Cho vay hợp vốn là gì? Quy trình cho vay hợp vốn

Cho vay hợp vốn là gì?

Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn, theo đó có hai tổ chức tín dụng trở lên cùng thực hiện cho khách hàng vay để thực hiện dự án hoặc phương án vay vốn. Trong số các doanh nghiệp đứng ra cho vay sẽ có một tổ chức tín dụng đứng ra làm đầu mối dàn xếp với các tổ chức tín dụng còn lại.

Đặc điểm của cho vay hợp vốn

Các đặc trưng cơ bản của cho vay hợp vốn có thể kể đến như sau:

• Cho vay hợp vốn bắt buộc phải có sự tham gia của 2 tổ chức tín dụng trở lên, trong đó sẽ có 1 bên đứng ra làm đầu mối chịu trách nhiệm chính.
• Cho vay hợp vốn thường áp dụng cho những khoản trả góp lớn hoặc những khoản vay khó được thẩm định hoặc dự án nằm ở khu vực vùng sâu, vùng xa…
• Đồng tiền được sử dụng trong cho vay hợp vốn có thể là đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tùy theo nhu cầu của khách hàng.

Nguyên tắc cấp tín dụng hợp vốn

Là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn nên việc cho vay hợp vốn phải tuân theo các nguyên tắc được quy định tại Điều 3 Thông tư 42/2011/TT-NHNN (sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 24/2016/TT-NHNN), cụ thể như sau:

• Cho vay hợp vốn chỉ được thực hiện khi các bên đều tự nguyện tham gia, đồng thời áp dụng nguyên tắc cùng thẩm định, cùng quyết định cho khách hàng vay và cùng chịu trách nhiệm về việc cho vay
• Các thành viên tham gia đóng góp vốn theo tỷ lệ tham gia đã thỏa thuận và được quy định trong hợp đồng vốn, có quyền được hưởng lợi ích gồm lãi, phí, đồng thời có trách nhiệm chia sẻ chi phí, rủi ro trong quá trình cho vay. Các khoản phí đã được bên cho vay hợp vốn và khách hàng thỏa thuận
• Thành viên đầu mối cho vay hợp vốn có thể có các vai trò như thành viên đầu mối dàn xếp cấp tín dụng hợp vốn, thành viên đầu mối thanh toán, thành viên đầu mối nhận tài sản đảm bảo. Thành viên đầu mối thanh toán có thể đảm nhiệm đồng thời các vai trò trên, điều này do các bên thỏa thuận sao cho phù hợp với quy định pháp luật. Riêng với các tổ chức tín dụng nước ngoài tham gia cho vay tín dụng sẽ không được phép đảm nhiệm vai trò là thành viên đầu mối thanh toán.
• Các thành viên có nghĩa vụ thực hiện theo đúng các nhiệm vụ đã được phân công, đồng thời có quyền hưởng thù lao từ việc thực hiện nhiệm vụ được các thành viên khác ủy quyền
• Trừ tổ chức tín dụng nước ngoài, các thành viên tham gia cho vay hợp vốn phải đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn

Việc ký kết cho vay hợp vốn phải tuân thủ các nguyên tắc do Ngân hàng Nhà nước quy định

Khi nào được cho vay hợp vốn?

Việc cho vay hợp vốn chỉ được thực hiện khi:

• Nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng vượt quá giới hạn cấp tín dụng của tổ chức tín dụng
• Khả năng tài chính và nguồn vốn của một tổ chức tín dụng không đủ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng 
• Tổ chức tín dụng có nhu cầu phân tán rủi ro từ hoạt động cho vay hợp vốn
• Khách hàng có mong muốn được vay hợp tốn từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau
• Các tổ chức tín dụng cho vay hợp vốn theo chỉ đạo của Chính phủ đối với các dự án quan trọng

Quy trình cho vay hợp vốn

Việc cho vay hợp vốn được thực hiện theo quy trình sau:

• Khách hàng có nhu cầu vay hợp vốn đưa ra yêu cầu vay hợp vốn, tổ chức tín dụng thẩm định sơ bộ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của khách hàng
• Tổ chức tín dụng đứng đầu đưa ra lời mời với các ngân hàng khác bằng cách gửi thư mời và bản sao hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, báo cáo kết quả thẩm định sơ bộ cho các tổ chức tín dụng có ý định dự kiến cho vay
• Các tổ chức tín dụng thẩm định và đưa ra quyết định về việc cho vay hợp vốn 
• Các thành viên ký hợp đồng hợp vốn
• Tổ chức tín dụng đứng đầu ký hợp đồng chính thức cho vay với khách hàng
• Các thành viên đóng góp phần vốn tham gia theo cam kết và hợp đồng vốn
• Tổ chức tín dụng đứng đầu tập trung vốn từ các thành viên còn lại rồi chuyển vốn cho khách hàng
• Tổ chức tín dụng đứng đầu nhận lại tiền hoàn trả bao gồm cả nợ gốc và phí từ khách hàng
• Tổ chức tín dụng đứng đầu thực hiện phân chia khoản tiền đó cho các thành viên tham gia theo tỷ lệ đã thỏa thuận

Cho vay hợp vốn đem đến những lợi ích gì?

