Giá đơn vị quỹ là gì? Cách tính giá đơn vị quỹ

Giá đơn vị quỹ là gì?

Đơn vị quỹ được hiểu là vốn điều lệ được chia thành nhiều đơn vị bằng nhau với mệnh giá của đợt phát hành lần đầu là 10.000 đồng/đơn vị. Mỗi đơn vị đại diện cho phần lợi nhuận và vốn như nhau của Quỹ (cụ thể ở đây là các Quỹ liên kết đơn vị của dòng bảo hiểm liên kết đơn vị)

Giá đơn vị quỹ là giá tiền của một đơn vị quỹ khi công ty thực hiện việc mua đơn vị quỹ của bên mua bảo hiểm hoặc bán đơn vị quỹ cho bên mua bảo hiểm. Theo đó, các giao dịch của hợp đồng sẽ áp giá đơn vị quỹ vào ngày định giá gần nhất, ngay sau khi giao dịch đó được công ty chấp thuận.

Hiểu rõ hơn, giá đơn vị quỹ là giá tiền để thể hiện giá trị tài sản tương ứng với mỗi đơn vị quỹ trong quỹ đầu tư liên kết đơn vị. Giá một đơn vị quỹ sẽ được tính theo mệnh giá Việt Nam đồng.

Giá đơn vị quỹ được sử dụng trong Quỹ liên kết đơn vị của bảo hiểm liên kết đơn vị

Ví dụ: Công ty bảo hiểm nhân thọ AIA công bố giá đơn vị quỹ của các Quỹ liên kết đơn vị vào ngày định giá là 25/4/2023 như sau:

• Quỹ Cân Bằng: 16.584 VNĐ/đơn vị quỹ
• Quỹ Thận Trọng: 15.922 VNĐ/đơn vị quỹ
• Quỹ Tăng Trưởng: 9.565 VNĐ/đơn vị quỹ

Hay tại Manulife, giá đơn vị quỹ của các quỹ liên kết đơn vị tại ngày 24/4/2023 như sau:

• Quỹ Tăng Trưởng: 23.192.021 VNĐ
• Quỹ Phát Triển: 25.076.757 VNĐ
• Quỹ Cân Bằng: 28.288.536 VNĐ

Giá đơn vị quỹ của các Quỹ liên kết đơn vị đều được công ty bảo hiểm công bố công khai trên website chính thức hàng ngày, thường vào cuối ngày giao dịch để nhà đầu tư có thể theo dõi. Giá các đơn vị quỹ sẽ thay đổi định kỳ theo quy định của từng công ty bảo hiểm. 

Các yếu tố ảnh hưởng đến giá đơn vị quỹ

Giá đơn vị quỹ chịu sự tác động của các yếu tố sau đây:

• Tình hình hoạt động của quỹ đầu tư: Nếu quỹ đầu tư liên kết đơn vị hoạt động tốt, đạt được lợi nhuận thì giá đơn vị quỹ sẽ tăng. Ngược lại, nếu quỹ đầu tư đang gặp phải khó khăn hoặc thị trường chung đang trải qua một giai đoạn suy thoái, giá đơn vị quỹ sẽ giảm
• Số lượng đơn vị quỹ: Nếu quỹ đầu tư có số lượng đơn vị quỹ phát hành càng nhiều thì giá đơn vị quỹ sẽ giảm và ngược lại. Tuy nhiên việc tăng/giảm số lượng đơn vị quỹ sẽ được điều chỉnh tùy theo từng nghiệp vụ như do phân bổ phí bảo hiểm, do hưởng quyền lợi khi duy trì hợp đồng (nếu có), do thực hiện nghiệp vụ chuyển đổi quỹ… Nghĩa là số lượng đơn vị quỹ tăng hay giảm sẽ tùy thuộc vào người mua vào hay bán ra.
• Giá trị quỹ của quỹ đầu tư, hay nói cách khác là tổng giá trị tài sản của quỹ đầu tư.

Đọc thêm: Những tính năng hữu ích khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư

Ý nghĩa của giá đơn vị quỹ

Trong đầu tư Quỹ liên kết đơn vị khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, giá đơn vị quỹ là thông tin được các nhà đầu tư (bên mua bảo hiểm) quan tâm tìm hiểu. Chỉ số về giá đơn vị quỹ sẽ là yếu tố giúp các nhà đầu tư có thể:

• Đánh giá hoạt động của quỹ đầu tư liên kết đơn vị. Nếu Quỹ đầu tư hoạt động tốt, giá đơn vị quỹ sẽ tăng và ngược lại.
• Đưa ra quyết định sẽ đầu tư vào quỹ liên kết đơn vị nào

Ngoài ra, giá đơn vị quỹ cũng là một trong các yếu tố được sử dụng vào việc tính toán phí quản lý quỹ. Các quỹ đầu tư thường thu phí quản lý để trả cho những người quản lý quỹ. Khoản phí này được tính dựa trên một phần trăm nhất định của giá trị tài sản quỹ, được tính toán hàng năm và trả từ quỹ. Do đó, giá đơn vị quỹ sẽ ảnh hưởng đến số tiền phí quản lý mà các nhà đầu tư phải trả.

