Bảo hiểm thẻ tín dụng là gì? Quyền lợi khi mua bảo hiểm

Bảo hiểm thẻ tín dụng là gì?

Bảo hiểm thẻ tín dụng là hình thức bảo hiểm giúp bảo vệ chủ thẻ tín dụng khi không may gặp phải những rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng như thất lạc thẻ, mất cắp thẻ, tai nạn khi đi du lịch…

Bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chi trả khoản phí khi bị đánh cắp thẻ

Có nên mua bảo hiểm cho thẻ tín dụng không? 

Đây là 4 lợi ích mà bạn nhận được khi mua bảo hiểm cho thẻ tín dụng:

• Bảo vệ tài chính cá nhân: Bảo hiểm thẻ tín dụng có thể giúp bạn bảo vệ tài chính cá nhân trước những rủi ro không mong muốn như mất mát hoặc rủi ro liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng. Nếu có sự cố xảy ra, bảo hiểm sẽ đảm bảo chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bị mất 
• Chi phí hợp lý: Bảo hiểm cho thẻ tín dụng thường có chi phí hợp lý, bạn có thể chọn gói bảo hiểm phù hợp với túi tiền của mình. Trong trường hợp có sự cố xảy ra, bạn sẽ tiết kiệm được chi phí sửa chữa, thay thế hoặc bồi thường.
• Hỗ trợ chủ thẻ trong những trường hợp khẩn cấp: Một số gói bảo hiểm cho thẻ tín dụng cung cấp hỗ trợ khẩn cấp như hỗ trợ viện phí, tiền thuê xe cứu hộ, khách sạn và vé máy bay trong trường hợp khẩn cấp.
• Giúp bạn yên tâm sử dụng thẻ: Mua bảo hiểm cho thẻ tín dụng có thể giúp bạn yên tâm sử dụng thẻ mà không cần lo lắng về những rủi ro tiềm ẩn.

Loại thẻ tín dụng nào có thể mua bảo hiểm? 

Các loại thẻ tín dụng của các nhà cung cấp thẻ khác nhau như Visa, Mastercard, American Express và JCB đều có thể được mua bảo hiểm. Tuy nhiên, các điều kiện và chính sách bảo hiểm có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp thẻ và ngân hàng phát hành thẻ. Một số loại thẻ tín dụng khác nhau, quyền lợi bảo hiểm khác nhau.

• Thẻ tín dụng Visa và Mastercard: Các thẻ tín dụng này thường có các điều khoản về bảo hiểm thẻ tín dụng và chương trình bảo hiểm mua sắm khi sử dụng thẻ tại các cửa hàng và trang web thương mại điện tử. Visa và Mastercard cũng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng chuyên dụng cho các chủ thẻ như bao gồm bảo hiểm mất thẻ, bảo hiểm do tai  nạn khi đi du lịch...
• Thẻ tín dụng American Express: Các thẻ tín dụng American Express cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng bao gồm bảo hiểm mua sắm, bảo hiểm đi lại, bảo hiểm mất thẻ.
• Thẻ tín dụng JCB: Các thẻ tín dụng JCB cũng có tính năng bảo hiểm tương tự như Visa và Mastercard, bao gồm bảo hiểm mua sắm và bảo hiểm đi lại. JCB cũng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng chuyên dụng cho các chủ thẻ, bao gồm bảo hiểm mất thẻ.

Ngoài ra, các điều kiện và chính sách bảo hiểm cụ thể cũng phụ thuộc vào từng ngân hàng phát hành thẻ và địa phương của bạn. Bạn nên liên hệ với ngân hàng của mình để biết thêm thông tin về chính sách và sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng của họ.

