Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Lãi Suất Ưu Đãi
Mục đích vay
Hình thức vay
Ngân Hàng Hỗ Trợ
Bộ lọc thông minh giúp bạn so sánh lãi suất vay tín chấp HSBC một cách nhanh chóng, dễ dàng với các gói vay tiêu dùng cá nhân, vay thấu chi... Ngoài ra, khách hàng có thể Gửi yêu cầu tư vấn để được hỗ trợ sớm nhất hoặc liên hệ với các chuyên gia tư vấn tài chính trên TheBank để trao đổi cụ thể.
Quan tâm
Đánh giá cao
Nhiều chuyên gia
Lãi suất tăng dần
Lãi suất giảm dần
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thu nhập tối thiểu | Hình thức vay | Liên hệ |
---|---|---|---|---|---|
{{x.product_name}} {{x.product_purpose}} {{x.number_comment}} nhận xét |
{{x.str_rate}}% {{x.viewed}} người đã đăng ký {{x.str_date_apply}} {{x.str_promotion}} | {{x.max_loans}} | {{x.income}} | {{x.form_of_loan_text}} | Đăng ký vay |
Tổng quan về vay tín chấp và những lưu ý quan trọng trước khi vay
Vay tiêu dùng hay vay tiêu dùng tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo nhằm phục vụ các mục đích chi tiêu cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống như mua sắm đồ nội thất, chi phí đám cưới, mua sắm vật dụng trong gia đình... Tổ chức tín dụng sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín của người đi vay để xác định năng lực trả nợ và quyết định cho vay hay không.
Vay tiêu dùng có những đặc điểm và lợi ích nổi bật sau:
Hiện nay có hai tổ chức tín dụng tiêu biểu và phát triển mạnh nhất về sản phẩm cho vay tiêu dùng là ngân hàng và công ty tài chính. Để phân loại sản phẩm vay tiêu dùng tại các tổ chức tín dụng, dựa vào thủ tục vay (giấy tờ) là cách dễ dàng nhất giúp bạn phân biệt.
- Tại ngân hàng:
- Tại công ty tài chính: Có các hình thức vay sau:
Điều kiện cơ bản:
Thủ tục cơ bản:
Lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tín dụng mà bạn lựa chọn để vay vốn. Theo đó, vay tiêu dùng tại công ty tài chính lãi suất sẽ khác với khi bạn vay tại các ngân hàng thương mại. Cụ thể:
Sở dĩ lãi suất tại các công ty tài chính cao hơn ngân hàng là vì điều kiện và thủ tục vay tại đây đơn giản dẫn đến yếu tố rủi ro của khoản vay cao. Ngoài ra, giá trị của khoản vay thấp và kỳ hạn vay ngắn nên các chi phí thẩm định, chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường.
Đối với vay tiêu dùng, khách hàng có đa dạng sự lựa chọn về tổ chức tín dụng cho vay, đó có thể là ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Mỗi tổ chức tín dụng sẽ có những ưu điểm cũng như những nhược điểm riêng.
Bởi vậy, việc lựa chọn vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng hay công ty tài chính là tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của bạn.
Khi vay tiêu dùng tín chấp dù bạn vay tại ngân hàng hay các công ty tài chính, hãy lưu ý những điều sau:
Tùy thuộc vào tổ chức tín dụng mà bạn lựa chọn vay, số tiền vay tối đa sẽ có sự khác nhau. Tại các công ty tài chính, tối đa được vay 70 - 80 triệu đồng còn tại ngân hàng bạn được vay tối đa gấp 10 - 15 lần thu nhập, những khách hàng ưu tiên có thể vay đến 500 triệu đồng.
Khi làm thủ tục vay tiêu dùng tín chấp, bạn không phải trả khoản phí nào
Lãi suất phẳng còn được gọi là lãi suất trên dư nợ gốc (lãi suất cố định), đây là hình thức tính lãi trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này thường được áp dụng cho các sản phẩm vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo.
Khi vay tiêu dùng tín chấp, bạn không cần phải chứng minh mục đích sử dụng khoản tiền vay.
Nếu bị xếp vào nợ xấu nhóm 2 trở lên (tức là trễ hạn trả nợ từ 10 - 90 ngày trở lên) thì bạn sẽ không được vay tiêu dùng tín chấp tất bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
Bạn sẽ không được vay tại cùng một ngân hàng mà bạn đang có một khoản vay khác. Còn nếu vay tại ngân hàng khác, bạn sẽ được vay nếu đáp ứng đủ các điều kiện của ngân hàng đó.
Bạn hoàn toàn có thể tất toán một phần hoặc toàn bộ khoản vay trước hạn nhưng bạn sẽ phải trả phí trả nợ trước hạn. Tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng mà mức phí đưa ra sẽ có sự khác nhau.
Hiện nay rất nhiều tổ chức cho vay tiêu dùng tín chấp trực tuyến nên bạn hoàn toàn có thể vay online. Tuy nhiên khi vay online, bạn cần chú ý lựa chọn những app/website cho vay uy tín, tránh các ứng dụng cho vay online không chính thống với lãi suất cao.