Cho vay hợp vốn là một trong những hình thức cấp tín dụng hợp vốn ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn, bởi nó có vai trò quan trọng và đem đến nhiều lợi ích.

Cho vay hợp vốn giúp cho doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận được các khoản vay mà các tổ chức tín dụng vừa có khả năng cho vay vừa giảm thiểu, chia sẻ được rủi ro từ hoạt động cấp tín dụng này. Mức vay vốn cũng nhiều hơn so với việc chỉ vay của một tổ chức tín dụng duy nhất, doanh nghiệp có nhiều điều kiện để hoạt động kinh doanh tốt hơn.

Việc giải ngân khoản vay cũng được thực hiện vô cùng đơn giản và nhanh chóng, do ngân hàng sẽ làm đầu mối bảo đảm tiền vay và thu xếp để các ngân hàng khác tham gia.

Một số sản phẩm vay hợp vốn nổi bật hiện nay

Khách hàng có nhu cầu vay hợp vốn thường lựa chọn dịch vụ của các ngân hàng bởi tính an toàn và ít rủi ro, dưới đây là một số sản phẩm vay hợp vốn nổi bật tại ngân hàng mà bạn có thể tham khảo.

* Vay hợp vốn của VietinBank

VietinBank triển khai hình thức cho doanh nghiệp vay hợp vốn, theo đó loại tiền được sử dụng cho vay có thể là VNĐ hoặc ngoại tệ.

Doanh nghiệp được vay theo dự án đầu tư với thời hạn linh hoạt trung hoặc dài hạn với các khoản vay lớn.

Các loại tài sản đảm bảo cũng vô cùng đa dạng, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng. Tài sản đảm bảo bao gồm bất động sản, tài sản hình thành từ vay vốn hoặc các tài sản khác được ngân hàng chấp thuận.

* Vay hợp vốn của VPBank

VPBank cũng là một trong những ngân hàng triển khai hình thức cho vay hợp vốn để hỗ trợ doanh nghiệp, bất cứ doanh nghiệp nào hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam có nhu cầu vay vốn đều có thể đăng ký tại VPBank.

Doanh nghiệp có thể đăng ký vay bằng tiền Việt Nam hoặc ngoại tệ với phí và lãi suất theo thỏa thuận với ngân fhàng VPBank.

Để thực hiện việc vay vốn, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ gồm các giấy tờ:

• Giấy đề nghị vay vốn
• Tài liệu về phương án, dự án vay vốn
• Hồ sơ tài chính gồm các báo cáo tài chính trong 02 năm gần nhất
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo
• Một số tài liệu khác theo quy định của VPBank và các bên tham gia đồng tài trợ theo từng thời kỳ

* Vay hợp vốn tại Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng được nhiều doanh nghiệp tin tưởng vay vốn bởi hỗ trợ tối đa các nhu cầu của khách hàng.

Agribank triển khai hình thức vay hợp vốn nhằm đáp ứng thực hiện một hoặc một phần dự án, phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp thông qua việc giải ngân bằng tiền VNĐ hoặc ngoại tệ.

Khách hàng muốn đăng ký vay hợp vốn phải thuộc một trong các đối tượng sau:

• Pháp nhân
• Doanh nghiệp tư nhân
• Tổ hợp tác, hộ gia đình
• Công ty hợp danh
• Cá nhân có nhu cầu vay vốn vượt quá hạn mức cho vay của Agribank đối với một hoặc nhóm khách hàng

Ngoài ba hình thức vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn, khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi, hỗ trợ như được phép trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng theo định kỳ hoặc thỏa thuận.

Hình thức trả nợ linh hoạt giúp cho các doanh nghiệp giảm thiểu tối đa các áp lực về tài chính. 

Trên đây là những thông tin cơ bản về cho vay hợp vốn, đây sẽ là một trong những giải pháp hữu ích dành cho các doanh nghiệp khi có nhu cầu mở rộng và phát triển kinh doanh. Đừng quên tiếp tục theo dõi các bài viết khác của chúng tôi để tìm hiểu thêm về các hình thức cấp tín dụng khác.