Các trường hợp được bảo hiểm thẻ tín dụng

• Mất cắp thẻ tín dụng: Khi thẻ của bạn bị mất cắp, bạn có thể yêu cầu bảo hiểm để bồi thường phí chi tiêu trái phép trong khoảng thời gian giới hạn trước khi bạn thông báo về việc mất thẻ cho ngân hàng.
• Thẻ tín dụng bị kẻ gian sử dụng trái phép: Nếu thẻ của bạn bị sử dụng trái phép để chi tiêu, bạn có thể yêu cầu bảo hiểm để bồi thường chi phí trái phép này.
• Lừa đảo thẻ tín dụng: Nếu bạn trở thành nạn nhân của lừa đảo thẻ tín dụng, ví dụ như thông tin thẻ bị đánh cắp để sử dụng hoặc phát tán trái phép, bạn có thể yêu cầu bảo hiểm để bồi thường các chi phí liên quan.
• Bị hủy chuyến bay hoặc bị mất hành lý khi đi du lịch: Trong một số trường hợp, bạn bị hủy chuyến do thời tiết xấu,  hoặc mất hành lý, bạn có thể yêu cầu bảo hiểm để bồi thường chi phí liên quan.

Các trường hợp không được bảo hiểm thẻ tín dụng bao gồm:

• Bạn không thông báo ngay cho ngân hàng khi thẻ bị mất hoặc bị sử dụng trái phép.
• Việc lừa đảo thẻ tín dụng xảy ra do sự cẩu thả hoặc khinh suất của bạn.
• Bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu trái phép hoặc vi phạm các điều kiện của hợp đồng thẻ tín dụng.

Điều kiện để mua bảo hiểm thẻ tín dụng

Thông thường mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về điều kiện mua bảo hiểm thẻ tín dụng. Nhưng thông thường các ngân hàng áp dụng các điều kiện sau:

• Là chủ thẻ tín dụng người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang công tác, học tập và sinh sống tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.
• Phải sử dụng thẻ tín dụng ít nhất một khoảng thời gian nhất định trước khi được bảo hiểm.

Phương thức yêu cầu bảo hiểm thẻ tín dụng

Phương thức yêu cầu bảo hiểm thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy vào chính sách của từng nhà cung cấp bảo hiểm. Tuy nhiên, thường thì người sử dụng thẻ tín dụng cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ và đại diện của công ty bảo hiểm  trong thời gian ngắn nhất để yêu cầu bảo hiểm khi xảy ra sự cố.

Để yêu cầu bảo hiểm cho tất cả các giao dịch bằng thẻ tín dụng, người sử dụng thẻ cần tham khảo chính sách bảo hiểm của từng nhà cung cấp bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải tất cả các giao dịch đều được bảo hiểm và có thể có các giới hạn và hạn chế về mức độ bảo hiểm.

Đối với quy định khiếu nại và yêu cầu giải quyết khiếu nại, cũng tùy thuộc vào chính sách của từng nhà cung cấp bảo hiểm.  Các công ty bảo hiểm cũng thường cung cấp các thông tin liên lạc và quy định về khiếu nại và giải quyết khiếu nại trên trang web hoặc ứng dụng của họ.

Nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Ngân hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cung cấp đến khách hàng gói sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng. Theo đó, những khách hàng khi đang sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức cao, bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ là sự lựa chọn tuyệt vời giúp khách hàng an tâm với chiếc thẻ được bảo vệ an toàn.

Điều kiện đăng ký bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank:

• Là chủ thẻ tín dụng do VPBank phát hành.
• Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang công tác, học tập và sinh sống tại Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank

Phí bảo hiểm thẻ tín dụng

Khách hàng khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ phải thanh toán cho ngân hàng một khoản phí, mức phí này tùy thuộc vào gói:

• Gói Silver: 462.000 đồng/năm 
• Gói Gold: 674.000 đồng/năm
• Gói Platinum: 789.000 đồng/năm
• Gói Diamond: 1.156.000 đồng/năm

Ngân hàng Vietcombank

Bảo hiểm thẻ tín dụng của Vietcombank là giải pháp bảo vệ khách hàng khỏi rủi ro như mất cắp, lừa đảo hoặc sử dụng trái phép thông tin thẻ của bạn.

Việc bảo hiểm thẻ tín dụng của Vietcombank sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng thẻ tín dụng, đồng thời giúp bạn giảm thiểu những thiệt hại có thể xảy ra đối với bạn.

