So sánh lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng hiện nay

Vay tín chấp Co-opbank là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo do Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opBank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng là cán bộ, công nhân viên thuộc các cơ quan nhà nước, doanh nghiệp có thu nhập thường xuyên và ổn định. Co-opBank sẽ dựa trên uy tín cá nhân, đơn vị công tác và lịch sử tín dụng làm cơ sở duyệt vay cho khách hàng hàng. Khách hàng không cần thế chấp bất cứ tài sản nào khi vay vốn.

Co-opBank chấp nhận cho vay số tiền tối đa không quá 200 triệu đồng, thời gian vay không quá 60 tháng để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng đã thoả thuận trong hợp đồng cho vay.

Hiện Co-opbank cung ứng ra thị trường 2 sản phẩm vay tín chấp đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn để phục vụ cho các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.

Cho vay không có tài sản đảm bảo Co-opBank

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng là cán bộ, công chức; viên chức, người lao động có hợp đồng lao động không xác định thời hạn hoặc người làm việc theo hợp đồng lao động có xác định thời hạn nhưng còn hiệu lực tối thiểu bằng thời gian vay vốn, đang làm việc tại các đơn vị hành chính sự nghiệp hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước (riêng lực lượng vũ trang chỉ cho vay đối với sĩ quan và quân nhân chuyên nghiệp thuộc khối y tế và giáo viên), doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp Nhà nước cổ phần hóa thuộc các ngành: Ngân hàng, Bưu điện, Điện lực, Bảo hiểm, Hàng không, Hóa chất, Xăng dầu, Đường sắt và các Tổng công ty Nhà nước có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.

Đặc điểm sản phẩm:

• Số tiền cho vay: Tối đa không quá 200 triệu đồng
• Thời gian cho vay tối đa không quá 60 tháng
• Vốn vay được sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng cho vay
• Bảo đảm hoàn trả gốc và lãi tiền vay theo đúng cam kết trong hợp đồng cho vay.
• Có thu nhập về tiền lương, trợ cấp hoặc các hình thức khác do một cơ quan, tổ chức trả thường xuyên, ổn định trong một thời hạn nhất định để đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Cho vay phát triển kinh tế gia đình khu vực nông nghiệp, nông thôn Co-opbank

Áp dụng cho đối tượng khách hàng là giáo viên có nhu cầu vay vốn để thực hiện kinh doanh, phục vụ nhu cầu đời sống thuộc lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Theo đó:

• Co-opbank hỗ trợ cho vay số tiền tối đa không quá 50 triệu đồng
• Thời gian vay vốn không quá 36 tháng
• Phương thức trả nợ gốc và lãi vay linh hoạt

Lãi suất vay tín chấp Co-OpBank hiện ở mức chỉ từ 12%/năm. Mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào sản phẩm vay, điều kiện tài chính và khả năng trả nợ của từng đối tượng khách hàng.

Điều kiện:

• Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
• Có phương án sử dụng vốn khả thi, có khả năng tài chính để trả nợ. Nguồn vốn tham gia của khách hàng tối thiểu bằng 30% tổng nhu cầu vốn của tổng nguồn vốn cần sử dụng.
• Cam kết dùng thu nhập từ tiền lương, trợ cấp hoặc các hình thức thu nhập khác do đơn vị công tác trả thường xuyên, ổn định trong một thời hạn nhất định để đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
• Được Thủ trưởng cơ quan và Chủ tịch công đoàn nơi khách hàng vay công tác chấp thuận với cam kết của khách hàng vay dùng thu nhập từ lương, thưởng, các khoản trợ cấp và thu nhập hợp pháp khác của khách hàng vay trả nợ cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam trong trường hợp khách hàng vay không trả nợ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam đúng hạn.

Thủ tục:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam
• Giấy tờ pháp lý: Chứng minh nhân dân, Sổ hộ khẩu, KT3 …
• Giấy tờ chứng minh là đối tượng được vay vốn không có TSBĐ
• Xác nhận thu nhập dùng để trả nợ khoản vay
• Một số giấy tờ khác theo quy định

Vay tín chấp Co-opbank dù không đa dạng về sản phẩm nhưng đây vẫn là hình thức vay vốn mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu về tài chính cho các mục đích tiêu dùng hợp pháp trong cuộc sống. Bởi:

• Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản khi vay vốn.
• Số tiền cho vay từ 50 - 200 triệu đồng đảm bảo đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn của khách hàng.
• Thời gian vay vốn linh hoạt lên đến, 36 và 60 tháng (tùy theo sản phẩm) giúp bạn dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ.
• Sản phẩm vay dành cho nhiều đối tượng khách hàng như cán bộ, công nhân viên, giáo viên, nhân viên tại các công ty, doanh nghiệp…
• Điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian duyệt và xử lý hồ sơ nhanh.

