Phí bảo hiểm Generali - Những điều bạn nhất định phải biết

Tham gia bảo hiểm nhân thọ nói chung và bảo hiểm nhân thọ Generali nói riêng là cách để bạn dự phòng cho những rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống của mình hoặc người thân. Vậy khi tham gia bảo hiểm Generali, mức phí bảo hiểm sẽ được đóng như thế nào? Có cách nào giúp bạn thử ước tính phí đóng bảo hiểm Generali nhanh chóng để lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp hay không?

Phí bảo hiểm Generali là gì?

Phí bảo hiểm General hiểu đơn giản là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải đóng trong một kỳ hạn nhất định, có thể là tháng/quý/nửa năm/năm cho công ty bảo hiểm nhân thọ Generali để đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm của mình theo đúng hợp đồng bảo hiểm mà Generali và khách hàng đã ký kết.

Mức phí bảo hiểm Generali sẽ có sự khác nhau giữa các sản phẩm và tỉ lệ thuận với độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp và tình trạng sức khỏe của từng khách hàng. 

Như vậy các yếu tố tác động đến phí bảo hiểm Generali sẽ là:

• Độ tuổi: Tuổi càng cao phí bảo hiểm sẽ càng cao
• Nghề nghiệp: Mức phí phụ thuộc vào nhóm nghề nghiệp theo quy định của Generali. Công ty bảo hiểm Generali sẽ đề ra mức phí thích hợp dựa vào việc xác định mức rủi ro thấp hay cao của nghề nghiệp mà người được bảo hiểm đang làm.
• Giới tính: Thông thường nam giới sẽ có phí bảo hiểm cao hơn nữ giới
• Tình trạng sức khỏe: Generali sẽ căn cứ vào tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm hoặc tiền sử bệnh của các thành viên trong gia đình họ để đưa ra quyết định chấp nhận tham gia hay không. Thông thường sức khỏe tốt, tham gia bảo hiểm nhân thọ khi còn khỏe mạnh thì sẽ tối ưu về mặt chi phí bỏ ra. Khách hàng sẽ được tham gia với mức phí chuẩn.

Các mức thời hạn đóng phí bảo hiểm Generali

Thời hạn đóng phí bảo hiểm Generali sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm mà bạn tham gia. Hiện nay Generali áp dụng các mức thời hạn đóng phí bảo hiểm như sau:

• Thời hạn đóng phí bằng thời hạn hợp đồng: Nghĩa là người tham gia cần đóng xuyên suốt định kỳ theo năm hoặc quý kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực cho đến khi hợp đồng kết thúc. 
• Thời hạn đóng phí ngắn hơn thời hạn hợp đồng: Nghĩa là người tham gia đóng phí ngắn hơn so với thời hạn của hợp đồng bảo hiểm đưa ra. 
• Thời hạn đóng phí 1 lần: Nghĩa là người tham gia bảo hiểm sẽ thực hiện việc đóng phí 1 lần vào thời điểm ký kết hợp đồng. 

Dưới đây là bảng thời hạn đóng phí bảo hiểm Generali của một số sản phẩm mà bạn có thể tham khảo:

Mức phí bảo hiểm Generali hiện nay như thế nào?

Phí bảo hiểm nhân thọ Generali không giống nhau giữa các sản phẩm và cũng sẽ có sự riêng biệt đối với từng đối tượng khách hàng khác nhau. Bởi phí bảo hiểm phụ thuộc vào các yếu tố như độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe. Hoặc nếu tham gia sản phẩm bảo hiểm có phạm vi bảo vệ rộng thì mức phí cũng sẽ cao hơn so với các gói bảo hiểm cơ bản. Vì thế dù cùng tham gia một sản phẩm bảo hiểm Generali nhưng mức phí của mỗi người sẽ là khác nhau. 

Hiện nay đối với các dòng sản phẩm bảo hiểm bán online, Generali có đưa ra mức phí cho từng gói bảo hiểm. Cụ thể như sau:

• Phí sản phẩm bảo hiểm tai nạn VITA - Sống An Nhiên: 
  • Gói Cơ bản: Phí từ 522.000 VNĐ/năm
  • Gói Tiết kiệm: Phí từ 1.044.000 VNĐ/năm
  • Gói Phổ thông: Phí từ 1.885.000 VNĐ/năm
  • Gói Nâng cao: Phí từ 3.190.000 VNĐ/năm

Lưu ý: Mức phí trên sẽ thay đổi tùy thuộc vào độ tuổi, nghề nghiệp và lựa chọn gói bảo hiểm của người tham gia.

