Thẻ tín dụng MasterCard là gì? Top 5 thẻ tín dụng Mastercard nhiều ưu đãi nhất

Thẻ tín dụng là một trong những loại thẻ ngân hàng, có tính năng thanh toán trước mà không cần phải có số dư trong thẻ. Với những tính năng hấp dẫn thẻ tín dụng được nhiều người lựa chọn sử dụng đặc biệt là thẻ tín dụng MasterCard. Dưới đây là top các thẻ tín dụng MasterCard có nhiều ưu đãi nhất bạn có thể tham khảo.

Thẻ tín dụng MasterCard là gì?

Thẻ tín dụng MasterCard còn gọi là thẻ MasterCard Credit là thẻ thanh toán quốc tế cho phép thanh toán trước, trả tiền sau. Thẻ tín dụng MasterCard thuộc công ty MasterCard Worldwide, một công ty đa quốc gia có trụ sở ở Purchase, New York, Mỹ phát hành. Hạn mức thẻ tín dụng MasterCard sẽ được ngân hàng cấp dựa theo thu nhập, khả năng tài chính của bạn. Dấu hiệu nhận biết loại thẻ này là logo "MasterCard" được in rõ trên bề mặt của mỗi tấm thẻ. 

Bạn sẽ được mua sắm thoải mái trong hạn mức tín dụng đó và thanh toán nợ thẻ tín dụng vào cuối kỳ sao kê. Do đó, thủ tục làm thẻ MasterCard Credit sẽ phức tạp hơn vì ngân hàng yêu cầu bạn phải chứng minh tài chính.

Ưu điểm của thẻ tín dụng MasterCard

• Được chấp nhận rộng rãi tại hàng triệu điểm thanh toán trên toàn thế giới: Hiện nay thẻ Mastercard đã có mặt ở hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ. Như vậy khi đi công tác hoặc du lịch tại nước ngoài, bạn  không phải đổi tiền trước, bạn chỉ cần thẻ tín dụng MasterCard là có thể dễ dàng thanh toán, khi cần rút tiền chỉ cần tới cây ATM có logo của MasterCard, nhập mã PIN rồi tiến hành giao dịch như thẻ ATM ở Việt Nam. Ngoài ra, bạn dùng thẻ này để thanh toán khi đặt mua hàng online tại các website trong nước và quốc tế một cách dễ dàng.
• Ưu đãi và chương trình khuyến mãi: MasterCard thường cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, giảm giá và ưu đãi đặc biệt cho người dùng thẻ. Điều này có thể bao gồm ưu đãi mua sắm, giảm giá vé máy bay, dịch vụ du lịch, quyền truy cập vào các sự kiện đặc biệt và nhiều hơn nữa. Ngoài ra, người dùng còn có thể tích điểm thưởng và tận dụng chương trình đổi điểm thưởng để nhận các phần thưởng giá trị.
• Không phải mang theo nhiều tiền mặt trong người: khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn không cần phải mang theo 1 lượng tiền mặt lớn, tránh được những rủi ro do mất cắp, rơi rớt.
• Bảo mật và an toàn: MasterCard áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu và xác minh hai lớp để đảm bảo an toàn cho người dùng. Chính sách bảo vệ người dùng của MasterCard cũng bao gồm bảo hiểm giao dịch và bảo vệ phản hồi phí, giúp ngăn chặn gian lận và bảo vệ quyền lợi của người dùng.

Nhược điểm của thẻ tín dụng MasterCard

Mặc dù thẻ tín dụng MasterCard có nhiều ưu điểm, nhưng cũng có một số nhược điểm cần lưu ý. Dưới đây là một số nhược điểm của thẻ tín dụng MasterCard:

• Lãi suất và phí: Nếu không trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trước hạn, người dùng sẽ phải trả lãi suất. Lãi suất thẻ tín dụng Mastercard thường khá cao, đặc biệt nếu người dùng không thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, có thể có các khoản phí đi kèm như phí thẻ hàng năm, phí quản lý tài khoản, phí rút tiền mặt, v.v.
• Rủi ro nợ nần: Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến rủi ro tích tụ nợ nần. Nếu người dùng không quản lý tài chính cá nhân tốt có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ và chịu các hậu quả tài chính như mất điểm tín dụng và khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai.
• Rủi ro bảo mật: Mặc dù Mastercard đã áp dụng các biện pháp bảo mật tiên tiến, nhưng vẫn có nguy cơ mất thông tin cá nhân và lộ thông tin thẻ tín dụng. Các hoạt động mua sắm trực tuyến có thể gặp rủi ro từ các hoạt động gian lận và hack thông tin.

Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Mastercard

Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng MasterCard

Để mở thẻ tín dụng MasterCard cần đáp ứng đủ điều kiện chung và điều kiện về năng lực tài chính theo quy định của từng ngân hàng. Về điều kiện chung, khách hàng cần phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Là công dân Việt Nam/người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 trở lên
• Chủ thẻ bắt buộc phải có CMND/CCCD/hộ chiếu (còn hạn) khi làm thẻ.
• Có thu nhập tài chính ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Có điểm tín dụng tốt thông qua các giao dịch đúng hạn, đặc biệt không nằm trong các nhóm nợ xấu tín dụng của ngân hàng (không thuộc 3-5 nhóm nợ xấu theo quy định).

Thủ tục cấp thẻ tín dụng 

Các loại hồ sơ, giấy tờ mà khách hàng cần chuẩn bị bao gồm:

• Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng.
• Giấy tờ tùy thân: CCCD/Hộ chiếu
• Hộ khẩu/ KT3/ Chứng từ chứng minh nơi cư trú.
• Chứng từ chứng minh thu nhập theo quy định của ngân hàng.

Cách thức mở thẻ tín dụng 

Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng MasterCard, có thể thực hiện theo 2 cách sau

• Cách 1: Mở thẻ tại Chi nhánh/Phòng giao dịch của ngân hàng 

Bước 1: Khách hàng đăng ký tại phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng gần bạn nhất và cung cấp đầy đủ thông tin và hồ sơ theo yêu cầu của nhân viên ngân hàng.

Bước 2:  Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ, đối chiếu thông tin của khách hàng cung cấp với các thông tin lưu trữ tại ngân hàng và thông tin trên giấy tờ tùy thân của khách hàng.

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ và và cấp thẻ tín dụng cho những hồ sơ đạt yêu cầu

Lưu ý: Ngân hàng sẽ từ chối cấp phát thẻ cho bạn khi hồ sơ của bạn cung cấp chưa đầy đủ, có gian lận trong hồ sơ hoặc chưa đủ điều kiện phát hành thẻ. 

Bước 4: Thời gian từ khi khách hàng hoàn thiện đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng đến khi nhận thẻ là từ 5-7 ngày làm việc

• Cách 2: Đăng ký phát hành thẻ trực tuyến 

Bên cạnh hình thức mở thẻ tại quầy, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp dịch vụ phát hành mở thẻ tín dụng online . Khi mở thẻ tín dụng MasterCard online, người dùng nên thực hiện mở thẻ trên ứng dụng chính thống của ngân đó hoặc truy cập trực tiếp vào trang web của ngân hàng mở thẻ để hạn chế tối đa những rủi ro gặp phải.

So sánh thẻ tín dụng MasterCard và Visa 

Về bản chất 2 loại thẻ này không khác nhau đều có tính năng thanh toán online và offline trên phạm vi toàn cầu. Thẻ tín dụng VISA thuộc công ty Visa International Service Association của San Francisco, California, Mỹ.

Điểm khác biệt duy nhất là 2 thẻ thuộc hai mạng lưới thanh toán khác nhau. Ngoài ra, khi xét về độ phổ biến của hai loại thẻ này cũng có khác nhau đôi chút. Mỗi một khu vực hay một quốc gia sẽ có sự ưa chuộng thẻ MasterCard hoặc Visa hơn. Cụ thể:

• Tại Việt Nam thẻ tín dụngVisa được chấp thuận ở nhiều điểm hơn;
• Thẻ Visa thường được ưa chuộng tại các quốc gia châu Á;
• Tại Singapore và My thì MasterCard lại nổi trội hơn;
• Còn tại châu Âu thì mức độ phổ biến của hai loại thẻ này là tương đương nhau.