Điều kiện đăng ký bảo hiểm thẻ tín dụng Vietcombank:

• Là chủ thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành.
• Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang công tác, học tập và sinh sống tại Việt Nam.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng Vietcombank

Phí bảo hiểm thẻ Vietcombank

• Thẻ Visa, MasterCard, Amex hạng xanh, Amex Bông sen vàng hạng xanh: 4,30 USD/người/năm
• Thẻ Amex Vàng, Amex Bông sen vàng hạng vàng: 9,22 USD/người/năm

Ngân hàng VIB 

VIB hiện nay cũng cung cấp đến chủ thẻ tín dụng gói bảo hiểm thẻ khi khách hàng mở các sản phẩm thẻ như VIB Online Plus hoặc VIB Online Plus 2in1. Sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng VIB liên kết cùng Công ty Cổ phần Bảo Minh. 

Điều kiện tham gia bảo hiểm: 

• Tuân thủ các quy định, điều khoản, điều kiện, điểm loại trừ bảo hiểm trong đơn/Giấy chứng nhận bảo hiểm hổn hợp người sử dụng thẻ tín dụng. 
• Là người Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thẻ tín dụng của ngân hàng VIB

Phí bảo hiểm thẻ tín dụng VIB

Khách hàng khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng tại VIB sẽ phải chi trả cho ngân hàng mức phí như sau:

• 1 tháng: 0,1265%* Hạn mức thẻ
• 3 tháng: 0,1139%* Hạn mức thẻ*3
• 6 tháng: 0,1075%* Hạn mức thẻ*6
• 12 tháng: 0,1012%* Hạn mức thẻ*12

Lưu ý: Phí bảo hiểm được tự động ghi nhận trên dư nợ thẻ tín dụng vào kỳ sao kê thẻ của khách hàng hằng tháng. Trường hợp khách hàng yêu cầu hủy bảo hiểm, số tiền phí bảo hiểm đã thanh toán không được bồi hoàn lại. Hiệu lực bảo hiểm sẽ kết thúc từ kỳ thu phí tiếp theo.

Bảo hiểm thẻ tín dụng có bắt buộc không?

Bảo hiểm thẻ tín dụng là KHÔNG bắt buộc nhưng mua bảo hiểm thẻ tín dụng là một lựa chọn thông minh để giảm thiểu rủi ro và chi phí không mong muốn khi bạn mất thẻ hoặc tai nạn, giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc, và mang lại sự an tâm khi sử dụng thẻ tín dụng.

• Nếu bạn bị mất cắp thẻ tín dụng, bạn có thể bị mất tiền trong thẻ và phải chi thêm tiền để mở lại thẻ. Việc sở hữu bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chi trả khoản tiền đã mất và khoản tiền làm lại thẻ.
• Bồi thường chi phí khi chủ thẻ chẳng may tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thay người vay trả nợ cho ngân hàng toàn bộ dư nợ gốc còn lại và lãi phát sinh của khoản vay thẻ tín dụng.

Cách hủy bảo hiểm thẻ tín dụng

Bảo hiểm thẻ tín dụng không mang tính bắt buộc, nên trong quá trình sử dụng nếu bạn cảm thấy không có nhu cầu sử dụng gói bảo hiểm, bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng phát hành để hủy bảo hiểm thẻ tín dụng. Các bước thực hiện hủy bảo hiểm thẻ tín dụng được thực hiện như sau: 

• Bước 1: Khách hàng có thể đến trực tiếp ngân hàng và mang theo CCCD/CMND/Hộ chiếu;
• Bước 2: Nhân viên quầy giao dịch sẽ yêu cầu khách hàng điền đầy đủ thông tin vào giấy yêu cầu hủy bảo hiểm thẻ;
• Bước 3: Ngân hàng sẽ xác nhận ngừng dịch vụ trên thẻ của khách hàng. 

Nếu bạn sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức cao và sử dụng thẻ tín dụng cho tất cả các giao dịch thanh toán của mình, bạn nên cân nhắc mua một gói bảo hiểm thẻ tín dụng để an tâm khi sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trước khi mua gói bảo hiểm thẻ tín dụng, hãy đảm bảo rằng bạn đã tìm hiểu kỹ các khoản phí và lợi ích để chọn gói phù hợp với yêu cầu của mình.