• Phí sản phẩm bảo hiểm sức khỏe VITA - Sống Như Ý:
  • Gói 100 triệu: Phí từ 1.160.000 VNĐ/năm
  • Gói 300 triệu: Phí từ 2.152.000 VNĐ/năm
  • Gói 400 triệu: Phí từ 2.415.000 VNĐ/năm

Lưu ý: Phí của sản phẩm này sẽ tùy thuộc vào độ tuổi

Riêng đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, để biết được mức phí bảo hiểm, bạn cần lựa chọn sản phẩm phù hợp và cung cấp đầy đủ các thông tin cá nhân liên quan. Sau đó tư vấn viên của Generali sẽ thiết kế gói bảo hiểm với các quyền lợi mong muốn, trong khoản phí cho phép. 

Nhằm hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm có mức phí phù hợp, Generali cung cấp công cụ tính phí. Với công cụ này bạn có thể thử tính phí nhanh trong vòng 2 phút để dễ dàng tìm được gói bảo hiểm phù hợp cho mình.

Các bước sử dụng công cụ tính phí của bảo hiểm Generali như sau:

• Bước 1: Bạn lựa chọn sản phẩm bảo hiểm mình mong muốn tham gia và click vào mục “Thử tính phí”

• Bước 2: Điền các thông tin gồm: độ tuổi, giới tính, số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng, thời gian cho mục tiêu tiết kiệm của bạn. Sau đó chọn Tính phí

• Bước 3: Hệ thống sẽ trả lại kết quả tính phí cho bạn bao gồm các thông tin:
  • Tổng phí bạn sẽ đóng hàng năm. 
  • Các sản phẩm bổ trợ bạn có thể mua kèm. Lưu ý khi bạn kích chọn sản phẩm bổ trợ, tổng phí phía trên sẽ thay đổi
  • Các quyền lợi bạn nhận được

Sau khi thử tính phí xong, nếu thấy mức phí phù hợp bạn có thể nhấn vào nhận tư vấn để được hỗ trợ từ các tư vấn viên của Generali.

Lưu ý: Kết quả tính phí này chỉ mang tính tham khảo, tuy nhiên nó có thể giúp bạn dễ dàng tìm được gói bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.

Các kênh đóng phí bảo hiểm Generali

Generali hiện cung cấp đa dạng các kênh đóng phí bảo hiểm để khách hàng có thể thuận lợi trong việc thực hiện nghĩa vụ đóng phí. Theo đó, khách hàng tham gia bảo hiểm Generali có thể lựa chọn một trong những kênh đóng phí bảo hiểm sau đây:

Đóng phí bảo hiểm qua ngân hàng

Với kênh ngân hàng, bạn có thể lựa chọn các cách:

Ngân hàng thu hộ

Bạn trực tiếp đến các ngân hàng đối tác thu hộ của Generali Việt Nam để đóng phí bảo hiểm bằng cách nộp tiền mặt trực tiếp hoặc trích tiền từ tài khoản của bạn tại các ngân hàng gồm: OCB, Eximbank, Agribank, BIDV. Sacombank, ACB. 

Lưu ý:

• Trong phần nội dung thanh toán bạn cần ghi rõ số Hợp đồng bảo hiểm và mục đích thanh toán là đóng phí bảo hiểm hay hoàn trả khoản tạm ứng... Ví dụ: HD 60001234 dong phi bao hiem SDT 0989123456
• Bạn cần thông báo với nhân viên ngân hàng là "đóng phí bảo hiểm cho Generali Việt Nam" để được hướng dẫn thủ tục chi tiết. Khách hàng sẽ không chịu bất kỳ chi phí phát sinh nào khi đến các ngân hàng này để đóng phí bảo hiểm.

Chuyển khoản

Bạn có thể chuyển khoản hoặc nộp tiền mặt trực tiếp tại một ngân hàng bất kỳ để đóng phí bảo hiểm bằng cách chuyển tiền vào một trong các tài khoản của Generali Việt Nam. Cụ thể như sau:

Lưu ý: 

• Tên Chủ tài khoản/Đơn vị thụ hưởng: Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân Thọ Generali Việt Nam
• Trên Ủy nhiệm chi/Giấy chuyển tiền/nộp tiền, bạn cần ghi rõ số Hợp đồng bảo hiểm, mục đích thanh toán là đóng phí bảo hiểm hay hoàn trả khoản tạm ứng... và số điện thoại của người nộp tiền trong phần nội dung. Ví dụ: HD 60001234 dong phi bao hiem SDT 0989123456

Ngân hàng điện tử

Bạn có thể đóng phí bảo hiểm Generali trực tuyến bằng tài khoản ngân hàng qua ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI của Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) hoặc qua kênh VCB Digibank (phiên bản web) của ngân hàng Vietcombank. Các bước thực hiện về cơ bản như sau:

• Đăng nhập
• Chọn mục "Thanh toán hóa đơn" => Chọn "Phí bảo hiểm"
• Nhập thông tin theo yêu cầu của hệ thống và kiểm tra lại thông tin
• Thực hiện việc thanh toán
• Hệ thống xác nhận thanh toán

Đóng phí bảo hiểm trực tiếp

Khách hàng có thể lựa chọn đóng phí bảo hiểm Generali trực tiếp theo cách sau:

Đóng phí tại điểm thanh toán Payoo

Bạn có thể đóng phí bảo hiểm Generali tại hơn 7.000 cửa hàng có liên kết với Payoo trên toàn quốc bao gồm:

• Cửa hàng tiện lợi: Circle K, FamilyMart, Ministop, B’smart, GS25, Vinmart+...
• Siêu thị: Vinmart, TMart, LotteMart, AEON, SATRA Mart...
• Cửa hàng công nghệ – điện máy: FPT Shop, MediaMart, Nguyễn Kim, Điện máy Pico, Điện máy HC, Chợ Lớn, Thiên Hòa, Phong Vũ...
• Nhà thuốc (Trung Sơn Pharma...), Nhà sách, Cửa hàng xe máy...
• Internet banking: ABBank, BaoVietBank, TPBank...

Với kênh thu phí Payoo, bạn có thể thanh toán các loại phí sau cho Generali:

• Phí ban đầu
• Phí đóng thêm
• Hoàn trả phí tự động; Hoàn trả tạm ứng tiền mặt; hoặc các khoản phí bảo hiểm khác (mua thêm sản phẩm bổ trợ, đổi định kỳ đóng phí, phí khôi phục...)

Lưu ý: 

• Khi nộp phí bảo hiểm bằng cách này bạn chỉ cần cung cấp số Hợp đồng bảo hiểm và loại phí bảo hiểm cần thanh toán cho nhân viên thu ngân tại cửa hàng.
• Sau khi thanh toán hãy nhận biên nhận thanh toán do giao dịch viên cung cấp. Bạn chú ý kiểm tra các nội dung trên Biên nhận thanh toán như: Tên nhà cung cấp trên biên nhận là Generali VN, Mã khách hàng chính là Số Hợp đồng bảo hiểm, Tên khách hàng chính là tên Bên mua Bảo hiểm của Hợp đồng, số tiền bạn đã đóng cho nhân viên tại điểm giao dịch.
• Hiện Payoo có hạn mức giao dịch đến 20 triệu đồng hoặc hơn nữa theo từng loại cửa hàng như sau:
  • Tất cả các điểm thu hộ Payoo ở các thành phố lớn: 50.000.000 VNĐ
  • Chuỗi cửa hàng GS 25: 25.000.000 VNĐ
  • Các điểm thu hộ Payoo ở các tỉnh nhỏ: 20.000.000 VNĐ

• Nếu số tiền giao dịch/lần nhiều hơn hạn mức giao dịch nêu trên, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ thu hộ của Ngân hàng (đóng tiền mặt tại Ngân hàng, chuyển khoản...)

Đóng phí bảo hiểm Generali qua Payoo nhanh chóng và tiện lợi

Đóng phí qua tư vấn viên 

Bạn có thể đóng phí bằng tiền mặt và nhận Phiếu thu điện tử thay cho phiếu thu giấy qua ứng dụng GenPay của Đại diện kinh doanh của Generali.

Đây là cách đóng phí an toàn, minh bạch và rất thuận tiện. Ngay khi hoàn tất việc đóng phí bảo hiểm, bạn sẽ nhận được tin nhắn kèm đường dẫn đến trang GenVita để xem hoặc tải phiếu thu điện tử. Đồng thời phiếu thu điện tử cũng sẽ được công ty gửi qua email nếu bạn có đăng ký email với công ty. Ngay khi xác thực mã OTP và giao tiền cho tư vấn viên, Generali Việt Nam sẽ xác nhận là bạn đã đóng phí.

Đóng phí bảo hiểm qua ví điện tử

Bạn có thể dễ dàng đóng phí bảo hiểm Generali qua các ví điện tử sau:

Đóng qua ví điện tử Payoo

Khi đóng phí qua Payoo bạn có thể truy cập vào website https://bill.payoo.vn hoặc ứng dụng Payoo để thanh toán trực tuyến dễ dàng. Các bước thực hiện đóng phí thông qua ví điện tử Payoo cụ thể như sau:

• Truy cập website/ứng dụng Payoo và chọn "Thanh toán hoá đơn => Bảo hiểm => Generali"
• Nhập số Hợp đồng Bảo hiểm
• Chọn loại phí bảo hiểm cần thanh toán và Nhập số tiền muốn thanh toán
• Kiểm tra thông tin và tiến hành thanh toán

Để thuận tiện bạn nên tải ứng dụng ví điện tử Payoo về máy điện thoại. Ứng dụng này hiện có sẵn trên kho ứng dụng của Google Play và App Store.