Xét trong tổng thể một quỹ đầu tư, giá đơn vị quỹ có ý nghĩa quan trọng. Đây là một chỉ ảnh hưởng đến việc đánh giá và quản lý quỹ đầu tư. Nó cho phép các nhà đầu tư đánh giá tỷ suất sinh lời hàng năm của quỹ, từ đó dễ dàng đưa ra các quyết định đầu tư.

Có thể bạn quan tâm: Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư - Giải pháp bảo vệ kết hợp đầu tư hiện đại

Giá đơn vị quỹ tính như thế nào?

Cách tính giá đơn vị quỹ sẽ dựa vào giá trị quỹ (tức là tổng giá trị tài sản của quỹ) và số lượng đơn vị quỹ mà quỹ đó phát hành. Cụ thể giá đơn vị quỹ sẽ được tính theo công thức như sau:

Ví dụ: Tổng tài sản ròng của một Quỹ đầu tư là 2 tỷ VND. Số lượng đơn vị quỹ là 100.000 đơn vị. Lúc này giá đơn vị quỹ sẽ bằng: 2.000.000.000/100.000 = 20.000 (VND)

Như vậy quỹ đầu tư này có 100.000 đơn vị quỹ, mỗi đơn vị quỹ có giá trị 20.000 VND.

Giá đơn vị quỹ được tính toán dựa vào giá trị quỹ và số lượng đơn vị quỹ

Cập nhật giá đơn vị quỹ của Quỹ liên kết đơn vị các công ty bảo hiểm

Giá đơn vị quỹ của Quỹ liên kết đơn vị các công ty bảo hiểm là không giống nhau. Mỗi Quỹ liên kết đơn vị sẽ có một mức giá đơn vị quỹ khác nhau, sau đây hãy cùng cập nhật giá đơn vị quỹ của Quỹ liên kết đơn vị thuộc một số công ty bảo hiểm

Giá đơn vị quỹ AIA

Tại AIA hiện có 3 Quỹ liên kết đơn vị với từng mức độ rủi ro từ thấp, trung bình đến cao. Giá đơn vị quỹ của 3 Quỹ liên kết đơn vị AIA vào ngày định giá 25/4/2023 cụ thể như sau:

Giá đơn vị quỹ Manulife

Giá đơn vị quỹ áp dụng cho dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đóng phí định kỳ được phân phối bởi Manulife Việt Nam vào ngày 24/2/2023 cụ thể như sau:

Giá đơn vị quỹ Generali

Tại Generali hiện có 4 Quỹ liên kết đơn vị mà khách hàng có thể lựa chọn đầu tư, giá đơn vị quỹ của các quỹ này cập nhật ngày 21/4/2023 như sau:

Giá đơn vị quỹ liên kết đơn vị Dai-ichi Life

Tại ngày định giá 19/4/2023, giá đơn vị quỹ liên kết đơn vị của Dai-ichi Life cụ thể như sau:

Giá đơn vị quỹ Sun Life 

Bảng sau cập nhật chi tiết giá đơn vị quỹ của quỹ liên kết đơn vị của Sun Life Việt Nam vào ngày định giá 21/4/2023:

Đọc thêm: Phương pháp đầu tư thông minh và ưu việt hàng đầu không thể bỏ qua

Giá đơn vị quỹ được công bố vào thứ mấy?

Ngày công bố giá đơn vị quỹ sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi công ty. Thông thường giá đơn vị quỹ sẽ được công bố sau khi giao dịch mua - bán đơn vị quỹ được công ty chấp thuận. Sau đây là thời gian công bố giá đơn vị quỹ của một số công ty bảo hiểm mà khách hàng có thể tham khảo:

Hiểu rõ giá đơn vị quỹ và cách tính giá đơn vị quỹ là điều cần thiết đối với những người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị. Giá đơn vị quỹ là một chỉ số rất quan trọng giúp khách hàng có thể đánh giá các quỹ đầu tư để đưa ra quyết định phù hợp. Như vậy, việc hiểu rõ về giá đơn vị quỹ sẽ giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định thông minh, đảm bảo rằng khoản đầu tư của họ được quản lý hiệu quả và đem lại lợi nhuận ổn định trong thời gian dài.