Quy trình vay tín chấp Co-opbank được thực hiện thông qua các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn tại chi nhánh, phòng giao dịch Co-opbank/Liên hệ số Hotline 1900.54.55.54 hoặc nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây
• Bước 2: Nộp đầy đủ hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng
• Bước 3: Ngân hàng Co-opbank xét duyệt và thẩm định hồ sơ vay vốn, đồng thời thông báo kết quả đến khách hàng.
• Bước 4: Khách hàng đến phòng giao dịch Co-opbank để ký kết hợp đồng tín dụng cũng như các giấy tờ liên quan.
• Bước 5: Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng, có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
• Bước 6: Khách hàng thực hiện trách nhiệm thanh toán nợ vay định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký.

Vay tín chấp Co-opbank tối đa được bao nhiêu tiền?

Tại Co-opbank khi vay tín chấp tùy thuộc vào sản phẩm mà bạn lựa chọn, số tiền cho vay tối đa sẽ khác nhau. Theo đó:

• Vay phát triển kinh tế gia đình khu vực nông nghiệp, nông thôn: Tối đa không quá 50 triệu đồng
• Vay không có tài sản bảo đảm: Tối đa không quá 200 triệu đồng

Hồ sơ vay tín chấp Co-opbank được duyệt trong bao lâu?

Khi vay tín chấp tại Co-opbank tính từ thời điểm nhận đầy đủ hồ sơ của khách hàng, ngân hàng sẽ thực hiện việc xử lý, xét duyệt trong khoảng 2 - 3 ngày làm việc.

Thời gian giải ngân vay tín chấp Co-opbank?

Khoản vay tín chấp tại Co-opbank sẽ được giải ngân sau khi khách hàng hoàn thiện việc ký kết hợp đồng tín dụng và các giấy tờ liên quan.

Hy vọng qua những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm, lãi suất và điều kiện thủ tục vay tín chấp Co-opbank. Mọi thắc mắc liên quan đến các sản phẩm vay tín chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank để được giải đáp miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây.

Vay thế chấp Co-opbank là hình thức vay vốn mà khách hàng phải thế chấp bằng tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, giấy tờ có giá… cho khoản vay tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Co-opbank). Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay và thời hạn vay.

Co-opbank hiện cho vay thế chấp cho các mục đích mua xe ô tô, phục vụ hoạt động kinh doanh, phục vụ đời sống… với hạn mức linh hoạt, tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn được căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của ngân hàng.

Tại Co-opbank khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp sau đây:

2.1. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh Co-opbank

Dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn phục vụ cho các mục đích sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đầu tư phát triển trong nước. Theo đó:

- Mức cho vay tùy thuộc nhu cầu vay vốn của khách hàng, khả năng trả nợ của khách hàng, loại TSBĐ, giá trị TSBĐ…

- Thời hạn cho vay: Căn cứ vào chu kỳ hoạt động kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn, khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay để thỏa thuận về thời hạn cho vay.

- Phương thức cho vay đa dạng: từng lần, hạn mức.

- Khách hàng được linh hoạt lựa chọn 2 loại lãi suất là cô định và lãi suất cho vay có điều chỉnh

2.2. Cho vay phục vụ đời sống Co-opbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân hoặc gia đình cá nhân đó. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc nhu cầu vay vốn của khách hàng, khả năng trả nợ của khách hàng, loại TSBĐ, giá trị TSBĐ…

- Thời hạn cho vay: Tối đa không quá 5 năm.

- Phương thức cho vay đa dạng

- Co-opbank áp dụng hai loại lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay cố định và lãi suất cho vay có điều chỉnh.

2.3. Cho vay mua ô tô Co-opbank

Dành cho khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có vốn tự có tham gia vào phương án mua ô tô, tối thiểu 30% giá trị xe. Theo đó:

- Mức cho vay: 50% giá trị xe.

- Ngân hàng chấp nhận cho vay vốn ngay tại thời điểm chưa có Giấy đăng ký xe ô tô (đối với trường hợp mua xe tại đơn vị có liên kết với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam).

- Tài sản bảo đảm khoản vay có thể là chính xe ô tô được mua từ vốn vay ngân hàng.