Bạn có thể trả nợ bằng cách chuyển khoản hoặc trực tiếp đóng tiền lãi tại nhân viên tín dụng/điểm giao dịch tín dụng của tổ chức cho vay. Bạn cũng có thể thanh toán nợ qua dịch vụ thanh toán điện tử.
Trường hợp của bạn sẽ không được hỗ trợ vì ngân hàng có quy định rõ độ tuổi vay tiêu dùng tín chấp từ 21 – 55 (đối với nữ) và 58 (đối với nam)
Ngoài những điều kiện về chứng minh thu nhập, bạn cần phải có sổ tạm trú KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú tại địa chỉ bạn đang tạm trú ở Hà Nội thì mới được hỗ trợ vay vốn.
Sau khi tiếp nhận hồ sơ của người đi vay, nếu hồ sơ đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Quy trình thẩm định diễn ra trong khoảng 3 ngày làm việc. Nếu bạn đủ điều kiện vay vốn, tổ chức tín dụng sẽ ký hợp đồng vay tiêu dùng và bạn sẽ nhận được khoản giải ngân trong 24 giờ sau khi ký hợp đồng tín dụng.
Với những thông tin về vay tiêu dùng tín chấp trên đây hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ về sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo này. Hiện nay rất nhiều tổ chức tín dụng cho vay tín chấp tiêu dùng, bạn nên có sự so sánh về lãi suất cũng như điều kiện, thủ tục cho vay. Nếu có nhu cầu vay vốn tiêu dùng tín chấp, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được giải đáp và tư vấn miễn phí.
Vay tín chấp HSBC là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo do Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có thu nhập từ 8 triệu đồng trở lên, lương được trả qua tài khoản ngân hàng. Sản phẩm này giúp khách hàng hiện thực hóa các ước mơ và dự định trong cuộc sống.
Ngân hàng HSBC đánh giá khoản vay tín chấp dựa trên thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng của khách hàng theo chính sách tín dụng của HSBC, số tiền vay sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân theo quy định của pháp luật.
Tại HSBC khách hàng có thể vay tiêu dùng tín chấp với số tiền lớn, tối đa lên đến 900 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng (5 năm).
HSBC hiện cung ứng ra thị trường một sản phẩm vay tín chấp với tên gọi là vay tiêu dùng tín chấp. Đây là khoản vay giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ và mục tiêu sớm hơn, dễ dàng hơn, với nhiều linh hoạt và ưu đãi nổi bật. Theo đó:
Vay tín chấp HSBC được đánh giá là một trong những sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo có hạn mức lớn. Ngoài ra sản phẩm này còn thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp. Cho nên hiện tại trên thị trường tài chính vay tín chấp HSBC được nhiều khách hàng lựa chọn và tin tưởng khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng trong cuộc sống.
Ngân hàng HSBC hiện đang áp dụng mức lãi suất vay tín chấp giao động từ 13,99%/năm đến 16,49%/năm. Lãi tính trên dư nợ giảm dần. Đối với từng đối tượng khách hàng và số tiền vay khác nhau, lãi suất vay tín chấp sẽ có sự thay đổi. Theo đó:
Đối tượng khách hàng | Số tiền vay < 200 triệu VND | Số tiền vay >= 200 triệu VND |
Khách hàng nhận lương qua HSBC | 14,99%/năm | 13,99%/năm |
Khách hàng Premier | ||
Khách hàng khác | 16,49%/năm | 16,49%/năm |
Đối với lãi suất khi thanh toán trễ hạn, HSBC áp dụng mức lãi suất là 150% của mức lãi suất áp dụng và trên số dư nợ gốc quá hạn.
Để vay tín chấp tại HSBC, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục như sau:
Điều kiện:
Thủ tục:
Đây là câu hỏi mà rất nhiều khách hàng thắc mắc khi tiếp cận với sản phẩm vay tín chấp HSBC. Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật sau đây của sản phẩm vay tín chấp HSBC:
Với 5 đặc điểm nổi bật nói trên bạn đã có 5 lý do để có thể cân nhắc lựa chọn vay tín chấp HSBC. Theo đánh giá chung, đây là một trong những sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo có hạn mức cho vay cao nhất hiện nay. Với khoản vay này bạn có thể an tâm thực hiện các mục đích tiêu dùng, dự định của bản thân và gia đình trong cuộc sống.
Quy trình vay vốn tín chấp tại HSBC bao gồm các bước sau:
Bước 1: Đăng ký khoản vay
Khách hàng đăng ký khoản vay tín chấp với ngân hàng HSBC. Có thể lựa chọn các cách đăng ký sau đây:
- Trực tiếp đến chi nhánh/PGD của HSBC để đăng ký
- Đăng ký qua điện thoại: Bạn có thể liên hệ qua các số điện thoại sau:
Tổng đài hoạt động hằng ngày từ 8h sáng đến 10h đêm.
