Mua bán ngoại tệ là gì? Điều kiện và thủ tục mua bán ngoại tệ

Mua bán ngoại tệ là gì?

Mua bán ngoại tệ (kinh doanh ngoại tệ) là hình thức mua hoặc bán loại tiền tệ này để đổi lấy loại tiền tệ khác trên thị trường ngoại hối nhằm kiếm lời dựa trên sự chênh lệch tỷ giá giữa các đồng tiền.

Hoạt động mua bán ngoại tệ được thực hiện thông qua thị trường ngoại hối (Foreign Exchange Market hay còn gọi là Forex). Đây là thị trường tài chính lớn nhất và phức tạp nhất trên thế giới được các tổ chức tài chính, ngân hàng, doanh nghiệp và nhà đầu tư trên toàn thế giới lựa chọn để giao dịch ngoại tệ với nhau.

Điều kiện và thủ tục mua bán ngoại tệ

Điều kiện

Quy định tại Thông tư 20/2022/TT-NHNN đối tượng được mua bán ngoại tệ là:

Điều 2. Đối tượng áp dụng

1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối (sau đây gọi là ngân hàng được phép).
2. Tổ chức, cá nhân là người cư trú có hoạt động chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài và hoạt động thanh toán, chuyển tiền cho các giao dịch vãng lai khác.
3. Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài và hoạt động thanh toán, chuyển tiền cho các giao dịch vãng lai khác.

Thủ tục

Thủ tục mua bán ngoại tệ rất đơn giản, bạn chỉ cần làm theo các bước sau:

Bước 1: Đến bất kỳ điểm giao dịch theo quy định của pháp luật

Bước 2: Mang theo hộ chiếu, Visa (nếu có), vé máy bay, quyết định cử đi công tác (nếu trường hợp đi công tác).

Bước 3: Giao dịch viên tại các điểm giao dịch sẽ hướng dẫn và đáp ứng nhanh nhất nhu cầu ngoại tệ cho bạn.

Với mỗi mục đích mua bán ngoại tệ khác nhau, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải chuẩn bị các giấy tờ tương ứng.

Mua bán ngoại tệ là hình thức đầu tư tài chính hấp dẫn

Quy định của pháp luật về mua bán ngoại tệ

Mua bán ngoại tệ giờ đây dần trở nên phổ biến và là nhu cầu của nhiều người. Đặc biệt những ai thường xuyên đi công tác nước ngoài, có nhu cầu giao dịch bằng ngoại tệ thì càng phải hiểu rõ về quy định mua bán ngoại tệ hợp pháp.

Khi thực hiện mua bán ngoại tệ, chúng ta cần tuân thủ theo các quy định mua bán ngoại tệ để đảm bảo việc trao đổi, mua bán ngoại tệ của bạn là hợp pháp.

Cơ sở ra quyết định mua bán ngoại tệ

Đưa ra dự đoán về nền kinh tế

Nếu bạn tin rằng nền kinh tế nước Mỹ sẽ tiếp tục suy thoái, bạn có thể đưa ra quyết định bán đô Mỹ để mua một đồng tiền của một quốc gia có nền kinh tế phát triển mạnh mẽ hơn.

Dựa vào vị thế giao dịch của một quốc gia

Nếu một quốc gia có nhiều mặt hàng đang có nhu cầu, sau đó, nước này có nhiều khả năng xuất khẩu hàng hóa để kiếm tiền. Lợi thế thương mại tăng sẽ thúc đẩy giá trị tiền tệ của quốc gia đó.

Xem xét tình hình chính trị

Nếu một quốc gia đang thực hiện một cuộc bầu cử, giá trị tiền tệ của quốc gia đó sẽ được đánh giá cao nếu người chiến thắng trong cuộc bầu cử có một chương trình nghị sự về chịu trách nhiệm tài chính quốc gia. Ngoài ra, nếu một quốc gia nới lỏng các quy định về thương mại, đồng tiền có khả năng sẽ tăng giá.

Đọc báo kinh tế

Các báo cáo về GDP, chỉ số lạm phát, chỉ số thất nghiệp, chỉ số giá cả tiêu dùng hay chỉ số giá cả sản xuất… của một quốc gia sẽ ảnh hưởng đến giá trị đồng tiền của quốc gia đó. Bởi vì nó phản ánh mức độ phát triển của nền kinh tế quốc gia đó. Những chỉ số của Mỹ thường ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế toàn cầu.