2.4. Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi, giấy tờ có giá

Sản phẩm dành cho khách hàng đang sở hữu số dư tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, Giấy tờ có giá (GTCG) do Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam hoặc các tổ chức khác phát hành chưa đến hạn thanh toán nhưng lại đang cần tiền gấp cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân hoặc đầu tư. Sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi, giấy tờ có giá ghi danh bằng Đồng Việt Nam và Đồng ngoại tệ (USD, EUR).

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay:

• Đối với tài sản cầm cố là sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi, giấy tờ có giá bằng Đồng Việt Nam: Mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm được xác định trên nguyên tắc giá trị tài sản cầm cố (số tiền gốc và lãi được hưởng) vào thời điểm nợ vay đến hạn đủ để thanh toán toàn bộ số nợ gốc, lãi tiền vay và các khoản phí khác (nếu có).
• Đối với tài sản cầm cố là sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá bằng Đồng ngoại tệ: Mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm tối đa không vượt quá 80% giá trị (gốc và lãi được hưởng) của sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi, giấy tờ có giá cầm cố.

- Thời hạn cho vay: Ngân hàng và khách hàng tự thỏa thuận

Đối với các sản phẩm vay thế chấp Co-opbank áp dụng lãi suất cho vay thỏa thuận dựa trên cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng.

Hiện ngân hàng áp dụng hai loại lãi suất cho vay thế chấp: Lãi suất cho vay cố định và lãi suất cho vay có điều chỉnh. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn. Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất.

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi:

• Có vốn tự có tham gia phương án, dự án
• Có mục đích sử dụng vốn cụ thể, rõ ràng.

- Có khả năng tài chính để trả nợ, bao gồm: Khả năng về vốn, tài sản và các nguồn tài chính - hợp pháp khác của khách hàng.

- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

Thủ tục:

- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu; sổ tạm trú

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Co-opbank

- Giấy tờ chứng minh nhu cầu vay vốn sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Phương án sử dụng vốn vay.

- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính để trả nợ.

- Giấy tờ về tài sản bảo đảm.

Ngân hàng Co-opbank có quá trình thành lập và phát triển đã 25 năm, cung cấp đa dạng dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Dịch vụ vay vốn của Co-opbank không còn mới mẻ trên thị trường và được khách hàng chú ý.

Điểm nổi bật của vay thế chấp tại Co-opbank là sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhiều mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Tuy nhiên, hạn mức cho vay thế chấp của Co-opbank không lớn (như vay mua xe ô tô ngân hàng chỉ hỗ trợ cho vay 50% giá trị xe mua), khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào mục đích sử dụng vốn, tối thiểu 30% giá trị. Điều này hạn chế về nguồn vốn để giải quyết các nhu cầu trong cuộc sống.

Bởi vậy nếu có nhu cầu nguồn vốn nhỏ, vừa, vay trong thời hạn ngắn thì bạn có thể lựa chọn vay thế chấp tại Co-opbank. Còn trường hợp mong muốn vay số tiền lớn hơn, thời gian vay dài hơn thì bạn có thể cân nhắc lựa chọn các ngân hàng thương mại khác trên thị trường.

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay thế chấp trực tiếp tại phòng giao dịch Co-opbank gần nhất trên toàn quốc/ Liên hệ số điện thoại 1900.54.55.54 hoặc đăng ký tại đây
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn gói vay dựa trên các thông tin về mục đích sử dụng vốn, số tiền khách hàng muốn vay, tài sản thế chấp...
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ cho ngân hàng
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời gian vay
• Bước 5: Phê duyệt khoản vay và thông báo kết quả đến khách hàng
• Bước 6: Ký hợp đồng tín dụng, các giấy tờ liên quan và giải ngân khoản vay.

Co-opbank có chấp nhận giải ngân vay mua ô tô khi chưa có giấy đăng ký xe ô tô không?

Co-opbank vẫn đáp ứng nhu cầu vay vốn ngay tại thời điểm chưa có Giấy đăng ký xe ô tô. Tuy nhiên, chỉ áp dụng đối với trường hợp mua xe tại đơn vị có liên kết với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam.

Co-opbank có cho vay ngoại tệ để phục vụ hoạt động kinh doanh không?

Đối với sản phẩm vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, Co-opbank chỉ cho vay bằng đồng tiền VNĐ.

Vay mua xe ô tô tại Co-opbank tôi có bắt buộc phải có vốn tự có không?

Theo quy định về điều kiện vay mua xe ô tô tại Co-opbank, khách hàng cần có vốn tự có tham gia vào phương án mua ô tô, tối thiểu 30% giá trị xe.

Hy vọng với các thông tin trên đây khách hàng đã hiểu về vay thế chấp Co-opbank và các thông tin về điều kiện, thủ tục, sản phẩm cho vay. Nếu có thắc mắc về vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.