- Đăng ký trực tiếp trên trang web của HSBC hoặc điền đầy đủ thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ
- Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng và nộp trực tiếp tại chi nhánh/PGD của HSBC
- Nhân viên ngân hàng kiểm tra hồ sơ, đồng thời gửi lên bộ phận thẩm định của ngân hàng.
- Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành xử lý, thẩm định hồ sơ vay vốn (điều kiện cá nhân, mức thu nhập, lịch sử tín dụng...) và thông báo kết quả đến khách hàng
Bước 3: Ký kết và giải ngân
- Khách hàng được chấp nhận cho vay sẽ trực tiếp đến chi nhánh/PGD của HSBC để ký kết hợp đồng vay vốn.
- Ngân hàng thực hiện giải ngân khoản vay
- Khách hàng thanh toán nợ khoản vay (tiền vay gốc và tiền lãi) hàng tháng bắt đầu sau một tháng kể từ ngày khoản vay được giải ngân cho đến khi khoản vay (kể cả tiền vay gốc và tiền lãi) được hoàn trả đầy đủ.
Số tiền vay của bạn sẽ được xem xét và chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, các khoản nghĩa vụ tài chính khác và lịch sử tín dụng của bạn. Khoản cho vay tín chấp HSBC tối đa lên đến 900 triệu đồng.
Thời hạn vay tối đa là 5 năm đối với khách hàng đã được Ngân hàng HSBC phê duyệt trước và 4 năm đối với các khách hàng khác. Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa cho từng trường hợp còn tùy thuộc vào độ tuổi lao động của bạn (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ).
Bạn sẽ được thông báo kết quả hồ sơ vay trong vòng 48 giờ sau khi bạn đã nộp đầy đủ giấy tờ/chứng từ theo yêu cầu của Ngân hàng HSBC.
Số tiền vay của khách hàng có thể sẽ được giải ngân vào tài khoản của khách hàng tại HSBC hoặc chuyển khoản đến tài khoản của bên thụ hưởng được chỉ định bởi khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật.
Theo chính sách của Ngân hàng HSBC, những giấy tờ của hồ sơ vay mà bạn đã nộp cho Ngân hàng sẽ không được hoàn lại dù khoản Vay được chấp thuận hay không.
Khách hàng cần cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp trước khi giải ngân khoản vay. Để được tư vấn cho từng hồ sơ cụ thể, bạn liên hệ Trung Tâm Chăm Sóc Khách Hàng theo số điện thoại: (84 28) 37 247 247 (miền Nam) hoặc (84 24) 62 707 707 (miền Bắc), hoặc đến bất kỳ Chi Nhánh hoặc Phòng Giao Dịch HSBC Việt Nam gần nhất.
Khoản nợ tín chấp sẽ là khoản trả góp hàng tháng (khoản trả góp bằng nhau) và được tính dựa trên cơ sở dư nợ giảm dần. Và khoản trả góp này sẽ được khấu trừ đều đặn hàng tháng từ tài khoản giao dịch của khách hàng. Khách hàng vui lòng duy trì đủ số tiền cần thanh toán trong tài khoản giao dịch tại HSBC vào chậm nhất là trước giờ hết giờ làm việc của ngày đến hạn thanh toán để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.
Bạn có thể gửi yêu cầu tất toán toàn bộ Khoản Vay trước hạn (không chấp nhận thanh lý hay trả trước một phần) và trên cơ sở có sự đồng ý của Ngân hàng HSBC. Theo đó, bạn sẽ phải hoàn trả toàn bộ dư nợ gốc hiện tại kèm theo mọi khoản lãi suất phát sinh và các chi phí khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất toán khoản vay trước hạn. Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải thanh toán khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. Hiện HSBC đang áp dụng phí trả nợ trước hạn là 3% trên số dư nợ gốc trả trước hạn.
Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của khoản vay mà Ngân hàng HSBC sẽ phân loại thành các nhóm nợ tín dụng khác nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC). Ngoài ra, HSBC sẽ áp dụng lãi vay quá hạn trên khoản tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng.
Trên đây là tất cả các thông tin chi tiết về sản phẩm vay tín chấp HSBC. Hy vọng qua bài viết này bạn đã nắm được các thông tin hữu ích, làm cơ sở cho việc tìm hiểu và vay vốn tại ngân hàng HSBC. Mọi thắc mắc liên quan đến vay tín chấp bạn vui lòng để lại thông tin tại đây, TheBank sẽ hỗ trợ tư vấn miễn phí.
Chào bạn, TheBank rất vui khi kết nối bạn với khách hàng. Ngay sau khi yêu cầu của bạn được gửi đi, TheBank sẽ kết nối & phản hồi cho bạn sớm nhất.
Vui lòng điền đầy đủ thông tin vào form bên dưới
Tư vấn sẽ nhận được email của bạn ngay lập tức.
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.