Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào để có lãi suất tốt nhất?

Tìm hiểu về vay thế chấp

Vay thế chấp là dịch vụ tín dụng cho phép người vay vốn được ứng một khoản vốn từ ngân hàng nhưng phải dùng tài sản thể chấp để đảm bảo cho khoản vay. Những tài sản mà được thế chấp, khách hàng vẫn có quyền được sử dụng, tuy nhiên ngân hàng sẽ giữ giấy tờ pháp lý về tài sản đó. Trường hợp không thể trả được khoản vay khi đến hạn thì quyền sở hữu tài sản đó sẽ được chuyển nhượng hoàn toàn về ngân hàng cho vay. Hai bên đảm bảo quyền lợi của mình thông qua hợp đồng vay vốn cùng thống nhất.

Lợi ích

• Thời gian vay kéo dài. 
• Lãi suất thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng. 
• Số tiền vay cao có thể lên đến hàng tỷ đồng. 
• Hạn mức vay hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị tài sản. 
• Tài sản đã thế chấp nhưng khách hàng vẫn được sử dụng.

Tài sản thế chấp gồm những gì?

Tài sản thế chấp là tài sản quy đổi được giá trị do người vay vốn giao cho ngân hàng để nhận khoản vay. Tài sản này phải đảm bảo vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay vốn hoặc được bên sở hữu tài sản ủy quyền giao cho người vay vốn thế chấp. Mọi điều khoản đều được nêu rõ trong hợp đồng vay vốn, tài sản vay vốn gồm:

• Tài sản hiện vật quy đổi vật chất: Nhà đất, xe, máy móc, thiết bị…
• Giấy tờ có giá trị: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm, chứng nhận quyền sở hữu trí tuệ…
• Tài sản dùng khoản vay để mua: Nhà đất, xe, máy móc, thiết bị…

Nên vay thế chấp ở ngân hàng nào để có lãi suất vay tốt nhất?

Các ngân hàng đều phát triển đa dạng về dịch vụ cho vay trả góp theo hình thức thế chấp. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp với mức lãi suất hấp dẫn mà khách hàng có thể tham khảo:

Ngân hàng Vietinbank

Lãi suất

Mức lãi suất vietinBank được phân bổ theo 2 đối tượng khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp, cụ thể như sau:

Cá nhân

• Cho vay sản xuất kinh doanh với mức lãi suất giao động từ 8.0 - 9.5%/năm với thời hạn 12 tháng
• Cho vay tiêu dùng với mức lãi suất giao động từ 8.0 - 9.5%/năm trong 12 tháng đầu. Sau 12 tháng đầu lãi suất sẽ tăng lên khoảng 3.5%. Với gói vay này được kéo dài đến 20 năm.

Doanh nghiệp

• Với hình thức cho vay ngắn hạn lãi suất từ khoảng 7.5 - 8.5%/năm, với hạn mức là 12 tháng
• Đối với hình thức cho vay dài hạn lãi suất khoảng từ 8.0 -8.5%/năm trong 12 tháng đầu. Sau 12 tháng đầu mức lãi suất sẽ tăng cộng biên độ bình quân 3%.

Tuy nhiên các mức lãi suất trên có thể được thay đổi theo biến động thị trường và từng thời kỳ. Khách hàng cũng có thể liên hệ với chi nhánh VietinBank để cập nhật thông tin mới nhất.

Điều kiện

• Khách hàng vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:
• Đối tượng: Khách hàng phải có độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
• Có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ tiết kiệm… hay tài sản chính là căn nhà bạn định mua, 1 chiếc ô tô bạn định sắm…
• Đảm bảo được khả năng thanh toán khoản vay của ngân hàng.
• Có lịch sử tín dụng tốt và không được có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác
• Sinh sống tại nơi có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.

Ngân hàng BIDV

Lãi suất

Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV 2019 rất ưu đãi, dao động từ 6.5% đến 7.5%. Với mức lãi suất này, bạn có thể an tâm để thế chấp sổ đỏ của gia đình mình tại ngân hàng BIDV. Mức lãi suất cũng chênh lệch cụ thể theo các sản phẩm vay vốn như sau:

• Vay nhu cầu nhà ở BIDV với lãi suất 7.1%.năm, có thời hạn 20 năm, và hạn mức 100%/tài sản đảm bảo.
• Vay mua xe có mức lãi suất 7.1%/năm, thời hạn vay là 7 năm và hạn mức cho vay là 100%/giá trị xe.
• Vay kinh doanh có mức lãi suất cực ưu đãi chỉ 6.5%/năm, có thời hạn là 5 năm
• Gói vay hỗ trợ chi phí du học có lãi suất 7.5%/năm với hạn mức 80% chi phí, thời gian lên đến 10 năm.
• Vay ứng trước tiền bán chứng khoán lãi suất 7/5%/năm với thời hạn vay 1 năm
• Vay cầm cố chứng khoán lãi suất 7.5 thời gian cho vay 1 năm, hạn mức lên đến khoảng 20 tỷ
• Qua đó cho thấy mức lãi suất của BIDV đã hỗ trợ tối đa cho khách hàng vay vốn theo nhiều gói sản phẩm. Tuy nhiên mức lãi suất trên có thể được điều chỉnh theo thời kỳ và thả trôi theo thị trường.

Điều kiện

• Người vay vốn có độ tuổi từ 18 - 60 tuổi, sinh sống và làm việc trên cùng địa bàn chi nhánh cho vay hoặc địa bàn lân cận các chi nhánh BIDV cho vay.
• Có nguồn thu nhập bình quân ổn định và đủ trả nợ ngân hàng.
• Có tài sản bảo đảm là bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản thuộc sở hữu của bên thứ 3.
• Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Vay thế chấp tài sản

Ngân hàng Vietcombank

Lãi suất

Vietcombank có mức lãi suất ưu đãi hỗ trợ khách hàng, với các gói ưu đãi cho khách hàng chọn lựa như sau:

• Ưu đãi: 8,1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
• Ưu đãi: 8,9%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên.
• Ưu đãi: 9,4%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên.
• Ưu đãi: 10,2%/năm cố định trong 60 tháng đầu tiên.
• Với mức ưu đãi trên, có thể thấy vietcombank có mức lãi suất khá là hấp dẫn. Dĩ nhiên các mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể được điều chỉ theo chương trình và thời gian.

Điều kiện

 Mỗi sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank đều có những điều kiện khác nhau, tuy nhiên nhìn chung khách hàng cần đáp ứng các điều kiện dưới đây:

• Cá nhân không quá 45 tuổi (đối với vay mua ô tô là không quá 60 tuổi), có nhu cầu vay vốn để tiêu dùng, mua nhà, mua xe, kinh doanh
• Có thu nhập hàng tháng từ 10 triệu đồng trở lên hoặc từ 20 triệu đồng trở lên nếu cả vợ/chồng cùng cam kết trả nợ
• Có tài sản bảo đảm là bất động sản của người vay hoặc của bố mẹ người vay hoặc tài sản hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá
• Có lịch sử vay trả nợ tốt (trong trường hợp đã từng vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào)
• Đạt chuẩn xếp hạng tín dụng của Vietcombank theo quy định của sản phẩm

Để nắm rõ các thông tin khách hàng có thể tham khảo thêm: Thông tin chi tiết sản phẩm vay thế chấp ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng VPBank

Lãi suất

Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng VPBank giao động khoảng 6,9%/năm. mức lãi suất này có thể giao động cụ thể theo các gói vay sau:

Vay mua nhà

• Gói 1: Lãi suất 6,9%/năm, với thời gian ưu đãi 6 tháng, thời gian vay tối đa 300 tháng với tỷ lệ vay vốn 70%
• Gói 2: Lãi suất 7,9%/năm, thời gian ưu đãi 12 tháng, thời gian vay tối đa 300 tháng với tỷ lệ vay 70%

Vay mua xe

• Gói 1: Lãi suất 5.9%, thời gian ưu đãi 3 tháng, thời gian vay 96 tháng, tỷ lệ vay tối đa 85%
• Gói 2: Lãi suất 6,9%, thời gian ưu đãi 6 tháng, thời gian vay 96 tháng, tỷ lệ vay tối đa 85%
• Gói 3: Lãi suất 7,9%, thời gian ưu đãi 12 tháng, thơì gian vay 96 tháng, tỷ lệ vay tối đa 85%

Ngoài thời gian ưu đãi mức lãi suất có thể giao động và được điều chỉnh, theo thời kỳ và chương trình của từng gói vay của VPBank.

Điều kiện

Dù bạn vay theo hình thức nào thì khi vay thế chấp tại VPBank bạn vẫn cần tuân theo các điều kiện vay thế chấp chung sau:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài
• Sinh sống/làm việc thường xuyên tại các tỉnh thành phố có chi nhánh của ngân hàng VPBank cho vay hoặc những khu vực giáp ranh tỉnh/thành phố chi nhánh cho vay.
• Khả năng trả nợ: Có thu nhập ổn định, thường xuyên và phải đảm bảo bạn có khả năng trả nợ
• Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp theo quy định ngân hàng VPBank.

