách hàng VIP có thẻ gần như không hạn chế hạn mức.

Xem thêm: Làm sao để thay đổi hạn mức tín dụng?

Đổi mã PIN lần đầu tại cây ATM được không?

Câu trả lời là không. Vì cách kích hoạt thẻ tín dụng khá khác so với các loại thẻ khác, do chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán để mua sắm và tiêu dùng. Nên khi muốn sử dụng thẻ này khách hàng cần liên hệ với tổng đài ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu nhân viên kích hoạt thẻ cho mình.

Thanh toán tối thiểu là gì?

Thanh toán tối thiểu là số tiền tối thiểu chủ thẻ phải trả cho ngân hàng, số tiền còn lại ngân hàng đồng ý cho chủ thẻ vay và phải trả lãi. Theo quy định của ngân hàng, bạn sẽ phải thanh toán tối thiểu khoảng 5% - 10% trên tổng dư nợ thẻ tín dụng.

Số dư (Current balance) là gì?

Số dư là số tiền mà ngân hàng đã ứng thanh toán cho chủ thẻ, chủ thẻ phải trả lại cho ngân hàng. Số dư kỳ trước là số tiền mà chủ thẻ phải thanh toán trong kỳ thanh toán trước.

Phí chậm trả là gì?

Phí trả chậm là loại phí được ngân hàng quy định, áp dụng cho các đối tượng khách hàng khi trả nợ muộn ngân hàng định kỳ được thỏa thuận khi phát hành thẻ tín dụng. Hiểu đơn giản, nếu đến “Hạn thanh toán” mà chủ thẻ chưa thanh toán ít nhất “Số tiền thanh toán tối thiểu” sẽ bị ngân hàng phát hành thu phí chậm trả.

Để biết được mình có trả chậm ngân hàng hay không, bạn chỉ cần theo dõi bảng sao kê của mình hàng tháng được khách hàng gửi về theo địa chỉ của bạn. Trong đó có đề cập đến thời hạn cuối cùng bạn phải trả nợ ngân hàng và các quy định khác kèm theo để khách hàng hiểu rõ hơn về khoản phí này.

Xem thêm: Cách ngân hàng tính phí trả chậm hiện nay

Sao kê là gì?

Sao kê tài khoản thẻ tín dụng liệt kê chi tiết các khoản thanh toán và tổng số tiền mà chủ thẻ sử dụng hàng tháng sẽ được gửi đến địa chỉ mà chủ thẻ yêu cầu, tập tin sao kê cũng có thể gửi đến email của chủ thẻ. chủ thẻ có trách nhiệm đối chiếu kỹ sao kê với các khoản thanh toán của mình và phải thanh toán số dư trong sao kê cho ngân hàng.

Đến ngày sao kê, các giao dịch chờ sao kê sẽ được đưa vào báo cáo sao kê tài khoản gửi cho khách hàng. Ngân hàng cũng đưa vào sao kê các giao dịch:

• Thanh toán số dư thẻ tín dụng của chủ thẻ trong kỳ sao kê
• Tiền lãi vay (nếu có)
• Phí chậm trả (nếu có)
• Phí vượt hạn mức tín dụng (nếu có)
• Phí thường niên

Chú ý: Các khoản phí chuyển đổi ngoại tệ (nếu có), rút tiền mặt, ứng tiền mặt đã đưa trực tiếp vào giao dịch.

Phí vượt hạn mức tín dụng là gì?

Là loại phí được ngân hàng tính khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vượt hạn mức ban đầu được ngân hàng cung ứng. Khi chủ thẻ yêu cầu ngân hàng phát hành cho phép sử dụng vượt hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ dựa vào điều kiện và các tiêu chí cụ thể về khả năng tài chính cùng các chỉ số tín dụng để xét duyệt. Chủ thẻ sẽ phải chịu chi phí vượt hạn mức tính trên dư nợ vượt hạn mức tín dụng thiểu thiểu là 3%

Cho tôi biết tra soát thẻ tín dụng là gì?

Chủ thẻ có trách nhiệm kiểm tra sao kê cẩn thận, nếu có thắc mắc về giao dịch nào phải liên lạc với Ngân hàng phát hành thẻ (NHPH) cho mình ngay, chậm nhất là vào “Ngày đến hạn thanh toán”.

Nếu có giao dịch nào Chủ thẻ muốn khiếu nại mình không thực hiện, chủ thẻ điền form yêu cầu và/hoặc cung cấp thông tin cần thiết cho NHPH. NHPH có nhiệm vụ trả lời khiếu nại của chủ thẻ trong vòng 180 ngày làm việc.

Nếu chủ thẻ khiếu nại sai, sẽ:

• Trả phí đòi bồi hoàn: 80.000 VND/giao dịch
• Lãi phát sinh do số tiền của giao dịch khiếu nại nếu chủ thẻ chưa thanh toán số tiền này cho NHPH.

8 câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

Các thuật ngữ cần nắm về thẻ tín dụng

Lãi suất phần trăm bình quân năm (APR)

Lãi suất hàng năm này được tính dựa trên khoản số dư thẻ tín dụng chưa trả.

Công ty lưu trữ hồ sơ tín dụng

Công ty này thu thập các thông tin về lịch sử tín dụng của người tiêu dùng.

Phí thường niên

Để sở hữu một chiếc thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu chi phí một năm một lần này. Khoản phí này là một phần của tổng chi phí cho một chiếc thẻ tín dụng. Một số loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên.

Xem thêm: 4 cách giảm phí thường niên cho thẻ tín dụng

Định mức tín dụng

Là đánh giá của một tổ chức tài chính về khả năng quản lý và thanh toán nợ tín dụng của cá nhân. Bạn nên duy trì một định mức tín dụng tốt bởi nó sẽ trở nên quan trọng khi bạn muốn vay tiền hoặc đăng ký sử dụng thẻ tín dụng.

Thời gian gia hạn

Là khoảng thời gian chủ thẻ tín dụng được cho phép để thanh toán số dư mà không phải trả thêm lãi suất.

Tỷ suất giới thiệu

Đơn vị phát hành thẻ tín dụng có thể đưa ra mức tỷ suất hàng năm ưu đãi cho chủ thẻ. Bạn nên tìm hiểu xem mức tỷ suất giới thiệu này sẽ kéo dài bao lâu và mức tỷ suất bình thường là bao nhiêu.

Dịch vụ bảo hiểm rút tiền quá mức

Là một dịch vụ ngân hàng cho phép kết nối tài khoản thanh toán của bạn với thẻ tín dụng, bảo vệ bạn trong trường hợp bị phạt vì rút tiền quá mức cho phép vì không đủ tiền.

Những thắc mắc về thẻ tín dụng đã được chúng tôi giải đáp tương đối đầy đủ và chính xác qua bài viết này, hy vọng sẽ đem đến cho quý khách hàng nhiều thông tin bổ ích và lý thú khi sử dụng sản phẩm thẻ này của ngân hàng. Chúc các bạn thành công!