TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn

Bảo hiểm tín dụng là gì? Quyền lợi khi mua bảo hiểm

Lê Thị Quyên & Ngô Thị Hòa 3 Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm tín dụng là một hình thức bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng khi họ không may gặp rủi ro không lường trước, giảm được gánh nặng nợ nần cho người thân hoặc không bị thanh lý tài sản trong trường hợp rủi ro xảy ra.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Bảo hiểm tín dụng là gì?

Bảo hiểm thẻ tín dụng là sản phẩm thiết yếu cho chủ thẻ tín dụng, giúp bảo vệ toàn diện khi thẻ tín dụng gặp rủi ro hoặc sự cố không mong muốn, từ đó giúp giảm được gánh nặng nợ nần cho người thân hoặc không bị thanh lý tài sản.

Khi người dân mua bảo hiểm khoản vay, số tiền khách hàng chi trả cho bảo hiểm sẽ dựa trên gói vay của mình tại ngân hàng. Đối với các hình thức vay tín chấp, ngân hàng rất cần bảo hiểm tín dụng để làm cơ sở đảm bảo an toàn cho khoản tiền cho vay này.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm tín dụng

Khi tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng sẽ được hưởng những tiện ích như sau:

Quyền lợi bảo hiểm cơ bản

  • Trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh tật, thai sản thuộc phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm theo quyền lợi bảo hiểm cơ bản.
  • Trường hợp người được bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm tín dụng chi trả quyền lợi bảo hiểm căn cứ vào tỷ lệ trả tiền bảo hiểm quy định cho thương tật bộ phận vĩnh viễn và số tiền bảo hiểm theo quyền lợi bảo hiểm cơ bản.

Quyền lợi bảo hiểm bổ sung "Trợ cấp mai táng phí"

Công ty, tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm tín dụng sẽ trả một lần trợ cấp mai táng phí với số tiền trợ cấp 1.000.000 đồng/người trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong do mọi nguyên nhân.

Nên mua bảo hiểm thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Ngân hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cung cấp đến khách hàng gói sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng. Theo đó, những khách hàng khi đang sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức cao, bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ là sự lựa chọn tuyệt vời giúp khách hàng an tâm với chiếc thẻ được bảo vệ an toàn.

Điều kiện đăng ký bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank:

  • Là chủ thẻ tín dụng do VPBank phát hành.
  • Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang công tác, học tập và sinh sống tại Việt Nam.
  • Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.

Lợi ích của bảo hiểm thẻ tín dụng VPBank:

  • Hoàn trả các giao dịch trái phép phát sinh khi thẻ bị thất lạc, mất cắp thẻ và hỗ trợ chi phí làm lại thẻ tín dụng và giấy tờ cá nhân.
  • Ưu đãi trả góp phí 12 tháng với lãi suất 0% khi tham gia chương trình có phí trên 600.000 đồng.
  • Hoàn trả khoản tiền bị ép rút từ ATM hoặc bị cướp sau khi rút tiền tại ATM.
  • Chi trả bảo hiểm đến 2,2 tỷ đồng cho các trường hợp tai nạn trong các chuyến du lịch quốc tế có vé khứ hồi mua bằng thẻ.

Phí bảo hiểm thẻ tín dụng

Khách hàng khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng sẽ phải thanh toán cho ngân hàng một khoản phí, mức phí này tùy thuộc vào gói:

  • Gói Silver: 462.000 đồng/năm 
  • Gói Gold: 674.000 đồng/năm
  • Gói Platinum: 789.000 đồng/năm

Ngân hàng OCB

Bảo an tín dụng là sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân vay vốn, được OCB liên kết với công ty Bảo hiểm VCLI, bảo vệ khách hàng và gia đình trước những rủi ro không lường trước, bằng việc đứng ra chi trả dư nợ vay ngân hàng.

Đặc điểm:

  • Khách hàng sẽ được đối tác bảo hiểm OCB thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm (gồm dư nợ gốc và lãi phát sinh có mua bảo hiểm).
  • Chi phí thấp, quyền lợi cao.
  • Bảo vệ người vay vốn, an tâm sử dụng vốn vay.