Top 5 thẻ tín dụng Mastercard có nhiều ưu đãi nhất 

Thẻ tín dụng World Mastercard Sacombank

Đây là một trong những sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank cao cấp được ngân hàng Sacombank liên kết với tổ chức thẻ Mastercard phát hành nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm hàng hóa, dịch vụ của khách hàng. Thẻ tín dụng World Mastercard Sacombank có hạn mức từ 100 triệu trở lên và không giới hạn hạn mức chi tiêu. Chủ thẻ được hưởng nhiều ưu đãi đến từ Sacombank và từ tổ chức Mastercard.

Ưu đãi đanh cho chủ thẻ tín dụng World Mastercard Sacombank

• Miễn phí phát hành và miễn phí thường niên thẻ phụ; miễn lãi 55 ngày
• Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết và không liên kết với Sacombank
• Được tặng kèm bảo hiểm du lịch toàn cầu có giá trị bồi thường lên đến 11,6 tỷ đồng
• Trải nghiệm hơn 1.300 Phòng chờ sân bay VIP toàn cầu
• Chủ thẻ World Mastercard Sacombank sẽ được miễn phí chơi Golf  3 lượt/năm tại: Đầm Vạc Golf & Country Club (Vĩnh Phúc); Montgomerie Links Vietnam Golf Club (Quảng Nam), Long Thàng Golf Club (Đồng Nai), Tân Sơn Nhất Golf (TP HCM), Long Biên Golf ( Hà Nội)
• Chủ thẻ được miễn phí dịch vụ Spa 3 lượt/năm áp dụng tại: Le Spa du Metropole số 15 Ngô Quyền, quận Hoàn Kiếm, HN;  L'apothiquaire Spa tại Quận 1, TP HCM và phường 7 quận 3, TPHCM

Sản phẩm thẻ tín dụng World MasterCard Sacombank

Thẻ tín dụng VPBank StepUp MasterCard

Thẻ tín dụng VPBank StepUp MasterCard là một trong những sản phẩm đang rất được ưu chuộng thuộc loại thẻ tín dụng VPBank liên kết với tổ chức Mastercard phát hành. Thẻ được đánh giá cao vì mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ.

Ưu đãi đanh cho chủ thẻ tín dụng VPBank StepUp MasterCard

• Miễn phí phát hành thẻ 
• Miễn lãi tối đa 45 ngày cho chủ thẻ
• Hoàn 2% cho các chi tiêu ăn uống và xem phim, hoàn 0.3% cho các chi tiêu khác.Hoàn tiền lên đến 6%, số tiền hoàn tối đa 600.000 VND/kỳ sao kê cho các chi tiêu trực tuyến trong các lĩnh vực Thời trang, Công nghệ, Sách báo, Dịch vụ taxi hoặc tại Tiki, Lazada, Sendo, Adayroi
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho thẻ chính khi thẻ chính có từ 3 giao dịch chi tiêu trong vòng 30 ngày đầu sau khi mở theo. Năm tiếp theo cho thẻ chính nếu có tổng chi tiêu của cả thẻ chính và thẻ phụ trong năm hiện tại đạt từ 100 triệu đồng.
• Ưu đãi trả góp 0% kì hạn 3,6,9,12 tháng tại hơn 150 đối tác trên toàn quốc
• Giảm giá đến 30% tại hơn 5.000 cửa hàng, đối tác ăn uống, du lịch, mua sắm như: Nhà hàng COCA, Thái Blah Blah, Mamma Mia - Itali Restaurant, Thời trang Pantio, Owen, Sunfly, Winny, Orchard, Baysieure.com - Jaya Travel, Novotel Nha Trang,...

Thẻ tín dụng VPBank StepUp MasterCard có nhiều ưu đãi hấp dẫn

Thẻ tín dụng Vietcombank MasterCard World

Một trong những sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank được tin dùng và ưa chuộng nhất hiện nay là thẻ tín dụng Vietcombank MasterCard World. Đây là sản phẩm thẻ mang đến nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ. 

Các ưu đãi dành cho chủ thẻ Vietcombank MasterCard World:

• Ưu đãi mở thẻ: Miễn phí phát hành, phí cấp lại thẻ/thay thế/đổi lại thẻ và phí thay đổi hạn mức
• Miễn lãi lên đến 55 ngày
• Ưu đãi hoàn tiền lên đến 5% cho các chi tiêu liên quan đến ăn uống và du lịch tại nước ngoài giá trị hoàn tiền tối đa: 800.000 VNĐ/kỳ sao kê. Hoàn 0,5% doanh số chi tiêu cho các giao dịch còn lại.
• Ưu đãi bảo hiểm với quyền lợi bảo hiểm tối đa lên tới 11.65 tỷ VNĐ
• Ưu đãi giảm giá 50% phí ra sân khi chơi Golf tại 28 sân golf tại Việt Nam, Singapore, Malaysia, Indonesia, Thailand, Philipines, Trung Quốc, Đài Loan, Hàn Quốc (tối đa 4 lần/khách hàng/năm). Các sân Golf nằm trong chương trình giảm giá gồm: Câu lạc bộ gôn Sentosa; Warren Golf & Country Club;  Khu du lịch Golf Sông Bé; The Montgomerie Việt Nam; Câu lạc bộ gôn & đồng quê Ngôi sao Chí Linh; Câu lạc bộ gôn Đà Nẵng; Câu lạc bộ Golf Long Thành; Câu lạc bộ gôn & đồng quê Việt Nam; Sea Links Golf & Country Club; Câu lạc bộ gôn Yango; Câu lạc bộ gôn Pun Hlaing
• Hưởng các ưu đãi về dịch vụ ngân hàng bán lẻ:
• Ưu đãi miễn phí thường niên năm đầu cho 01 thẻ phụ hoặc khi phát hành 01 thẻ tín dụng quốc tế thương hiệu khác của Vietcombank (ngoại trừ thẻ tín dụng quốc tế hạng cao cấp
• Cơ hội giảm giá lên đến 30% khi đặt phòng tại hệ thống khách sạn, Resort thuộc Fusion Hotel Group: Fusion Suites Đà Nẵng, Fusion Suites Sài Gòn, Fusion Suites Vũng Tàu và Maia Resort Quy Nhơn
• Giảm giá 25% cho đặt phòng tại Fusion Resort Phú Quốc, Fusion Resort Cam Ranh và Fusion Maia Đà Nẵng; giảm giá 20% cho đặt phòng tại Alba Wellness Valley by Fusion. 

Nhiều ưu đãi trong thẻ Vietcombank MasterCard World

Thẻ tín dụng VIB Premier Boundless MasterCard

Đây là một sản phẩm thuộc thẻ tín dụng VIB với đặc quyền vô hạn với hạn mức lên đến 1,2 tỷ đồng. Sản phẩm này mang lại nhiều ưu đãi cho chủ thẻ:

Các ưu đãi dành cho chủ thẻ:

• Miễn phí phát hành
• Hoàn 100% phí thường niên năm đầu dành cho chủ thẻ tín dụng VIB mở mới
• Ưu đãi trả góp 0% lãi suất tại hơn 100 đối tác của VIB: Ưu đãi này cho phép chủ thẻ sở hữu ngay bất kỳ sản phẩm nào mà mình yêu thích và trả dần với kỳ hạn lên đến 12 tháng, lãi suất 0%. Chương trình được áp dụng tại hơn 100 đối tác của VIB như: Tiki, Sendo, Shopee, Lazada, Thế Giới di động, FPT Shop, Nha khoa Shinbi, Điện máy HC, OPPO shop...
• Miễn phí quản lý giao dịch ngoại tệ cho các giao dịch nước ngoài trong 03 kỳ sao kê đầu tiên từ ngày phát hành thẻ lần đầu
• Tích lũy dặm thưởng cho mọi chi tiêu: 
  • Nhận 2 dặm thưởng cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu tại Vietnam Airlines
  • Nhận 1,5 dặm thưởng cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu tại nước ngoài
  • Nhận 1 dặm thưởng cho mỗi 25.000 VNĐ chi tiêu trong nước
  • Dặm thưởng được tự động tích lũy và quy đổi sang tài khoản Hội viên Bông Sen Vàng
• Ưu đãi Miễn phí thường niên năm tiếp theo khi chi tiêu tối thiểu 30 triệu đồng/tháng trong năm liên trước.
• Đặc quyền sử dụng hơn 1.000 phòng chờ tại các sân bay trên toàn thế giới: Chủ thẻ được trải nghiệm tại hơn 1.000 phòng chờ tại hơn 400 sân bay trên toàn thế giới, cũng như các ưu đãi ẩm thực, spa và mua sắm hấp dẫn tại các cửa hàng đối tác tại sân bay. Đây là đặc quyền sử dụng phòng chờ cao cấp với chương trình Mastercard Airport Experiences được cung cấp bởi LoungeKey dành riêng cho chủ thẻ VIB Premier Boundless
• Miễn phí không giới hạn lượt sử dụng phòng chờ cao cấp cho thẻ chính và thẻ phụ
• Ưu đãi lên đến 10% các hạng mục mua sắm, ăn uống, spa ở các cửa hàng đối tác tại sân bay

Thẻ tín dụng VIB Premier Boundless MasterCard là dòng thẻ tín dụng đặc quyền có nhiều ưu đãi

Thẻ tín dụng HSBC Premier MasterCard

Đây là sản phẩm thẻ tín dụng HSBC do ngân hàng HSBC liên kết với tổ chức thẻ MasterCard phát hành, được chấp nhận thanh toán tại hơn 25 triệu điểm giao dịch có logo MasterCard và mang đến nhiều chương trình ưu đãi đặc quyền hấp dẫn.

Các ưu đãi dành cho chủ thẻ:

• Miễn phí mở thẻ; miễn phí thường niên thời hạn không tính lãi lên đến 55 ngày
• Ưu đãi quà tặng chào mừng hấp dẫn: Quà tặng Đồng hồ Samsung Galaxy Fit và Sổ tay HSBC Premier
• Ưu đãi giảm giá lên đến 50% khi đặt gói tạp chí Forbes trong vòng 12 tháng tại https://datbao.forbesvietnam.com hoặc ưu đãi 50% cho dịch vụ khám sức khoẻ tổng quát
• Giảm đến 20% các dịch vụ khác; giảm 15% cho các gói khám sức khỏe tại các bệnh viện hàng đầu tại Singapore, Malaysia & Thailand thông qua Chương trình du lịch kết hợp chăm sóc sức khỏe
• Ưu đãi tích lũy điểm thưởng: 25 Điểm thưởng = 1 dặm (tương đương 25.000 VND); 45 Điểm thưởng = 1 dặm (tương đương 45.000 VND). Chủ thẻ có thể quy đổi dặm bay từ Điểm thưởng thẻ tín dụng Premier World Mastercard để lấy vé máy bay của rất nhiều hãng hàng không đối tác như Vietnam Airlines, Singapore Airlines, SilkAir, Cathay Pacific, Thai Airways, Dragon Air, American Airlines...
• Ưu đãi trả góp 0% lãi suất
• Tặng bảo hiểm giao dịch do mất thẻ hoặc gian lận thẻ đến 20 triệu VND/trường hợp và 230 triệu VND/năm
• Ưu đãi hỗ trợ giáo dục: Chủ thẻ được ưu đãi trả góp 0% học phí tại Trung tâm Anh ngữ ILA;  ưu đãi miễn gói Tư vấn du học trị giá từ $500 - $1000, giảm 15% học phí khóa IELTS, Giảm 10% cho các khóa học GCSE tại trung tâm học thuật  tại New Pathway Education.

Mở thẻ tín dụng HSBC Premier MasterCard được hưởng nhiều ưu đãi

Với các tính năng và ưu đãi đặc biệt, thẻ tín dụng MasterCard thực sự là sản phẩm thẻ mang đến nhiều trải nghiệm thú vị cho khách hàng khi chi tiêu mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Hy vọng qua bài viết bạn có thể nắm rõ các chương trình ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng MasterCard của từng ngân hàng để có thể lựa chọn dễ dàng nhất sản phẩm phù hợp với mình.