So sánh lãi suất vay du học tại ngân hàng

Tổng quan vay du học

Vay du học là gì?

Vay du học là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho hoạt động du học hoặc chứng minh tài chính khi đi du học. Đối tượng khách hàng của sản phẩm vay vốn này là du học sinh hoặc thân nhân du học sinh có thu nhập, chứng minh được khả năng trả nợ khoản vay. 

Khách hàng khi vay vốn du học cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, giấy tờ có giá… của người đi vay hoặc của thân nhân, người bảo lãnh

Đặc điểm

• Khách hàng cần có tài sản thế chấp cho khoản vay và có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ
• Thời hạn vay tối đa bằng thời gian du học, có thể lên đến 120 tháng hoặc dài hơn là 10 năm (như ngân hàng Sacombank), giúp giảm áp lực trả nợ
• Ngân hàng chấp nhận đa dạng các tài sản thế chấp như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm….
• Số tiền cho vay tối đa lên đến 100% học phí hoặc chi phí du học và 95% nhu cầu chứng minh tài chính (tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn của khách hàng)
• Đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn từ vay chi phí du học, chi phí sinh hoạt khi đi du học hoặc vay vốn để chứng minh tài chính khi đi du học
• Phương thức giải ngân khoản vay linh hoạt, có thể 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản
• Lãi suất vay du học linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình vay vốn với lãi suất ưu đãi trong khoảng từ 6 - 11%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất được áp dụng theo chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Dựa theo nhu cầu vay vốn của khách hàng, gói vay du học tại các ngân hàng hiện nay được phân thành 2 loại cơ bản:

• Vay du học: Đây là gói vay cho mục đích hỗ trợ chi phí đi du học. Gói vay vốn này cho phép khách hàng tiếp cận với nguồn vốn tối đa lên đến 100% chi phí khóa học, bao gồm tiền vé máy bay, tiền học phí, chi phí visa, bảo hiểm…và tiền ăn ở sinh hoạt trong suốt quá trình học tập tại nước ngoài.
• Vay chứng minh tài chính đi du học: Gói vay này hỗ trợ cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chứng minh tài chính khi đi du học. Khoản vay tối đa có thể lên đến 95% nhu cầu chứng minh tài chính của khách hàng.

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện cơ bản:

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có hộ khẩu/sổ tạm trú/giấy đăng ký tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với ngân hàng cho vay
• Cá nhân là thân nhân, có thể ông/bà, cha/mẹ, anh/chị... của người đi du học.
• Có giấy chứng nhận, thông báo nhập học tại cơ sở nước ngoài dành cho du học sinh
• Có thu nhập ổn định nhằm đảm bảo khả năng trả nợ và chứng minh tài chính
• Có tài sản đảm bảo như bất động sản, ô tô, tài khoản tiết kiệm… tài sản của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh
• Không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục cơ bản:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Hồ sơ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, giấy đăng ký tạm trú của cá nhân vay vốn.
• Hồ sơ liên quan đến việc đi du học: Giấy chứng nhận, thông báo nhập học tại cơ sở nước ngoài dành cho du học sinh hoặc các tài liệu liên quan đến du học sinh như Passport, chương trình học, giấy thông báo đóng học phí của nhà trường...
• Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính của người vay: Bảng lương, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh + các biên lai nộp thuế (đối với những người có hoạt động kinh doanh), 
• Hồ sơ liên quan đến tài sản thế chấp.

Lãi suất

Tùy thuộc vào ngân hàng cho vay và nhu cầu vay vốn của từng khách hàng, lãi suất vay du học sẽ có sự linh hoạt khác nhau. Hiện nay các ngân hàng triển khai sản phẩm vay du học đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi giao động từ 6 - 11%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất được áp dụng theo chính sách từng thời kỳ của ngân hàng, tuy nhiên vẫn linh hoạt phù hợp với điều kiện của khách hàng.

Vay du học ở đâu?

Hiện nay có nhiều ngân hàng triển khai sản phẩm cho vay du học, khách hàng có thể tiếp cận gói vay này tại hệ thống các ngân hàng nhà nước hoặc ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên, trước khi vay bạn hãy tìm hiểu, so sánh sản phẩm của các ngân hàng để lựa chọn được địa chỉ phù hợp nhất với mình. Nếu có nhu cầu vay du học, bạn có thể cân nhắc tham khảo một số ngân hàng sau:

- Ngân hàng Vietinbank: Sản phẩm cho vay du học tại Vietinbank đáp ứng toàn bộ các nhu cầu phát sinh trong quá trình du học của du học sinh như thanh toán học phí, sinh hoạt phí và các chi phí du học cần thiết khác.

• Đối tượng vay vốn là thân nhân du học sinh/du học sinh
• Tài sản bảo đảm: thuộc sở hữu của thân nhân du học sinh/du học sinh/bên thứ 3.
• Mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn thanh toán chi phí du học.
• Thời hạn cho vay: tối đa 120 tháng đối với vay chi phí du học (ân hạn tối đa 06 tháng).
• Khách hàng lựa chọn tham gia các gói sản phẩm từ tối thiểu, cơ bản, nâng cao. Mỗi gói có những ưu điểm riêng

- Ngân hàng Techcombank: Sản phẩm cung cấp nguồn tài chính hỗ trợ các học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài hoặc các chương trình đào tạo có yếu tố nước ngoài tại Việt Nam với mục đích chứng minh tài chính hoặc chi trả chi phí phát sinh trong quá trình học tập

• Hạn mức cho vay du học và chứng minh tài chính tối đa: Tối đa lên đến 85% tổng chi phí của khóa học
• Thời hạn vay: tối thiểu 03 tháng và tối đa 120 tháng.
• Lãi suất từ 10,99%/năm.

- Ngân hàng Eximbank: Sản phẩm hỗ trợ phụ huynh, sinh viên, học sinh các khoản vay vốn nhằm đáp ứng thủ tục xin xét cấp Visa hoặc thanh toán chi phí du học.

• Thời gian vay: Lên đến 120 tháng.
• Lãi suất cho vay tính trên dư nợ thực tế của khách hàng.
• Tài sản đảm bảo đa dạng từ bất động sản (nhà, đất), giấy tờ có giá, trái phiếu chính phủ, tiền gửi, sổ tiết kiệm.

Ngoài ra còn một số ngân hàng khác, bạn có thể tham khảo tìm hiểu sản phẩm vay du học của các ngân hàng để có thêm sự lựa chọn cho mình.

Những lưu ý quan trọng khi vay du học

Trước khi vay du học, khách hàng cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh sản phẩm vay du học của nhiều ngân hàng khác nhau từ đó lựa chọn địa chỉ phù hợp, lãi suất thấp, hạn mức và thời gian cho vay hợp lý
• Nên vay du học tại ngân hàng có thời gian trả nợ linh hoạt kéo dài để tạo điều kiện cho du học sinh ra trường, đi làm và có thêm thu nhập đảm bảo việc thanh toán nợ.
• Tìm hiểu kỹ các chương trình ưu đãi về lãi suất, phí và các dịch vụ tiện ích đi kèm khi vay vốn đi du học.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn: Hãy đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn để nắm được điều khoản bắt buộc phải thực hiện như thời gian phải thanh toán nợ, các khoản phí phạt, thời gian ân hạn, lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi.
• Không nên vay vốn cho toàn bộ chi phí đi du học, bạn nên có tối thiểu 20% vốn tự có cho kế hoạch du học để đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để quá trình thẩm định và giải ngân nhanh chóng hơn
• Lựa chọn những ngân hàng cho vay với lãi suất thấp, có kèm theo các dịch vụ tiện ích đi kèm như miễn phí đổi ngoại tệ, hỗ trợ xin visa…
• Lựa chọn các địa chỉ cho vay chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo

Những câu hỏi thường gặp khi vay du học lần đầu tiên

Tôi có thể vay 100% tổng chi phí du học được không?

Thông thường hạn mức cho vay du học chỉ khoảng 85% tổng số chi phí du học. Tuy nhiên cũng có ngân hàng cho bạn vay tới 100% tổng chi phí nhưng phụ thuộc vào việc bạn chứng minh tài chính như thế nào khi đi vay.

Đã có tài sản đảm bảo tôi có cần chứng minh thu nhập nữa không?

Dù đã có tài sản đảm bảo nhưng bạn vẫn phải chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Có thể vay du học không có tài sản thế chấp được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng đáp ứng điều kiện vay vốn đi du học là phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Khi vay vốn đi du học tôi cần phải nộp những loại giấy tờ nào liên quan đến việc đi du học?

Khi vay vốn, bạn cần cung cấp cho ngân hàng các loại giấy tờ liên quan đến việc đi du học sau đây:

• Giấy chứng nhận, thông báo nhập học tại cơ sở nước ngoài
• Các tài liệu liên quan đến du học sinh như Passport, chương trình học, giấy thông báo đóng học phí của nhà trường

Tôi có thể dùng sổ đỏ để thế chấp vay vốn đi du học được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ làm tài sản thế chấp để vay vốn đi du học. 

Dùng xe ô tô thế chấp tôi được vay bao nhiêu tiền?

Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị chiếc xe mà bạn thế chấp cùng với nhu cầu vay vốn du học để đưa ra hạn mức vay vốn cụ thể. Tuy nhiên, với tài sản thế chấp là xe ô tô, hạn mức vay vốn giao động trong khoảng 70 - 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Trên đây là các thông tin về đặc điểm, lãi suất, phân loại cũng như giải đáp các thắc mắc khi vay vốn du học tại ngân hàng. Hy vọng với những thông tin này, bạn đã hiểu rõ hơn về sản phẩm vay vốn này để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay du học, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được giải đáp các thắc mắc.