Cách tính lợi nhuận trong kinh doanh ngoại tệ

Pip là đơn vị đo sự thay đổi về giá trị của hai đồng tiền. Thông thường, 1 pip tương đương với 0,0001 của sự thay đổi trong giá trị. Ví dụ: Nếu tỷ giá EUR/USD tăng từ 1,546 lên 1,547 có nghĩa là giá trị tiền tệ đã tăng lên 10 pip.

Nhân số pip thay đổi trong tài khoản của bạn với tỷ giá hối đoái, điều này sẽ cho bạn biết tài khoản của bạn đang tăng hay giảm giá trị.

Ngoài ra cũng có cách tính lợi nhuận trong kinh doanh ngoại tệ phụ thuộc vào hình thức giao dịch và mục đích sử dụng:

• Giao dịch trực tiếp: thông qua ngân hàng hoặc sàn giao dịch ngoại hối và lợi nhuận được tính dựa trên sự khác biệt giữa giá mua và giá bán. Ví dụ: Nếu bạn mua 1.000 USD với tỷ giá 1 USD = 23.000 VND và bán lại với tỷ giá 1 USD = 23.500 VND, bạn sẽ có lợi nhuận là (23.500-23.000) x 1.000 = 500.000 VND.
• Giao dịch tùy chọn ngoại hối: Bạn có thể mua hoặc bán tiền tệ với giá nhất định trong tương lai, lợi nhuận được tính dựa trên sự khác biệt giữa giá mua quyền chọn và giá thực tế của tiền tệ tại thời điểm thực hiện quyền chọn. Ví dụ: Nếu bạn mua quyền chọn mua 1.000 USD với giá 23.000 VND/USD trong vòng 30 ngày và giá thị trường của USD tại thời điểm thực hiện là 23.500 VND/USD, bạn sẽ có lợi nhuận là (23.500-23.000) x 1.000 = 500.000 VND.
• Giao dịch hợp đồng tương lai ngoại hối: là hình thức mua bán hợp đồng để mua hoặc bán tiền tệ với giá nhất định trong tương lai. Ví dụ: Nếu bạn mua hợp đồng mua 1.000 USD với giá 23.000 VND/USD trong vòng 30 ngày và giá thị trường của USD tại thời điểm thực hiện là 23.500 VND/USD, bạn sẽ có lợi nhuận là (23.500-23.000) x 1.000 = 500.000 VND.
• Giao dịch swap ngoại tệ: Đây là phương thức mua bán tiền tệ đồng thời với việc vay hoặc cho vay tiền tệ khác với lãi suất khác nhau. Lợi nhuận được tính dựa trên sự khác biệt giữa lãi suất của hai tiền tệ và chi phí vay hoặc cho vay. Ví dụ: Nếu bạn mua 1.000 USD với lãi suất 2% và bán 1.000 EUR với lãi suất 1%, và tỷ giá EUR/USD là 1,2, bạn sẽ có lợi nhuận là [(2%-1%) x 1.000 USD] - chi phí vay hoặc cho vay.

Thị trường mua bán ngoại tệ tại Việt Nam

Thị trường mua bán ngoại tệ tại Việt Nam là một phần của thị trường tài chính quốc tế. Thị trường được điều tiết bởi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và thời gian gần đây đã đạt được những thành công đáng ghi nhận sau đây:

- NHNN đã chủ động điều hành tỷ giá đảm bảo tỷ giá ổn định không biến động lớn trước diễn biến của kinh tế thế giới.

- NHNN đã thực hiện cơ chế tỷ giá hiện đại (tỷ giá trung tâm), đã tách rời khỏi sự neo buộc với đồng USD, gắn liền với một rổ tiền tệ và theo sát diễn biến trong nước và quốc tế.

- NHNN đã thiết lập một kỷ luật thị trường chặt chẽ, hạn chế đáng kể tình trạng “đô la hóa” nền kinh tế.

- NHNN đã sử dụng các biện pháp hỗ trợ khác thể hiện sự nhất quán ổn định thị trường.

- NHNN đã chủ động mua vào ngoại tệ để củng cố dự trữ ngoại hối.

Ngoài ra, để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong giao dịch ngoại tệ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các tổ chức và cá nhân tham gia giao dịch phải tuân thủ các quy định và điều kiện được đưa ra tại Thông tư số 05/2019/TT-NHNN về hoạt động mua bán ngoại tệ của tổ chức tín dụng và những người có liên quan.

Câu hỏi thường gặp

Mua bán ngoại tệ có phải là hình thức đầu tư không?

Mua bán ngoại tệ có thể được coi là một hình thức đầu tư và là hình thức giao dịch ngắn hạn. Mục đích chủ yếu của bán ngoại tệ là kiếm lời từ sự thay đổi giá trị của các đồng tiền tệ trên thị trường ngoại hối.

Mua bán ngoại tệ sẽ là một hình thức đầu tư nếu người đầu tư có hiểu biết về thị trường tiền tệ và có kế hoạch đầu tư dài hạn vào thị trường ngoại hối. Tuy nhiên, nếu mua bán ngoại tệ chỉ dựa trên dự đoán ngắn hạn và không có kế hoạch đầu tư dài hạn, thì đây sẽ là một hình thức giao dịch ngắn hạn hơn là đầu tư.

Ngoài ra, mua bán ngoại tệ cũng có thể mang lại lợi nhuận nhưng cũng có thể gây thua lỗ nên bạn cần tìm hiểu kỹ về thị trường ngoại hối và các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị của các đồng tiền tệ để đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.

Các rủi ro nào có thể xảy ra khi mua bán ngoại tệ?

Mua bán ngoại tệ có thể mang lại lợi nhuận, tuy nhiên, cũng có thể gây ra các rủi ro. Cụ thể:

• Giá trị của các đồng tiền tệ trên thị trường ngoại hối có thể thay đổi rất nhanh chóng và không thể dự đoán trước được khiến người mua bán ngoại tệ có thể gặp rủi ro thua lỗ.
• Khi thực hiện mua bán ngoại tệ cần sử dụng dịch vụ của các sàn giao dịch để thực hiện giao dịch. Nếu sàn giao dịch không đảm bảo tính minh bạch, an toàn và đáng tin cậy sẽ mang lại rủi ro mất tiền hoặc rủi ro về bảo mật thông tin.
• Khi người mua bán ngoại tệ sử dụng đòn bẩy để thực hiện giao dịch, họ phải trả lãi suất cho khoản vay đòn bẩy, dù cho giao dịch đó có lãi hay lỗ.
• Thị trường ngoại hối là thị trường rất biến động và có thể thay đổi rất nhanh chóng. Nếu người mua bán ngoại tệ không có kế hoạch đầu tư và chiến lược giao dịch rõ ràng, họ có thể gặp rủi ro thua lỗ.
• Nếu người mua bán ngoại tệ không có kiến thức và kế hoạch để quản lý rủi ro, họ có thể mất tiền hoặc bị lỗ vì các quyết định đầu tư không phù hợp hoặc không được định giá đúng cách.

Tôi cần phải có kiến thức gì để tham gia mua bán ngoại tệ?

Để tham gia mua bán ngoại tệ, bạn cần có một số kiến thức cơ bản về thị trường ngoại hối và các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị của các đồng tiền tệ. Dưới đây là một số kiến thức cần thiết:

• Hiểu về cơ chế hoạt động của thị trường ngoại hối: cách mua và bán các cặp tiền tệ, cách tính lợi nhuận, chi phí của giao dịch và các loại đơn vị tiền tệ phổ biến.
• Phân tích kỹ thuật và cơ bản để định giá và dự đoán xu hướng giá của các đồng tiền tệ và đưa ra quyết định đầu tư hợp lý.
• Quản lý rủi ro khi tham gia vào thị trường ngoại hối hiệu quả, đưa ra các quyết định đầu tư và quản lý lượng vốn đầu tư sao cho phù hợp với mức độ rủi ro mà bạn mong muốn.
• Hiểu và sử dụng đòn bẩy trong thị trường ngoại hối để tăng lợi nhuận.
• Theo dõi tin tức và sự kiện kinh tế để đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Trên đây là các thông tin về mua bán ngoại tệ để khách hàng tham khảo. Khi có nhu cầu mua, bán ngoại tệ khách hàng cần tuân theo các quy định của pháp luật hiện hành.