Với mức ưu đãi và các gói vay trên VPBank đã hỗ trợ tối đa cho khách hàng sử dụng dịch vụ được an tâm, và lựa chọn theo mức phù hợp của bản thân. Ngoài ra khách hàng cũng nên đến các chi nhánh hay liên hệ phòng giao dịch tại VPBank để cập nhật thông tin về lãi suất mới nhất. Bởi mức lãi suất này có thể được thay đổi theo thời gian và gói vay.

Đọc thêm: Thủ tục và điều kiện vay thế chấp VPBank như thế nào?

Vay khoản vốn bằng thế chấp

Ngân hàng ACB

Với sự đa dạng về mặt dịch vụ, mỗi dịch vụ có một thế mạnh riêng. ACB luôn tự tin khẳng định mình sẽ làm hài lòng hầu hết khách hàng khi vay vốn tại đây. 

Lãi suất

ACB đưa ra khá nhiều mức lãi suất tùy thuộc vào mục đích vay qua bảng sau:

Đọc thêm: So sánh lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng ACB

Điều kiện

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại vùng quản lí của ngân hàng ACB.
• Có năng lực pháp luật hình sự, dân sự
• Khách hàng trong độ tuổi lao động 18 – 60 tuổi.
• Tài sản thế chấp có giá trị định được như nhà, đất, xe cộ, hợp đồng kinh doanh…
• Có mức thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Không có lịch sử tín dụng nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng nào.

Ngân hàng VIB

Lãi suất

 Mức lãi suất tại VIB định mức theo các sản phẩm được thể hiện qua bảng sau:

Mức lãi suất được áp dụng trong thời gian ưu đãi, ngoài thời gian ưu đãi mức lãi suất có thể được thả trôi và thay đổi theo thời kỳ.

Tham khảo thêm: So sánh lãi suất vay thế chấp tại VIB

 Điều kiện

Với những lãi suất ưu đãi như vậy, khách hàng phải thỏa mãn những điều kiện sau để có thể tham gia vay vốn tại VIB.

• Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam độ tuổi từ 20 – 55 (áp dụng cho cả nam và nữ)
• Cam kết tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu từ các ngân hàng khác
• Đưa ra dự án có khả thi về đầu tư phát triển kinh doanh của cá nhân, doanh nghiệp hoặc mở rộng cơ sở sản xuất
• Khách hàng có khả năng tài chính đủ trả nợ và có tài sản đảm bảo hợp lý, hợp pháp cho khoản vay.

Để cập nhật thông tin mức lãi suất chính xác nhất khách hàng có thể liên hệ phòng giao dịch và các chi nhánh gần nhất.

Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Dịch vụ vay thế chấp được các ngân hàng chú trọng và thường xuyên đưa ra các gói ưu đãi vay hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu bạn có nhu cầu vốn và có tài sản đủ điều kiện thế chấp, bạn cần lưu ý thêm một số gợi ý sau:

• Hầu hết các ngân hàng đều đưa ra mức lãi vay ưu đãi của chương trình khuyến mãi hiện hành, tức là theo thông thường, ưu đãi được áp dụng không quá 36 tháng
• Mức lãi vay ưu đãi luôn khá hấp dẫn nhưng nó không phải lãi suất vay áp dụng cho toàn bộ thời hạn vay. Tức là, khi hết thời gian ưu đãi, lãi sẽ lại tăng
• Hãy cân nhắc giữa lãi ưu đãi trong thời hạn 36 tháng hay 3 năm và lãi vay thực trong thời hạn tối thiểu 15 năm hay trong 12 năm còn lại
• Dịch vụ vay thế chấp tốt luôn đảm bảo ổn định mức lãi vay thế chấp thực áp dụng trong suốt thời hạn vay chứ không phải lãi suất ưu đãi
• Nếu bạn đang cân nhắc lãi suất ưu đãi và có khả năng tất toán nợ nhanh, hãy cân nhắc tới mức phí phạt khi tất toán trước hạn của ngân hàng đó có hay không? cao hay không?
• Nếu bạn có khả năng tất toán nợ nhanh, hãy chọn ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi và mức phạt tất toán trước hạn thấp hoặc không phạt.

Như vậy, các dịch vụ vay thế chấp của các ngân hàng và các ưu đãi vay rất phong phú, gây khó khăn trong sự lựa chọn ngân hàng vay. Nhưng bạn vẫn có thể tìm được ngân hàng có dịch vụ tốt thực sự nếu bạn tham khảo kỹ thông tin lãi vay, ưu đãi vay, chính sách vay trước khi ký hợp đồng.

Để nhận được sự hỗ trợ chi tiết nhất về mọi vấn đề thắc mắc khách hàng hãy đăng ký TẠI ĐÂY các chuyên gia tài chính TheBank sẽ hỗ trợ một cách nhanh nhất