Đóng qua ví điện tử Viettel Pay

Người dùng ví điện tử Viettel Pay có thể thanh toán trực tuyến dễ dàng chỉ với 4 bước sau:

• Truy cập vào website https://viettelpay.vn hoặc ứng dụng ViettelPay
• Nhập thông tin cần truy vấn: số Hợp đồng Bảo hiểm hoặc số CMND/CCCD
• Chọn loại phí bảo hiểm cần thanh toán và Nhập số tiền muốn thanh toán
• Xác nhận thanh toán bằng cách nhập mật khẩu ViettelPay và hoàn tất

Đóng phí qua ví điện tử MoMo

Với ứng dụng MoMo, khách hàng thực hiện việc thanh toán như sau:

• Đăng nhập ứng dụng Momo, ở mục "Thanh toán phí bảo hiểm" bạn chọn "Bảo hiểm Generali".
• Nhập thông tin cần truy vấn: số Hợp đồng Bảo hiểm hoặc số CMND/CCCD/Số phiếu thu điện tử
• Chọn loại phí bảo hiểm cần thanh toán và Nhập số tiền muốn thanh toán
• Xác nhận thanh toán và hoàn tất

Đóng phí bảo hiểm qua ứng dụng GenVita

Nhằm tối đa hóa việc phục vụ khách hàng, Generali đã xây dựng ứng dụng GenVita giúp khách hàng dễ dàng trong việc quản lý hợp đồng bảo hiểm. Trong đó có cả tính năng đóng phí bảo hiểm.

Đóng phí qua ứng dụng GenVita, bạn có thể thực hiện dễ dàng qua 5 bước sau:

• Đăng nhập vào GenVita
• Vào phần GenCare (nâng cấp nếu chưa là thành viên)
• Chọn mục "Kế hoạch đóng phí"
• Chọn hợp đồng muốn đóng phí 
• Thực hiện theo hướng dẫn của hệ thống

Những lưu ý khi đóng phí bảo hiểm Generali

Đóng phí bảo hiểm nhân thọ nói chung và bảo hiểm Generali nói riêng là nghĩa vụ và trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm để đảm bảo các quyền lợi cho mình. Đối với phí bảo hiểm Generali khách hàng cần chú ý các vấn đề sau đây:

• Lựa chọn kênh đóng phí phù hợp và thuận tiện với bản thân để đảm bảo đóng đúng thời gian
• Thực hiện việc đóng phí bảo hiểm đầy đủ để duy trì các quyền lợi bảo hiểm. Chẳng hạn như được bảo vệ và hỗ trợ tài chính khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, nhận được tiền đáo hạn hợp đồng, được hưởng lãi suất khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm đầu tư hoặc lãi chia, bảo tức...
• Nắm rõ mức phí bảo hiểm là bao nhiêu để dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với thu nhập của mình. 
• Thời hạn đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm sẽ tùy thuộc vào mỗi sản phẩm và khả năng tài chính của mỗi người. Dù chọn thời hạn đóng phí nào thì bạn cũng nên chủ động đóng phí đầy đủ và đúng hạn để duy trì các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm.
• Nên cân nhắc kỹ lưỡng về mức phí bảo hiểm để có thể duy trì hợp đồng cho đến ngày đáo hạn. Thông thường, bạn chỉ nên dành ra 10 – 15% thu nhập mỗi tháng để phục vụ cho việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ. 
• Kiểm tra kỹ phiếu thu khi đóng phí bảo hiểm Generali. Phiếu thu phí bảo hiểm hợp lệ phải là phiếu thu mà toàn bộ thông tin trên phiếu phải được ghi nhận đầy đủ và rõ ràng, không tẩy xóa, không cắt dán; Phiếu thu còn hạn sử dụng để thu phí. Bạn có thể xem hình ảnh sau để biết cách nhận biết:

Hình ảnh Phiếu thu phí ban đầu hợp lệ

Hình ảnh Phiếu thu phí định kỳ hợp lệ

• Các thông tin thắc mắc liên quan đến việc đóng phí bảo hiểm Generali, bạn có thể liên hệ Tổng đài Chăm sóc Khách hàng qua số: 1900969675

Đóng phí bảo hiểm là trách nhiệm của người tham gia nhằm duy trì các lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại. Khách hàng cần thực hiện nghiêm túc nghĩa vụ và trách nhiệm này. Hy vọng, toàn bộ các thông tin về phí bảo hiểm Generali trên đây sẽ giúp bạn hiểu rõ để đưa ra quyết định đúng đắn trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Generali phù hợp với tài chính của mình.