Điều kiện:

  • Với khách hàng cá nhân có độ tuổi từ 18 - 60 tuổi, sử dụng các sản phẩm tín dụng của OCB.
  • Dành cho khoản vay: Có thời hạn trên 3 tháng (nếu đóng phí bảo hiểm hàng tháng) hoặc trên 6 tháng (nếu đóng phí bảo hiểm hàng quý/nửa năm/hàng năm)

Lợi ích:

  • Bảo vệ 24/24
  • Bảo vệ ngay khi tham gia bảo hiểm, trước khi nộp phí.
  • Không phải thanh toán khoản dư nợ vay bao gồm dư nợ gốc còn lại và các khoản lãi phát sinh (theo lịch trả nợ gốc và lãi) khi gặp rủi ro.
  • Hưởng mức phí bảo hiểm thấp, không phân biệt nghề nghiệp, độ tuổi.
  • Không giới hạn cho số tiền vay được bảo hiểm.
  • Thời hạn hợp đồng bảo hiểm bằng thời hạn vay.
  • Thủ tục đơn giản, nhanh gọn.

Sản phẩm bảo hiểm tín dụng

Ngân hàng cung cấp sản phẩm bảo hiểm tín dụng

Ngân hàng VIB 

VIB hiện nay cũng cung cấp đến chủ thẻ tín dụng gói bảo hiểm thẻ khi khách hàng mở các sản phẩm thẻ như VIB Online Plus hoặc VIB Online Plus 2in1. Sản phẩm bảo hiểm thẻ tín dụng được cung cấp bởi ngân hàng VIB liên kết cùng Công ty Cổ phần Bảo Minh. 

Điều kiện tham gia bảo hiểm: 

  • Tuân thủ các quy định, điều khoản, điều kiện, điểm loại trừ bảo hiểm trong đơn/Giấy chứng nhận bảo hiểm hổn hợp người sử dụng thẻ tín dụng. 
  • Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi tại thời điểm yêu cầu bảo hiểm.
  • Là người Việt Nam

Quyền lợi bảo hiểm thẻ tín dụng:

Khi mua gói bảo hiểm thẻ tín dụng VIB, khách hàng có thể lựa chọn các gói như:

  • Bảo hiểm sức khỏe
  • Bảo hiểm du lịch quốc tế
  • Bảo hiểm thẻ tín dụng bị cướp giật, mất cắp, tai nạn
  • Bảo hiểm chủ thẻ bị phạt do trả chậm

Tùy từng gói bảo hiểm mà quyền lợi khách hàng nhận được sẽ có sự khác nhau. Để xem quyền lợi từng gói cụ thể bạn có thể tham khảo tại đây.

Ngoài những gói sản phẩm trên, khách hàng cũng có thể tham khảo thêm gói FWD Vững ước mơ, đây cũng là một trong những sản phẩm bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân được thiết kế với mục tiêu đảm bảo khả năng thanh toán các khoản nợ nếu có biến động xảy đến. Đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết với Vietcombank. Do vậy khi có nhu cầu khách hàng hoàn toàn có thể đến ngân hàng Vietcombank để tham gia nhanh chóng. 

Phí bảo hiểm 

Khách hàng khi mua bảo hiểm thẻ tín dụng tại VIB sẽ phải chi trả cho ngân hàng 0,1265% hạn mức tín dụng/tháng (Đã bao gồm VAT). Phí bảo hiểm được tự động ghi nhận trên dư nợ thẻ tín dụng vào kỳ sao kê thẻ của khách hàng hằng tháng.

Lưu ý: Trường hợp khách hàng yêu cầu hủy bảo hiểm, số tiền phí bảo hiểm đã thanh toán không được bồi hoàn lại. Hiệu lực bảo hiểm sẽ kết thúc từ kỳ thu phí tiếp theo.

Bảo hiểm tín dụng có bắt buộc không?

Bảo hiểm tín dụng là KHÔNG bắt buộc nhưng các ngân hàng khuyến khích người vay tham gia bảo hiểm này bởi vì:

  • Với các khoản vay mua nhà, vay mua xe hay vay kinh doanh thì thời hạn trả nợ thường dài 5 năm, 10 năm, 20 năm, có khi tới 25 năm. Vay tiêu dùng cũng có thời hạn ngắn là 12 tháng và dài hạn cũng 5 năm. Chính vì thế, khách hàng giảm được áp lực trả nợ cũng như rủi ro xảy ra trên các khoản vay.
  • Để bảo vệ tài sản đảm bảo và người thân không phải mang gánh nặng trả nợ thay, người vay có thể tham gia bảo hiểm tín dụng. Theo đó, trong trường hợp người vay tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thay người vay trả nợ cho ngân hàng toàn bộ dư nợ gốc còn lại và lãi phát sinh của khoản vay.

Trên đây là những thông tin về bảo hiểm tín dụng. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc.

Đóng góp bài viết của bạn bằng cách gửi bài viết Tại Đây

TƯ VẤN Vay mua xe

Đánh giá bài viết
Bảo hiểm tín dụng là gì? Quyền lợi khi mua bảo hiểm
5 2

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất